Μάθετε σχετικά με τις Εξαιρέσεις Εμπορικής Ευθύνης

Η επιτυχία μιας εμπορικής γενικής ευθύνης βασίζεται στην ικανότητά της να προστατεύει τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων από τον δυνητικά καταστροφικό αντίκτυπο των δαπανηρών αξιώσεων. Η γενική ασφάλιση αστικής ευθύνης είναι η πιο διαδεδομένη μορφή ασφάλισης αστικής ευθύνης. Αυτές οι πολιτικές έχουν σχεδιαστεί για να προστατεύουν τις επιχειρήσεις που εκπροσωπείτε σε περιστατικά όταν κάποιος ισχυρίζεται ότι τραυματίστηκαν ή ότι η περιουσία τους υπέστη βλάβη εξαιτίας της αμέλειας του πελάτη.

Εμπορική Γενική Ευθύνη

Η πολιτική εμπορικής γενικής ευθύνης (CGL) αποκλείει ορισμένα είδη κάλυψης ευθύνης, την αποζημίωση του εργαζόμενου, την επαγγελματική ευθύνη, την ευθύνη που σχετίζεται με την εκμετάλλευση ενός αυτοκινήτου ή φορτηγού, καθώς και τους διευθυντές εταιρειών και την ευθύνη του αξιωματικού. Αυτές οι υποχρεώσεις καλύπτονται από άλλες ειδικά σχεδιασμένες πολιτικές.

Το CGL αποκλείει επίσης την κάλυψη των αιτήσεων ρύπανσης. Οι επιχειρήσεις που χρησιμοποιούν τοξικά υλικά κατά τη διαδικασία παρασκευής τους ή τα αποθηκεύουν ή μεταφέρουν πρέπει να αγοράζουν ειδική πολιτική περιβαλλοντικής ευθύνης. Πολλές επιχειρήσεις κρατούν βενζίνη στις εγκαταστάσεις για δική τους χρήση.

Επειδή οι δεξαμενές αποθήκευσης μπορούν να διαρρεύσουν με την πάροδο του χρόνου, επιτρέποντας τη βενζίνη να διαρρέει σε φρεάτια και άλλες πηγές νερού, ο ομοσπονδιακός νόμος απαιτεί από όλους τους ιδιοκτήτες των δεξαμενών να έχουν ασφάλιση ή να επιδείξουν κάποιο άλλο μέσο πληρωμής για πιθανές αξιώσεις. Εξαιρούνται επίσης οι αξιώσεις που απορρέουν από ζημιές στην ιδιοκτησία των άλλων στην περίθαλψη, την επιμέλεια και τον έλεγχο του ιδιοκτήτη επιχείρησης. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι η κάλυψη για τέτοιες ζημίες καλύπτεται από πολιτικές ιδιοκτησίας.

Οι κατασκευαστές προϊόντων που υπόκεινται στην ανάκληση προϊόντων, όπως τα είδη διατροφής ή τα παιχνίδια, θα πρέπει να εξετάσουν την αγορά ειδικής πολιτικής για την κάλυψη αυτής της έκθεσης. Τα προϊόντα εξαιρούνται από την πολιτική CGL εξαιτίας του κόστους που συνεπάγεται η ανάκληση.

Η κάλυψη για τη διαχείριση ορισμένων ειδών επαγγελματικών υπηρεσιών ή η αδυναμία παροχής αυτών των υπηρεσιών μπορεί επίσης να αποκλειστεί από την πολιτική CGL, ανάλογα με την έκταση των παρεχόμενων υπηρεσιών. Οι νομικές ενέργειες που δεν περιλαμβάνουν αξίωση για σωματικές βλάβες, υλικές ζημιές, σωματικές βλάβες ή τραυματισμούς διαφήμισης δεν καλύπτονται.

Η πολιτική CGL δεν καλύπτει τις περισσότερες από τις διαφορές των συμβάσεων, τις ενέργειες κυβερνητικών οργανισμών που καταλογίζουν ότι μια επιχείρηση δεν συμμορφώνεται με κανονισμούς ή καταστατικά και τις κατηγορίες ρύπανσης. Επιπλέον, οι απαιτήσεις για επιστροφή φόρων ή χρηματική ποινή λόγω μη παροχής ασφαλούς χώρου εργασίας δεν καλύπτονται από την πολιτική CGL.

Ο συνηθέστερος αποκλεισμός από το τυπικό γενικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο είναι μια αξίωση επαγγελματικής αμέλειας ή λάθη και παραλείψεις. Εάν η ζημία που προκύπτει από σοβαρή αμέλεια εκ μέρους ενός πελάτη ή ενός εκ των υπαλλήλων του έχει ως αποτέλεσμα μη υλική ζημία, η γενική ασφάλιση αστικής ευθύνης δεν θα καλύπτει το περιστατικό.

Η πολιτική του ιδιοκτήτη επιχείρησης περιλαμβάνει συνήθως γενική ασφάλιση αστικής ευθύνης που καλύπτει σωματικές βλάβες, σωματικές βλάβες, υλικές ζημιές και τραυματισμούς διαφήμισης. Αυτό περιλαμβάνει συχνά παραβίαση πνευματικών δικαιωμάτων διαφημίσεων. εισβολή ή ιδιωτική ζωή. και δυσφήμιση του χαρακτήρα, όπως η δυσφήμηση και η συκοφαντία. Η πολιτική του ιδιοκτήτη επιχείρησης περιλαμβάνει επίσης ασφάλεια ιδιοκτησίας που καλύπτει τόσο τη δική του όσο και την ζωτική εμπορική ιδιοκτησία των άλλων.

Κάλυψη κακής πρακτικής

Μια προφανής μορφή ασφάλισης επαγγελματικής ευθύνης για τους ιατρούς και τους δικηγόρους είναι η κακή πρακτική κάλυψη. Οι περισσότεροι πάροχοι υπηρεσιών υγείας πρέπει να αγοράσουν ασφάλιση αστικής ευθύνης. Σχεδόν όλα τα κράτη απαιτούν οι γιατροί να έχουν ασφάλιση αστικής ευθύνης.Ακόμη και σε κράτη που δεν το κάνουν, οι γιατροί συνήθως χρειάζονται ασφαλιστική κάλυψη για να πάρουν προνόμια για να δουν τους ασθενείς σε νοσοκομείο. Σε μερικά πλαίσια, ωστόσο, οι γιατροί μπορούν να επιλέξουν να πάνε χωρίς κάλυψη, αλλά αυτό είναι εξαιρετικά επικίνδυνο.

Η εμπορική ασφάλιση γενικής ευθύνης παρέχει εκτεταμένη κάλυψη για ανοίγματα ζημιών, όπως ευθύνη για τις επιχειρήσεις και τις εγκαταστάσεις, ευθύνη για προϊόντα και ενδεχόμενη υποχρέωση. Ωστόσο, οι πράκτορες πρέπει να ενημερώνονται για τις πιθανές εξαιρέσεις κάλυψης που μειώνουν την κάλυψη εμπορικής ευθύνης. Η λεπτομερής περιγραφή αυτών των εξαιρέσεων είναι το κλειδί για την σωστή ενημέρωση των πελατών τόσο για τα οφέλη της κάλυψης εμπορικής ευθύνης όσο και για τα κενά που ενδεχομένως χρειάζεται να αντιμετωπιστούν με άλλα μέσα.

Η κάλυψη Α παρέχει σημαντική νομική και οικονομική ασφάλεια στον πελάτη εάν οι επιχειρηματικές λειτουργίες του τελευταίου έχουν προκαλέσει βλάβη σε τρίτους. Η κάλυψη B προστατεύει τον ασφαλισμένο από την προσωπική και οποιαδήποτε ευθύνη για τραυματισμό που σχετίζεται με τη διαφήμιση. Η κάλυψη C πληρώνει τα έξοδα νοσοκομείων και ιατρών άλλων που τυχόν τραυματίστηκαν στις εμπορικές εγκαταστάσεις του ασφαλισμένου, ανεξάρτητα από την υπαιτιότητα.

Παράγοντας άσκησης επιχειρηματικών δραστηριοτήτων

Διάφορες ασφαλιστικές εταιρείες δείτε διάφορα είδη δραστηριοτήτων ως «επιχειρηματικές δραστηριότητες», ακόμη και αν οι δραστηριότητες είναι μερική απασχόληση, ελεύθερος επαγγελματίας ή διαλείπουσα, όπως η επιβίβαση άλογο, ιππασία διδασκαλίας, αρχιτεκτονική τοπίου, επισκευής αυτοκινήτων, παραδόσεις βάρκα, ή τη φροντίδα των παιδιών.

Ορισμένοι ασφαλιστές μπορούν επίσης να εξετάσουν τις «επιχειρηματικές επιδιώξεις» ως κανονικό εμπόριο ή επάγγελμα του ασφαλισμένου. Άλλοι δεν το κάνουν. Ορισμένοι ασφαλιστές θεωρούν ότι το επιχειρηματικό κίνητρο της επιχειρηματικής δραστηριότητας αποτελεί βασικό στοιχείο πριν αποφασίσει ότι πρόκειται για "επιδίωξη επιχειρήσεων". Είναι ένα χόμπι ή είναι μια κερδοσκοπική επιχείρηση;

Η κατανόηση του συμβούλου του πράκτορα και της επιχείρησης σχετικά με τις εξαιρέσεις της ασφάλισης εμπορικής ασφάλισης είναι απαραίτητη. Ο εντοπισμός κενών και δυνητικών πόρων για την ελαχιστοποίηση αυτών των κενών θέτει εκτός λειτουργίας τους πράκτορες και μπορεί να οδηγήσει σε πολύτιμες μακροπρόθεσμες σχέσεις και πολλές ανανεώσεις. Όταν ο πελάτης γνωρίζει ότι έχετε την πλάτη τους, θα επιστρέψουν ξανά και πάλι.