Ιδιώτες δανειστές: Χρηματοδότηση μικρών επιχειρήσεων

Όπως σας λένε οι περισσότεροι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων, ακόμη και με μια μεγάλη επιχειρηματική ιδέα που υποστηρίζεται από ένα σταθερό επιχειρηματικό σχέδιο, μπορεί να είναι πολύ δύσκολο να αποκτήσετε τραπεζική χρηματοδότηση. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι φημισμένα απρόθυμα να παρέχουν χρηματοδότηση χρέους στις μικρές επιχειρήσεις, εκτός αν υπάρχουν επαρκείς εξασφαλίσεις - στατιστικά, το ποσοστό έγκρισης μικρών επιχειρηματικών δανείων είναι μικρότερο από 25%. Ευτυχώς πολλές από αυτές τις επιχειρήσεις είναι τελικά σε θέση να αποκτήσουν χρηματοδότηση μικρών επιχειρήσεων από ιδιωτικούς δανειστές.

Οι ιδιωτικοί δανειστές μπορούν επίσης να παρέχουν χρηματοδότηση

Οι επιχειρηματίες κεφαλαίων επιχειρηματικών κεφαλαίων και οι επενδυτές αγγέλων μπορούν να χρηματοδοτήσουν μετοχές, ωστόσο, πολλοί ιδιοκτήτες επιχειρήσεων δεν επιθυμούν να παραιτηθούν από την ισότητα ή να ασχοληθούν με επενδυτές που θέλουν να έχουν λόγο για τον τρόπο λειτουργίας της επιχείρησης, κάνοντας ένα ιδιωτικό δάνειο μια βιώσιμη εναλλακτική λύση για όσους δεν μπορούν να εξασφαλίσουν χρηματοδότηση από μια τράπεζα.

Η ζήτηση για δάνεια ιδιωτικών επιχειρήσεων έχει οδηγήσει σε έκρηξη στην αγορά δανείων επιχειρηματικών δανείων - υπάρχουν δεκάδες online δανειοδοτικές εταιρείες "fintech" για να διαλέξετε, ανάλογα με τις απαιτήσεις σας. Για παράδειγμα, μερικοί ειδικεύονται σε βραχυπρόθεσμα δάνεια, άλλοι σε εξειδικευμένες αγορές όπως franchises κ.λπ.

Είδη ιδιωτικών δανείων

Δάνεια Small Business Administration (SBA)

Τα δάνεια SBA είναι τραπεζικά ή ιδιωτικά δάνεια που εγγυάται η κυβέρνηση μέσω της SBA. Τα υψηλά ποσά, τα χαμηλά επιτόκια και οι μακροπρόθεσμοι όροι τους καθιστούν ιδανικούς για τις επιχειρήσεις.

Γραμμές πίστωσης

Οι πιστωτικές γραμμές είναι μια μορφή ιδιωτικού δανείου παρόμοιου με μια επιχειρηματική πιστωτική κάρτα. Οι πιστωτικές γραμμές είναι ιδιαίτερα ευέλικτες - μπορείτε να δανειστείτε μέχρι το πιστωτικό σας όριο και να πληρώσετε το υπόλοιπο ανά πάσα στιγμή. Τα επιτόκια είναι σχετικά υψηλά αν δεν είστε ο πρώτος δανειολήπτης.

Peer to Peer (P2P) δάνεια

Τα δάνεια από ομότιμους εταίρους πραγματοποιούνται από επενδυτές σε επιχειρήσεις που χρειάζονται χρηματοδότηση. Οι σε απευθείας σύνδεση υπηρεσίες P2P ταιριάζουν με τους δανειστές και τους δανειολήπτες και χρεώνουν ένα τέλος για την υπηρεσία. Τα επιτόκια είναι χαμηλά και η έγκριση είναι γρήγορη και εύκολη.

Εμπορικές προμήθειες (για εγκατεστημένες επιχειρήσεις)

Οι προκαταβολές των εμπόρων παρέχουν άμεση πρόσβαση στα κεφάλαια σε αντάλλαγμα για ένα ποσοστό μελλοντικών πωλήσεων πιστωτικών / χρεωστικών καρτών. Η έγκριση είναι ταχεία αλλά τα τέλη είναι κατά κανόνα πολύ υψηλότερα από τα επιτόκια που καταβάλλονται για τα δάνεια.

Δάνεια Επενδυτών

Τα δάνεια των επενδυτών είναι κάπως παρόμοια με την πρόβλεψη των εμπόρων, δεδομένου ότι ορισμένοι ιδιώτες δανειστές θα παρέχουν χρηματοδότηση σε αντάλλαγμα για ένα ποσοστό μελλοντικών κερδών (για παράδειγμα, ανάπτυξη ενός νέου προϊόντος ή υπηρεσίας που έχει υψηλό δυναμικό, αλλά χρειάζεται χρηματοδότηση για να φτάσει στην αγορά).

Μακροπρόθεσμα δάνεια

Όπως τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, οι ιδιωτικοί δανειστές προσφέρουν επίσης μακροπρόθεσμα δάνεια σε εγκατεστημένες επιχειρήσεις, οι οποίες μπορούν να αποδείξουν την ικανότητα να πραγματοποιούν τις πληρωμές από έσοδα. Τα επιτόκια και τα τέλη είναι υψηλότερα από τα δάνεια των τραπεζών.

Τα πλεονεκτήματα των ιδιωτικών δανείων

Οι τράπεζες προσφέρουν δάνεια γενικής διάρκειας που βασίζονται στην πιστωτική ιστορία, ενώ οι ιδιώτες δανειστές τείνουν να έχουν μεγαλύτερη κατανόηση για συγκεκριμένες βιομηχανίες και τμήματα της αγοράς και μπορούν να προσαρμόσουν ανάλογα τις προσφορές τους.

Η διαδικασία υποβολής αίτησης είναι επίσης πολύ πιο γρήγορη με τους ιδιωτικούς δανειστές - μια επιχείρηση που έχει εγκριθεί για ιδιωτικό δάνειο μπορεί να λάβει τα κεφάλαια σε ημέρες και όχι εβδομάδες ή μήνες, όπως με ένα τραπεζικό δάνειο.

Τα μειονεκτήματα των ιδιωτικών δανείων

Το κύριο μειονέκτημα των ιδιωτικών δανείων είναι τα υψηλότερα επιτόκια. Οι τράπεζες μπορούν να δανείζουν χρήματα με χαμηλότερα τέλη επειδή έχουν πρόσβαση σε κεφάλαια από ομοσπονδιακά ιδρύματα και καταθέτες.

Οι ιδιώτες δανειστές παίρνουν χρήματα από τράπεζες ή επενδυτές και συνεπώς πρέπει να χρεώνουν υψηλότερα επιτόκια για να καλύψουν το υψηλότερο κόστος χρηματοδότησης.

Κορυφαία ιδιωτικά ιδρύματα δανεισμού

· Το SmartBiz προσφέρει δάνεια με εγγύηση μικρών επιχειρήσεων (SBA) - ένας από τους καλύτερους τρόπους χρηματοδότησης μιας μικρής επιχείρησης.

· Upstart είναι μια P2P ιστοσελίδα που προσφέρει προσωπικά και επιχειρηματικά δάνεια μέχρι $ 50.000. Το Upstart είναι δημοφιλές στις επιχειρήσεις εκκίνησης που δεν έχουν εκτεταμένο πιστωτικό ιστορικό.

· Η BlueVine είναι ένας δημοφιλής δανειστής επιχειρηματικών δανείων σε απευθείας σύνδεση που παρέχει χρηματοδότηση για απλήρωτα τιμολόγια (χρηματοδότηση τιμολογίου) και βραχυπρόθεσμες πιστώσεις προς μικρές επιχειρήσεις.

· Ο κύκλος χρηματοδότησης είναι ένας online δανειστής P2P που μπορεί να προσφέρει χρηματοδότηση μέχρι $ 500.000 για τις εγκατεστημένες επιχειρήσεις σε μόλις 10 ημέρες.

· Η CAN Capital προσφέρει τόσο προκαταβολές όσο και μακροπρόθεσμα δάνεια (μέχρι $ 250.000 για 6-18 μήνες) σε υφιστάμενες επιχειρήσεις. Τα κονδύλια μπορούν να διατεθούν σε μερικές εργάσιμες ημέρες.

· Το Lending Club είναι δανειστής P2P που παρέχει επιχειρηματικά δάνεια ύψους μέχρι $ 300.000 σε περίοδο 1-5 ετών για επιχειρήσεις που λειτουργούν για τουλάχιστον 12 μήνες και έχουν τουλάχιστον 50.000 δολάρια σε ετήσιες πωλήσεις.

· Η ForwardLine προσφέρει σύντομα (έως και 18μηνη) και μεσαία (έως και 5ετής) δάνεια για ποσά μέχρι $ 500.000 σε εγκατεστημένες επιχειρήσεις με ετήσιες πωλήσεις $ 100.000 ή περισσότερο.

· Η Internex Capital παρέχει βραχυπρόθεσμες ανακυκλούμενες πιστώσεις σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις. Η έγκριση βασίζεται σε εισπρακτέους λογαριασμούς και τα κεφάλαια μπορούν να διατεθούν σε μόλις 3 εργάσιμες ημέρες.

· Το Fundbox είναι ένας δανειστής μέσω διαδικτύου που προσφέρει χρηματοδότηση βάσει της αξίας των μη καταβληθέντων τιμολογίων. Για να εγκρίνετε τη χρηματοδότηση, απαιτούν πρόσβαση στο λογισμικό ή στον τραπεζικό σας λογαριασμό. Τα κεφάλαια μπορούν να διατεθούν σε μία εργάσιμη ημέρα σε ποσά μέχρι 100.000 $.

Δείτε επίσης:

Πώς να πάρετε ένα δάνειο μικρών επιχειρήσεων

Προετοιμασία ενός επιχειρηματικού σχεδίου έτοιμου για επενδυτές

Εύρεση χρηματοδότησης μικρών επιχειρήσεων

Τα 7 πράγματα αγγέλου επενδυτές ψάχνουν σε μια επιχείρηση

Πώς να βρείτε έναν επενδυτή αγγέλου