Χρηματοδότηση εκκίνησης - Χρηματοδότηση μικρών επιχειρήσεων

Δεν θα θέλατε να έχετε μερικά εκατομμύρια δολάρια για να ξεκινήσετε την επιχείρησή σας; Και εγώ! Με μια μεγάλη ιδέα και ένα μεγάλο επιχειρηματικό σχέδιο, πιθανότατα αισθάνεστε σχεδόν με τίτλο για να πάρετε τη χρηματοδότηση που αναζητάτε.

Η πραγματικότητα, ωστόσο, είναι ότι για τους περισσότερους επιχειρηματίες, πρέπει πρώτα να αποδείξετε την ιδέα σας πριν κάποιος δώσει τέτοια χρήματα. Αλλά οι περισσότερες επιχειρήσεις απαιτούν κάποιο είδος αρχικού κεφαλαίου για πράγματα όπως απογραφή, μάρκετινγκ, υλικές διευκολύνσεις, έξοδα ενσωμάτωσης, κλπ. Σύμφωνα με την αμερικανική διοίκηση μικρών επιχειρήσεων (SBA), «Ενώ η κακή διαχείριση αναφέρεται πιο συχνά ως ο λόγος που αποτυγχάνουν οι επιχειρήσεις, ή η κακοχρονισμένη χρηματοδότηση είναι ένα δευτερόλεπτο. " Μερικές φορές έρχεται κάτω από απλές ταμειακές ροές - πολλές εταιρείες έκλεισαν τις πόρτες τους επειδή απλά δεν μπορούσαν να το κάνουν μερικούς μήνες έως ότου μπήκαν τα χρήματα.

Όταν εξετάζετε τις επιλογές χρηματοδότησής σας, υπάρχουν πολλοί παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη:

• Οι ανάγκες σας είναι βραχυπρόθεσμες ή μακροπρόθεσμες; Πόσο γρήγορα θα μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο ή να αποδώσετε απόδοση της επένδυσής σας;
• Είναι τα χρήματα για λειτουργικές δαπάνες ή για κεφαλαιουχικές δαπάνες που θα γίνουν περιουσιακά στοιχεία, όπως εξοπλισμός ή ακίνητα;
• Χρειάζεστε όλα τα χρήματα τώρα ή σε μικρότερα κομμάτια μέσα σε αρκετούς μήνες;
• Είστε πρόθυμοι να αναλάβετε όλους τους κινδύνους εάν η εταιρεία σας δεν επιτύχει ή θέλετε κάποιος να μοιραστεί τον κίνδυνο;

Οι απαντήσεις σε αυτές τις ερωτήσεις θα σας βοηθήσουν να δώσετε προτεραιότητα στις πολλές διαθέσιμες επιλογές χρηματοδότησης.

Βασικά, υπάρχουν δύο τύποι επιχειρηματικής χρηματοδότησης:

• Χρηματοδότηση του χρέους - Μπορείτε να δανειστείτε τα χρήματα και να συμφωνήσετε να τα εξοφλήσετε σε ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα με ένα καθορισμένο επιτόκιο. Οφείλετε τα χρήματα αν η επιχείρησή σας πετύχει ή όχι. Τα τραπεζικά δάνεια είναι αυτά που οι περισσότεροι συνήθως θεωρούν ως χρηματοδότηση μέσω χρέους, αλλά θα διερευνήσουμε πολλές άλλες επιλογές παρακάτω.
• Χρηματοδότηση ιδίων κεφαλαίων - Πουλάτε μερική ιδιοκτησία της εταιρείας σας σε αντάλλαγμα για μετρητά. Οι επενδυτές αναλαμβάνουν το σύνολο (ή το μεγαλύτερο μέρος) του κινδύνου - εάν αποτύχει η εταιρεία, χάνουν τα χρήματά τους. Αλλά αν πετύχει, συνήθως κάνουν ένα πολύ μεγαλύτερη απόδοση της επένδυσής τους από τα επιτόκια. Με άλλα λόγια, η χρηματοδότηση με ίδια κεφάλαια είναι πολύ πιο ακριβή αν η εταιρεία σας είναι επιτυχημένη, αλλά πολύ λιγότερο δαπανηρή αν δεν είναι.

Επειδή οι επενδυτές αναλαμβάνουν πολύ μεγαλύτερο κίνδυνο από τους δανειστές, συνήθως συμμετέχουν πολύ περισσότερο στην εταιρεία σας. Αυτό μπορεί να είναι μια μικτή ευλογία. Θα παρέχουν πιθανώς συμβουλές και συνδέσεις για να βοηθήσουν στην ανάπτυξη της επιχείρησής σας. Αλλά εάν το σχέδιό τους είναι να βγείτε από την εταιρεία σας σε 2-3 χρόνια με σημαντική απόδοση της επένδυσής τους και το κίνητρό σας είναι η μακροπρόθεσμη βιώσιμη ανάπτυξη της εταιρείας, μπορεί να βρεθείτε σε αντίθεση με αυτούς καθώς μεγαλώνει η εταιρεία. Προσέξτε να μην εγκαταλείψετε υπερβολικά τον έλεγχο της εταιρείας σας.

Ας δούμε προσεκτικά τις πολλές διαθέσιμες επιλογές για τις νεοσύστατες επιχειρήσεις.

Φίλοι και οικογένεια εξακολουθούν να είναι η καλύτερη πηγή για δάνεια και μετοχικές διαπραγματεύσεις. Είναι συνήθως λιγότερο αυστηρές όσον αφορά την πίστωση σας και την αναμενόμενη απόδοση επένδυσης. Μια προειδοποίηση: διαρθρώστε τη συμφωνία με την ίδια νομική αυστηρότητα που θα κάνατε με οποιονδήποτε άλλο ή ενδέχεται να δημιουργήσει προβλήματα στο δρόμο όταν αναζητάτε πρόσθετη χρηματοδότηση. Προετοιμάστε ένα επιχειρηματικό σχέδιο και επίσημα έγγραφα - και οι δύο θα αισθανθείτε καλύτερα και είναι καλή πρακτική για αργότερα.

Πιστωτικές κάρτες είναι ένα εξαιρετικό εργαλείο για τη διαχείριση των ταμειακών ροών, υποθέτοντας ότι τα χρησιμοποιείτε μόνο για αυτό και όχι για μακροπρόθεσμη χρηματοδότηση. Κρατήστε μία ή δύο κάρτες χωρίς ισορροπία σε αυτό και πληρώστε την κάθε μήνα για να δώσετε στον εαυτό σας μια πτήση 30 με 60 ημερών χωρίς ενδιαφέρον. Και οι χαμηλές εισαγωγικές τιμές σε ορισμένες κάρτες τις καθιστούν μερικά από τα φθηνότερα χρήματα γύρω. Υπεύθυνοι διαχείρισης, είναι εξαιρετικά αποτελεσματικοί. κακή διαχείριση, είναι εξαιρετικά ακριβά.

τραπεζικά δάνεια έρχονται σε όλα τα σχήματα και τα μεγέθη, από τα μικροπράγματα μερικών εκατοντάδων δολαρίων, τα οποία συνήθως προσφέρονται από τις τοπικές τράπεζες, μέχρι τα έξι αριθμητικά δάνεια των μεγάλων εθνικών τραπεζών. Αυτά είναι πολύ πιο εύκολο να αποκτηθούν όταν υποστηρίζονται από περιουσιακά στοιχεία (εγχώριο μετοχικό κεφάλαιο ή ΙΡΑ) ή από τρίτους εγγυητές (π.χ. χορηγούμενα από την κυβέρνηση δάνεια SBA ή συναινετικό). Εάν αποκτήσετε μια πίστωση και όχι ένα δάνειο σταθερού ποσού, δεν αρχίζετε να πληρώνετε τους τόκους μέχρι να ξοδέψετε πραγματικά τα χρήματα.

Μίσθωση είναι ο τρόπος να πάτε εάν χρειάζεστε είδη με μεγάλα εισιτήρια, όπως εξοπλισμός, οχήματα ή ακόμα και υπολογιστές. Ο προμηθευτής σας θα σας βοηθήσει να το εξερευνήσετε.

Οι επενδυτές αγγέλου γεμίστε το χάσμα μεταξύ φίλων και οικογενειών και επιχειρηματικών κεφαλαίων, οι οποίοι σπάνια βλέπουν ακόμη και επενδύσεις κάτω από 1 εκατομμύριο δολάρια. Συλλέξτε έναν καταλαβαίνω οικονομικό σύμβουλο για τη δομή της συμφωνίας.

Ιδιωτικός δανεισμός αποτελεί μια βιώσιμη εναλλακτική λύση όταν η τράπεζα λέει "όχι". Οι ιδιώτες δανειστές αναζητούν τις ίδιες πληροφορίες και θα διεξάγουν παρόμοια δέουσα επιμέλεια με τις τράπεζες, αλλά συνήθως ειδικεύονται σε μια βιομηχανία και είναι πιο πρόθυμες να αναλάβουν δάνεια υψηλότερου κινδύνου, εάν δουν το δυναμικό.

Υπάρχουν πολλά κανάλια διαθέσιμα σε εσάς για την άντληση κεφαλαίων. Όλες οι παραπάνω προσεγγίσεις έχουν πολλές παραλλαγές. Συνθέστε ένα σταθερό επιχειρηματικό σχέδιο, μιλήστε με έναν οικονομικό σύμβουλο και απλά αρχίστε να ρωτάτε. Κάποιος θα πει τελικά "Ναι".