Εισαγωγή στη σειρά EE Αποταμιευτικά Ομόλογα Επενδύσεων

Τα ομόλογα αποταμιεύσεων αποτελούν μία από τις πιο δημοφιλείς επενδύσεις στις Ηνωμένες Πολιτείες για περισσότερο από έναν αιώνα και ίσως ο πιο γνωστός δεσμός εξοικονόμησης Series EE. Τα ομόλογα εξοικονόμησης Series EE που εκδίδονται από το Υπουργείο Οικονομικών επιτρέπουν στους επενδυτές να αγοράζουν ομόλογα σε πολύ μικρότερες ονομαστικές αξίες από τα παραδοσιακά εταιρικά ή δημοτικά ομόλογα, τα οποία μερικές φορές απαιτούν 10.000 ή 100.000 δολάρια ανά ομόλογο.

Ομόλογα Αποταμιευτικών Ηλεκτρονικών Σειρών EE

Τα ομόλογα εξοικονόμησης της σειράς EE λειτουργούν διαφορετικά ανάλογα με το αν κατέχετε ηλεκτρονικά ομόλογα εξοικονόμησης EE ή ομόλογα εξοικονόμησης χαρτοφυλακίου Series EE.

Τα ηλεκτρονικά ομόλογα πωλούνται στην ονομαστική τους αξία. Αν θέλετε να επενδύσετε 50 δολάρια, θα λάβετε ένα ηλεκτρονικό δάνειο αξίας 50 δολαρίων, και αξίζει την πλήρη αξία όταν είναι επιλέξιμη για εξαγορά. Τα ηλεκτρονικά ομόλογα μπορούν να αγοραστούν σε ποσά $ 25 ή περισσότερα, στην πένα. Αν έχετε $ 547.32 που θέλετε να επενδύσετε, μπορείτε να το κάνετε αυτό, καθιστώντας αυτές μια εξαιρετική επιλογή για μικρούς επενδυτές με περιορισμένα κεφάλαια.

Οι αγορές ηλεκτρονικών ομολόγων περιορίζονται σε όχι περισσότερο από 25.000 δολάρια ανά ημερολογιακό έτος και εκδίδονται σε καθορισμένο λογαριασμό. Δεν θα λάβετε δεσμό φυσικού χαρτιού.

Πιστοποιητικό Φυσικού Χαρτιού Σειρά EE Αποταμιευτικά Ομόλογα

Τα ομόλογα εξοικονόμησης EE Paper Series EE πωλούνται στο ήμισυ της ονομαστικής αξίας. εάν αγοράσετε ένα ομόλογο ονομαστικής αξίας 5.000 δολαρίων, θα πληρώσετε σήμερα 2.500 δολάρια σε μετρητά. Τα ομόλογα χαρτιού μπορούν να αγοραστούν σε ονομαστική αξία $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1.000, $ 5.000 και $ 10.000.

Υπάρχει μια μέγιστη αγορά $ 5.000 (ονομαστική αξία $ 10.000) ανά ημερολογιακό έτος.

Κερδίστε χρήματα με τα ομόλογα εξοικονόμησης EE Series

Όταν αγοράζετε ένα ομολογιακό δάνειο εξοικονόμησης EE, δανείζετε χρήματα στην κυβέρνηση των ΗΠΑ. Από καιρό σε καιρό, η κυβέρνηση αλλάζει τους κανόνες για τα ομόλογα αποταμίευσης, οπότε ο τρόπος λειτουργίας τους εξαρτάται από το πότε τα αγοράσατε.

Σύμφωνα με το Υπουργείο Οικονομικών, τα ομόλογα της Σειράς ΕΕ που αγοράστηκαν την ή μετά την 1η Μαΐου 2005 είναι ομολογίες σταθερού επιτοκίου, ενώ εκείνα που αγοράστηκαν κατά τη διάρκεια των οκτώ ετών είχαν μεταβλητά επιτόκια. Οι μεταβλητές τιμές μπορεί να είναι καλές σε περιόδους πληθωρισμού αλλά κακές σε περιόδους σταθερής οικονομικής ανάπτυξης και χαμηλών επιτοκίων.

Τα ομόλογα EE Series είναι ένας τύπος ομολόγου μηδενικού τοκομεριδίου, που σημαίνει ότι δεν λαμβάνετε ποτέ εισόδημα από τόκους. Αντ 'αυτού, τα ομόλογα εκδίδονται με βαθιές εκπτώσεις στην ονομαστική τους αξία και έχουν υπολογιστεί ως σύνθετες προς το σημείο που αξίζουν την ονομαστική αξία του ομολόγου την ημερομηνία λήξης.

Ημερομηνίες ωριμότητας

Το μοναδικό στοιχείο για τα ομόλογα εξοικονόμησης Series EE είναι ότι η ημερομηνία λήξης των χρεογράφων ποικίλλει ανάλογα με τον χρόνο έκδοσης του ομολόγου σύμφωνα με αυτό το διάγραμμα:

Ημερομηνία έκδοσης: Αρχικός όρος

Ιανουάριος 1980-Οκτώβριος 1980: 11 χρόνια

Νοέμβριος 1980-Απρίλιος 1982: 9 χρόνια

Μάιος 1982-Οκτώβριος 1982: 8 χρόνια

Νοέμβριος 1982-Οκτώβριος 1986: 10 χρόνια

Νοέμβριος 1986-Φεβρουάριος 1993: 12 χρόνια

Μάρτιος 1993-Απρίλιος 1995: 18 έτη

Μάιος 1995-Μάιος 2003: 17 χρόνια

Ιούνιος 2003-Παρούσα: 20 χρόνια

Με άλλα λόγια, εάν αγοράσατε ένα ομολογιακό δάνειο Series EE τον Ιανουάριο του 1983, θα είχε λήξει 10 χρόνια αργότερα, τον Ιανουάριο του 1993. Εάν πληρώσατε 2.500 δολάρια για αυτό, αυτό σημαίνει ότι θα ανερχόταν σε 5.000 δολάρια όταν έφτασε η ημερομηνία λήξης .

Ποτέ δεν θα λάβετε πραγματικά χρήματα στο ταχυδρομείο, αλλά αντ 'αυτού, κάθε χρόνο η αξία του ενδιαφέροντος που θα οφειλόταν θα προστεθεί στο ομόλογό σας έτσι αυξήθηκε σε αξία.Έχετε την επιλογή να συνεχίσετε να κρατάτε το χαρτοφυλάκιο μέχρι και 20 επιπλέον χρόνια, πράγμα που σημαίνει ότι τελικά θα μπορούσε να αξίζει πολύ περισσότερο από την ονομαστική του αξία.

Κυρώσεις για εκκαθάριση νωρίς

Εάν πωλήσετε τα ομόλογα εξοικονόμησης Series EE πίσω στην κυβέρνηση μέσα σε πέντε χρόνια από την επένδυση, χάνετε τα έσοδα από τόκους που οφείλατε για τους τελευταίους 3 μήνες. Εάν εξαργυρώσετε τα ομόλογα οποιαδήποτε στιγμή μετά από πέντε χρόνια, δεν υπάρχει ποινή και λαμβάνετε την πλήρη αξία του ενδιαφέροντος που οφείλετε στα ομόλογα.

Αιρετότητα

Οι κανόνες επιλεξιμότητας για επένδυση σε ομόλογα εξοικονόμησης Series EE ενημερώθηκαν τον Απρίλιο του 2009 και διαφέρουν ανάλογα με το αν επενδύετε σε χαρτοφυλάκια ομολόγων ή ηλεκτρονικά ομόλογα. Τώρα, τα άτομα, οι εταιρίες, οι δημόσιοι οργανισμοί, οι ιδιωτικοί οργανισμοί, οι σύλλογοι και οι καταπιστευματοδόχοι μπορούν να κατέχουν δεσμούς φυσικού χαρτιού. Τα άτομα, τα αμοιβαία κεφάλαια, τα ακίνητα, οι εταιρείες, οι εταιρικές σχέσεις και οι συγκρίσιμες οντότητες μπορούν να δημιουργήσουν λογαριασμούς TreasuryDirect και δικά τους ομόλογα ηλεκτρονικής αποταμίευσης.

Υπάρχει μια χούφτα επιπλέον απαιτήσεων επιλεξιμότητας για την επένδυση σε ομόλογα εξοικονόμησης Series EE. Πρέπει να έχετε τον δικό σας αριθμό κοινωνικής ασφάλισης και να είστε ένας από τους ακόλουθους:

• Κάτοικος του Ηνωμένου Βασιλείου
• Ένας Αμερικανός πολίτης που ζει στο εξωτερικό και εξακολουθεί να έχει μια διεύθυνση καταγραφής των Ηνωμένων Πολιτειών
• Ένας πολιτικός υπάλληλος των ΗΠΑ, ανεξάρτητα από την κατοικία
• Ανήλικος. Τα Ηνωμένα Αραβικά Εμιράτα, συμπεριλαμβανομένων των ομολόγων εξοικονόμησης Series EE, είναι οι μόνοι ανηλίκοι ασφαλείας που μπορούν να κατέχουν άμεσα.