Εισαγωγή στην πίστωση

Ως παιδί που παρακολουθεί έναν ενήλικα να κάνει αγορές με πιστωτικές κάρτες, μπορεί να έχετε υποθέσει ότι οι κάρτες είχαν κάποιο είδος μαγικής δύναμης που επιτρέπει στους ανθρώπους να αγοράζουν πράγματα χωρίς να χρειάζεται να ξοδεύουν πραγματικά χρήματα. Ορισμένοι ενήλικες που μεταφέρουν κάρτες εξακολουθούν να έχουν την ίδια υπόθεση. Εάν δεν το έχετε καταλάβει ακόμα, εδώ είναι ένα γεγονός σχετικά με την πίστωση που πρέπει να ξέρετε: δεν είναι υποκατάστατο μετρητών, αλλά ένα δάνειο που πρέπει να επιστρέψετε με χρήματα που κερδίζετε για ημέρες, εβδομάδες και χρόνια.

Ποια είναι η πίστωση

Κάθε φορά που κάνετε μια αγορά σήμερα με την υπόσχεση να πληρώσετε για το αύριο, χρησιμοποιείτε πίστωση. Προτού οι πιστωτικές κάρτες γίνουν τόσο συνηθισμένες, οι έμποροι είχαν τους δικούς τους πιστωτικούς λογαριασμούς. Οι παππούδες μας, ή κάποιοι γονείς, θα μπορούσαν να πάνε στην αγορά, να πάρουν ψώνια για αυτή την εβδομάδα και να υποσχεθούν να πληρώσουν το λογαριασμό στη συνέχεια όταν έλαβαν το μισθό τους. Ο μπακάλων επεκτείνει την πίστωση.

Εάν ο παππούδες σου πάντα πλήρωσε το λογαριασμό τους εγκαίρως, ο μπακάλων μπορεί να μην έχει πρόβλημα αφήνοντας τους να πάρουν περισσότερα είδη παντοπωλείου. Ωστόσο, αν ο παππούς σου δεν έλυσε το λογαριασμό, ο μπακαλιάρος θα μπορούσε να κόψει τη γραμμή πίστωσης και να ζητήσει από τον παππού σου να πληρώσει για τα είδη παντοπωλείου του.

Η πίστωση έχει τυποποιηθεί με την πάροδο των ετών και πολλά καταστήματα ανήκουν σε εταιρείες που δεν επιτρέπουν στους ανθρώπους να αγοράζουν αγαθά εκτός εάν πληρώνουν επιτόπου με μετρητά, επιταγές ή μια μεγάλη πιστωτική κάρτα. Δεν υπόσχονται πλέον να πληρώσουν.

Τώρα οι μεγάλες τράπεζες ελέγχουν αν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε πίστωση και πόσο μπορείτε να χρησιμοποιήσετε. Πριν μια τράπεζα να σας επιτρέψει να χρησιμοποιήσετε πίστωση, πρέπει πρώτα να πιστέψετε ότι μπορείτε να είστε έμπιστοι να επιστρέψετε το ποσό της πίστωσης που χρησιμοποιείτε. Αυτό θεωρείται χρηματοπιστωτική αξιοπιστία.

Οι δανειστές χρησιμοποιούν πολλούς παράγοντες για να καθορίσουν την οικονομική αξιοπιστία σας και δεν βασίζονται στο πόσο καιρό γνωρίζουν την οικογένειά σας. Το πιστωτικό σας ιστορικό είναι ένας από τους πιο συχνά χρησιμοποιούμενους παράγοντες. Ο τρόπος με τον οποίο έχετε χρησιμοποιήσει πίστωση στο παρελθόν - το πιστωτικό σας ιστορικό - θεωρείται ο καλύτερος τρόπος να προβλέψετε τον τρόπο με τον οποίο θα το χρησιμοποιήσετε στο μέλλον. Το πιστωτικό ιστορικό σας αναφέρεται στην πιστωτική έκθεσή σας και μετράται με το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Οι δανειστές εξετάζουν επίσης το εισόδημά σας. Κάνετε αρκετά χρήματα για να επιστρέψετε αυτό που έχετε δανειστεί; Ακόμα και με μια καλή ιστορία της αποπληρωμής όσων δανείζεστε, οι δανειστές θέλουν να γνωρίζουν ότι πράγματι έχετε (ή θα έχετε) τα μέσα για να εξοφλήσετε την πίστωση που χρησιμοποιείτε.

Για τους νέους δανειολήπτες χωρίς πιστωτικό ιστορικό, οι δανειστές μπορούν να δίνουν μεγαλύτερη σημασία στο εισόδημά σας. Μπορούν να σας δώσουν μόνο ένα μικρό ποσό πίστωσης για να ξεκινήσετε με και να αυξήσετε την πίστωσή σας, όπως αποδεικνύετε μπορείτε να το χειριστείτε.

Εάν είστε νέος δανειολήπτης ή είχατε πιστωτικά προβλήματα στο παρελθόν, ο δανειστής μπορεί να απαιτήσει κάποιον που έχει ένα ευνοϊκό πιστωτικό ιστορικό για να συνυπογράψει μαζί σας. Ο συνυπογράφοντας ουσιαστικά συμφωνεί να εξοφλήσει τα έξοδα πίστωσης όταν το άλλο πρόσωπο δεν το κάνει. Και οι δύο δανειολήπτες μοιράζονται πίστωση.

Πώς λειτουργεί η πίστωση

Για να δημιουργήσετε πίστωση σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, πρέπει πρώτα να κάνετε μια αίτηση. Ο δανειστής θα χρησιμοποιήσει πληροφορίες ταυτοποίησης, όπως τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης, για να αναζητήσετε το πιστωτικό σας ιστορικό με τα γραφεία πίστωσης. Τα πιστωτικά γραφεία ή οι οργανισμοί πιστοποίησης πιστοληπτικής ικανότητας είναι εταιρείες που παρακολουθούν το πιστωτικό ιστορικό σας - τους λογαριασμούς πίστωσης που είχατε, το ποσό που δανείστηκε και αν οι πληρωμές σας καθυστέρησαν ή έγιναν εγκαίρως. Εάν ο δανειστής αποφασίσει ότι είστε αξιόπιστος δανειολήπτης, τότε θα σας παραδώσει πίστωση.

Μόλις εγκριθεί για πίστωση, ο δανειστής θα σας δώσει οδηγίες ή όρους, για να χρησιμοποιήσετε την πίστωσή σας. Οι όροι περιλαμβάνουν, χωρίς περιορισμό, πόσο μπορείτε να δανειστείτε, αν μπορείτε να δανειστείτε χρήματα μόνο μία φορά (ένα δάνειο) ή να συνεχίσετε να χρησιμοποιείτε την ίδια πίστωση ξανά και ξανά (πιστωτικό όριο ή πιστωτική γραμμή), πόσο συχνά θα έπρεπε να στείλετε πληρωμές για αγορές, τι συμβαίνει σε περίπτωση καθυστέρησης πληρωμής και το κόστος χρήσης της πίστωσης.

Συνήθως, ο δανειστής καθορίζει ένα μέγιστο ποσό πίστωσης που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε, ένα πιστωτικό όριο, βάσει του πιστωτικού σας ιστορικού. Οι όροι πίστωσης θα περιγράψουν τι συμβαίνει αν υπερβείτε το όριο. Σε ορισμένες περιπτώσεις, υπάρχει χρηματική ποινή.

Όταν έχετε εγκριθεί για ανανεώσιμη πίστωση που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ξανά και ξανά, ο δανειστής σας παρέχει έναν τρόπο να χρησιμοποιήσετε αυτήν την πίστωση, π.χ. μια πιστωτική κάρτα ή ένα βιβλιάριο επιταγών. Σε τακτά χρονικά διαστήματα θα λάβετε μια δήλωση τιμολόγησης από τον δανειστή σας, αναφέροντας λεπτομερώς τις αγορές που έχετε πραγματοποιήσει, χρεωμένους τόκους, ελάχιστο ποσό πληρωμής και ημερομηνία λήξης πληρωμής. Σύμφωνα με τη συμφωνία σας με τον δανειστή, πρέπει να κάνετε πληρωμές μέχρι την ημερομηνία λήξης για να αποφύγετε κυρώσεις.

Μάθετε περισσότερα για την πίστωση

Τώρα που καταλαβαίνετε περισσότερα σχετικά με την πίστωση και το πώς λειτουργεί, είστε έτοιμοι να μάθετε για ποιο λόγο καλές πιστωτικές υποθέσεις, πώς μπορείτε να πάρετε πίστωση ακόμη και για πρώτη φορά και πώς να χτίσετε καλή πίστωση.