Τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια για βραχυπρόθεσμες επενδύσεις

Η επιλογή των καλύτερων αμοιβαίων κεφαλαίων για βραχυπρόθεσμες επενδυτικές ανάγκες μπορεί να είναι πιο προκλητική και ενδεχομένως πιο επικίνδυνη από τις επενδυτικές επιλογές που κάνετε για τις μακροπρόθεσμες επενδυτικές σας ανάγκες, όπως η συνταξιοδότηση.

Οι περισσότεροι επενδυτές έχουν περισσότερους βραχυπρόθεσμους στόχους εξοικονόμησης και οικονομικές ανάγκες από ό, τι οι μακροπρόθεσμοι επενδυτικοί στόχοι. Μερικοί από τους γενικούς λόγους που οι άνθρωποι θέλουν να επωφεληθούν από τις βραχυπρόθεσμες επενδύσεις είναι να κερδίζουν μεγαλύτερο ενδιαφέρον από τους παραδοσιακούς τραπεζικούς λογαριασμούς ή να προσπαθούν να επιτύχουν αποδόσεις που μπορούν να συμβαδίσουν με τον πληθωρισμό. Μπορεί να έχετε άλλους βραχυπρόθεσμους στόχους, όπως ταμείο έκτακτης ανάγκης, διακοπές ή προκαταβολή για την αγορά νέου οχήματος.

Τι ακριβώς είναι η βραχυπρόθεσμη επένδυση;

Όταν διαβάζετε ή ακούτε για βραχυπρόθεσμες επενδύσεις, η ορολογία γενικά αναφέρεται σε επενδύσεις για περιόδους μικρότερες των τριών ετών. Είναι σημαντικό να έχετε κατά νου ότι πολλοί επενδυτικοί τίτλοι, συμπεριλαμβανομένων των μετοχών, των αμοιβαίων κεφαλαίων και ορισμένων ομολόγων και ομολογιακών αμοιβαίων κεφαλαίων, δεν έχουν νόημα για επενδυτικές περιόδους μικρότερες των 3 ετών. Για το λόγο αυτό, είναι σημαντικό να γνωρίζουμε και να κατανοούμε ποιες επενδύσεις λειτουργούν καλά για βραχυπρόθεσμες περιόδους και ποια όχι.

Γενικά, τα αποθέματα και τα αμοιβαία κεφάλαια αποθεμάτων δεν είναι κατάλληλα για βραχυπρόθεσμες επενδύσεις. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι οι πιθανότητες απώλειας αξίας σε αυτό το χρονικό πλαίσιο είναι υπερβολικά μεγάλες για να διακινδυνεύσουν οι επενδυτές, σε αντάλλαγμα υψηλότερων αποδόσεων. Τα περισσότερα ομόλογα είναι κατάλληλα για βραχυπρόθεσμες επενδύσεις. Ωστόσο, εάν υπάρχει κάποιος προβλεπόμενος κίνδυνος αύξησης των επιτοκίων, οι επενδυτές ενδέχεται να θέλουν να αποφύγουν τα μακροπρόθεσμα ομόλογα λόγω της ευαισθησίας τους σε επιτόκια.

Αμοιβαία κεφάλαια κατάλληλα για βραχυπρόθεσμη επένδυση

Ορισμένοι επενδυτές και αποταμιευτές ενδέχεται να προτιμούν αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς (διαφορετικά από τους λογαριασμούς της αγοράς χρήματος) για τη ρευστότητα και τη σχετική τους ασφάλεια, αλλά τα ομολογιακά κεφάλαια θα παρέχουν γενικά τις καλύτερες αποδόσεις και αποδόσεις για βραχυπρόθεσμες περιόδους ενός έτους έως τριών ετών.

Ακολουθούν ορισμένοι τύποι ομολογιακών αμοιβαίων κεφαλαίων που ίσως θέλετε να λάβετε υπόψη για τους βραχυπρόθεσμους οικονομικούς στόχους σας:

• Ταμειακά Γραφεία εξαιρετικά βραχυπρόθεσμων ομολόγων μπορεί να είναι μια έξυπνη επιλογή για τους επενδυτές που θέλουν αποδόσεις υψηλότερες από τα αμοιβαία κεφάλαια της αγοράς χρήματος, αλλά με μικρότερο κίνδυνο επιτοκίου από τα ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια με μεγαλύτερη διάρκεια. Σε ορισμένα περιβάλλοντα, όπως οι περιόδους αύξησης των επιτοκίων, είναι πιθανό τα ταμεία εξαιρετικά βραχυπρόθεσμων ομολόγων να μην ξεπεράσουν τα κεφάλαια της χρηματαγοράς. Ως επενδυτής, θα πρέπει να επιλέξετε προσεκτικά μεταξύ των δύο. Γενικά, τα αμοιβαία κεφάλαια υπερ-βραχυπρόθεσμων ομολόγων μπορούν να παράγουν μέσες ετήσιες αποδόσεις από 2% έως 3%, ειδικά για περιόδους δύο ή περισσοτέρων ετών.
• Ταμεία βραχυπρόθεσμων ομολόγων επενδύουν κυρίως σε ομόλογα με διάρκεια μικρότερη των 4 ετών. Οι συντηρητικοί επενδυτές τείνουν να προτιμούν τα κονδύλια των βραχυπρόθεσμων ομολόγων επειδή έχουν χαμηλότερη ευαισθησία στα επιτόκια. Ωστόσο, τα ταμεία βραχυπρόθεσμων ομολόγων έχουν χαμηλότερες σχετικές μέσες αποδόσεις με το χρόνο από ό, τι τα μεσοπρόθεσμα και τα μακροπρόθεσμα ομόλογα. Το εύλογο μέσο όρο απόδοσης που αναμένεται για μια τριετή περίοδο είναι περίπου 3% έως 4% για τα ταμεία βραχυπρόθεσμων ομολόγων. Αυτός ο ρυθμός απόδοσης είναι επαρκής ώστε να ταιριάζει με τον ρυθμό πληθωρισμού.
• Μεσοπρόθεσμα ομόλογα επενδύουν κατά κύριο λόγο σε ομόλογα με λήξη που κυμαίνεται από τέσσερα έως δέκα χρόνια, παρόλο που τα εν λόγω ομολογιακά κεφάλαια εξακολουθούν να είναι κατάλληλα για περιόδους μικρότερες των τριών ετών. Τα ομολογιακά αυτά κεφάλαια προσφέρουν έναν συνδυασμό εύλογων αποδόσεων, κατά μέσο όρο περίπου 5%.Ωστόσο, λάβετε υπόψη ότι ο κίνδυνος επιτοκίου είναι υψηλότερος για τα ταμεία μεσοπρόθεσμων ομολόγων από εκείνους με μικρότερη διάρκεια. Επομένως, εάν τα επιτόκια αναμένεται να αυξηθούν στο εγγύς μέλλον (και κατά τη διάρκεια του προβλεπόμενου χρονικού ορίζοντα των επενδύσεων), οι επενδυτές ενδέχεται να επιθυμούν να αποφύγουν τα ενδιάμεσα χρηματικά διαθέσιμα.

Ως τελευταία λέξη για τη βραχυπρόθεσμη εξοικονόμηση και την επένδυση, οι επενδυτές πρέπει να θυμούνται ότι η ανοχή κινδύνου παίζει ρόλο εδώ, όπως και στην επένδυση για μεγαλύτερα χρονικά διαστήματα. Για παράδειγμα, εάν ένας επενδυτής δεν αισθάνεται άνετα με την πιθανότητα να χάσει κεφάλαιο για την περίοδο επένδυσης / αποταμίευσης, μπορεί να είναι πιο κατάλληλο για τον εν λόγω επενδυτή να χρησιμοποιεί ασφαλέστερα, πιο ρευστά οχήματα, όπως αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς, πιστοποιητικά καταθέσεων ή τράπεζες λογαριασμούς ταμιευτηρίου για τις ανάγκες τους.

Το Υπόλοιπο δεν παρέχει φορολογικές, επενδυτικές ή χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και συμβουλές. Οι πληροφορίες παρουσιάζονται χωρίς να ληφθούν υπόψη οι επενδυτικοί στόχοι, η ανοχή κινδύνου ή οι οικονομικές συνθήκες κάθε συγκεκριμένου επενδυτή και ενδέχεται να μην είναι κατάλληλες για όλους τους επενδυτές. Οι προηγούμενες αποδόσεις δεν είναι ενδεικτικές των μελλοντικών αποτελεσμάτων. Η επένδυση συνεπάγεται κίνδυνο, συμπεριλαμβανομένης της ενδεχόμενης απώλειας κεφαλαίου.