Τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια για την αγορά για φορολογικούς λογαριασμούς

Η επιλογή των καλύτερων κεφαλαίων Vanguard για φορολογητέους λογαριασμούς απαιτεί περισσότερη στρατηγική προσέγγιση από ό, τι απαιτεί η διαδικασία επιλογής των ταμείων για λογαριασμούς που έχουν αναβληθεί από φόρους όπως οι IRA και οι 401 (k) s. Είναι σημαντικό να αναλυθεί η φορολογική απόδοση των κεφαλαίων, η οποία επηρεάζει τη συνολική απόδοση του χαρτοφυλακίου.

Γιατί να πληρώσετε περισσότερους φόρους από το απαραίτητο; Για να αξιοποιήσετε στο έπακρο ένα χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων σε έναν φορολογητέο λογαριασμό, υπάρχει περισσότερος από επενδυτικός στόχος, ιστορικό απόδοσης και έξοδα για ανάλυση. Αν γνωρίζετε πώς μπορείτε να προσδιορίσετε φορολογικά αποδοτικά κεφάλαια, τα οποία προσφέρει η Vanguard, μπορείτε να αποκομίσετε τις καλύτερες επιδόσεις από το χαρτοφυλάκιό σας, μειώνοντας τα έξοδα των ταμείων, καθώς και τα φορολογικά κόστη.

Ευτυχώς, η Vanguard Investments προσφέρει μερικά από τα καλύτερα φορολογικά αποδοτικά διαθέσιμα στην αγορά. Αλλά πριν εξετάσουμε τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια Vanguard για φορολογητέους λογαριασμούς, ας ρίξουμε μια ματιά στον τρόπο προσδιορισμού των χειρότερων τύπων κεφαλαίων για φορολογούμενους λογαριασμούς και τι πρέπει να αναζητήσουμε στους καλύτερους τύπους κεφαλαίων για φορολογούμενους λογαριασμούς.

Χειρότερους τύπους κεφαλαίων για φορολογητέους λογαριασμούς

Συχνά, στον κόσμο των επενδύσεων, η καλύτερη στρατηγική για τη νίκη μακροπρόθεσμα είναι να αποφευχθεί η απώλεια βραχυπρόθεσμα. Και ο ταχύτερος τρόπος να χάσετε σε φορολογητέους λογαριασμούς είναι με την επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια που παράγουν τα περισσότερα στους φόρους. Να θυμάστε ότι οι επενδύσεις που τηρούνται σε τακτική χρηματιστηριακή λογιστική φορολογούνται από τα κέρδη κεφαλαίου και τα έσοδα από τόκους (μερίσματα). Έτσι, όταν πουλάτε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο σε τιμή (NAV) υψηλότερη από την τιμή που αγοράσατε, θα έχετε ένα κεφαλαιουχικό κέρδος για το οποίο θα χρωστάτε έναν φόρο.

Επίσης, τυχόν έσοδα από τόκους (μερίσματα) που κερδίζονται από επενδύσεις σε χρηματιστηριακό λογαριασμό φορολογούνται ως συνηθισμένο εισόδημα, όπως και όταν λαμβάνουν αμοιβή από εργοδότη.

Η επιτυχής επένδυση σε φορολογητέους λογαριασμούς απαιτεί επίσης κατανόηση των διανομών κεφαλαιουχικών κερδών, οι οποίες δημιουργούνται όταν ο διαχειριστής αμοιβαίων κεφαλαίων πωλεί μετοχές τίτλων στο αμοιβαίο κεφάλαιο και στη συνέχεια μεταβιβάζει αυτά τα κέρδη (και συνεπώς τους φόρους) στους μετόχους.

Λαμβάνοντας υπόψη τη φύση των κεφαλαίων που παράγουν το μεγαλύτερο μέρος στις διανομές κεφαλαιουχικών κερδών και στα έσοδα από τόκους, οι χειρότεροι τύποι κεφαλαίων που πρέπει να διατηρούνται σε έναν φορολογητέο λογαριασμό περιλαμβάνουν τα ενεργά διαχειριζόμενα ταμεία με υψηλό δείκτη κύκλου εργασιών, τα κεφάλαια που πληρώνουν μερίσματα άνω του μέσου όρου, ομολόγων.

Για εκείνους τους επενδυτές που χρειάζονται να δημιουργήσουν εισόδημα από τα αμοιβαία κεφάλαια σε φορολογητέους λογαριασμούς, υπάρχουν στρατηγικές αποδοτικές από πλευράς φορολογίας, όπως η συγκομιδή φορολογικών ζημιών και η προσέγγιση του συστήματος κουβάδων που μπορούν να εφαρμοστούν.

Καλύτεροι τύποι κεφαλαίων για φορολογικούς λογαριασμούς

Τώρα που ξέρετε ποιοι τύποι κεφαλαίων πρέπει να αποφύγετε στους φορολογικούς λογαριασμούς, ίσως έχετε μια καλή ιδέα για το ποια είναι τα καλύτερα κεφάλαια που πρέπει να κρατήσετε. Παραδείγματα περιλαμβάνουν τα δείγματα κεφαλαίων και τα κεφάλαια που δεν πληρώνουν πολλά ή τυχόν μερίσματα, όπως τα κεφάλαια μικρής κεφαλαιοποίησης.

Αν ψάχνετε για κεφάλαια που παράγουν εισόδημα, όπως τα ομόλογα, μπορείτε να αγοράσετε δημοτικά ομόλογα, τα οποία είναι απαλλαγμένα από φόρους σε ομοσπονδιακό επίπεδο και ενδεχομένως σε κρατικό επίπεδο.

Κατά την έρευνα των καλύτερων κεφαλαίων για αγορά για φορολογητέους λογαριασμούς, μπορείτε επίσης να δείτε κάτι που ονομάζεται λόγος φόρου-κόστους, ο οποίος εκφράζει πόση αποζημίωση ενός ταμείου μειώνεται από τους φόρους. Επομένως, αναζητήστε το χαμηλότερο ποσοστό φόρου-κόστους κατά την αγορά αμοιβαίων κεφαλαίων για φορολογητέους λογαριασμούς!

Τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια για φορολογικούς λογαριασμούς

Χωρίς περαιτέρω κούραση, και σε καμία συγκεκριμένη σειρά, ας ρίξουμε μια ματιά στα καλύτερα ταμεία Vanguard για τους φορολογούμενους λογαριασμούς:

• Δείκτης πρωτογενούς χρηματιστηριακού δείκτη (VTSMX): Αν ψάχνετε για μια εξαιρετική εκμετάλλευση πυρήνα που είναι πολύ διαφοροποιημένη και αποδοτική από πλευράς φορολογίας, δεν μπορείτε να πάρετε πολύ καλύτερα από το VTSMX. Παρόλο που το συγκεκριμένο ταμείο δεν είναι το πιο φορολογικά αποδοτικό στην κατηγορία των αμοιβαίων κεφαλαίων Vanguard, οι επενδυτές μπορούν να αναμένουν ότι το VTSMX θα ξεπεράσει τον δείκτη Vanguard 500 (VFINX) για καλύτερες φορολογικά προσαρμοσμένες αποδόσεις. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι το VTSMX περιλαμβάνει αποθέματα μικρού κεφαλαίου (VFINX δεν) και αυτό τείνει να ενισχύει τις μακροπρόθεσμες αποδόσεις και να μειώνει τους βραχυπρόθεσμους φόρους από μερίσματα. Ο λόγος εξόδων για το VTSMX είναι 0,14% και η ελάχιστη αρχική επένδυση είναι $ 3,000.
• Αμοιβαίο Κεφάλαιο Αξιολόγησης Κεφαλαίων με Ανώτατο Κεφάλαιο (VTCLX): Η Vanguard προσφέρει στους επενδυτές διάφορα αμοιβαία κεφάλαια τα οποία διαχειρίζονται με φορολογία και εκείνο που παρέχει την ευρύτερη έκθεση στα αποθέματα είναι το VTCLX. Το αμοιβαίο κεφάλαιο επενδύει σε μετοχές μεσαίας και μεγάλης κεφαλαιοποίησης των ΗΠΑ, χρησιμοποιώντας ένα μοναδικό στυλ που επενδύει σε δείκτες, που όχι μόνο διατηρεί χαμηλό το κόστος του φόρου αλλά και ελαχιστοποιεί τα συνολικά του έξοδα. Ο δείκτης εξόδων για το VTMFX είναι 0,09% και η ελάχιστη αρχική επένδυση είναι $ 10,000.
• Ανώτατο Φορολογικό Ιδιωτικό Ταμείο (VTMFX): Οι επενδυτές που αναζητούν μια λύση ενός κεφαλαίου για τον φορολογητέο λογαριασμό τους είναι έξυπνοι να εξετάσουν το VTMFX για να καλύψουν τις ανάγκες τους. Το χαρτοφυλάκιο των αμοιβαίων κεφαλαίων αποτελείται από περίπου 50 τοις εκατό μετοχές μεσαίας και μεγάλης κεφαλαιοποίησης των ΗΠΑ, ενώ το άλλο 50 τοις εκατό επενδύεται σε ομοσπονδιακά φορολογικά απαλλαγμένα δημοτικά ομόλογα. Ο δείκτης εξόδων για το VTMFX είναι 0,09% και η ελάχιστη αρχική επένδυση είναι $ 10,000.
• Αρχικό Φορολογικό Απαλλοτριωμένο Ταμείο (VWITX): Η φύση των ομολογιακών αμοιβαίων κεφαλαίων που παράγουν εισόδημα μπορεί να προκαλέσει ανεπιθύμητους φόρους σε έναν φορολογητέο λογαριασμό, αλλά τα ομόλογα όπως το VWITX μπορεί να είναι μια έξυπνη κίνηση για τους επενδυτές με φορολογητέους λογαριασμούς. Η VWITX επενδύει σε δημοτικά ομόλογα υψηλής ποιότητας, τα οποία απαλλάσσονται από φόρους σε ομοσπονδιακό επίπεδο. Αυτός ο συνδυασμός ποιότητας και φορολογικής αποτελεσματικότητας παρέχει στους μετόχους έναν έξυπνο συνδυασμό σταθερότητας και διαφοροποίησης. Ο δείκτης δαπανών για το VWITX είναι 0,19% και η ελάχιστη αρχική επένδυση είναι $ 3,000.
• Ακαδημαϊκός δείκτης απαλλαγής από τον φόρο (VTEBX): Οι επενδυτές που αναζητούν το καλύτερο ταμείο δείκτη ομολόγων που παρέχει ευρεία διαφοροποίηση και φορολογική απόδοση θα ήθελαν αυτό που βλέπουν στο VTEBX. Για την επίτευξη του στόχου διαφοροποίησης και ελαχιστοποίησης των φόρων, το Αμοιβαίο Κεφάλαιο επενδύει σε δημοτικά ομόλογα επενδυτικής ποιότητας όλων των προθεσμιών (βραχυπρόθεσμα, ενδιάμεσα και μακροπρόθεσμα ομόλογα). Αυτό καθιστά την VTEBX μια εξαιρετική επιλογή κεφαλαίων ομολόγων για τους μακροπρόθεσμους επενδυτές με φορολογητέους λογαριασμούς. Ο λόγος δαπανών για το VTEBX είναι 0,19% και η ελάχιστη αρχική επένδυση είναι $ 3,000.

Λίγα περισσότερα λόγια για τα αμοιβαία κεφάλαια και τη φορολογική απόδοση

Σε γενικές γραμμές, τα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών είναι πιο φορολογικά αποδοτικά από τα ενεργά διαχειριζόμενα κεφάλαια, διότι τα κεφάλαια δείκτη διαχειρίζονται παθητικά. Αυτό σημαίνει ότι τα ταμεία δείκτη παρακολουθούν παθητικά έναν δείκτη αναφοράς, ο οποίος μεταφράζεται σε εξαιρετικά χαμηλό κύκλο εργασιών σε σύγκριση με τα ενεργά διαχειριζόμενα κεφάλαια. Ο κύκλος εργασιών είναι όταν οι τίτλοι (μετοχές και / ή ομόλογα) αγοράζονται και πωλούνται εντός ενός χαρτοφυλακίου. Ο χαμηλός κύκλος εργασιών που είναι εγγενής στα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών σημαίνει ότι υπάρχουν λιγότερα κεφαλαιακά κέρδη σε σύγκριση με τα ενεργά διαχειριζόμενα ταμεία, τα οποία τείνουν να έχουν πολύ υψηλότερο κύκλο εργασιών από τα κεφάλαια δείκτη.

Αν θέλετε να γνωρίζετε το ετήσιο ποσοστό του αμοιβαίου κεφαλαίου, μπορείτε να δείτε τον δείκτη κύκλου εργασιών του αμοιβαίου κεφαλαίου.

Οι επενδυτές μπορεί επίσης να θελήσουν να εξετάσουν τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια της Vanguard (ETFs), τα οποία από τη φύση τους είναι παθητικές επενδύσεις που παρακολουθούν έναν δείκτη. Όπως τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη, τα ETF έχουν εξαιρετικά χαμηλά ποσοστά κύκλου εργασιών, συνήθως χαμηλότερα από 5 τοις εκατό, και έχουν συνήθως εξαιρετικά χαμηλά ποσοστά δαπανών, συχνά χαμηλότερα από το 0,20 τοις εκατό, ειδικά τα ETF που διατίθενται στο Vanguard.

Όπως συμβαίνει με οποιαδήποτε άλλη επενδυτική απόφαση, η επιλογή των καλύτερων αμοιβαίων κεφαλαίων για εσάς θα πρέπει να αρχίσει με τον επενδυτικό σας στόχο και την ανοχή κινδύνου. Αφού γνωρίζετε ποια κεφάλαια είναι κατάλληλα για τους στόχους σας, η αναζήτηση των καλύτερων αμοιβαίων κεφαλαίων μπορεί να πραγματοποιηθεί από εκεί. Συνοπτικά, αυτό που λειτουργεί καλύτερα για εσάς και τους επενδυτικούς σας στόχους είναι πιο σημαντικό από τη φορολογική αποτελεσματικότητα με αμοιβαία κεφάλαια.

Για περισσότερα σχετικά με τη διαχείριση αμοιβαίων κεφαλαίων και την κατασκευή χαρτοφυλακίου, φροντίστε να δείτε το άρθρο μας σχετικά με το τι πρέπει να κάνετε πριν να δημιουργήσετε ένα χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων.

Αποποίηση ευθυνών: Οι πληροφορίες σε αυτόν τον ιστότοπο παρέχονται μόνο για λόγους συζήτησης και δεν πρέπει να ερμηνεύονται ως επενδυτικές συμβουλές. Σε καμία περίπτωση οι πληροφορίες αυτές δεν αποτελούν σύσταση για αγορά ή πώληση τίτλων.