Last Minute Συμβουλές Χρηματοδότησης IRA για όσους βρίσκονται κοντά στη συνταξιοδότηση

Πολλοί άνθρωποι έχουν αποταμιεύσεις, αλλά δεν χρηματοδοτούν πάντα πλήρως τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης τους επειδή δεν θέλουν να χρησιμοποιήσουν τις αποταμιεύσεις τους για να το κάνουν. Ανησυχούν για τη μείωση του ποσού του ταμείου έκτακτης ανάγκης ή των ταμειακών αποθεμάτων.

Αν δεν έχετε το πρόσθετο εισόδημα για να χρηματοδοτήσετε λογαριασμούς συνταξιοδότησης από ταμειακές ροές που δεν πρέπει πάντα να σας σταματήσουν.

Καθώς πλησιάζετε στη συνταξιοδότηση, πλησιάζετε επίσης (ή έχετε ήδη περάσει) την ηλικία των 59 ½ ετών. Σε ηλικία 59 ½ μπορείτε να κάνετε αναλήψεις από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης χωρίς να υπόκεισθε σε φόρους ποινής. Αυτό σημαίνει ότι οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης σας έχουν πλέον γίνει πιο προσιτοί.

Εάν μπορείτε να πάρετε τα χρήματα δικαίωμα πίσω χωρίς ποινή, και αν υπάρχει ένα φορολογικό πλεονέκτημα για να βάζετε χρήματα στους λογαριασμούς σας συνταξιοδότησης, τότε δεν υπάρχει λόγος να μην το κάνουμε.

Όσο έχετε κερδίσει εισόδημα, μπορείτε να χρηματοδοτήσετε λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Έχετε μέχρι τις 15 Απριλίου^th για τη χρηματοδότηση λογαριασμών για το προηγούμενο φορολογικό έτος. Εάν δεν διαθέτετε τις πρόσθετες ταμειακές ροές, ίσως μπορείτε να μεταφέρετε τα χρήματα από έναν λογαριασμό μη συνταξιοδότησης στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης που καλύπτονται από φορολογία. Εδώ είναι τρεις τρόποι για να γίνει αυτό.

Μεταφέρετε χρήματα από έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου στο Roth σας IRA, HSA, ή άλλο IRA

Λατρεύω τους Roth IRAs. Αν δικαιούστε να χρηματοδοτήσετε ένα Roth, τότε, με κάθε τρόπο, σκεφτείτε να μετατοπίσετε ορισμένες αποταμιεύσεις σας σε Roth για εσάς και το σύζυγό σας. Μπορείτε πάντα να αποσύρετε τις εισφορές χωρίς φόρους ή ποινές. Το πλεονέκτημα για τον Roth είναι ότι τα έσοδα από τόκους συγκεντρώνονται αφορολόγητα.

Ακόμα καλύτερα από έναν Roth, ρίξτε μια ματιά σε έναν λογαριασμό εξοικονόμησης υγείας (HSA). μπορείτε να τα χρηματοδοτήσετε μέχρι να φτάσετε στην ηλικία των 65 ετών, ακόμη και αν δεν έχετε εισόδημα. (Πρέπει να έχετε τον κατάλληλο τύπο σχεδίου υγειονομικής περίθαλψης για να χρηματοδοτήσετε μια HSA.)

Εάν κάνετε πολλά για να χρηματοδοτήσετε ένα Roth και δεν είστε επιλέξιμοι για HSA, τότε δείτε τι άλλα είδη IRA μπορείτε να χρηματοδοτήσετε, όπως ένας παραδοσιακός IRA, ο Spousal IRA ή ένας μη εκπεστέος IRA.

Χρήση ενδιαφέροντος από ένα CD που δεν έχει ακόμη ωριμάσει

Πολλά CD έχουν ποινές για πρόωρη αποχώρηση, αλλά συχνά μπορείτε να πάρετε το συσσωρευμένο ενδιαφέρον από το CD χωρίς να υποστείτε ποινή. Εάν διαθέτετε CD που δεν βρίσκονται ήδη σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης, σκεφτείτε να χρησιμοποιήσετε τους τόκους για να χρηματοδοτήσετε λογαριασμούς συνταξιοδότησης.

Χρησιμοποιήστε μια απόσυρση χωρίς ποινή από μη προσόντα προσόδου

Διαθέτετε πρόσοδο που δεν βρίσκεται μέσα σε λογαριασμό συνταξιοδότησης; Εάν είστε άνω των 59 ½, το κέρδος μπορεί να αποσυρθεί και δεν υπόκειται σε ποινικούς φόρους, αλλά θα υπόκειται στους συνήθεις φόρους εισοδήματος. Επομένως, εάν είστε πάνω από 59 ½ και αποσύρετε κέρδος, και στη συνέχεια να το συμβάλλετε σε εκπεστέο IRA, η συναλλαγή θα είναι φορολογικά ουδέτερη. Γιατί λοιπόν; Εάν το προϊόν της πρόσοδο σας έχει υψηλά έξοδα, μπορείτε να μετατοπίσετε χρήματα στο IRA και να αγοράσετε αδιάθετα κεφάλαια με πολύ χαμηλότερα έξοδα. Πριν από αυτό, βεβαιωθείτε ότι δεν ακυρώνετε αναντικατάστατα ασφαλιστικά οφέλη που μπορεί να προσφέρει η προσφορά.

Ορισμένες συμβάσεις μεγαλύτερης ηλικίας αξίζουν να διατηρηθούν ακόμη και αν έχουν υψηλότερα τέλη.

Οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης προσφέρουν προστασία των δανειστών, αναβολή φόρου και, στην περίπτωση των Roths και HSAs, ενδεχομένως αφορολόγητες αποσύρσεις κατά τη συνταξιοδότηση. Έχει νόημα να έχετε όσο μπορείτε σε αυτούς τους τύπους λογαριασμών.