5 Λάθη Προγραμματισμού Συνταξιοδότησης Έγγαμος Ζευγάρια Κάντε

Τα ζευγάρια πρέπει να σκεφτούν και να σχεδιάσουν τη συνταξιοδότησή τους διαφορετικά από ό, τι κάνουν οι ίδιοι. Με τη λήψη αποφάσεων συνταξιοδότησης με κοινό αποτέλεσμα, τα χρήματα μπορούν να διαρκέσουν περισσότερο και οι δύο σύζυγοι μπορούν να προσβλέπουν σε πιο ασφαλή συνταξιοδότηση.

Εδώ είναι πέντε τομείς όπου τα ζευγάρια μπορεί να χρειαστεί να αναπροσαρμόσουν τον τρόπο με τον οποίο λαμβάνουν αποφάσεις για συνταξιοδότηση.

1. Το βλέποντας ως τα χρήματά μου / τα χρήματά σας

Πολλά ζευγάρια σκέφτονται ως "τα χρήματά μου" και "τα χρήματά σας". Ένας σύζυγος μπορεί να επενδύσει τα χρήματα συνταξιοδότησής του αρκετά συντηρητικά, ενώ ο άλλος σύζυγος υιοθετεί μια πιο επιθετική προσέγγιση. άλλος σύζυγος συνεισφέρει μόνο ένα μικρό ποσό.

Υπάρχουν έγκυρες καταστάσεις, όπως ο δεύτερος ή ο τρίτος γάμος, όπου το κάθε μισό πρέπει να εξετάζει τα περιουσιακά του στοιχεία ως δικά του, αλλά γενικά, κατά τον προγραμματισμό για συνταξιοδότηση, τα περισσότερα ζευγάρια θα είναι καλύτερα από την άποψη των νοικοκυριών.

Για παράδειγμα, τι γίνεται αν το σχέδιο συνταξιοδότησης σας προσφέρει επενδύσεις χαμηλού κόστους επενδύσεων χαρτοφυλακίου και το σχέδιο του / της συζύγου σας προσφέρει μια μεγάλη επιλογή σταθερού λογαριασμού; Συντονίζοντας τις προσπάθειες ως νοικοκυριό, μπορείτε να επιτύχετε ένα καλύτερο αποτέλεσμα από το να επιλέγετε επενδυτικές επιλογές ανεξάρτητα το ένα από το άλλο.

2. Δεν λαμβάνεται υπόψη η κοινή διάρκεια ζωής, οι διαφορές ηλικίας και υγείας

Οι πιθανότητες είναι υψηλές ότι ο ένας ή ο άλλος από εσάς θα ζήσει περισσότερο από όσο νομίζετε. Πρέπει να σχεδιάσετε κάτι τέτοιο. Αν και μπορεί να είναι δύσκολο να υπάρξουν συζητήσεις σχετικά με το προσδόκιμο ζωής, είναι σημαντικό να το κάνουμε αυτό. Και αν υπάρχει μεγάλο κενό ηλικίας μεταξύ των δύο σας, αυτό πρέπει να ληφθεί υπόψη στο σχέδιο διανομής σας.

Πώς επηρεάζουν οι ηλικιακές σας διαφορές τον προγραμματισμό σας; Ένας από σας μπορεί να χρειαστεί να αρχίσει τις απαιτούμενες ελάχιστες διανομές από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης πολλά χρόνια πριν από την άλλη. Αυτό φυσικά θα οδηγούσε σε μια διαφορετική επενδυτική προσέγγιση στο λογαριασμό που πρέπει να χρησιμοποιηθεί νωρίτερα.

Επιπλέον, εάν κάποιος είναι νεότερος και μπορεί να ζήσει περισσότερο, μπορεί να έχει νόημα να αγοράσει μια αναβαλλόμενη πρόσοδο εισοδήματος σε λογαριασμό IRA αυτού του νεότερου συζύγου.

Οι διαφορές στην υγεία έχουν επίσης σημασία καθώς επηρεάζουν την ανάγκη σας για μακροχρόνια περίθαλψη, την επιλογή (και το κόστος) των σχεδίων υγείας και τα είδη δραστηριοτήτων στις οποίες συμμετέχετε κατά τη συνταξιοδότησή σας.

3. Επιλογή μιας επιλογής σύνταξης κατ 'αποκοπήν ή ενιαίας συντάξεως ζωής

Είναι δύσκολο να μειώσετε ένα εφάπαξ χρηματικό ποσό. Πολλοί συνταξιούχοι σε μετρητά σε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα σκέφτονται ότι θα είναι καλύτερα για αυτούς να έχουν τα χρήματα διαθέσιμα σε ένα λογαριασμό αντί να τους καταβάλλεται ως ετήσια προσφορά κατά τη διάρκεια της ζωής τους. Αυτό συχνά δεν είναι η καλύτερη απόφαση.

Μπορείτε να υπολογίσετε το ποσοστό απόδοσης που θα έπρεπε να κερδίσετε από τις επενδύσεις για να παραδώσετε το ίδιο εισόδημα που προσφέρει η επιλογή προσόδου και σε πολλές περιπτώσεις θα ήταν πολύ δύσκολο για εσάς να επιτύχετε ισοδύναμο ποσοστό απόδοσης. Να είστε προσεκτικοί με τους συμβούλους που σας λένε ότι μπορούν να "κάνουν καλύτερα" από το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα.

Η απλή ζωή και οι εναλλακτικές επιλογές ζωής έχουν επίσης σημασία. Εδώ είναι ένα παράδειγμα ενός μεγάλου λάθους: Ένας εταιρικός εκτελεστής σε ένα δεύτερο γάμο επέλεξε μια επιλογή για την ενιαία ζωή στη σύνταξή του (δηλαδή το όφελος σταματάει όταν πεθαίνει) και ταυτόχρονα έκανε τη σύζυγό του τον δικαιούχο των ΙΡΑ του. Ο ίδιος πέθανε 18 μήνες περίπου από τη συνταξιοδότησή του και το συνταξιοδοτικό επίδομά του ύψους 6.500 δολαρίων το μήνα σταμάτησε αμέσως. Θα ήταν καλύτερο για όλα τα μέρη αν είχε επιλέξει μια κοινή επιλογή ζωής που συνέχισε τη σύνταξη στην τρέχουσα σύζυγό του και άφησε τους IRA στους γιους του από τον προηγούμενο γάμο του.

4. Αγνοώντας τις διαφορές στις οικονομικές γνώσεις / εμπειρία

Είναι φυσιολογικό να έχει ένας σύζυγος που είναι ο κύριος υπεύθυνος λήψης αποφάσεων. Ο άλλος σύζυγος συχνά δεν είναι άνετος κάνοντας μεγάλες αποφάσεις χρήματος ή μπορεί να μην έχει τις γνώσεις ή τις δεξιότητες που έχουν τεθεί για την αξιολόγηση των επενδυτικών επιλογών ή πολύπλοκων χρηματοοικονομικών συναλλαγών.

Πώς θα χειριστεί ο λιγότερο εξελιγμένος σύζυγος τα πράγματα αν χάσει τον σύντροφό του; Θα είναι σε θέση να διαχειριστούν ένα μεγάλο χρηματικό ποσό ή να ξέρουν πώς να επιλέξουν το κατάλληλο άτομο για να το πράξουν;

Οι ηλικιωμένοι Αμερικανοί έχουν γίνει στόχοι. Πώς θα χειριζόταν ο σύζυγός σας μια κλήση πωλήσεων ή μια πίεση από κάποιον που μπορεί να χρησιμοποιεί τακτικές τρομοκρατίας ή τακτικές φίλων για να προτείνει κάτι εντελώς ακατάλληλο;

Έχετε ειλικρινείς συνομιλίες με το σύζυγό σας σχετικά με αυτό και δείτε ποια βήματα θα ήθελαν να λάβουν για να βεβαιωθούν ότι είναι σε καλά χέρια αν συμβεί αυτή η κατάσταση.

5. Έναρξη κοινωνικής ασφάλισης χωρίς να λαμβάνεται υπόψη ο επιζών και τα οικογενειακά οφέλη

Οι παροχές κοινωνικής ασφάλισης έχουν ενσωματωμένη μορφή ασφάλισης ζωής για τα παντρεμένα ζευγάρια που ονομάζονται παροχές επιζώντων. Με λίγο προγραμματισμό, μπορείτε συνήθως να πάρετε υψηλότερο ποσό παροχών από το πρόσωπο που έκανε το μεγαλύτερο εισόδημα, και ότι υψηλότερο ποσό παροχών θα συνεχιστεί για τη ζωή του μακρόβιων συζύγων.

Επιπλέον, σε πολλές περιπτώσεις, ένας σύζυγος με χαμηλότερο εισόδημα μπορεί να εισπράξει ένα σύντροφο σύντροφο για μερικά χρόνια ενώ περιμένει να ξεκινήσει το ποσό των παροχών υψηλότερου εισοδήματος.

Λόγω όλων των διαθέσιμων επιλογών, πριν από την αξίωση ότι τα παντρεμένα ζευγάρια πρέπει να εξετάσουν πώς η επιλογή παροχών κοινωνικής ασφάλισης επηρεάζει την άλλη και πώς επηρεάζει το νοικοκυριό ως σύνολο.

Παίρνει επικοινωνία, αλλά ως ομάδα, μπορείτε να επιτύχετε ένα καλύτερο αποτέλεσμα με τον προγραμματισμό μαζί.