Επιλέγοντας τη σωστή φόρου μορφή: Συμβουλές για φοιτητές κολέγιο

"Τώρα γίνεται σαφές γιατί είναι καλύτερο να αποκλείσουμε τα περιουσιακά στοιχεία του παιδιού."

Πώς γίνεται η κατάθεση της βοήθειας 1040A ή 1040EZ;

"Πρόσφατα είχα έναν πελάτη που ταιριάζει με τα όρια εισοδήματος που συζητάμε", λέει ο Schweke. "Χωρίς να αλλάξουμε ένα ενιαίο στοιχείο εισοδήματος ή περιουσιακών στοιχείων, απλώς άλλαξαμε το Έντυπο 1040 στο έντυπο 1040A ως φορολογική μορφή της μητρικής εταιρείας.Η EFC μειώθηκε από το ποσό των 20.000 $ στο μηδέν με την αναλαμπή ενός ματιού.Τα 20.000 δολάρια ετησίως ανά τέσσερα χρόνια είναι μια εκπληκτική εξοικονόμηση $ 80.000 για ένα παιδί. "

Αυτό είναι σωστό στη θεωρία, αλλά κάθε οικογένεια είναι διαφορετική και έτσι είναι τα οικονομικά τους. Είναι σημαντικό να αξιολογήσετε αν η κατάθεση ή η κατάθεση της μακροχρόνιας φόρμας είναι καλύτερη και εάν υπάρχουν πιστώσεις ή κρατήσεις που θα μπορούσαν να ληφθούν στο 1040 που θα μπορούσαν να αντισταθμίσουν το όφελος της οικονομικής ενίσχυσης. Μια άλλη πιθανή θεώρηση θα ήταν αν το παιδί πηγαίνει σε τοπικό δημόσιο κρατικό πανεπιστήμιο ή κολέγιο.

"Εάν ο φοιτητής υποβάλλει αίτηση σε ιδιωτικό σχολείο, τα δίδακτρα θα είναι πολύ υψηλότερα", επισημαίνει ο Schweke. "Σε αυτή την περίπτωση, ίσως αξίζει να διερευνηθεί το είδος των οικονομικών πακέτων που προσφέρει το σχολείο. Μερικές φορές ο πλουσιότερος στο σχολείο, τόσο καλύτερη είναι η υποτροφία.

"Είναι πολλή δουλειά, αλλά η μείωση του EFC θα μπορούσε να σώσει μια οικογένεια δεκάδων χιλιάδων ανθρώπων, ακόμα και εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια που στέλνουν τα παιδιά τους στο κολέγιο".

Μήπως το ίδιο πάει για τους φοιτητές;

"Πολλοί νέοι φοιτητές δεν υποβάλλουν φορολογική δήλωση," λέει ο Schweke, "ειδικά όταν είναι ακόμα τα εξαρτώμενα από τους γονείς τους. Ο κανόνας από το 2018 είναι ότι εάν ένας μόνο φορολογούμενος κάτω των 65 ετών δεν κερδίσει τουλάχιστον $ 10.400, δεν είναι υποχρεωμένος να καταθέσει.

"Το ερωτηματολόγιο της FAFSA ρωτάει:" Υπήρξατε επιλέξιμοι για την υποβολή ενός 1040A ή 1040EZ; " Το να είσαι επιλέξιμος είναι αρκετά καλός, δεν χρειάζεται να αρχειοθετήσεις, οπότε μην πεις ότι δεν ξέρεις στην ερώτηση 34. Πες ναι.

Άλλες εκτιμήσεις

"Ο φορολογικός κώδικας είναι σύνθετος και πολλοί παράγοντες μπορούν να τεθούν σε ισχύ σε μια επιστροφή", εξηγεί ο Schweke. "Για παράδειγμα, αν υπήρχαν επιστροφές κρατικών φόρων τα προηγούμενα χρόνια για έναν φορολογούμενο που αναλυόταν, η υποβολή σύντομου εντύπου θα μπορούσε να προκαλέσει ανάκτηση . Αλλά δεν υπάρχει τρόπος να την καταγράψουμε σε σύντομη μορφή, ώστε μόνο 1040Χ - μια τροποποιημένη φορολογική δήλωση - να λύσει το πρόβλημα.

"Επιπλέον, οι τύποι IRS διαφέρουν από τους τύπους οικονομικής βοήθειας, οπότε επιλέγοντας έναν φοροτεχνικό που καταλαβαίνει τις διαφορές μπορεί να είναι πρωταρχικής σημασίας. Με το κόστος της εκπαίδευσης του κολλεγίου να εκτοξεύεται στο διάστημα, πολλοί γονείς που προηγουμένως θεωρούσαν ότι δεν θα μπορούσαν να τύχουν οικονομικής βοήθειας έχουν συχνά μια καλή ευκαιρία να στείλουν τα παιδιά τους σε ένα σπουδαίο σχολείο - αν λάβουν τις σωστές συμβουλές. Οι γονείς που είναι πολύ σοβαροί για να βοηθήσουν τα παιδιά τους να αποκτήσουν την καλύτερη δυνατή εκπαίδευση θα ήταν καλό να συμβουλευτούν έναν αξιόπιστο σύμβουλο οικονομικής βοήθειας του κολλεγίου ο οποίος έχει μια βαθιά γνώση των φορολογικών νόμων και των επιπτώσεων καθώς επίσης και για να βοηθήσει να προγραμματίσει μπροστά και να επινοήσει το καλύτερο στρατηγική."

"Τα παιδιά είναι το μέλλον μας. Ας τα στείλουμε στο σχολείο! "

Rivkah Schweke είναι εγγεγραμμένος αντιπρόσωπος με έντονο ενδιαφέρον για τον προγραμματισμό της οικονομικής ενίσχυσης του κολλεγίου. Κατανοεί τόσο τον ομοσπονδιακό φορολογικό κώδικα όσο και τη μεθοδολογία της οικονομικής βοήθειας.