Στατιστικές ιατρικής πτώχευσης

Οι ιατρικοί λογαριασμοί ήταν η μεγαλύτερη αιτία πτώχευσης των ΗΠΑ, σύμφωνα με μια έκθεση του CNBC. Εκτίμησε αυτό 2 εκατομμύρια άνθρωποιεπηρεάστηκαν αρνητικά. Ένα δημοφιλές Facebook meme είπε το 643.000 Αμερικανούς χρεοκοπείται κάθε χρόνο λόγω ιατρικών δαπανών. Ο πρόεδρος Ομπάμα, στη διεύθυνση του κράτους του 2009, δήλωσε ότι μια ιατρική χρεοκοπία πραγματοποιήθηκε κάθε 30 δευτερόλεπτα. Αυτό είναι 1 εκατομμύριο πτωχεύσεις σε ένα χρόνο.

Το αυξανόμενο κόστος της υγειονομικής περίθαλψης καθιστά αυτές τις στατιστικές αξιόπιστες. Αλλά γιατί είναι τόσο διαφορετικοί; Και ποιος είναι ο πραγματικός αντίκτυπος των ιατρικών πτωχεύσεων στην οικονομία; Το πιο σημαντικό, ποιος είναι ο καλύτερος τρόπος για να αποφύγετε να γίνετε ένα από αυτά τα στατιστικά στοιχεία;

Πραγματικά περιστατικά πτώχευσης

Ένας λόγος για τον οποίο οι εκτιμήσεις είναι τόσο διαφορετικές είναι ότι έγιναν σε διαφορετικά χρόνια. Αυτά τα χρόνια ακολουθούσαν τη μεγάλη ύφεση. Ως αποτέλεσμα, τα ποσοστά πτώχευσης όλων των ειδών εκτοξεύθηκαν. Οι πτωχεύσεις των καταναλωτών αυξήθηκαν από 822.590 το 2007 σε 1.5 εκατομμύρια το 2010. Έκτοτε, έπεσαν στα 770.846 το 2016.

Αυτός είναι ένας λόγος για τον οποίο η εκτίμηση του Προέδρου Obama είναι τόσο υψηλή. Το 2009, σημειώθηκαν 1,4 εκατομμύρια πτωχεύσεις. Ο Ομπάμα βασίστηκε στον υπολογισμό του σε μια μελέτη του Χάρβαρντ του 2009 που συνυπέγραψε ο Βοηθός του, Ελισάβετ Γουόρεν. Είπε ότι το 62,1% όλων των πτωχεύσεων οφείλεται σε ιατρικούς λογαριασμούς. Οι ερευνητές ζήτησαν συνέντευξη από όσους υπέβαλαν αίτηση πτώχευσης από τον Ιανουάριο έως τον Απρίλιο του 2007. Καθορίστηκαν ιατρικά αίτια, όπως αυτά που περιλάμβαναν εκείνα τα στεγασμένα σπίτια για να πληρώσουν ιατρικούς λογαριασμούς. Περιελάμβανε επίσης εκείνους που είχαν ιατρικούς λογαριασμούς άνω των $ 1.000 ή έχασαν τουλάχιστον δύο εβδομάδες εργασίας λόγω ασθένειας.

Αρκετοί επιστήμονες επέκριναν τους ερευνητές επειδή ήταν υπερβολικά ευρύς για να συμπεριλάβουν αυτούς τους δύο τελευταίους λόγους.

Ωστόσο, οι υπολογισμοί του Ομπάμα ήταν λίγο ψηλοί. Πολλαπλασιάστε 1,4 εκατομμύρια πτωχεύσεις από το 62,1% της μελέτης του Χάρβαρντ και κερδίζετε877,372 πτωχεύσεις που δημιουργήθηκαν με ιατρικούς λογαριασμούς.

Το 2011, οι ερευνητές Tal Gross και Matthew Notowidigbo διαπίστωσαν ότι τα ιατροφαρμακευτικά κόστη εκτός του τσέπης προκάλεσαν το 26% των πτωχεύσεων. Η μελέτη τους εξέτασε μόνο τους χρεώστες χαμηλού εισοδήματος.

Το 2013, έγιναν δύο μελέτες που δημιούργησαν άκρως διαφορετικά συμπεράσματα. Το πιο ευρέως αναφερόμενο έγινε από την Nerdwallet Health. Οι ερευνητές βασίζουν τις εκτιμήσεις τους στη μελέτη Harvard του 2009. Εξαιρούν τις πτωχεύσεις λόγω απώλειας θέσεων εργασίας λόγω ιατρικών προβλημάτων. Οι ερευνητές δήλωσαν ότι το 57,1% ήταν ακριβέστερο.

Αργότερα εκείνο το έτος, το CNBC ανέφερε ότι η Nerdwallet διαπίστωσε ότι οι ιατρικοί λογαριασμοί προκάλεσαν646.812 Αμερικανοί να κηρύξει πτώχευση. Το CNBC προέκρινε αυτό σε όλους στο νοικοκυριό τους. Το μέσο νοικοκυριό έχει τρία άτομα, τα οποία μεταφράζονται σε 2 εκατομμύρια άνθρωποι επηρεάζονται.

Το Facebook meme συνοψίζει το ίδιο άρθρο για να φτάσει στην εκτίμησή του 643,000 ιατρικές πτωχεύσεις. Ο μύθος Buster Snopes χρησιμοποίησε τη μελέτη για να διαψεύσει τη μνήμη του Facebook, σύμφωνα με την οποία 643.000 Αμερικανοί χρεοκοπούν κάθε χρόνο λόγω ιατρικών λογαριασμών.

Επίσης, το 2013, ο δικηγόρος πτώχευσης Daniel Austin διαπίστωσε ότι έως και το 26% των πτωχεύσεων οφειλόταν κυρίως σε ιατρικές δαπάνες. Μετράει μόνο τα μεγάλα ιατρικά έξοδα ως κύριο αιτία πτώχευσης. Αυτά τα μεγάλα κόστη ήταν περισσότερο από το 50% του συνολικού χρέους του ερωτηθέντος ή περισσότερο από το 50% του εισοδήματός του. Οι συνολικές προσωπικές πτωχεύσεις το 2013 ήταν 1.038.720. Πολλαπλασιάστε 26 τοις εκατό από τις συνολικές πτωχεύσεις, και παίρνετε 270.067 πτωχεύσεις.

Το 2015, το Kaiser Family Foundation διαπίστωσε ότι έγιναν ιατρικοί λογαριασμοί1 εκατομμύριο ενήλικες κήρυξε πτώχευση. Η έρευνά της διαπίστωσε ότι το 26% των Αμερικανών ηλικίας 18-64 ετών αγωνιζόταν να πληρώσει ιατρικούς λογαριασμούς. Σύμφωνα με την Απογραφή των ΗΠΑ, αυτό είναι 52 εκατομμύρια ενήλικες. Η έρευνα διαπίστωσε ότι 2% ή 1 εκατομμύριο δήλωσαν ότι κήρυξαν πτώχευση εκείνο το έτος.

Το 2017, το Debt.org διαπίστωσε ότι οι άνθρωποι ηλικίας 55 ετών και άνω αντιπροσωπεύουν το 20% των συνολικών αρχείων. Ο αριθμός αυτός έχει διπλασιαστεί από το 1994. Ακόμη και με τη βοήθεια της Medicare, το μέσο ζευγάρι ηλικίας 65 ετών αντιμετωπίζει 275.000 δολάρια σε ιατρικούς λογαριασμούς κατά τη συνταξιοδότηση.

Ποιος θα πιστέψει

Οι ερευνητές διαφωνούν σχετικά με τον αριθμό των ιατρικών λογαριασμών που προκαλούν πτώχευση. Το μεγαλύτερο πρόβλημα στην απάντηση στην ερώτηση είναι ότι οι υποψήφιοι για πτώχευση δεν υποχρεούνται να δηλώσουν τον λόγο. Ως εκ τούτου, οι εκτιμήσεις βασίζονται σε έρευνες. Η μεθοδολογία διαφέρει από μελέτη σε μελέτη. Εξαρτάται από το πώς οι ερευνητές και οι ερωτώμενοι της έρευνας καθορίζουν το ιατρικό χρέος.

Δεύτερον, διάφοροι παράγοντες προκαλούν πτώχευση. Οι περισσότεροι άνθρωποι με ιατρικό χρέος έχουν άλλο χρέος. Μπορεί επίσης να έχουν χαμηλό εισόδημα, λίγη εξοικονόμηση και απώλεια θέσεων εργασίας. Αυτό καθιστά δύσκολο να προσδιοριστεί αν η πτώχευση οφείλεται μόνο στο ιατρικό χρέος. Για παράδειγμα, η μελέτη του Kaiser Family Foundation διαπίστωσε ότι μόνο το 3% δήλωσε ότι η πτώχευσή τους οφείλεται στο ιατρικό χρέος. Αλλά ένα άλλο 8% δήλωσε ότι οφείλεται σε συνδυασμό ιατρικών και άλλων χρεών.

Διαπίστωσε επίσης ότι οι ασφαλισμένοι ήταν λίγο πιο πιθανό να κηρύξουν πτώχευση (3%) από τους ανασφάλιστους (1%). Αυτό θα μπορούσε να οφείλεται στο γεγονός ότι θεωρούσαν ότι προστατεύονταν από ιατρικούς λογαριασμούς. Πολλοί δεν είχαν προετοιμαστεί για απρόβλεπτα έξοδα έκπτωσης και ασφάλισης. Σχεδόν το ένα τρίτο δεν γνώριζε ότι ένα συγκεκριμένο νοσοκομείο ή υπηρεσία δεν ήταν μέρος του σχεδίου τους. Το one-in-four διαπίστωσε ότι η ασφάλιση αρνήθηκε τις απαιτήσεις τους.

Πώς οι ασφαλισμένοι τελείωσαν με τόσους λογαριασμούς; Μετά από υψηλές αφαιρέσεις, πληρωμές συνασφάλισης και ετήσια όρια / διάρκεια ζωής, η ασφάλιση εξανεμίστηκε. Άλλες εταιρείες αρνήθηκαν τις απαιτήσεις ή απλά ακυρώθηκαν την ασφάλιση.

Πώς να αποφύγετε την ιατρική πτώχευση

Δεν είναι καλή ιδέα να καταθέσετε πτώχευση για να απαλλαγείτε από ιατρικούς λογαριασμούς.Πρώτον, η πτώχευση παραμένει στην κατοχή σας για 10 χρόνια. Μπορεί να μην μπορείτε να νοικιάσετε ένα διαμέρισμα, να πάρετε ένα δάνειο αυτοκινήτου ή να αγοράσετε ένα σπίτι. Μερικοί εργοδότες θα απορρίψουν την αίτηση εργασίας σας για τον λόγο αυτό.

Σε ορισμένες πολιτείες, μπορεί να χάσετε το σπίτι σας. Για παράδειγμα, η Νεμπράσκα προστατεύει μόνο $ 12.500 από το σπίτι από την κατάσχεση. Συνολικά, θα μπορούσατε να χάσετε 100.968 δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία. Η μεγαλύτερη απώλεια είναι στο Delaware, όπου θα μπορούσατε να χάσετε $ 125,745 κατά μέσο όρο.

Επίσης, η πτώχευση είναι δαπανηρή. Το μέσο κόστος είναι από $ 1.500 έως $ 3.000 για μια κατάθεση του Κεφαλαίου 7 με έναν δικηγόρο. Το μέσο κόστος του κεφαλαίου 13 είναι από $ 3.000 έως $ 4.000 με δικηγόρο. Πρόκειται για το μέσο εθνικό κόστος. Το κόστος μπορεί να είναι πολύ υψηλότερο σε πολλά ανατολικά κράτη.

Ο καλύτερος τρόπος για να αποφύγετε την πτώχευση της ιατρικής είναι να αποτρέψετε τους ιατρικούς λογαριασμούς. Για να γίνει αυτό, πρέπει να αποτρέψετε ή να διαχειριστείτε χρόνιες ασθένειες. Τα πιο ακριβά είναι ο διαβήτης, στα 26.971 δολάρια ανά οικογένεια, και οι νευρολογικές διαταραχές, όπως η σκλήρυνση κατά πλάκας, που κοστίζουν κατά μέσο όρο 34.167 δολάρια. Η μεγαλύτερη δαπάνη είναι η νοσηλεία στο νοσοκομείο, η οποία προκάλεσε το ήμισυ των πτωχεύσεων.

Οι υψηλοί ιατρικοί λογαριασμοί από τα ατυχήματα δεν μπορούν να αποφευχθούν. Για αυτές τις καταστάσεις, ένα οικονομικό μαξιλάρι είναι απαραίτητο. Κάλτσα μακριά τρεις έως έξι μήνες των δαπανών σε ένα λογαριασμό αποταμίευσης ή χρηματαγοράς. Μόνο το ένα τρίτο των Αμερικανών έχει εξοικονομήσει περισσότερα από 1.000 δολάρια.

Όπως δείχνει η έρευνα, η ασφάλιση υγείας δεν θα σας προστατεύσει πλήρως. Πολλοί άνθρωποι χρεοκόπησαν λόγω υψηλών αφαιρέσεων και άλλων εξωφρενικών εξόδων. Θα πρέπει να έχετε τουλάχιστον το ποσό της έκπτωσής σας σε αποταμιεύσεις.