Τι πρέπει να γνωρίζετε πριν από την υποβολή ιατρικής πτώχευσης

Εάν κολυμπάτε σε απλήρωτους ιατρικούς λογαριασμούς και αισθάνεστε σαν να μην μπορείτε ποτέ να τους πληρώσετε, δεν είστε μόνοι. Στην πραγματικότητα, οι εξαιρετικές ιατρικές δαπάνες είναι ένας τεράστιος παράγοντας που συμβάλλει σε πολλές προσωπικές πτωχεύσεις. Μερικές μελέτες, τουλάχιστον το 25 τοις εκατό και το 50 τοις εκατό των πτωχεύσεων περιλαμβάνουν σημαντικό ιατρικό χρέος. Εάν σκέφτεστε να καταθέσετε μια υπόθεση πτώχευσης για να πάρετε μια λαβή για το ιατρικό χρέος σας, εδώ είναι τι πρέπει να ξέρετε.

Υπάρχει ια ιατρική πτώχευση;

Δεν υπάρχει κάτι τέτοιο όπως μια "ιατρική χρεοκοπία". Παρόλο που καταθέτετε μια υπόθεση πτώχευσης για να απαλλαγείτε από το συντριπτικό ιατρικό χρέος, δεν θα είστε σε θέση να περιορίσετε την υπόθεση σε απλώς εκκρεμείς ιατρικούς λογαριασμούς. Οι νόμοι περί πτώχευσης έχουν σχεδιαστεί ώστε να είναι όσο το δυνατόν πιο δίκαιοι στον οφειλέτη (το πρόσωπο που καταθέτει την υπόθεση της πτώχευσης) και στους πιστωτές. Το ιατρικό χρέος θεωρείται το ίδιο με το χρέος πιστωτικών καρτών, τους παλαιούς λογαριασμούς κοινής ωφέλειας, τα προσωπικά δάνεια και τα χρήματα που έχετε δανειστεί από τους φίλους και την οικογένειά σας. Όλα αυτά είναι αρκετά παρόμοια ώστε ο κώδικας πτώχευσης τους αντιμετωπίζει με τον ίδιο τρόπο.

Επομένως, εάν καταθέτετε μια υπόθεση για να λάβετε ανακούφιση (αυτό που αποκαλούμε "απαλλαγή") για το ιατρικό χρέος, θα εξαλείψετε επίσης αυτά τα άλλα μη εξασφαλισμένα χρέη.

Στην πραγματικότητα, η πτώχευση δεν είναι καθόλου ένα σχέδιο επιλογής και επιλογής. Όταν καταθέτετε μια υπόθεση, πρέπει να καταχωρήσετε όλα τα χρέη σας, την προσωπική σας περιουσία και την ακίνητη περιουσία. Πρέπει να αποκαλύψετε όλο το οικογενειακό σας εισόδημα και όλα τα οικογενειακά σας έξοδα, ακόμη και αν ο σύζυγός σας δεν θα ασκήσει πτώχευση μαζί σας. Θα παράσχετε επίσης άλλες λεπτομέρειες της οικονομικής ζωής σας, όπως την οικογενειακή σας κατάσταση, τις πρόσφατες πληρωμές χρεών και τις πρόσφατες μεταβιβάσεις ακινήτων ή πωλήσεις.

Τύποι πτώχευσης

Οι περισσότεροι άνθρωποι καταθέτουν ένα από τα δύο είδη πτώχευσης, κεφάλαιο 7 ή κεφάλαιο 13.

Κεφάλαιο 7 είναι ευθεία πτώχευση. Η διαδικασία διαρκεί περίπου τέσσερις έως έξι μήνες. Στο τέλος, αν όλα πάνε καλά (και σχεδόν πάντα), θα λάβετε απαλλαγή (συγχώρεση) των χρεών σας.

Όχι όλα τα χρέη σε περίπτωση πτώχευσης είναι πληρωτέα. Κάποιοι, όπως οι πρόσφατοι φόροι εισοδήματος, η παρελθούσα υποστήριξη παιδιών και η διατροφή δεν είναι πληρωτέες και θα επιβιώσουν στην περίπτωση πτώχευσης. Μερικοί, όπως τα δάνεια σπουδαστών, μπορούν να εκκαθαριστούν υπό πολύ περιορισμένες συνθήκες.

Για τα εξασφαλισμένα χρέη, όπως τα δάνεια αυτοκινήτων και τα ενυπόθηκα δάνεια, αν θέλετε να διατηρήσετε το ακίνητο, θα πρέπει να συνεχίσετε να κάνετε πληρωμές μετά την περάτωση της υπόθεσης πτώχευσης.

Τι συμβαίνει με την ιδιοκτησία σας σε μια υπόθεση του Κεφαλαίου 7; Μην ανησυχείτε. Δεν θα περπατήσετε μέσα σε σάκους πατάτας σαν να είστε σε κάποιο είδος κινούμενων σχεδίων. Έχετε τη δυνατότητα να διατηρήσετε την ιδιοκτησία σας εάν μπορείτε να διεκδικήσετε εξαίρεση σε αυτήν. Κάθε κράτος έχει κατάλογο απαλλαγών με τύπους ιδιοκτησίας και μέγιστες τιμές. Μερικά κράτη σας επιτρέπουν να χρησιμοποιήσετε μια λίστα απαλλαγών στον ίδιο τον κώδικα πτώχευσης.

Αν έχετε οποιαδήποτε περιουσία που δεν μπορείτε να απαλλαγείτε, θα πρέπει να την μετατρέψετε σε έναν διαχειριστή που έχει οριστεί από το δικαστήριο πτώχευσης για τη διαχείριση της υπόθεσής σας. Ο διαχειριστής θα πουλήσει το ακίνητο και θα διανείμει τα έσοδα στους πιστωτές σας. Έχοντας να εγκαταλείψει την ιδιοκτησία είναι πραγματικά πολύ σπάνιο και συμβαίνει σε λιγότερο από το 5 τοις εκατό των κεφαλαίων 7 περιπτώσεις.

Προκριματικά για μια υπόθεση Κεφαλαίου 7:Ακούγεται καλά, σωστά; Μπορείτε να λάβετε τη συγχώρεση όλων των πιστωτικών καρτών σας και πολλών άλλων χρεών σε μια υπόθεση Κεφαλαίου 7. Υπάρχει όμως ένα ζήτημα. Όλοι δεν θα μπορούν να καταθέσουν μια υπόθεση του Κεφαλαίου 7.Για να δικαιούστε το εισόδημα της οικογένειάς σας και τα έξοδα θα υποβληθούν σε κάτι που ονομάζεται «δοκιμασία μέσων». Εάν το εισόδημά σας μειωμένο από τα εύλογα και αναγκαία σας έξοδα είναι μικρότερο από το μεσαίο εισόδημα για το κράτος σας, δικαιούστε. Αν είναι υψηλότερη, η καλύτερη επιλογή σας είναι συνήθως να καταθέσετε μια υπόθεση του Κεφαλαίου 13.

ΕΝΑ Κεφάλαιο 13 περίπτωση είναι ένα σχέδιο αποπληρωμής που διαρκεί από τρία έως πέντε χρόνια. Εάν αυτό ακούγεται ελκυστικό, πρέπει να ξέρετε ότι υπάρχουν κάποια πραγματικά οφέλη για την κατάθεση του κεφαλαίου 13 και την καταβολή των πληρωμών σας μέσω του δικαστηρίου. Το ποσό της πληρωμής σας θα βασίζεται στα χρέη που έχετε και στο διαθέσιμο εισόδημά σας. Αυτό σημαίνει ότι θα μπορούσατε πολύ καλά να πληρώσετε πολλά χιλιάδες δολάρια λιγότερο από ό, τι οφείλετε και να πάρετε ακόμα μια απαλλαγή από οποιοδήποτε υπόλοιπο χρέους στο τέλος του σχεδίου σας.

Θα χάσω τον γιατρό μου αν αποφορτώσω τα χρήματα που του χρωστάω;

Πολλοί άνθρωποι ανησυχούν για το τι θα συμβεί στη σχέση τους με τους γιατρούς τους και τους άλλους ιατρικούς παροχείς εάν εκταμιεύσουν το ιατρικό χρέος. Μπορεί να πιστεύετε ότι θα είναι δύσκολο να επισκεφτείτε έναν αξιόπιστο γιατρό. Με μια εξαίρεση (νοσοκομειακή περίθαλψη έκτακτης ανάγκης), οι ιατροί μπορούν να αρνηθούν τη θεραπεία σας αφού το χρέος τους έχει εκκαθαριστεί σε πτώχευση. Στην πραγματικότητα, οι περισσότεροι δεν θα λάβουν αυτή τη δραστική δράση. Κατανοούν την ανάγκη πτώχευσης και γιατί καταθέσατε την υπόθεση. Οι περισσότεροι είναι ευτυχείς να σας κρατήσουν ως υπομονετικοί όσο είστε διατεθειμένοι να πληρώσετε το χρέος που αναλαμβάνετε να προχωρήσετε.

Αλλά, υπάρχουν ορισμένοι πάροχοι που δεν θα κάνουν επιχειρήσεις με σας πια. Αν συμβεί αυτό, μπορεί να μην είναι ελκυστική, αλλά πάντα μπορείτε να βρείτε έναν άλλο πάροχο.

Ίσως αισθάνεστε καλύτερα γνωρίζοντας ότι δεν υπάρχει κανένας νόμος ή κανόνας που θα σας εμπόδιζε να πληρώσετε αυτούς τους ιατρικούς λογαριασμούς μετά την περάτωση της υπόθεσης σας πτώχευσης και είστε σε καλύτερη θέση να το αντέξετε οικονομικά. Είναι εντελώς από εσάς που πληρώνετε και πόσο. Αν θέλετε να πληρώσετε τον Δρ Kildare, αλλά όχι την πιστωτική σας κάρτα. Αυτή είναι η δουλειά σου. Μάθετε σχετικά με το λογισμικό πτώχευσης.