Τι να κάνετε όταν η τράπεζα λέει ότι χρειάζεστε ένα Cosigner

Ο δανειστής σας έχει αποφασίσει ότι τα πιστωτικά σας αποτελέσματα ή το εισόδημά σας δεν είναι αρκετά υψηλά για να εγκρίνουν το αίτημα δανείου σας. Ωστόσο, η τράπεζα θα μπορούσε να είστε πρόθυμοι να εγκρίνετε το δάνειό σας αν κάποιος άλλος υποβάλει αίτηση για το δάνειο μαζί σας.

Πώς βοηθά το Cosigner

Ένας συνειδητοποιητής είναι ένα πρόσωπο που σας βοηθά να πάρετε την έγκριση για ένα δάνειο. Ο συναινετικός (ο οποίος πιθανώς έχει ισχυρή πίστωση και εισόδημα) υπόσχεται να εξασφαλίσει ότι το δάνειο θα επιστραφεί υπογράφοντας τη σύμβαση δανείου μαζί σας. Με άλλα λόγια, ο cosigner παίρνει γεμάτος η ευθύνη για το χρέος - αν δεν πληρώσετε το δάνειο, ο συναινετικός σας θα πρέπει να το κάνει. Αν κανενα απο τα δυο από εσάς μπορεί να εξοφλήσει το δάνειο, τότε και τα δυο από εσάς θα δείτε χαμηλότερα πιστωτικά αποτελέσματα (και ενδεχομένως περαιτέρω προσπάθειες συλλογής μέσω νομικών ενεργειών).

Υπάρχουν δύο τρόποι να προχωρήσετε από εδώ:

1. Βρείτε έναν συναινετικό, ή
2. Εργασία για να πάρει ένα δάνειο μόνοι σας - χωρίς συναινετικό.

Γιατί χρειάζεστε ένα Cosigner

Όταν οι τράπεζες αξιολογούν την αίτηση δανείου σας, προσπαθούν να προσδιορίσουν εάν θα εξοφλήσετε ή όχι το δάνειο. Σε γενικές γραμμές, εξετάζουν δύο πράγματα: την πίστωση και το εισόδημά σας.

• Πίστωση: οι δανειστές αναθεωρούν την πιστωτική ιστορία σας για να δουν αν έχετε δανειστεί (και επιστραφεί δάνεια) στο παρελθόν. Αν έχετε πληρώσει με επιτυχία πολλά δάνεια, είστε ένα αρκετά ασφαλές στοίχημα. Εάν, από την άλλη πλευρά, δεν έχετε ιστορικό δανεισμού - ή έχετε αθετήσει τα δάνεια στο παρελθόν - οι δανειστές είναι λιγότερο πρόθυμοι να εγκρίνουν το δάνειό σας. Οι δανειστές μπορούν να δουν τις πιστωτικές σας εκθέσεις (τις οποίες μπορείτε και πρέπει να κάνετε κάθε χρόνο - είναι το δικαίωμά σας σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο), ή απλώς χρησιμοποιούν ένα πιστωτικό αποτέλεσμα με βάση τις πληροφορίες στις πιστωτικές σας εκθέσεις.

• Εισόδημα: οι δανειστές εξετάζουν επίσης πόσο κερδίζετε και πόσο από το μηνιαίο σας εισόδημα θα πάτε προς την αποπληρωμή του δανείου. Εάν οι πληρωμές δανείου σας καταλαμβάνουν ένα μεγάλο μέρος του εισοδήματός σας, ανησυχούν ότι θα μπείτε στο κεφάλι σας. Για να γίνει αυτό, οι δανειστές υπολογίζουν ένα λόγο χρέους προς εισόδημα (για παράδειγμα, μπορεί να θέλουν να κρατήσετε τις πληρωμές του δανείου κάτω από το 30% του συνολικού εισοδήματός σας).
• Προσθήκη συνθέτη σας βοηθά να πληρούν τις απαιτήσεις του δανειστή για την πίστωση και το εισόδημα. Ένας συναινετικός (υποθέτοντας ότι έχει δουλειά) προσθέτει ένα δεύτερο εισόδημα που είναι διαθέσιμο για να βοηθήσει στην πληρωμή του δανείου. Στην ιδανική περίπτωση, θα πληρώσετε το δάνειο μόνοι σας, αλλά ο δανειστής θέλει να είναι ασφαλής - και με έναν συναινετικό, μπορούν να προσπαθήσουν να συλλέξουν από δύο άτομα (τα οποία, κατά την άποψη της τράπεζας, είναι καλύτερα από ένα). Εάν ο συναινετικός σας έχει καλή πίστη, αυτό βοηθά επίσης - τουλάχιστον κάποιος για το δάνειο έχει την εμπειρία δανεισμού και αποπληρωμής. Διαβάστε περισσότερα σχετικά με τον τρόπο λειτουργίας του συνδυασμού.

Εύρεση Cosigner

Αν θέλετε να χρησιμοποιήσετε έναν συναινετικό, θα χρειαστεί να βρείτε κάποιον με καλή πίστωση και αρκετά εισοδήματα για να βοηθήσει την αίτησή σας να εγκριθεί. Σε πολλές περιπτώσεις, ένα μέλος της οικογένειας ή ένας στενός φίλος ενεργεί ως συναινετικός. Σημειώστε ότι όποιος συνειδητοποιεί για εσάς παίρνει μεγάλο κίνδυνο: θα είναι 100% υπεύθυνος για την αποπληρωμή του δανείου σας.

Φυσικά, σκοπεύετε να πληρώσετε μόνοι σας, αλλά η ζωή είναι γεμάτη εκπλήξεις (ένα αυτοκινητιστικό ατύχημα μπορεί εύκολα να σας καταστήσει αδύνατον να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας). Βεβαιωθείτε ότι ο συναινετικός σας συνειδητοποιεί πλήρως τον κίνδυνο και μπορεί πραγματικά να αντέξει οικονομικά να αναλάβει αυτόν τον κίνδυνο προτού τα βάλετε σε μια δύσκολη θέση.

Ο συναινετικός σας θα πρέπει να συμπληρώσει μαζί σας την αίτηση δανείου και να παράσχει τα ίδια οικονομικά στοιχεία που έχετε παράσχει στην αίτηση δανείου. Για παράδειγμα, θα πρέπει να περιλαμβάνουν τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης, την ημερομηνία γέννησης, το εισόδημα, τις διευθύνσεις και άλλες πληροφορίες. Ζητήστε από τον συνάδελφο σας να αναγνωρίσει εάν υποβάλλετε αίτηση για δάνειο αυτοπροσώπως.

Πηγαίνετε μόνοι σας

Εάν δεν μπορείτε (ή δεν θέλετε) να βρείτε έναν συναινετικό, μπορείτε ακόμα να είστε σε θέση να δανειστείτε. Ειδικά αν δεν χρειάζεστε τα χρήματα αμέσως, μπορείτε να εργαστείτε για να δημιουργήσετε τα πιστωτικά σας αποτελέσματα ώστε να μπορείτε να δανειστείτε μόνοι σας στο μέλλον - πρέπει να το κάνετε ούτως ή άλλως.

Μπορεί ακόμη και να εγκριθεί για ένα δάνειο τώρα. Για παράδειγμα, ορισμένα δάνεια σπουδαστών είναι διαθέσιμα στους δανειολήπτες ανεξάρτητα από το πιστωτικό αποτέλεσμά τους. Οι σε απευθείας σύνδεση δανειστές μπορούν επίσης να είναι πρόθυμοι να συνεργαστούν μαζί σας, ακόμη και με λιγότερο από την τέλεια πίστωση - αλλά βεβαιωθείτε ότι έχετε κολλήσει με αξιόπιστους δανειστές και να αποφύγετε τα online payday δάνεια.

Τέλος, μπορεί να έχετε εγκριθεί για δάνειο εάν δεσμεύσετε ασφάλεια - αλλά αυτό είναι εξαιρετικά επικίνδυνο. Εάν χρησιμοποιήσετε το αυτοκίνητό σας ως εγγύηση, θα μπορούσε να πάρει πίσω (και δεν θα είστε σε θέση να φτάσετε στην εργασία), και τα δάνεια τίτλου αυτοκινήτων είναι φημισμένα δαπανηρά. Η χρήση του σπιτιού σας ως εξασφάλιση μπορεί να οδηγήσει σε αποκλεισμό, γεγονός που θέτει την οικογένειά σας σε μια πολύ δύσκολη θέση.