Κάλυψη αποζημίωσης ξένων εργαζομένων

Οι εταιρείες που απασχολούν εργαζόμενους που ταξιδεύουν εκτός των Ηνωμένων Πολιτειών για επιχειρήσεις μπορεί να χρειαστούν κάλυψη αποζημίωσης από αλλοδαπούς εθελοντές (FVWC). Αυτή η κάλυψη καταβάλλει παροχές σε εργαζόμενους που υφίστανται επαγγελματικές βλάβες ενώ εργάζονται σε μια ξένη χώρα.

Εάν η εταιρεία σας αγοράσει κάλυψη FVWC; Η απάντηση εξαρτάται από τους τύπους εργαζομένων που απασχολούνται (είτε πρόκειται για πολίτες των ΗΠΑ είτε για αλλοδαπούς), τους προορισμούς ταξιδιού τους και το χρόνο που διανύουν εκτός των ΗΠΑ

Εξωτεριακά ταξίδια

Οι περισσότεροι νόμοι περί αποζημιώσεων των εργαζομένων στο κράτος παρέχουν βραχυπρόθεσμη κάλυψη στους εργαζόμενους που ασχολούνται με εξωεδαφικά ταξίδια. Δηλαδή, οι εργαζόμενοι καλύπτονται ενώ ταξιδεύουν εκτός του κράτους (συμπεριλαμβανομένων και εκτός των ΗΠΑ) σε προσωρινή βάση. Η περίοδος κάλυψης για εξωεδαφικά ταξίδια διαφέρει από κράτος σε κράτος. Ένα κράτος μπορεί να προσφέρει κάλυψη για 30 ημέρες ενώ το άλλο παρέχει 90 ημέρες. Ακολουθεί ένα παράδειγμα τραυματισμού που θα μπορούσε να καλυφθεί ως εξωεδαφικό ταξίδι.

Η Jane εργάζεται ως σύμβουλος της Jones Consulting, μιας εταιρείας συμβούλων διαχείρισης που εδρεύει στις Η.Π.Α. Όπως απαιτείται από τον κρατικό νόμο, ο Jones έχει προστατεύσει τους υπαλλήλους του από τους τραυματισμούς στην εργασία, αγοράζοντας πολιτική αποζημίωσης εργαζομένων.

Η Jane ταξιδεύει στην Ινδονησία για τριήμερη επαγγελματική συνάντηση με έναν πελάτη. Περπατάει σε μια αίθουσα συνεδριάσεων στο γραφείο του πελάτη όταν ταξιδεύει και πέφτει σε κάποιο χαλαρό χαλί. Η Τζέιν σπάει τον αστράγαλο και ξοδεύει τις επόμενες δύο μέρες σε νοσοκομείο της Τζακάρτα. Όταν επιστρέφει σπίτι αρκετές μέρες αργότερα, παραδίδει το αφεντικό της στον νοσοκομειακό λογαριασμό. Η Jane βγήκε από την πατρίδα της για λιγότερο από μία εβδομάδα. Δεδομένου ότι ο τραυματισμός της ήταν σαφώς συνδεόμενος με την απασχόληση, θα έπρεπε να αποζημιωθεί βάσει του νόμου περί αποζημίωσης των εργαζομένων του κράτους.

Όταν το αφεντικό της υποβάλει το νοσοκομειακό νομοσχέδιο στον ασφαλιστή αποζημίωσης των εργαζομένων της Jones Consulting, ο ασφαλιστής θα πρέπει να πληρώσει την απαίτηση.

Όταν οι τραυματισμοί δεν καλύπτονται

Οι δραστηριότητες στο εξωτερικό μπορούν να οδηγήσουν σε τραυματισμούς που δεν καλύπτονται από μια τυπική πολιτική αποζημίωσης των εργαζομένων. Ακολουθούν ορισμένοι λόγοι για τους οποίους ενδέχεται να μην καλύπτονται τραυματισμοί που συμβαίνουν εκτός των ΗΠΑ:

• Υπέρβαση χρονικών περιορισμών: Ο τραυματισμός του εργαζόμενου μπορεί να έχει συμβεί μετά την πάροδο του χρόνου που προβλέπεται για εξωεδαφικά ταξίδια. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι τραυματίστηκε ένας εργαζόμενος όταν βρισκόταν έξω από την πατρίδα του για 120 ημέρες. Εάν το κράτος διαμονής του μισθωτού παρέχει μόνο 90 ​​ημέρες κάλυψης για ταξίδια εκτός του κράτους, η ζημία δεν θα καλυφθεί.
• Ασθένεια που δεν καλύπτεται: Ένας εργαζόμενος μπορεί να μολυνθεί από μια ασθένεια που είναι κοινή σε μια ξένη χώρα αλλά δεν καλύπτεται από το νόμο περί αποζημίωσης εργαζομένων ή νόμου περί επαγγελματικής ασθένειας στο κράτος καταγωγής του εργαζομένου. Ένα παράδειγμα είναι η ελονοσία.
• Μη Επαγγελματικός Τραυματισμός: Ένας εργαζόμενος μπορεί να υποστεί ζημία που ο ασφαλιστής (και ο νόμος) θεωρεί ότι δεν σχετίζεται με την εργασία. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι η Jane έχει ολοκληρώσει την επιχείρησή της με τον πελάτη της. Είναι προγραμματισμένη να πετάξει από την Τζακάρτα την επόμενη μέρα. Περπατάει σε ένα εστιατόριο για να συναντήσει έναν φίλο για δείπνο όταν πέφτει στο πεζοδρόμιο. Η Jane υποφέρει από ένα σπασμένο χέρι και αντιμετωπίζεται σε ένα τοπικό νοσοκομείο. Η ασφαλιστική εταιρεία αποζημίωσης εργαζομένων της Jones Consulting αρνείται να πληρώσει το λογαριασμό από το νοσοκομείο της Τζακάρτα. Υποστηρίζει ότι η ζημία της Jane δεν μπορεί να αποζημιωθεί βάσει του νόμου περί αποζημιώσεων των εργαζομένων του κράτους, επειδή δεν προέκυψε από την εργασία της. Ο τραυματισμός συνέβη όταν η Jane ασχολείται με κοινωνικές δραστηριότητες άσχετες με την εργασία της.
• Έξοδα εκκένωσης: Ένας εργαζόμενος μπορεί να υποστεί σοβαρό τραυματισμό ή ασθένεια που απαιτεί να εκκενωθεί στην χώρα καταγωγής του εργαζομένου για θεραπεία. Τα έκτακτα έξοδα μεταφοράς δεν καλύπτονται από τους νόμους αποζημίωσης των κρατικών εργαζομένων. Αυτά τα έξοδα μπορεί να είναι σημαντικά.
• Χωρίς μίσθωση των ΗΠΑ: Ένας εργαζόμενος μπορεί να έχει προσληφθεί σε άλλη χώρα από τις Ηνωμένες Πολιτείες. Οι νόμοι περί αποζημιώσεων των εργαζομένων του κράτους δεν παρέχουν οφέλη στους εργαζόμενους που προσλαμβάνονται σε άλλες χώρες.

Πολιτική Αποζημίωσης Εξωτερικών Εθελοντών Εργαζομένων

Θα πρέπει να εξετάσετε την αγορά μιας πολιτικής FVWC εάν απασχολείτε εργάτες των Η.Π.Α. που ταξιδεύουν τακτικά εκτός της χώρας. Θα πρέπει επίσης να εξετάσετε αυτή την κάλυψη αν απασχολείτε εργαζομένους σε ξένες χώρες. Από πολλές απόψεις, μια πολιτική FVWC μοιάζει με εθελοντική κάλυψη αποζημίωσης, με την εξαίρεση ότι εφαρμόζεται ειδικά στους εργαζόμενους που ταξιδεύουν ή εργάζονται στο εξωτερικό.

Όπως και η τυπική πολιτική αντιστάθμισης των εργαζομένων του NCCI, μια πολιτική FVWC περιλαμβάνει τόσο την αποζημίωση των εργαζομένων όσο και την κάλυψη των υποχρεώσεων των εργοδοτών. Μπορεί να καλύπτει οποιεσδήποτε (ή όλες) από τις ακόλουθες τρεις κατηγορίες εργαζομένων:

Οι ΗΠΑ προσλαμβάνουν: Αυτοί είναι υπάλληλοι των ΗΠΑ που προσλαμβάνονται στην πατρίδα τους. Μπορούν να ταξιδεύουν στο εξωτερικό για μικρά επαγγελματικά ταξίδια ή να εργάζονται σε άλλη χώρα για μεγάλο χρονικό διάστημα. Οι πολιτικές ενδέχεται να αναφέρονται στις προσλήψεις των ΗΠΑ ως "εκπατριστές", "υπήκοοι των Η.Π.Α." ή κάποιο άλλο όρο. Σε περίπτωση τραυματισμού μιας μίσθωσης των Η.Π.Α ενώ εργάζεται εκτός των Η.Π.Α., λαμβάνει τυπικά τις παροχές αποζημίωσης εργαζομένων που προβλέπονται από το νόμο στη μισθωτή κατάσταση του μισθωτού. Για παράδειγμα, ένας εργαζόμενος μισθωμένος στην Πενσυλβανία θα λάβει τα οφέλη που προσφέρει ο νόμος της Πενσυλβανίας.

Υπήκοοι τρίτων χωρών (TCN): Αυτή η ομάδα αποτελείται από εργαζόμενους, εκτός των προσλήψεων από τις Η.Π.Α., οι οποίοι έχουν ανατεθεί να εργάζονται σε χώρα διαφορετική από τη χώρα μίσθωσης. Ένα παράδειγμα είναι ένας Γάλλος υπήκοος που προσλαμβάνεται στη Γαλλία για να εργάζεται στην Ισπανία. Οι ΓΤΝ παρέχονται συνήθως τα οφέλη που προσφέρει η χώρα στην οποία προσλήφθηκαν. Ένας υπάλληλος που προσλαμβάνεται στη Γαλλία για αποστολή στην Ισπανία θα λάβει παροχές που προβλέπονται από το γαλλικό δίκαιο.

Τοπικοί υπήκοοι: Οι ντόπιοι υπήκοοι είναι εργαζόμενοι μισθωμένοι στην πατρίδα τους και τοποθετημένοι εκεί όταν η χώρα αυτή είναι διαφορετική από τις Η.Π.Α. Ένα παράδειγμα είναι ένας υπήκοος του Μεξικού που προσλήφθηκε για να εργαστεί στο Μεξικό. Όπως και στις ΗΠΑ, πολλές χώρες έχουν νόμο περί υποχρεωτικής αποζημίωσης εργαζομένων. Κατά συνέπεια, οι ντόπιοι υπήκοοι πρέπει να είναι ασφαλισμένοι βάσει μιας πολιτικής που αγοράζεται στη χώρα καταγωγής τους. Για το λόγο αυτό, οι περισσότερες πολιτικές FVWC δεν επεκτείνουν την κάλυψη των αποζημιώσεων των εργαζομένων στους τοπικούς υπηκόους. Πολλοί, ωστόσο, περιλαμβάνουν αυτούς τους εργαζομένους υπό την κάλυψη της ευθύνης των εργοδοτών

Κάλυψη που παρέχονται από τις πολιτικές FVWC

Οι πολιτικές FVWC περιλαμβάνουν ορισμένες μοναδικές καλύψεις που δεν παρέχονται από τους νόμους αποζημίωσης των κρατικών εργαζομένων.

Ενδημική νόσος: Μια ενδημική ασθένεια είναι μια ασθένεια που είναι κοινή σε μια συγκεκριμένη χώρα ή τοποθεσία, αλλά δεν βρίσκεται συνήθως στην πατρίδα του εργαζομένου. Ένα παράδειγμα είναι η λεπτόσπειρος, μια βακτηριακή ασθένεια κοινή στην Ινδονησία. Εάν η Jane ανέλαβε τη λεπτόσπιση κατά τη διάρκεια του επαγγελματικού της ταξιδιού και υπέστη ιατροφαρμακευτικά έξοδα για θεραπεία, τα έξοδα αυτά καλύπτονται από την ασφάλιση της FVWC του εργοδότη της.

Επαναπατρισμός: Ένας εργαζόμενος που γίνεται άρρωστος ή τραυματισμένος στο εξωτερικό ίσως χρειαστεί να μεταφερθεί αμέσως στην πατρίδα του για θεραπεία. Ο επαναπατρισμός καλύπτει το επιπλέον κόστος (πέραν των κανονικών μεταφορικών εξόδων) της επιστροφής του εργαζομένου πίσω στο σπίτι. Ορισμένες πολιτικές παρέχουν αυτή την κάλυψη στις προσλήψεις των ΗΠΑ μόνο. Άλλοι το επεκτείνουν και στους υπηκόους τρίτων χωρών. Η κάλυψη επαναπατρισμού συχνά υπόκειται σε ένα όριο, όπως $ 25.000.

24ωρη κάλυψη: Για τους εργαζομένους σε προσωρινή μετακίνηση (επαγγελματικά ταξίδια), η κάλυψη FVWC πρέπει να ισχύει 24 ώρες την ημέρα.Όταν η κάλυψη ισχύει σε 24ωρη βάση, κάθε τραυματισμός που θα υποστεί ένας εργαζόμενος κατά τη διάρκεια ενός επαγγελματικού ταξιδιού θα θεωρηθεί ότι σχετίζεται με την εργασία. Εάν ο εργοδότης της Jane αγόραζε ασφάλιση FVWC με 24ωρη κάλυψη, η ζημία που υπέστη εκτός του εστιατορίου θα ήταν καλυμμένη. Η κάλυψη 24 ώρες το 24ωρο μπορεί να ισχύει μόνο για μισθωτές από τις Η.Π.Α. ή και για τις προσλήψεις των Η.Π.Α. και τους υπηκόους τρίτων χωρών.

Κάλυψη Ευθύνης Εργοδότη: Το δεύτερο μέρος, Ευθύνη εργοδοτών, της τυπικής πολιτικής NCCI αποκλείει τους τραυματισμούς που υφίστανται εκτός των ΗΠΑ ή του Καναδά. Μια εξαίρεση ισχύει για τραυματισμούς που υφίστανται πολίτες ή κάτοικοι των Η.Π.Α. ή του Καναδά που βρίσκονται προσωρινά εκτός αυτών των τόπων. Η λέξη προσωρινά δεν έχει προσδιοριστεί. Οι αγωγές καλύπτονται μόνο εάν μεταφέρονται στις Η.Π.Α. Έτσι, ορισμένες αγωγές που προκύπτουν από τραυματισμούς που πραγματοποιούνται εκτός των ΗΠΑ ενδέχεται να μην καλύπτονται από το Μέρος Δύο της πολιτικής αποζημίωσης των εργαζομένων στις Η.Π.Α.

Ευτυχώς, η ασφάλιση ευθύνης των εργοδοτών περιλαμβάνεται σε μια πολιτική FVWC. Προστατεύει τους εργοδότες από αγωγές που υποβάλλονται από καλυμμένους υπαλλήλους (συμπεριλαμβανομένων των τοπικών υπηκόων) που τραυματίζονται κατά την εργασία στο εξωτερικό. Καλύπτει τυπικά αγωγές που κατατίθενται εντός ή εκτός των ΗΠΑ