Διευθυντές και Ασφαλιστές Αστικής Ευθύνης

Η ασφάλιση αστικής ευθύνης των διευθυντών και των αξιωματικών (D & O) προστατεύει τους υπαλλήλους και τους διευθυντές από αξιώσεις που ισχυρίζονται ότι εκτελούσαν αθέμιτα τα καθήκοντά τους. Θα πρέπει να εξετάσετε αυτήν την κάλυψη εάν η εταιρεία σας είναι εταιρεία. Οι αγωγές κατά των μελών του διοικητικού συμβουλίου και των υπαλλήλων της εταιρείας μπορούν να παράγουν μεγάλα βραβεία εναντίον των ίδιων των ιδίων ή της εταιρείας.

Τι είναι μια Corporation;

Μια εταιρεία είναι μια νομική οντότητα που ανήκει στους μετόχους και διοικείται από ένα διοικητικό συμβούλιο. Οι διευθυντές εκλέγονται από μετόχους της εταιρείας. Το διοικητικό συμβούλιο διορίζει αξιωματικούς για να διαχειρίζεται τις καθημερινές υποθέσεις της εταιρείας. Περιλαμβάνουν συνήθως έναν διευθύνοντα σύμβουλο ή έναν πρόεδρο, έναν οικονομικό διευθυντή και έναν γραμματέα. Ορισμένες εταιρείες έχουν επιπλέον θέσεις, όπως ένας επικεφαλής υπεύθυνος πληροφόρησης ή ένας ανώτερος υπάλληλος ανθρώπινου δυναμικού.

Ευθύνη διευθυντών και αξιωματικών

Οι διευθυντές και οι αξιωματικοί είναι υπεύθυνοι για πράξεις αμέλειας ή λάθη που διαπράττουν ενώ υπηρετούν την εταιρεία. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορούν να γίνουν προσωπικά υπεύθυνος για τον τραυματισμό του ενάγοντος. Αυτό σημαίνει ότι τα προσωπικά τους στοιχεία μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να ικανοποιήσουν το αίτημα της ενάγουσας για αποζημίωση. Ο φόβος της προσωπικής ευθύνης μπορεί να εμποδίσει την ικανότητα μιας εταιρείας να προσλάβει νέους αξιωματικούς και διευθυντές. Η εταιρεία μπορεί να εξομαλύνει τους φόβους αυτούς με την κάλυψη της ευθύνης των διευθυντών και των αξιωματικών.

Μια εταιρία είναι εξωπραγματικά υπεύθυνη για πράξεις αμέλειας ή σφάλματα που διαπράττονται από διευθυντές και αξιωματικούς κατά την εκτέλεση των καθηκόντων τους για λογαριασμό της εταιρείας. Έτσι, μια εταιρεία υπόκειται σε αγωγές τρίτων για τραυματισμούς που έχουν υποστεί ως αποτέλεσμα πράξεων που διαπράττονται από διευθυντή ή αξιωματικό.

Οι μέτοχοι είναι ουσιαστικά σιωπηλοί ιδιοκτήτες μιας εταιρείας. Επειδή δεν έχουν λόγο στον τρόπο με τον οποίο λειτουργεί ή διευθύνεται η εταιρεία, οι μέτοχοι δεν μπορούν να εναχθεί εναντίον τους λόγω αμέλειας ή αμέλειας που διαπράττουν αξιωματικοί ή διευθυντές.

Κοστούμια ενάντια στους διευθυντές και τους αξιωματικούς

Οι διευθυντές και οι ανώτεροι υπάλληλοι των εταιρειών έχουν καθήκοντα προς την εταιρεία, τους μετόχους, τους υπαλλήλους, τους πιστωτές και τους κυβερνητικούς φορείς. Είναι υποχρεωμένοι να ενεργούν με φροντίδα, πίστη και υπακοή κατά την εκτέλεση των καθηκόντων τους για λογαριασμό της εταιρείας. Πρέπει να είναι ειλικρινείς όταν αποκαλύπτουν λεπτομέρειες για την οικονομική κατάσταση της εταιρείας στους μετόχους και τους πιστωτές. Πρέπει να αντιμετωπίζουν τους υπαλλήλους δίκαια και να συμμορφώνονται με τους κυβερνητικούς κανονισμούς. Εάν δεν εκπληρώσουν αυτά τα καθήκοντα, οι διευθυντές και οι αξιωματικοί μπορούν να εναχθούν.

Ακολουθούν παραδείγματα πράξεων που μπορούν να οδηγήσουν σε αγωγές:

• Ανακριβείς δηλώσεις προς επενδυτές, δανειστές, πωλητές ή πελάτες σχετικά με την τρέχουσα οικονομική κατάσταση της επιχείρησης
• Λανθασμένος τερματισμός, διάκριση ή παρενόχληση πρώην υπαλλήλου
• Η κακή διαχείριση των οικονομικών της εταιρείας, η οποία προκάλεσε την πτώση της αξίας του αποθέματος της εταιρείας
• Έναρξη συγχώνευσης ή απόκτησης χωρίς τη διεξαγωγή της δέουσας επιμέλειας
• Εσφαλμένες δηλώσεις σχετικά με τις μελλοντικές οικονομικές επιδόσεις της εταιρείας
• Καταστρατήγηση εμπορικών μυστικών ενός ανταγωνιστή
• Εμπιστευτικές συναλλαγές

Αποζημίωση

Μια βασική έννοια της ασφάλισης ευθύνης D & O είναι αποζημίωση. Αποζημίωση συμβαίνει όταν μια εταιρεία επιστρέφει διευθυντές ή αξιωματικούς για το κόστος των ζημιών και των αμυντικών εξόδων που προκύπτουν από αγωγές. Αν αυτοί οι άνθρωποι έπρεπε να πληρώσουν αυτά τα έξοδα από την τσέπη τους, λίγοι άνθρωποι θα επέλεγαν να είναι αξιωματικοί ή διευθυντές. Έτσι, τα περισσότερα κράτη επιτρέπουν στις εταιρείες να αποζημιώνουν διευθυντές και αξιωματικούς.Τα κράτη απαγορεύουν την αποζημίωση υπό ορισμένες συνθήκες, όπως όταν ένας διευθυντής ή αξιωματικός έχει καταδικαστεί για ένα έγκλημα.

Πολλά κράτη επιτρέπουν στις εταιρείες να αποφασίζουν για το βαθμό στον οποίο θα αποζημιώνουν αξιωματικούς και διευθυντές. Αυτές οι αποφάσεις συχνά ενσωματώνονται στις προδιαγραφές μιας επιχείρησης.

Ασφάλειες Διευθυντών & Αξιωματικών

Η ευθύνη των διευθυντών και των αξιωματικών (D & O) είναι ένας τύπος ασφάλισης σφαλμάτων και παραλείψεων. Προστατεύει τους διευθυντές και τους αξιωματικούς από αγωγές που υποβάλλονται από μετόχους, ρυθμιστές, κρατικούς ανακριτές ή άλλους τρίτους.

Οι πολιτικές D & O αποσκοπούν στην κάλυψη των αιτήσεων αποζημίωσης για ζημίες χρηματοοικονομική τραυματισμούς, όχι σωματικές βλάβες ή υλικές ζημιές. Καλύπτουν τις απαιτήσεις τρίτων για οικονομικές ζημίες που υπέστησαν λόγω σφάλματος ή παράλειψης που διαπράχθηκε από διευθυντή ή αξιωματικό. Οι περισσότερες πολιτικές D & O παρέχουν τους ακόλουθους τρεις τύπους κάλυψης:

• Διευθυντές και αξιωματικοί. Καλύπτει τις αποζημιώσεις και τα έξοδα που εκτιμήθηκαν κατά ενός διευθυντή ή αξιωματικού ο οποίος δεν έχει αποζημιωθεί για τα έξοδα αυτά από την εταιρεία. Αυτή η κάλυψη αποκαλείται συχνά πλευρά Α. Προστατεύει τα προσωπικά περιουσιακά στοιχεία των διευθυντών και αξιωματικών. Μία εταιρεία μπορεί να μην είναι σε θέση να παράσχει αποζημίωση επειδή είναι σε πτώχευση ή επειδή έχει αποκλειστεί από το νόμο. Τα κράτη απαγορεύουν γενικά την αποζημίωση των διευθυντικών στελεχών ή των υπαλλήλων που αποτελούν αντικείμενο παράγωγου αγωγού (αγωγή που υποβάλλεται από τους μετόχους για λογαριασμό της εταιρείας).
• Αποζημίωση. Επιστρέφει την εταιρία για κεφάλαια που έχει καταβάλει σε διευθυντές ή αξιωματικούς ή για λογαριασμό τους ως αποζημίωση. Συχνά ονομάζεται κάλυψη της πλευράς Β.
• Εταιρική Ευθύνη. Καλύπτει αξιώσεις ή αγωγές που κατατίθενται απευθείας στην εταιρεία. Συχνά ονομάζεται Πλευρά Γ ή Κάλυψη Ενότητας. Το εύρος αυτής της κάλυψης ποικίλλει ανάλογα με το αν η ασφαλισμένη εταιρεία είναι ιδιωτική, δημόσια ή μη κερδοσκοπική εταιρεία. Εάν η ασφαλισμένη εταιρεία είναι δημόσια εταιρεία, η κάλυψη της οντότητας συνήθως ισχύει μόνο για αξιώσεις αξιόγραφων.

Οι πολιτικές D & O είναι αξιώσεις που δηλώνουν ότι καλύπτουν αξιώσεις που έγιναν κατά την περίοδο πολιτικής. Οι αξιώσεις που υποβάλλονται μετά τη λήξη της πολιτικής δεν καλύπτονται. Πολλές πολιτικές περιλαμβάνουν την επιλογή αγοράς μιας εκτεταμένης περιόδου αναφοράς, η οποία καλύπτει τις απαιτήσεις που δηλώνονται μετά τη λήξη της πολιτικής. Ορισμένες πολιτικές περιλαμβάνουν την κάλυψη πρακτικών που σχετίζονται με την απασχόληση, όπως η διάκριση και η αδικαιολόγητη τερματισμός. Εάν η κάλυψη αυτή δεν περιλαμβάνεται στην πολιτική, ο ασφαλιστής μπορεί να το προσφέρει βάσει ξεχωριστής φόρμας ευθύνης πρακτικής απασχόλησης.

Ειδικές πολιτικές

Πολλοί ασφαλιστές που προσφέρουν κάλυψη D & O έχουν αναπτύξει εξειδικευμένες πολιτικές για συγκεκριμένους τύπους επιχειρήσεων. Ένα παράδειγμα είναι μια πολιτική ιδιωτικής εταιρείας D & O, η οποία έχει σχεδιαστεί για εταιρείες οι μετοχές των οποίων δεν διαπραγματεύονται δημόσια. Ειδικές πολιτικές είναι επίσης διαθέσιμες για μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς, χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, εταιρείες υγειονομικής περίθαλψης και εκπαιδευτικά ιδρύματα.

Άρθρο που επεξεργάστηκε η Marianne Bonner