Γιατί μπορεί να χρειαστείτε ασφάλιση αστικής ευθύνης

Εάν η επιχείρησή σας σερβίρει αλκοολούχα ποτά, ένας προστάτης της εγκατάστασής σας μπορεί να γίνει μεθυσμένος και να τραυματίσει τον εαυτό του ή κάποιον άλλο. Ο τραυματισμένος προστάτης ή τρίτος θα μπορούσε τότε να μηνύσει την επιχείρησή σας για αποζημίωση. Μπορείτε να προστατέψετε την επιχείρησή σας από ζημίες σχετιζόμενες με τα αλκοολούχα ποτά με την αγορά ασφάλισης αστικής ευθύνης. Η κάλυψη αυτή είναι απαραίτητη αν η εταιρεία σας διαθέτει μπαρ, ταβέρνα, οινοποιείο, ζυθοποιείο, υπηρεσία εμπορίας, εστιατόριο ή άλλη επιχείρηση που κάνει, πωλεί ή σερβίρει αλκοόλ σε άλλους.

Γιατί το χρειάζεστε

Όπως και οι περισσότερες επιχειρήσεις, έχετε αγοράσει πιθανώς μια γενική πολιτική αστικής ευθύνης. Η πολιτική καλύπτει αξιώσεις κατά της επιχείρησής σας για σωματικές βλάβες, υλικές ζημιές ή τραυματισμούς προσωπικού και διαφήμισης. Περιλαμβάνει ασφάλιση αστικής ευθύνης αλκοολούχων ποτών. Το τελευταίο καλύπτει την ευθύνη σας ως α κοινωνικό κράτος . Καλύπτει αξιώσεις κατά της επιχείρησής σας που προκύπτουν από την παρεπόμενη υπηρεσία αλκοόλ, όπως το αλκοόλ που εξυπηρετείται σε λειτουργία της εταιρείας. Η κάλυψη με το αλκοόλ υποδοχής ΔΕΝ θα σας προστατεύσει από τις αξιώσεις σχετικά με το αλκοόλ, εάν ασχολείστε με την παραγωγή, την πώληση ή την εξυπηρέτηση αλκοολούχων ποτών.

Οι επιχειρήσεις που χρειάζονται κάλυψη αστικής ευθύνης για τα αλκοολούχα ποτά συχνά δεν το αγοράζουν. Οι ιδιοκτήτες επιχείρησης ενδέχεται να υποτιμούν τους κινδύνους ευθύνης που συνδέονται με τους τοξικομανείς προστάτες. Ένας μεθυσμένος πελάτης ενός μπαρ ή ενός εστιατορίου μπορεί να γίνει απείθαρχος. Αυτός ή αυτή μπορεί να ξεκινήσει έναν αγώνα ή να επιτεθεί σε έναν άλλο προστάτη. Εναλλακτικά, ο ξεχασμένος πελάτης μπορεί να προκαλέσει αυτόματο ατύχημα αφού εγκαταλείψει τις εγκαταστάσεις. Οποιοσδήποτε τραυματίστηκε στο ατύχημα, συμπεριλαμβανομένου του μεθυσμένου πελάτη, μπορεί να καταθέσει αγωγή εναντίον της επιχείρησης που παρείχε το αλκοόλ.

Πολλές επιχειρήσεις αγοράζουν ασφάλιση αστικής ευθύνης από τον ίδιο ασφαλιστή που παρέχει τη γενική κάλυψη ευθύνης τους. Εάν ο ασφαλιστής αστικής ευθύνης δεν προσφέρει αυτή την κάλυψη, ο πράκτορας ή ο μεσίτης μπορεί να σας βοηθήσει να το προμηθευτείτε από έναν ειδικό.

Οι νόμοι επηρεάζουν το κόστος

Πολλά κράτη έχουν θεσπίσει τα καταστατικά "dram shop". Αυτοί οι νόμοι επιβάλλουν την ευθύνη σε διακομιστές αλκοολούχων ποτών για τραυματισμούς που προκαλούνται από μεθυσμένους προστάτες. Οι νόμοι ποικίλλουν ως προς τη σοβαρότητα. Οι πιο αυστηροί νόμοι επιβάλλουν αυστηρή ευθύνη στους διακομιστές υγρών. Σε αυτά τα κράτη, ένας διακομιστής μπορεί να θεωρηθεί υπεύθυνος για τραυματισμούς που προκαλούνται από έναν μεθυσμένο πελάτη απλώς και μόνο επειδή αυτός ή αυτή εξυπηρέτησε το αλκοόλ. Ο ζημιωθείς δεν χρειάζεται να αποδείξει ότι ο πωλητής ήταν αμελής.

Το κόστος κάλυψης της ευθύνης για τα αλκοολούχα ποτά ποικίλλει ανά κράτος. Η κάλυψη είναι φθηνότερη σε κράτη με επιεικούς νόμους περί αλκοολούχων ποτών και πιο δαπανηρή σε κράτη με αυστηρούς νόμους. Το ISO έχει καθιερώσει ένα σύστημα ταξινόμησης των κρατών με βάση τον κίνδυνο των αγωγών ευθύνης για τα αλκοολούχα ποτά σε επιχειρήσεις που λειτουργούν εκεί. Κάθε κράτος έχει αριθμητικό βαθμό μεταξύ 0 (κανένας νόμος) και 10 (αντικειμενικός νόμος περί ευθύνης). Ο κίνδυνος των αγωγών αυξάνεται καθώς ο αριθμός αυξάνεται, συνεπώς αυξάνεται και το κόστος κάλυψης της ευθύνης για τα αλκοολούχα ποτά. Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες που προσφέρουν κάλυψη για τα αλκοολούχα ποτά έχουν αναπτύξει το δικό τους σύστημα για την ταξινόμηση των κρατών.

Τι να ψάξω

Εδώ είναι μερικά χαρακτηριστικά γνωρίσματα που πρέπει να αναζητήσετε κατά την αγορά για κάλυψη ευθύνης υγρών:

• Επίθεση και κάλυψη της μπαταρίας Πολλές αξιώσεις εναντίον μπαρ και εστιατορίων προκύπτουν από μάχες. Ωστόσο, ορισμένοι από αυτούς τους ισχυρισμούς ενδέχεται να αποκλειστούν από τον αναμενόμενο ή προβλεπόμενο αποκλεισμό της ζημίας που εμφανίζεται σε πολλές πολιτικές αστικής ευθύνης για τα αλκοολούχα ποτά. Ευτυχώς, μπορείτε να αγοράσετε πίσω αυτή την κάλυψη με την αγορά ασφάλισης για ισχυρισμούς επίθεσης και μπαταρίας. Μια πολιτική αστικής ευθύνης για τα αλκοολούχα ποτά που δεν περιλαμβάνει επίθεση και κάλυψη μπαταρίας έχει περιορισμένη αξία.
• Αμυντικά έξοδα Το κόστος της υπεράσπισης μιας αξίωσης αστικής ευθύνης μπορεί να είναι σημαντικό. Βεβαιωθείτε ότι η πολιτική σας πληρώνει το κόστος της άμυνας εκτός του ορίου πολιτικής. Δηλαδή, το κόστος της υπεράσπισης των απαιτήσεων πρέπει να καλύπτεται επιπλέον του ορίου ευθύνης για τα αλκοολούχα ποτά. Διαφορετικά, οι αμοιβές των δικηγόρων και τα άλλα νομικά έξοδα θα μπορούσαν να μειώσουν ή να εξαντλήσουν το όριο της πολιτικής σας, αφήνοντας ελάχιστη ή και καθόλου ασφάλιση για να πληρώσετε αποζημίωση.
• Συμπεριλαμβάνονται οι εργαζόμενοι Εάν σερβίρετε αλκοόλ, οι υπάλληλοί σας μπορούν να πιουν στη δουλειά, ακόμη και αν τους έχετε απαγορεύσει να το κάνουν. Αναζητήστε μια πολιτική που καλύπτει τους υπαλλήλους ως προστάτες. Ορισμένες πολιτικές αποκλείουν συγκεκριμένα τους υπαλλήλους.
• Καλύπτει τους ψυχικούς τραυματισμούς Οι αιτούντες μπορούν να ισχυρίζονται ότι τραυματίστηκαν με μη φυσικούς τρόπους. Μπορούν να ζητήσουν αποζημίωση για άγχος, ψυχική αγωνία ή ψυχολογική βλάβη. Ορισμένες πολιτικές αποκλείουν τέτοιους τραυματισμούς. Βεβαιωθείτε ότι η πολιτική σας καλύπτει ζημιές για ψυχικές βλάβες.
• Ανταμοιβές για ιστορικό ασφάλειας και καλών αξιώσεων Οι ασφαλιστές που κατέχουν ηγετική θέση στην αγορά ασφάλισης μπαρ και εστιατορίων προσφέρουν δωρεάν εκπαίδευση στους αντισυμβαλλόμενους. Οι ασφαλισμένοι που ολοκληρώνουν αυτή την εκπαίδευση μπορούν να λάβουν έκπτωση για την ασφάλισή τους. Μπορούν επίσης να λάβουν μια μείωση του ασφαλίστρου σε αντάλλαγμα για ένα καλό ιστορικό ζημιών.

Τέλος, η ασφάλιση αστικής ευθύνης για τα αλκοολούχα ποτά δεν μπορεί να καλύψει ορισμένες απαιτήσεις που απορρέουν από την πώληση ποτού με τρόπο που παραβιάζει το νόμο. Για παράδειγμα, δεν θα ισχύσει καμιά κάλυψη σε μια αγωγή η οποία ισχυρίζεται ότι πωλήσατε αλκοολούχα ποτά χωρίς άδεια αλκοόλ.

Επεξεργασμένο από την Marianne Bonner