8 πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε για τις πιστωτικές κάρτες EMV Chip

Η αμερικανική βιομηχανία πιστωτικών καρτών μετακομίζει σε πιο ασφαλή τύπο πιστωτικής κάρτας - την πιστωτική κάρτα EMV, η οποία ονομάζεται επίσης πιστωτικές κάρτες chip και PIN ή chip-and-signature.

Μπορεί να έχετε ήδη λάβει μια νέα κάρτα στο ταχυδρομείο που μοιάζει με την παλιά σας κάρτα, αλλά έχει μια μεταλλική πλατεία μπροστά πάνω από τον αριθμό της κάρτας (αυτό που βλέπετε είναι πραγματικά ένα προστατευτικό επικάλυμμα για το τσιπ).

Τι είναι μια πιστωτική κάρτα EMV και γιατί έχει ένα τσιπ;

Η πιστωτική κάρτα chip EMV - που ονομάζεται Europay, MasterCard και Visa, οι εταιρείες που δημιούργησαν το πρότυπο - είναι ασφαλέστερος τύπος πιστωτικής κάρτας. Παρόμοια με τη μαγνητική ταινία στις παλιές πιστωτικές σας κάρτες, το τσιπ στην πιστωτική κάρτα EMV κρατά τα στοιχεία της πιστωτικής σας κάρτας και μεταδίδει τις πληροφορίες στους επεξεργαστές πληρωμών με τρόπο που είναι πιο δύσκολο για τους εγκληματίες να χαράξουν και να χρησιμοποιήσουν.

Η τεχνολογία chip θα αλλάξει τον τρόπο με τον οποίο χρησιμοποιείτε την πιστωτική σας κάρτα σε πολλές συναλλαγές πρόσωπο με πρόσωπο, αλλά όλα τα υπόλοιπα παραμένουν τα ίδια.

Πώς να χρησιμοποιήσετε την πιστωτική σας κάρτα EMV

Όταν πραγματοποιείτε μια αγορά με μια πιστωτική κάρτα EMV σε έναν τερματικό με δυνατότητα EMV, υπάρχει μια υποδοχή κάτω από το αριθμητικό πληκτρολόγιο όπου εσείς, η πιστωτική σας κάρτα. Τοποθετήστε την πιστωτική σας κάρτα στην υποδοχή και ακολουθήστε τις υποδείξεις στην οθόνη. Πρέπει να αφήσετε την κάρτα σας εκεί μέχρι να γίνει η επεξεργασία της συναλλαγής. δεν είναι κίνηση με κίνηση όπως η μαγνητική ταινία.

Ο έλεγχος μπορεί να διαρκέσει λίγο περισσότερο από ό, τι συνηθίσετε, ειδικά επειδή οι κάτοχοι καρτών και οι ταμίες συνηθίζουν στη νέα διαδικασία. Η μετατροπή διαρκεί επίσης ελαφρώς μεγαλύτερη διάρκεια επεξεργασίας σε σχέση με τη μεταφορά της πιστωτικής σας κάρτας για συναλλαγές.

Όλοι οι έμποροι δεν θα έχουν ενεργοποιημένο το EMV, ακόμη και αν έχουν εγκατασταθεί το τερματικό. Αν βρίσκεστε σε ένα τερματικό που δεν είναι ενεργοποιημένο με EMV, είτε έχετε πιστωτική κάρτα EMV είτε όχι, θα περάσετε την κάρτα σας με μια γρήγορη κίνηση για να ολοκληρώσετε τη συναλλαγή.

Οι ηλεκτρονικές αγορές έχουν την ίδια διαδικασία, ακόμη και με κάρτες EMV-chip. Θα εξακολουθείτε να πληκτρολογείτε τον αριθμό της πιστωτικής σας κάρτας, την ημερομηνία λήξης, τον κωδικό ασφαλείας και τη διεύθυνση χρέωσης.

Δεν χρειάζεστε PIN, για Τώρα

Μια έκδοση chip και PIN της κάρτας EMV έχει χρησιμοποιηθεί για χρόνια σε άλλες χώρες. Αυτές οι κάρτες χρησιμοποιούν τεχνολογία chip και απαιτούν από τον κάτοχο της κάρτας να εισάγει έναν κωδικό PIN για τις συναλλαγές με την πιστωτική σας κάρτα, παρόμοια με αυτή που κάνετε όταν χρησιμοποιείτε τη χρεωστική σας κάρτα ως "χρέωση".

Η βιομηχανία των πιστωτικών καρτών των ΗΠΑ μετακινείται τσιπ και υπογραφή , που σημαίνει ότι θα υπογράψετε για τις αγορές πιστωτικών καρτών σας όπως ακριβώς έχετε πάντα. Η βιομηχανία μπορεί να υιοθετήσει chip-and-pin για πιστωτικές κάρτες κάποια στιγμή στο μέλλον. Με χρεωστικές κάρτες, θα έχετε τη δυνατότητα να εισαγάγετε τον κωδικό PIN ή να ανταγωνιστείτε ως συναλλαγή "πίστωσης" παρακάμπτοντας τον κωδικό PIN και υπογράφοντας την απόδειξή σας.

Εάν η κάρτα σας είναι επίσης χωρίς επαφή, θα δείτε ένα σύμβολο χωρίς επαφή στο μπροστινό μέρος της κάρτας. Μπορείτε να πατήσετε απλά την πιστωτική σας κάρτα στον αναγνώστη πιστωτικών καρτών για να ολοκληρώσετε τη συναλλαγή σας.

Τι κάνει ασφαλέστερες κάρτες EMV

Η μείωση της απάτης με πιστωτικές κάρτες και η μεγαλύτερη ευθύνη στους εμπόρους είναι δύο από τους κυριότερους λόγους για τη μετάβαση στις κάρτες EMV, οι οποίες είναι ασφαλέστερες από τις παραδοσιακές πιστωτικές κάρτες που περιέχουν μόνο πληροφορίες για τη μαγνητική ταινία. Οι πιστωτικές κάρτες EMV περιέχουν ένα μικρό τσιπ υπολογιστή που δημιουργεί έναν μοναδικό κωδικό για κάθε συναλλαγή και στέλνει αυτόν τον κωδικό μέσω του συστήματος επεξεργασίας πιστωτικών καρτών για να εξουσιοδοτήσει τη συναλλαγή. Αφού χρησιμοποιηθεί ο κωδικός, μπορεί να χρησιμοποιηθεί ξανά.Έτσι, εάν ένας χάκερ αποκτήσει πρόσβαση σε αυτόν τον κώδικα και προσπαθήσει να χρησιμοποιήσει τα δεδομένα για αγορές πιστωτικών καρτών, η συναλλαγή θα απορριφθεί εφόσον ο κωδικός έχει ήδη χρησιμοποιηθεί.

Η τεχνολογία Chip καθιστά σχεδόν αδύνατο για τους εγκληματίες να δημιουργήσουν πλαστά χαρτιά με τις πληροφορίες της πιστωτικής σας κάρτας, υποθέτοντας ότι πάντα έχετε EMV στο ταμείο.

Αλλά, η απάτη με πιστωτικές κάρτες είναι ακόμα δυνατή με κάρτες EMV

Ενώ η τεχνολογία τσιπ αναμένεται να μειώσει τη μακροπρόθεσμη απάτη με πιστωτικές κάρτες, εξακολουθεί να υπάρχει κίνδυνος απάτης βραχυπρόθεσμα. Δεν είναι όλοι οι λιανοπωλητές έτοιμοι να επεξεργαστούν τις κάρτες EMV chip. Έτσι, θα χρειαστεί να περάσετε την κάρτα σας σε ορισμένα σημεία, ακόμη και αν η κάρτα σας είναι εξοπλισμένη με ένα τσιπ. Οι αγορές από πιστωτικές κάρτες που μεταφέρονται συνεχώς εξακολουθούν να παρουσιάζουν τον ίδιο κίνδυνο απάτης. Επιπλέον, οι κλέφτες μπορούν ακόμα να χρησιμοποιήσουν φυσικά κλεμμένες πιστωτικές κάρτες.

Τα βενζινάδικα δεν απαιτείται να υιοθετήσουν την τεχνολογία μέχρι τον Οκτώβριο του 2020. (Η αρχική προθεσμία ήταν τον Οκτώβριο του 2017.) Τα βενζινάδικα ευνοήθηκαν από τους χάκερ των πιστωτικών καρτών επειδή είναι ευκολότερο να εγκατασταθούν skimmers πιστωτικών καρτών. Η απάτη στα βενζινάδικα μπορεί να αυξηθεί τα επόμενα δύο χρόνια.

Οι ηλεκτρονικές συναλλαγές εξακολουθούν να παρουσιάζουν τον ίδιο κίνδυνο απάτης. Οι χάκερ μπορεί να βελτιωθούν στο phishing - παρασύροντάς σας να εγκαταλείψετε τις πληροφορίες της πιστωτικής σας κάρτας, μεταμφιεσμένοι ως επιχείρηση ή πρόσωπο που γνωρίζετε και εμπιστεύεστε. Μπορεί να παραβιάζουν τις επιχειρήσεις όπου έχετε αποθηκεύσει τον αριθμό της πιστωτικής σας κάρτας για αγορές με ένα κλικ ή για επαναλαμβανόμενες συνδρομές. Συνεχίστε να εξασκείτε ασφαλείς συνήθειες όταν ψωνίζεστε ηλεκτρονικά.

Είναι εντάξει αν δεν έχετε λάβει ακόμα κάρτα

Ο κλάδος των πιστωτικών καρτών έθεσε προθεσμία για την αλλαγή κάρτας EMV στις 1 Οκτωβρίου 2015, αλλά όλοι οι εκδότες πιστωτικών καρτών δεν έστειλαν νέες κάρτες στους κατόχους τους.

Μπορείτε να συνεχίσετε να χρησιμοποιείτε την παλιά κάρτα σας κανονικά μέχρι να φτάσει η νέα σας κάρτα. Αφού λάβετε μια νέα κάρτα, καταστρέψτε την παλιά κάρτα.

Αν δεν έχετε λάβει νέα κάρτα, πιθανότατα επειδή ο εκδότης της κάρτας σας δεν σας έχει στείλει ακόμα ένα μήνυμα. Είναι πιθανό ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας να μην προσφέρει καθόλου κάρτες EMV ή να μην προσφέρει τεχνολογία EMV για την κάρτα σας. Το Φόρουμ Μετανάστευσης EMV έχει κατάλογο όλων των εκδοτών πιστωτικών καρτών των ΗΠΑ με διαθέσιμες πιστωτικές κάρτες EMV. Επικοινωνήστε με την εξυπηρέτηση πελατών της κάρτας σας εάν έχετε ερωτήσεις σχετικά με το χρονοδιάγραμμα για να λάβετε μια κάρτα EMV για το λογαριασμό σας.

Όχι όλοι οι έμποροι έχουν τον εξοπλισμό ακόμα

Οι περισσότεροι μεγάλοι έμποροι λιανικής έχουν ήδη αντικαταστήσει τους τερματικούς σταθμούς πιστωτικών καρτών τους για να δεχθούν πιστωτικές κάρτες EMV, εν μέρει επειδή έχουν τους πόρους για να το κάνουν. Επίσης, οι μεγαλύτεροι έμποροι λιανικής εμποδίζουν να χάσουν πολλά χρήματα αν συμβεί απάτη με πιστωτικές κάρτες και δεν συμμορφώνονται με το πρότυπο EMV.

Από την 1η Οκτωβρίου 2015, οι λιανοπωλητές με την παλαιά τεχνολογία επεξεργασίας πιστωτικών καρτών ενδέχεται να ευθύνονται για απώλειες απάτης με πιστωτικές κάρτες όταν ένας κάτοχος κάρτας διαθέτει πιστωτική κάρτα με δυνατότητα EMV, αλλά ο λιανοπωλητής δεν διαθέτει τον εξοπλισμό για τη διεκπεραίωση της συναλλαγής.

Οι μικρότεροι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων που δεν γνωρίζουν τους κινδύνους και το κόστος της απάτης μπορεί να είναι πιο αργά για να υιοθετήσουν τη νέα τεχνολογία. Μπορεί να μην θεωρούν αναγκαία την αυξημένη προστασία λόγω του μικρού όγκου συναλλαγών τους ή της φύσης των δραστηριοτήτων τους. Δυστυχώς, η μη υιοθέτηση του EMV θα μπορούσε να είναι καταστροφική για ορισμένες μικρές επιχειρήσεις, καθώς οι κλέφτες πιστωτικών καρτών μπορεί να αλλάξουν εστίαση σε επιχειρήσεις που δεν είναι έτοιμες για EMV. Μια παραβίαση δεδομένων θα μπορούσε να θέσει έναν μικρό λιανοπωλητή εντελώς εκτός λειτουργίας.

Καλέστε τον Εκδότη της Πιστωτικής σας Κάρτας αν υποψιάζεστε την Απάτη

Όλες οι ίδιες προστασίες απάτης με πιστωτικές κάρτες εξακολουθούν να ισχύουν για τους καταναλωτές. Τα δίκτυα επεξεργασίας πιστωτικών καρτών, οι εκδότες πιστωτικών καρτών, οι έμποροι και οι εμπορικές τράπεζες θα καθορίσουν ποια από αυτά πρέπει να απορροφήσει το κόστος των δόλιων συναλλαγών με πιστωτικές κάρτες.

Ενώ η βιομηχανία πιστωτικών καρτών έχει επιβάλει κανόνες "αλλαγής ευθύνης" για δόλιες συναλλαγές, αυτή η μετατόπιση πρέπει να είναι απρόσκοπτη για τους κατόχους πιστωτικών καρτών. Οι κάτοχοι καρτών δεν είναι υπεύθυνοι για ψευδείς αγορές που γίνονται ενώ η πιστωτική τους κάρτα ευρίσκεται στην κατοχή τους και αντιμετωπίζουν μόνο μέγιστη ευθύνη των $ 50 για αγορές που πραγματοποιούνται με μια χαμένη ή κλεμμένη πιστωτική κάρτα.

Αν υποψιάζεστε ότι υπάρχει απάτη στο λογαριασμό σας, καλέστε τον εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας χρησιμοποιώντας τον αριθμό στο πίσω μέρος της πιστωτικής σας κάρτας και θα σας ενημερώσουν για το πώς θα προχωρήσετε.