Πώς να αποφύγετε τους Shady Lenders Online

Το Διαδίκτυο κάνει τα πάντα πιο εύκολα. Μπορεί να θεωρήσετε τον εαυτό σας τεχνικό-καταλαβαίνω, και άνετα με την πραγματοποίηση των πραγμάτων σε απευθείας σύνδεση-από παραγγελία μια πίτσα να πληρώνουν τους λογαριασμούς σας. Αλλά τα ποσά είναι υψηλότερα όταν υποβάλλετε αίτηση για δανεισμό στο διαδίκτυο: πρέπει να παρέχετε ευαίσθητες πληροφορίες σε κάποιον που ίσως δεν γνωρίζετε και μάλλον μιλάτε για ένα σχετικά μεγάλο χρηματικό ποσό.

Ο ασφαλέστερος τρόπος για να δανειστείτε στο διαδίκτυο είναι να βεβαιωθείτε ότι έχετε να κάνετε με έναν αξιόπιστο δανειστή και να παρακολουθείτε για τις κόκκινες σημαίες. Υπάρχουν δύο σημαντικοί κίνδυνοι όταν δανείζεστε χρήματα στο διαδίκτυο.

• Χάνοντας χρήματα είναι ένας πραγματικός κίνδυνος: οι ψεύτικοι δανειστές μπορούν εύκολα να δημιουργήσουν κατάστημα, να υποσχεθούν τον κόσμο και να χρεώσουν τα τέλη για την έγκριση του δανείου σας. Τελικά, δεν παίρνετε αυτό που πληρώσατε.
• Πληρώνοντας πάρα πολύ: ακόμη και αν έχετε ένα δάνειο, ίσως καταλήξετε να πληρώσετε παρτίδα (σε τέλη και τόκους) σε έναν κακό δανειστή-δαπανών χιλιάδες δολάρια περισσότερο από ό, τι είναι απαραίτητο. Οι έγκριτοι δανειστές θα σας δώσουν το ίδιο δάνειο για λιγότερα.

Κλοπή ταυτότητας συμβαίνει όταν δώσετε τα προσωπικά σας στοιχεία στους κλέφτες ταυτότητας - ή το δίνετε σε έναν ιστότοπο που δεν προστατεύει επαρκώς τις πληροφορίες σας (ακόμη και αν δεν συλλέγουν τις πληροφορίες με σκοπό την κλοπή της ταυτότητάς σας). Τα στοιχεία που βρίσκονται συνήθως στις αιτήσεις δανείου είναι πολύ χρήσιμο για την κλοπή της ταυτότητάς σας: τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης, την ημερομηνία γέννησής σας, τις τρέχουσες και τις προηγούμενες διευθύνσεις κ.λπ.

Θα μπορούσατε επίσης να υποστηρίξετε ότι χάνετε όταν χάνετε το χρόνο σας προσπαθώντας να δανειστείτε από έναν ψεύτικο δανειστή και ξοδεύετε ακόμα περισσότερο χρόνο που ασχολείται με όλες τις εφαρμογές και τις συνέχειες.

Επιλέγοντας τον σωστό δανειστή

Η αντιμετώπιση ενός νόμιμου και αξιόπιστου δανειστή θα αποτρέψει τα περισσότερα προβλήματα. Πάντα δανειστές της έρευνας σκέφτεστε να χρησιμοποιήσετε και να διαβάσετε τόσο θετικές όσο και αρνητικές κριτικές. Θυμηθείτε ότι τα πάντα στο διαδίκτυο δεν είναι αληθινά και ίσως διαβάζετε σχόλια από υπαλλήλους ή απατεώνες. Είναι πιο ασφαλές να δανειστείτε από έναν δανειστή που έχετε ακούσει από μια πηγή που εμπιστεύεστε.

Προτού υποβάλετε μια αίτηση, ελέγξτε τις καταγγελίες σας στο Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών των ΗΠΑ (CFPB), το οποίο διατηρεί βάση δεδομένων για καταγγελίες για χρηματοπιστωτικά προϊόντα. Αυτά τα παράπονα και οποιαδήποτε απάντηση από τον δανειστή δημοσιεύονται στο διαδίκτυο εντός 15 ημερών.

Οι αξιόπιστες παραπομπές προέρχονται από πηγές που γνωρίζετε ότι δεν είναι απλώς συμβόλαια για έναν δανειστή. Ρωτήστε τους φίλους και την οικογένειά σας όπου δανείστηκαν και πώς πήγαν τα πράγματα. Μπορεί επίσης να ακούσετε για τους καλούς δανειστές από οικονομικούς επηρεαστές ή με υψηλής ποιότητας οικονομικά podcasts. Όσο καλύτερη είναι η πηγή σας, τόσο πιο σίγουρη μπορείτε να είστε όταν δανειστείτε (και τόσο λιγότερο πιθανό είναι να βρεθείτε σε χάος).

Πρέπει να αποφεύγονται λιγότερο αξιόπιστες πηγές:

• Ένα email από το μπλε δεν αποτελεί καλή πηγή πληροφοριών. Οι spammers στέλνουν τους έξω από τα εκατομμύρια, και ποτέ δεν ξέρεις με ποιον πραγματικά ασχολείσαι. Το ίδιο ισχύει και για το ταχυδρομείο του παλιού σχολείου που φτάνει στο σπίτι σας.
• Ανεπιθύμητες τηλεφωνικές κλήσεις, ειδικά από έναν αποκλεισμένο αριθμό, χρησιμοποιούνται επίσης ευρέως σε απάτες. Ακόμα κι αν φαίνεται ότι η κλήση προήλθε από έναν τοπικό αριθμό, ο καλών θα μπορούσε να είναι στα μισά του κόσμου. Με εργαλεία όπως το VOIP (και ακόμη και δωρεάν εργαλεία όπως το Google Voice), οποιοσδήποτε οπουδήποτε μπορεί να πάρει έναν αριθμό τηλεφώνου που φαίνεται τοπικά.

Εάν έχετε να κάνουμε με έναν δανειστή που δεν είναι οικιακό όνομα, χρησιμοποιήστε ιδιαίτερη προσοχή.

Παρακολουθήστε για τις κόκκινες σημαίες

Μερικές φορές οι απατεώνες παραδίδουν τον εαυτό τους μακριά. Όταν αρχίζετε να μιλάτε με έναν δανειστή, δώστε προσοχή στο πώς λειτουργούν πριν να παραδώσετε τα προσωπικά σας στοιχεία - ή τα χρήματά σας. Εάν δείτε κάποια από τις κόκκινες σημαίες παρακάτω, βρείτε έναν διαφορετικό δανειστή.

Προκαταβολικά τέλη: οι αξιόπιστοι δανειστές δεν λαμβάνουν τέλη μπροστά. Η "απάτη προκαταβολής" χρησιμοποιείται συνήθως από κλέφτες, οι οποίοι εξηγούν ότι πρέπει να πληρώσετε ένα τέλος για να επεξεργαστούν την αίτησή σας. Εκεί είναι τα νόμιμα δάνεια που κοστίζουν χρήματα για να υποβάλουν αίτηση, αλλά αυτά συνήθως είναι μεγάλα δάνεια όπως τα στεγαστικά δάνεια (ίσως χρειαστεί να πληρώσετε για έναν πιστωτικό έλεγχο, μια αξιολόγηση κλπ.) και αυτά τα τέλη εξηγούνται σαφώς - συχνά σε επίσημα έγγραφα γνωστοποίησης. Εάν παίρνετε ένα προσωπικό δάνειο ή ένα δάνειο αυτοκινήτων, τα τέλη θα πρέπει να αποφεύγονται.

Εάν καταλήξετε να πληρώσετε μια αμοιβή, μπορείτε να είστε σίγουροι ότι θα συνεχίσουν να προσπαθούν να λάβουν "μία τελευταία" αμοιβή από σας (ξανά και ξανά) μέχρι να πιάσετε.

Εγγυημένη έγκριση: οι δανειστές δεν είναι στην επιχείρηση να χάσουν χρήματα, έτσι δεν μπορούν εγγύηση ότι θα δανείσουν σε κανέναν. Μερικοί δανειστές είναι πρόθυμοι να αναλάβουν περισσότερο κίνδυνο από άλλους, αλλά πρέπει ακόμα να γνωρίζουν κάτι για τα οικονομικά σας και να λαμβάνουν λογικούς κινδύνους. Εάν δεν έχετε κανένα (ή κακό) πιστωτικό ιστορικό, κανένα εισόδημα και κανένα περιουσιακό στοιχείο που να χρησιμοποιείται ως εξασφάλιση, πώς μπορεί κάποιος δανειστής να είναι σίγουρος ότι θα πάρει τα χρήματά του πίσω; Εάν ακούγεται πολύ καλό για να είναι αληθινό, πιθανότατα είναι. Οι δανειστές που εγκρίνουν "οποιονδήποτε" είναι συχνά πιο έξυπνοι από ό, τι ακούγονται - έχουν έναν τρόπο να κερδίσουν υψηλά κέρδη σε αντάλλαγμα για τη λήψη μεγάλων κινδύνων (που σημαίνει ότι πληρώνετε πολύ) ή προσπαθούν να κλέψουν χρήματα ή δεδομένα .

Αίτηση για συνδρομή μέσω καλωδίου ή Western Union: αν κάνετε αίτηση για δάνειο, προσπαθείτε παίρνω χρήματα - γιατί πρέπει να το κάνετε στείλετε χρήματα? Και πάλι, ορισμένα δάνεια απαιτούν νόμιμα τέλη, αλλά μπορείτε γενικά να πληρώσετε με επιταγή ή πιστωτική κάρτα. Εάν οι δανειστές απαιτούν πληρωμή μέσω τραπεζικού εμβάσματος ή άλλων υπηρεσιών άμεσης πληρωμής (όπως η Western Union ή η MoneyGram), είναι σχεδόν βέβαιο ότι είναι απάτη. Αφού στείλετε χρήματα, τα χρήματα έχουν πάει για καλό και είναι σχεδόν αδύνατο να μάθετε ποιος έλαβε τα χρήματα. Από την άλλη πλευρά, ένας δανειοδότης που δέχεται επιταγές πρέπει να έχει έναν "καθαρό" τραπεζικό λογαριασμό για να καταθέσει αυτά τα επιταγές στο (το οποίο μπορεί εύκολα να βρει την επιβολή του νόμου) και οι επεξεργαστές πιστωτικών καρτών κλείνουν γρήγορα τους πωλητές με μεγάλο αριθμό καταγγελιών.

Αντιεπαγγελματικές πωλήσεις και υπηρεσίες: οι τράπεζες δεν είναι γνωστές λόγω της ζεστής και ασαφούς αλληλεπίδρασής τους, αλλά δεν έχετε την αίσθηση ότι έχετε να αντιμετωπίζετε μια λειτουργία fly-by-night. Μια "πρωτόγονη" ιστοσελίδα γεμάτη με λάθος λέξεις και άλλα σφάλματα θα μπορούσε να είναι ένα σημάδι ότι έχετε να κάνουμε με απατεώνες. Τα σφάλματα ασφαλείας από το πρόγραμμα περιήγησής σας είναι επίσης κακό σημάδι. Τέλος, σημειώστε πώς το προσωπικό πωλήσεων μιλάει μαζί σας - η καταχρηστική συμπεριφορά υπό υψηλή πίεση είναι ένα σαφές σημάδι του τι πρόκειται να έρθει.

Το όνομα παιχνίδι: οι πρώτες εντυπώσεις είναι σημαντικές και απατεώνες χωρίς τίποτα πραγματικός να προσφέρουμε να επιλέξουν επίσημα ονόματα (ή μπερδεμένα ονόματα). Η λέξη "Ομοσπονδιακή" στο όνομα του δανειστή δεν σημαίνει ότι η κυβέρνηση των ΗΠΑ έχει εγκρίνει τον δανειστή. Η αντιγραφή του ονόματος μιας μεγάλης τράπεζας με ένα ή δύο γράμματα άλλαξε είναι μια άλλη τακτική.

Επικίνδυνα δάνεια

Μερικά δάνεια είναι επικίνδυνα ανεξάρτητα από το ποιον δανείζεστε από και είναι εύκολο να βρείτε αυτά τα δάνεια στο διαδίκτυο.

Ακριβά δάνεια μπορεί να οδηγήσει σε μια σπείρα χρέους που θα σας αφήσει σε χειρότερη θέση από ό, τι ήταν πριν ξεκινήσετε. Τα δάνεια Payday και τα δάνεια αυτοκινήτου τίτλου είναι πασίγνωστα για τα υψηλά τέλη που χρεώνονται ξανά και ξανά που καταλήγουν να ισοδυναμούν με τριψήφια επιτόκια.

Οι παράνομοι δανειστές αποτελούν επίσης κίνδυνο σε απευθείας σύνδεση.

Οι δανειστές χωρίς άδεια δεν υποτίθεται ότι δανείζουν στην πολιτεία σας, αλλά φυσικά μπορούν να προσφέρουν δάνεια και να εισπράττουν τέλη από οπουδήποτε στον πλανήτη. Συμβουλευτείτε τις ρυθμιστικές αρχές του κράτους σας για να μάθετε εάν ένας δανειστής είναι εξουσιοδοτημένος να ασκεί τις δραστηριότητές σας όπου ζείτε. Οι αξιόπιστοι δανειστές δεν "ξεχνούν" να εγγράψουν ή να αφήσουν τις άδειες τους να πάψουν να ισχύουν. Αν έχετε διαφωνία με έναν δανειστή στο εξωτερικό, πιθανόν να έχετε λίγη ή καθόλου νομική προσφυγή.

Παράνομες πρακτικές να επωφεληθούν από άτομα που είναι απελπισμένα να δανειστούν ή που δεν έχουν πολλές επιλογές. Οι συνήθεις πρακτικές περιλαμβάνουν:

• Φόρτιση ενός επιτοκίου που είναι υψηλότερο από αυτό που επιτρέπεται στην πολιτεία σας
• Ανανέωση ή "κύλιση" δανείων υψηλού τέλους συχνότερα από ό, τι σας επιτρέπει το κράτος (πληρώνετε μια άλλη αμοιβή κάθε φορά που αυτό συμβαίνει και το χρέος σας αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου)
• "Συσκευασία" προϊόντα όπως η ασφάλεια ζωής ή αναπηρίας στο δάνειο σας χωρίς τη συγκατάθεσή σας
• Διάλυση των νόμων περί είσπραξης χρεών, οι οποίες περιορίζουν τον τρόπο με τον οποίο οι δανειστές μπορούν να εισπράττουν σε μη πληρωθέντα ή σε αθετήσεις δάνεια

Συλλέκτες πληροφοριών (και πωλητές): στην αναζήτησή σας για ιστότοπους δανεισμού στο διαδίκτυο, ενδέχεται να συναντήσετε επιχειρήσεις που λένε σαφώς ότι "δεν δανείζουμε χρήματα". Ο ιστός είναι γεμάτος από ιστότοπους παραγωγής μολύβδου, οι οποίοι παρέχουν τις πληροφορίες σας στους δανειστές. Οι κύριες γεννήτριες είναι καλοί στο μάρκετινγκ: ψάχνετε για ένα δάνειο και μπορούν να σας βοηθήσουν να βρείτε κάποιον που είναι πρόθυμος να δανείσει. Πολλές μεγάλες ιστοσελίδες το κάνουν και προσφέρουν μια πολύτιμη υπηρεσία (κερδίζοντας λίγα δολάρια για κάθε δάνειο), αλλά οι πιο σκιεροί τρόποι λειτουργίας μπορούν να προκαλέσουν προβλήματα.

Να είστε προσεκτικοί κατά την παροχή πληροφοριών σε ιστότοπους που υπόσχονται να προμηθεύσουν τον διαγωνισμό για εσάς - θα μπορούσαν απλώς να πουλήσουν τα στοιχεία επικοινωνίας σας σε μια παρτίδα αρπακτικών δανειστών (ή κλέφτες ταυτότητας) που θα προσπαθήσουν αδιάκοπα να βγάλουν λεφτά από εσάς.

Δανείστε σοφά

Ο ασφαλής δανεισμός σημαίνει δανεισμό μόνο όσο χρειάζεστε και μπορείτε να πληρώσετε. Οι δανειστές είναι πρόθυμοι να σας δώσουν το μεγαλύτερο δυνατό δάνειο (σύμφωνα με τους υπολογισμούς τους, οι οποίοι βασίζονται στο εισόδημά σας). Αλλά δεν χρειάζεται να δανειστείτε το μέγιστο, και είναι σπάνια μια καλή ιδέα να το κάνετε αυτό. Ακόμα κι αν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά τις πληρωμές τώρα, ποτέ δεν ξέρετε τι εκπλήξεις μπορεί να έρθει στο μέλλον.