Τραυματισμοί τράπεζας συμβαίνουν όταν οι πελάτες φοβούνται τις απώλειες

Μια τράπεζα είναι ένα γεγονός στο οποίο οι πελάτες της τράπεζας προσπαθούν να αποσύρουν περισσότερα χρήματα από την τράπεζα από ό, τι μπορεί να παράσχει η τράπεζα. Οι τράπεζες δεν διατηρούν όλες τις καταθέσεις πελατών σε μετρητά για άμεση απόσυρση. Αντ 'αυτού, τα περιουσιακά αυτά στοιχεία επενδύονται σε δάνεια και σε άλλους τύπους επενδύσεων. Ομοίως, οι τράπεζες διατηρούν μόνο μικρά ποσά χρημάτων που αποθηκεύονται σε θόλους και αυτόματες ταμειολογιστικές μηχανές (ΑΤΜ). Ως αποτέλεσμα, μια συντριπτική ζήτηση για καταθέσεις μπορεί να αφήσει μια τράπεζα σε θέση να δώσει στους πελάτες τα χρήματά τους.

Όταν μια τράπεζα δεν μπορεί να ικανοποιήσει τις απαιτήσεις των πελατών για αποσύρσεις, ή αν υπάρχει φήμη ότι η τράπεζα δεν θα μπορέσει να το κάνει αυτό, η κατάσταση επιδεινώνεται. Οι πελάτες φοβούνται ότι θα είναι το "ένα στην έξοδο", και προσπαθούν να αποσύρουν όσο το δυνατόν περισσότερο. Σε ένα χειρότερο σενάριο, μια τράπεζα ενδέχεται να αδυνατεί να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις της, οδηγώντας σε πλήρη αποτυχία.

Γιατί συμβαίνουν οι διαδικασίες τράπεζας

Φόβος της απώλειας

Τα τρεξίματα της τράπεζας βασίζονται στο φόβο της απώλειας χρημάτων. Οι πελάτες σκέφτονται (μερικές φορές με ακρίβεια) ότι εάν μια τράπεζα πηγαίνει κοιλιά, θα χάσουν όλα τα χρήματά τους στην τράπεζα. Αυτός ο φόβος είναι κατανοητός - οι αποταμιεύσεις που έχουν κερδίσει σκληρά, φαίνεται να διατρέχουν κίνδυνο και όλοι κάνουν μια απελπιστική βιασύνη για τις εξόδους.

Πίσω σπείρες

Δυστυχώς, οι τράπεζες μπορούν να δημιουργήσουν αυτοτελείς προφητείες. Μια τράπεζα μπορεί να είναι σε κάποιο έδαφος, αλλά ακόμα μακριά από την αποτυχία. Ωστόσο, όταν όλοι τραβούν χρήματα έξω την ίδια στιγμή, η τράπεζα ξαφνικά γίνεται πολύ πιο αδύναμη. Η τράπεζα μπορεί να αναγκαστεί να παράσχει μετρητά με την πώληση επενδύσεων σε έναν ενοχλητικό χρόνο, πράγμα που σημαίνει συχνά απώλειες. Το ύψος μιας χρηματοπιστωτικής κρίσης είναι γενικά ένας κακός χρόνος για την τράπεζα να εξαργυρώσει περιουσιακά στοιχεία για μετρητά. Εάν μια τράπεζα δεν πρόκειται να αποτύχει πρίν, η πιθανότητα αφερεγγυότητας αυξάνεται κατά τη διάρκεια και μετά από έναν πανικό.

Κλάσματα Κρατικών Τραπεζών

Σε αντίθεση με ό, τι δείχνουν οι δραματικές ταινίες, οι τράπεζες κρατούν πολύ λίγα χρήματα σε φυσικά υποκαταστήματα τραπεζών. Οι καταθέσεις πελατών δεν κάθονται στο θησαυροφυλάκιο που περιμένει τους ανθρώπους να έρθουν και να εξαργυρώσουν. Αντ 'αυτού, οι τράπεζες δανείζουν αυτά τα χρήματα στους δανειολήπτες και επενδύουν τα κεφάλαια στις χρηματοπιστωτικές αγορές. Τα χρήματα είναι περισσότερο ή λιγότερο ηλεκτρονικά τώρα, αλλά οι τράπεζες μπορούν να έχουν μόνο 10 τοις εκατό του συνόλου των διαθέσιμων πελατών για τις μεταφορές και τις ηλεκτρονικές αναλήψεις. Η κλασματική τραπεζική αποθεματοποίηση επιτρέπει στις τράπεζες να διατηρούν μόνο μικρά αποθέματα επειδή, στις περισσότερες περιπτώσεις, οι περισσότεροι πελάτες δεν χρειάζονται τα χρήματά τους ταυτόχρονα.

Η Εθνική Τράπεζα λειτουργεί

Μια τραπεζική πορεία μπορεί να συμβεί με ένα συγκεκριμένο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ή μπορεί να συμβεί σε εθνικό επίπεδο. Εάν οι επενδυτές ή οι κάτοχοι λογαριασμών πιστεύουν ότι το τραπεζικό σύστημα ή το χρηματοπιστωτικό σύστημα μιας δεδομένης χώρας πρόκειται να καταρρεύσει, θα επιχειρήσουν να μεταφέρουν κεφάλαια σε ξένες τράπεζες. Και πάλι, αυτό μπορεί να επιδεινώσει τα υφιστάμενα προβλήματα και να γίνει μια αυτοτελής προφητεία.

Η τράπεζα λειτουργεί σωστά;

Οι τράπεζες τρέχουν είναι αποτέλεσμα μιας πολύ τρομακτικής προοπτικής και κανείς δεν θέλει να χάσει χρήματα. Ωστόσο, η τράπεζα καταναλωτών που λειτουργεί στις ΗΠΑ είναι συνήθως περιττή.

Ομοσπονδιακή ασφάλεια κατάθεσης

Οι περισσότεροι καταθέτες στις ΗΠΑ δεν θα χάσουν χρήματα εάν αποτύχουν η τράπεζά τους. Στην πραγματικότητα, μπορεί να μην ενοχλούνται με κανένα νόημα. Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση βοηθά να διασφαλιστεί ότι ορισμένες καταθέσεις σε τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις προστατεύονται σε περίπτωση αποτυχίας του ιδρύματος. Μέσω της ασφάλισης της Federal Insurance Insurance Corporation (FDIC), οι πελάτες των συμμετεχουσών τραπεζών μπορούν να λάβουν πλήρη ή μερική προστασία.Οι ομοσπονδιακά ασφαλισμένες πιστωτικές ενώσεις απολαμβάνουν παρόμοιας κάλυψης μέσω του Εθνικού Ταμείου Ασφάλισης Μετοχών (NCUSIF).

Η προστασία περιορίζεται στα 250.000 δολάρια ανά καταθέτη ανά ίδρυμα, αλλά υπάρχουν τρόποι να καλύπτεται περισσότερο από αυτό σε μια ενιαία τράπεζα ή πιστωτική ένωση.

Επίδραση των αποτυχιών της Τράπεζας

Σε πολλές αποτυχίες των τραπεζών, οι καλυπτόμενοι πελάτες μπορούν να συνεχίσουν να γράφουν επιταγές, να καταθέτουν χρήματα και να κάνουν ηλεκτρονικές μεταφορές σαν να μην συνέβη τίποτε. Κάποια στιγμή, μπορεί να παρατηρήσουν ότι το όνομα και το λογότυπο στις δηλώσεις τους αλλάζουν, αλλά το υπόλοιπο του λογαριασμού τους είναι το ίδιο όπως διαφορετικά, ανεξάρτητα από την αποτυχία της τράπεζας.

Ακάλυπτες καταθέσεις

Οι καταθέτες που δεν καλύπτονται πλήρως από το FDIC ή το NCUSIF θέτουν σε κίνδυνο τα χρήματα και μπορεί να έχει νόημα να αποσύρουν στοιχεία ενεργητικού. Ωστόσο, μερικές φορές αυτό είναι πιο εύκολο από ό, τι έγινε, και μπορεί να είναι πολύ αργά από τη στιγμή που σπάει η είδηση. Δεδομένου του αριθμού των επιλογών που έχετε για τη διάδοση των χρημάτων σας γύρω, γιατί να αναλάβετε αυτόν τον κίνδυνο; Ομοίως, η συνολική κατάρρευση του χρηματοπιστωτικού συστήματος μπορεί να δικαιολογήσει την τράπεζα, αλλά μπορεί να διαπιστώσετε ότι το τοπικό νόμισμα είναι περισσότερο ή λιγότερο άχρηστο εάν η χώρα σας βρίσκεται σε αναταραχή.

Ιστορική Βάση

Η τράπεζα τρέχει κερδισμένη φήμη γύρω από την εποχή της Μεγάλης Ύφεσης, όταν πολλοί καταναλωτές έχασαν πραγματικά όλα τα χρήματά τους. Λίγο αργότερα, σχηματίστηκε το FDIC και ο κίνδυνος που καταναλώνουν οι καταναλωτές είναι δραματικά μικρότερος από ό, τι πριν.