Εξοικονομήστε χρόνο για συνταξιοδότηση;

Σώζετε αρκετά χρήματα για συνταξιοδότηση;

Υπάρχουν αρκετές θεωρίες για το πώς να απαντήσετε σε αυτήν την ερώτηση. Σας προτείνω να περπατήσετε μέσα από όλες αυτές τις ασκήσεις, έτσι θα έχετε μια ευρεία ιδέα για το αν είστε ή όχι στο δρόμο.

Εάν τρέχετε σε όλους αυτούς τους κανόνες-από-αντίχειρα, και η πλειοψηφία σας δίνει ένα αποτέλεσμα αντίχειρας (λέγοντας ότι βρίσκεστε σε εξέλιξη), πιθανόν να είστε εντάξει. Αλλά αν πολλαπλές δοκιμές λακκούβας σας λένε ότι δεν είστε σε τροχιά, ίσως είναι ένα προειδοποιητικό σημάδι ότι πρέπει να αυξήσετε τις συνεισφορές σας στην αποχώρηση.

Με αυτό είπε, ας ρίξουμε μια ματιά:

# 1: Ποσοστό

Ο πρώτος κανόνας είναι απλός: εξοικονομείτε τουλάχιστον το 15% του κάθε μισθού σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης, όπως ένα 401k, 403b ή IRA;

Να θυμάστε ότι οι αντιστοιχίες εργοδότη πληρούν τις προϋποθέσεις για το σύνολο αυτό. Εάν ο εργοδότης σας ταιριάζει με το πρώτο 5% της συνεισφοράς σας, για παράδειγμα, τότε μπορείτε να εξοικονομήσετε 10% του εισοδήματός σας, ο εργοδότης σας μάρκες σε άλλο 5% και εξοικονομείτε συνολικά το 15%.

# 2: Αντικατάσταση 70 έως 85%

Ένας δημοφιλής κανόνας είναι ότι θα πρέπει να μπορείτε να αντικαταστήσετε 70 έως 85 τοις εκατό του τρέχοντος εισοδήματός σας στη συνταξιοδότηση. Εάν εσείς και ο / η σύζυγός σας κερδίζετε 100.000 δολάρια σε συνδυασμό, για παράδειγμα, θα πρέπει να δημιουργήσετε $ 70.000 έως $ 85.000 κάθε έτος στη συνταξιοδότηση.

Είναι βέβαιο ότι πρόκειται για έναν ελαττωματικό κανόνα, καθώς εξαρτάται από την υπόθεση ότι οι δαπάνες σας (έξοδα) σχετίζονται στενά με το εισόδημά σας. (Η αόριστη προϋπόθεση είναι ότι ξοδεύετε τα περισσότερα από αυτά που κάνετε).

Σας συνιστώ να τροποποιήσετε αυτή την τακτική, εξετάζοντας τις τρέχουσες δαπάνες σας. Αυτό οδηγεί στην επόμενη συμβουλή …

# 3: Εκτιμήστε τις τρέχουσες δαπάνες σας

Ένας άλλος τρόπος προσέγγισης: υπολογίστε πόσα χρήματα θα χρειαστείτε κατά τη συνταξιοδότηση.

Ξεκινήστε εξετάζοντας τις τρέχουσες δαπάνες σας. Αυτό είναι μια στενή προσέγγιση για το πόσα χρήματα (σε διορθωμένα με τον πληθωρισμό δολάρια) που θα θέλετε να περάσετε στη συνταξιοδότηση.

Ναι, έχετε σήμερα έξοδα που δεν θα έχετε στη σύνταξη, όπως η υποθήκη σας. (Ιδανικά αυτό θα αποπληρωθεί από τη στιγμή που θα συνταξιοδοτηθείτε). Αλλά θα έχετε επίσης ένα κόστος συνταξιοδότησης που δεν μεταφέρετε σήμερα, όπως ορισμένα έξοδα για την υγειονομική περίθαλψη και το τέλος της ζωής. Και ιδανικά, θα ταξιδέψετε επίσης περισσότερο, θα απολαύσετε περισσότερα χόμπι και θα απολαύσετε λίγο.

Ως αποτέλεσμα, μπορεί να θέλετε να έχετε προϋπολογισμό για συνταξιοδότηση υποθέτοντας ότι θα δαπανήσετε περίπου το ίδιο ποσό που ξοδεύετε τώρα.

Ας περάσουμε από ένα παράδειγμα, για να το δείξουμε αυτό. Ας υποθέσουμε ότι εσείς και ο σύζυγός σας δαπανούν σήμερα 60.000 δολάρια ετησίως (ανεξάρτητα από το εισόδημά σας) και ότι θα θέλατε να ζήσετε με προϋπολογισμό 60.000 δολαρίων ετησίως κατά τη συνταξιοδότηση.

Το επόμενο βήμα σας είναι να εξετάσετε τις αναμενόμενες πληρωμές κοινωνικής ασφάλισης, τις οποίες μπορείτε να λάβετε από την ιστοσελίδα της Υπηρεσίας Κοινωνικής Ασφάλισης. Αυτή η υπηρεσία θα σας δείξει πόσα χρήματα θέλετε να λάβετε. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε το εργαλείο Εκτιμητής στην ιστοσελίδα SSA αν δεν μπορείτε να συνδεθείτε στον προσωπικό σας λογαριασμό.

Ας υποθέσουμε ότι είστε προετοιμασμένοι να λάβετε 20.000 δολάρια ετησίως από την SSA. Αυτό σημαίνει ότι θα χρειαστείτε ένα χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης που μπορεί να δημιουργήσει τα άλλα 40.000 δολάρια ετησίως (για να φτάσει συνολικά $ 60.000).

Για να δημιουργήσετε 40.000 δολάρια ετησίως, θα χρειαστείτε τουλάχιστον 1 εκατομμύριο δολάρια στο χαρτοφυλάκιό σας. Αυτό σας επιτρέπει να αποσύρετε το χαρτοφυλάκιο με ποσοστό 4% ετησίως, το οποίο θεωρείται συνήθως ως ασφαλές ποσοστό απόσυρσης.

Τέλειος. Τώρα γνωρίζετε τον στόχο σας.

Χρησιμοποιήστε έναν ηλεκτρονικό υπολογιστή συνταξιοδότησης για να δείτε εάν οι τρέχουσες συνεισφορές σας βάζουν σε τροχιά για να δημιουργήσετε ένα χαρτοφυλάκιο αξίας 1 εκατομμυρίου δολαρίων. Εάν δεν είναι, τότε θα χρειαστεί να επενδύσετε περισσότερα στους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας.

(Εδώ είναι ένα άρθρο που περνά μέσα από ορισμένα ορόσημα.Αν αποθηκεύσετε 2.500 δολάρια το μήνα, για παράδειγμα, σε ένα λογαριασμό με αναβολή φόρου που αυξάνεται με ετήσιο ρυθμό 7%, θα είστε εκατομμυριούχος σε 17 χρόνια. 400 δολάρια το μήνα, θα σας πάρει 39 χρόνια για να δημιουργήσετε αυτό το εκατομμύριο.)

Τελικές σκέψεις

Εξοικονόμαστε αρκετά για συνταξιοδότηση; Εάν αφαιρείτε τουλάχιστον 15 τοις εκατό του εισοδήματός σας, τότε η σύντομη και εύκολη απάντηση είναι ναι.

Αλλά για να έχετε μια πιο ολοκληρωμένη ιδέα για το εάν ή όχι εξοικονομείτε αρκετό ποσό, υπολογίστε το κόστος σας κατά τη συνταξιοδότησή σας και έπειτα λάβετε μια ιδέα για το πόσο μεγάλο μέρος αυτού του κόστους πρέπει να δημιουργηθεί από το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο. Στη συνέχεια, απλώς εξετάστε αν οι συνεισφορές σας σας βάζουν σε τροχιά για να δημιουργήσετε αυτά τα χρήματα από το χαρτοφυλάκιό σας.

Εάν ανησυχείτε ότι δεν εξοικονομείτε αρκετό ποσό, ποτέ δεν βλάπτει να αυξήσει τις εισφορές σας λίγο. Εάν δεν υπάρχει τίποτα άλλο, η επιπλέον εξοικονόμηση θα σας δώσει επιπλέον ψυχική ηρεμία.