Πώς να πάρετε ένα δάνειο Condo

Οι έξυπνοι αγοραστές δεν υποθέτουν αυτόματα ότι μπορούν να πάρουν ένα δάνειο condo σε οποιοδήποτε condo που θέλουν να αγοράσουν. Για παράδειγμα, ο Sherry (όχι το πραγματικό του όνομα) σκέφτηκε ότι είχε προσγειωθεί στο τέλειο πολυκατοικία στο Ανατολικό Σακραμέντο. Η τιμή ήταν σωστή, η τοποθεσία ήταν τέλεια, και η θέα ήταν υπέροχη. Η Sherry δεν περίμενε τον δανειστή της να αρνηθεί να δανειστεί, επειδή οι δανειστές είχαν προηγουμένως δάνεια σε άλλα condos στο κτίριο.

Αλλά ο δανειστής της αρνήθηκε το δάνειο επειδή δεν υπήρχαν πρόσφατες συγκρίσιμες πωλήσεις τους τελευταίους 3 μήνες στο κτίριο. Ο εκτιμητής δεν θα χρησιμοποιούσε άλλες συγκρίσιμες πωλήσεις στη γειτονιά εκτός από εκείνες του κτιρίου και καμία δεν υπήρχε. Κανένας κατά τους τελευταίους τρεις μήνες, ούτως ή άλλως.

Καλώς ήρθατε στον κόσμο των κανόνων δανείου condo. Όχι μόνο οι κανόνες για ένα δάνειο τύπου condo ποικίλλουν σημαντικά μεταξύ των δανείων FHA και των συμβατικών δανείων, αλλά ο επενδυτής κάθε δανειστή μπορεί να έχει δικό του σύνολο κανόνων, που ονομάζονται επικαλύψεις. Σε αντίθεση με ένα μονοκατοικιακό δάνειο κατοικίας, τα δάνεια τύπου condo είναι διαφορετικά και δεν μπορούν να τύχουν κάθε έργου συγκυριαρχία.

Επίσης, ακριβώς επειδή η FHA λέει ότι μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο condo δεν σημαίνει ότι ο δανειστής που έχετε επιλέξει θα συμφωνήσει να χρηματοδοτήσει ένα τέτοιο δάνειο. Περαιτέρω, για να περιπλέξει τα πράγματα την άλλη κατεύθυνση, μόνο και μόνο επειδή ένα συγκρότημα condo απουσιάζει από τον εγκεκριμένο κατάλογο FHA condo δεν σημαίνει ότι ο δανειστής δεν θα δεχτεί μια "επιτόπια εκτίμηση" και την εγκρίνει, επειδή ο δανειστής μπορεί.

Ένας καλός λόγος για να επιλέξετε σωστά τον δανειστή για το δάνειο condo σας.

Κανόνες FHA για δάνειο Condo

Πολλοί δανειολήπτες, ιδίως οι πρώτοι αγοραστές σπιτιού, βαρύνουν προς την αγορά ενός διαμερίσματος επειδή οι τιμές είναι γενικά πολύ μικρότερες από αυτές για ένα μονοκατοικία. Επειδή οι τιμές είναι συχνά χαμηλότερες, έτσι και οι απαιτήσεις προκαταβολής. Αλλά άλλοι κανόνες μπορούν να χτυπήσουν την πιθανότητα ενός αγοραστή να πάρει ένα δάνειο:

• Εγκρίθηκε κατάλογος FDA Condo: Το HUD απαιτεί να περιλαμβάνεται ο κατάλογος στον κατάλογο εδαφών που έχει εγκριθεί από την FHA. Εάν η condo δεν είναι στη λίστα, τότε ο οφειλέτης θα πρέπει να αναζητήσει συμβατική χρηματοδότηση.
• Κύρια κατοικία: Πρόσφατα είχα έναν αγοραστή αποκλεισμένο επειδή εργάστηκε στο Σαν Χοσέ και αγόραζε ένα condo στο Σακραμέντο. Σχεδίαζε να κάνει τηλεδιάσκεψη και να οδηγήσει στο Σαν Χοσέ δύο φορές την εβδομάδα. Όχι, ο δανειστής είπε ότι η απόσταση ήταν πολύ μεγάλη για να θεωρηθεί μόνιμη κατοικία.
• Ποσοστό των δανείων FHA: Τουλάχιστον το 80% του συνόλου των δανείων FHA στο συγκρότημα πρέπει να είναι ιδιοκατοικούμενο, κύρια κατοικία του δανειολήπτη. Εάν πάρα πολλές ασφαλισμένες μονάδες FHA μετατραπούν σε ενοίκια, η FHA δεν θα εγκρίνει το δάνειο.
• Ποσοστό Κατοχής Κατοχυρωμένων Μονάδων: Τουλάχιστον το 51% των μονάδων του συγκροτήματος πρέπει να είναι ιδιοκατοικίες. Υπάρχει μια αντίληψη, ίσως αληθινή, ότι οι κάτοικοι του ιδιοκτήτη φροντίζουν καλύτερα τις μονάδες τους και είναι περισσότερο πλήρως κατοχυρωμένοι στο σύμπλεγμα απ 'ό, τι ένας μισθωτής.
• Κατασκευή: Το έργο πρέπει να ολοκληρωθεί για τουλάχιστον ένα έτος, χωρίς εκκρεμείς προσθήκες ή φάσεις. Αυτό σημαίνει ότι οι πρώτες πωλήσεις στο συγκρότημα θα αγοραστούν πιθανώς με μετρητά ή με είδη χρηματοδότησης μη FHA.
• Δεν αναθεώρηση Spot: Η FHA απέκλεισε κριτικές από το σημείο, πράγμα που σημαίνει ακόμη και αν το condo δεν ήταν στον εγκεκριμένο κατάλογο condo του FHA, η FHA θα μπορούσε ακόμα να κάνει το δάνειο κατόπιν επανεξέτασης ενός ερωτηματολογίου.

Γενικοί Κανόνες Δανείου Condo

Εάν ο οφειλέτης αποκτά FHA ή συμβατική χρηματοδότηση, ορισμένοι κανόνες δανείου condo είναι ίδιοι. Εδώ είναι μερικά:

• HOA Delinquencies: Σε συγκροτήματα όπου οι τιμές έχουν πέσει σε όλο το διοικητικό συμβούλιο, τα τέλη είναι γενικά παραβατικά για όσους βρίσκονται σε κατάσταση πώλησης μικρής διάρκειας ή ανήκουν στην τράπεζα. Ισχύουν ελάχιστα ποσοστά και, γενικά, το 85% τουλάχιστον των τελών σύνδεσης των ιδιοκτητών σπιτιού πρέπει να πληρώνεται εγκαίρως.
• Εκκρεμή Νομοθεσία: Κανένας δανειστής δεν θέλει να βλέπει την εκκρεμή νομοθεσία σε ένα συγκρότημα condo. Πολλές αγωγές είναι δαπανηρές και χρονοβόρες για την επίλυση.
• Περιοριστικές ρήτρες: Οι τράπεζες συχνά απαιτούν να μεταβιβάζεται ο τίτλος σε απλή αμοιβή, χωρίς περιορισμούς όπως η ηλικία, για παράδειγμα.
• Κατάλληλη ασφαλιστική κάλυψη: Το σύμπλεγμα πρέπει να διατηρεί κατάλληλη ασφάλιση, όπως κίνδυνος, ευθύνη και ασφάλιση πλημμυρών. Κάθε φορά που το εθνικό πρόγραμμα ασφάλισης πλημμυρών προσεγγίζει τον κίνδυνο, τα συγκροτήματα condo υποφέρουν.