Πώς να πάρετε ένα δάνειο χωρίς Cosigner

Όταν δεν μπορείτε να λάβετε έγκριση για ένα δάνειο μόνοι σας, οι δανειστές υποδεικνύουν μερικές φορές ότι χρησιμοποιείτε έναν συναινετικό για να ενισχύσετε την αίτησή σας. Αλλά μερικές φορές αυτό δεν είναι εφικτό και, για οποιοδήποτε λόγο, απλά πρέπει να δανειστείτε χωρίς συναινετικό. Μπορεί να μην γνωρίζετε κανέναν που μπορεί (ή πρόκειται να) συνθέσει, ή ίσως προτιμάτε να αναλάβετε την πλήρη ευθύνη για το δάνειο και να αφήσετε όλους τους άλλους έξω από αυτό.

Πώς μπορείτε να πείσετε τους δανειστές ότι είστε καλοί για τα χρήματα και λάβετε έγκριση; Καταλάβετε τι δανειστές θέλουν και ψωνίστε με το σωστά δανειστές για να βελτιώσετε τις πιθανότητές σας.

Τα βασικά στοιχεία του Cosigning

Οι δανειστές αξιολογούν την αίτηση δανείου σας για να αποφασίσουν αν νομίζουν ότι πιθανόν να επιστρέψετε. Για να γίνει αυτό, εξετάζουν κυρίως δύο πράγματα: τα πιστωτικά σας αποτελέσματα και το διαθέσιμο εισόδημά σας για να κάνετε πληρωμές δανείων. Εάν δεν είστε βέβαιοι ότι μπορείτε να επιστρέψετε μόνοι σας, δεν θα σας επιτρέψουν να δανειστείτε χωρίς συναινετικό.

Οι Cosigners συμφωνούν να πραγματοποιούν πληρωμές εάν αποτύχετε - είναι 100 τοις εκατό στο γάντζο για το χρέος όπως και εσύ. Χωρίς συνιδιοκτήτη, οι δανειστές μπορούν μόνο να συλλέξουν από εσύ , ο κύριος δανειολήπτης. Η προσθήκη ενός συναινετικού σημαίνει ότι υπάρχουν τουλάχιστον δύο δυνητικούς πολίτες να εισπράττουν από (και δυο δυνητικά εισοδήματα για να χρηματοδοτούν πληρωμές). Μάθετε περισσότερα σχετικά με το πώς λειτουργεί το Cosigning.

Ένας συνειδητοποιητής με ισχυρή πίστωση ή υψηλό εισόδημα μπορεί να βοηθήσει την αίτησή σας, αλλά ίσως εξακολουθείτε να είστε σε θέση να δανειστείτε χωρίς ένα.

Εάν (στην πρώτη φορά) δεν έχετε εγκριθεί

Εάν οι δανειστές σας πω ότι δεν μπορείτε να εγκριθούν μόνοι σας, μην παίρνετε απλά τη λέξη τους για αυτό. Υπάρχουν αρκετές διαθέσιμες λύσεις (μερικές από αυτές είναι πιο γρήγορες από άλλες).

Δημιουργία πίστωσης: εάν δεν μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο χωρίς συναινετικό επειδή έχετε κακή πίστωση, εργάζονται για τη βελτίωση της πίστωσης σας. Είτε δεν είχατε ποτέ την ευκαιρία να διαπιστώσετε πίστωση ή έχετε χάσει πληρωμές στο παρελθόν, μπορείτε πάντα να ξαναφτιάξετε - χρειαστεί λίγο χρόνο. Δείτε πώς μπορείτε να βελτιώσετε την πίστωσή σας. Για τους σπουδαστές και τους ανθρώπους κάτω των 21 ετών, αυτή είναι μια πρόκληση. Προσπαθήστε να πάρετε μια μικρή πιστωτική γραμμή ή ένα εξασφαλισμένο δάνειο μετρητών από μια πιστωτική ένωση.

Επίλυση σφαλμάτων: μερικές φορές σφάλματα στις πιστωτικές σας αναφορές σας κρατούν πίσω. Η κατάργηση αυτών των σφαλμάτων μπορεί να οδηγήσει σε γρήγορη βελτίωση των πιστωτικών αποτελεσμάτων. Δείτε πώς να διορθώσετε λάθη.

Προσθήκη εσόδων: οι τράπεζες εγκρίνουν ή αρνούνται τα δάνεια με βάση το πόσο από το εισόδημά σας θα καταναλωθεί από τις μηνιαίες πληρωμές. Για να αξιολογήσουν, υπολογίζουν έναν λόγο χρέους προς εισόδημα, τον οποίο προσπαθούν να διατηρήσουν όσο το δυνατόν χαμηλότερα. Με υψηλότερο εισόδημα (από μερική απασχόληση, για παράδειγμα), έχετε περισσότερες πιθανότητες να εγκριθούν επειδή το δάνειο φαίνεται πιο προσιτό.

Πληρώστε λιγότερο: οι δανειστές ενδέχεται να έχουν αρνηθεί το δάνειο για το οποίο υποβάλατε αίτηση, αλλά θα μπορούσαν να σας επιτρέψουν να δανειστείτε λιγότερα χωρίς προσθέτοντας έναν συναινετικό στην αίτησή σας. Εκτελέστε κάποιους υπολογισμούς για να μάθετε πώς διαφέρουν τα διαφορετικά ποσά δανείων με διαφορετικές μηνιαίες πληρωμές (με αποτέλεσμα τη βελτίωση του δείκτη χρέους προς εισόδημα). Μια μεγαλύτερη προκαταβολή μπορεί επίσης να βελτιώσει το δάνειο σας σε σχέση αξίας και να κάνει το δάνειο πιο ελκυστικό για τους δανειστές.

Επεκτείνετε την αναζήτησή σας: σας είπαν "όχι", αλλά υπάρχουν και άλλοι δανειστές εκεί έξω. Φτιάξτε καταστήματα με μικρότερα ιδρύματα, συμπεριλαμβανομένων των περιφερειακών τραπεζών και των πιστωτικών ενώσεων.Οι νεότεροι δανειστές online (συμπεριλαμβανομένων των δανειστών από ομοτίμους) είναι επίσης πρόθυμοι να συνεργαστούν με τους δανειολήπτες που έχουν λιγότερο από την τέλεια πίστωση. Μερικοί σε απευθείας σύνδεση δανειστές εγκρίνουν τα δάνεια που βασίζονται σε βαθμούς που έχετε κερδίσει, ακόμα και αν δεν έχετε ποτέ χτίσει πίστωση πριν.

Πληρωμή χρέους: το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και το διαθέσιμο μηνιαίο εισόδημά σας επηρεάζονται από τα υπάρχοντα χρέη σας. Η απαλλαγή από το χρέος καθιστά ευκολότερο για σας να πάρετε νέα δάνεια, διότι δεν θα φανεί ότι είναι ανώτατο όριο έξω, και θα έχετε μια λιγότερο μηνιαία υποχρέωση. Με σημαντικά δάνεια όπως τα στεγαστικά δάνεια, η "ταχεία ανακατάταξη" μετά την εξόφληση του χρέους (ή ο καθορισμός σφαλμάτων) μπορεί να οδηγήσει σε υψηλότερα πιστωτικά αποτελέσματα μέσα σε λίγες μέρες.

Υποχρεώσεις δέσμευσης: μπορείτε επίσης να δανειστείτε έναντι ενός περιουσιακού στοιχείου που κατέχετε, χρησιμοποιώντας το ως ασφάλεια. Δυστυχώς, αυτή είναι μια επικίνδυνη στρατηγική - μπορεί να χάσετε το περιουσιακό στοιχείο εάν δεν είστε σε θέση να εξοφλήσετε το δάνειο (η τράπεζα μπορεί να πάρει την περιουσία σας και να την πουλήσει για να πάρει τα χρήματά της πίσω). Αν δανειστείτε κατά του οχήματός σας, η τράπεζα μπορεί να την ανακαταλάβει και οι δανειστές μπορούν να αποκλείσουν το σπίτι σας αν δεν κρατάτε τρεχούμενα με δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης.

Φοιτητικά δάνεια

Εάν προσπαθείτε να πάρετε ένα φοιτητικό δάνειο, έχετε ακόμα περισσότερες επιλογές για δανεισμό χωρίς συναινετικό.

Ξεκινήστε εφαρμόζοντας προγράμματα ομοσπονδιακών δανείων σπουδαστών (γνωστά και ως Direct Loans) μέσω του Γραφείου Οικονομικής Βοήθειας του σχολείου σας. Για να γίνει αυτό, θα πρέπει να συμπληρώσετε τη φόρμα FAFSA και να παράσχετε πληροφορίες σχετικά με τα οικονομικά σας. Τα ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών είναι τα πιο φιλικά προς τον δανειολήπτη διαθέσιμα δάνεια - είναι σχετικά ευέλικτα όταν πρόκειται για αποπληρωμή και ίσως λάβετε ακόμη και βοήθεια για την καταβολή του κόστους των τόκων.

Δάνεια Stafford, ιδιαίτερα, μπορεί να είναι ελκυστική. Είναι διαθέσιμα για πλήρους φοίτησης, μερικής φοίτησης, πτυχιούχους και προπτυχιακούς φοιτητές. Η πίστωσή σας δεν είναι ένα ζήτημα, οπότε κανείς μπορεί να πάρει αυτά τα δάνεια χωρίς συναινετικό (εφ 'όσον πληρούν τα απαραίτητα κριτήρια για δάνεια Stafford).

Δάνεια Perkins είναι επίσης μια καλή συμφωνία για τους δανειολήπτες. Τα πιστωτικά σας αποτελέσματα δεν έχουν σημασία, αλλά η ικανότητά σας να αποκτήσετε δάνειο Perkins ενδέχεται να είναι περιορισμένη - είναι διαθέσιμα βάσει οικονομικής ανάγκης.

Για περισσότερες λεπτομέρειες και επιλογές δανείου δείτε τα δάνεια σπουδαστών 101.

Δάνεια ιδιωτικών φοιτητών: είναι καλύτερο να ξεκινήσετε να δανειστείτε με ομοσπονδιακά δάνεια φοιτητών. Εάν χρειάζεστε περισσότερα από τα μέγιστα που επιτρέπονται, μπορείτε επίσης να δανειστείτε από ιδιωτικούς δανειστές. Ωστόσο, οι ιδιώτες δανειστές είναι πολύ πιο πιθανό να απαιτήσουν έναν συναινετικό (εκτός αν έχετε επαρκή πίστωση και εισόδημα). Αυτό δεν συμβαίνει πάντοτε - και μπορεί να έχετε εισόδημα και πίστωση ως μεταπτυχιακός φοιτητής - γι 'αυτό αξίζει πάντα να ρωτάτε.