Θα πρέπει να πληρώσω φόρους για οποιαδήποτε αποθέματα που κατέχω;

Η κατοχή μετοχών, αμοιβαίων κεφαλαίων και άλλων επενδύσεων μπορεί να κάνει τον φορολογικό χρόνο λίγο πιο περίπλοκο. Ενώ οι περισσότεροι άνθρωποι γνωρίζουν τους φόρους που σχετίζονται με την πώληση αποθεμάτων, ενδέχεται να μην γνωρίζουν άλλες φορολογικές επιπτώσεις του επενδυτικού χαρτοφυλακίου σας, όπως τι μπορείτε να χρωστάτε στα μερίσματα ή στους τόκους.

Βεβαιωθείτε ότι είστε προετοιμασμένοι όταν υποβάλετε τους φόρους σας, καθώς ίσως χρειαστεί να πληρώσετε φόρους στις επενδύσεις σας. Παρακάτω, μια ανασκόπηση του τι πρέπει να περιμένετε αυτή τη φορολογική περίοδο αν έχετε επενδύσεις.

Εάν αγοράζετε ή πουλάτε τις επενδύσεις σας

Οι περισσότεροι από εμάς γνωρίζουμε ότι αν πουλήσετε μερικές από τις επενδύσεις σας με κέρδος, θα πρέπει να πληρώσετε φόρους για αυτό το ποσό. Αυτό ονομάζεται κεφαλαιουχικό κέρδος. Τα κεφαλαιακά κέρδη φορολογούνται με διαφορετικούς συντελεστές, ανάλογα με το αν θεωρείται βραχυπρόθεσμη ή μακροπρόθεσμη συμμετοχή.

Μια βραχυπρόθεσμη επένδυση είναι αυτή που κρατήσατε για λιγότερο από ένα έτος και φορολογείτε με το κανονικό σας φορολογικό συντελεστή μέχρι 35%. Από την άλλη πλευρά, μια μακροπρόθεσμη επένδυση είναι μία που κρατήσατε για περισσότερο από ένα έτος και φορολογείται με συντελεστή 15%.

Αν χάσετε χρήματα στις επενδύσεις σας, αυτό ονομάζεται απώλεια κεφαλαίου. Αυτό επίσης παίζει στους φόρους σας. Συγκεκριμένα, μπορείτε να αφαιρέσετε το ποσό που χάσατε από μια επένδυση από τα κεφαλαιουχικά σας κέρδη για να πληρώσετε λιγότερους φόρους.

Πληρώνοντας Φόρους για τα Μερίσματα και τους Τόκους σας

Ακόμη και αν δεν πουλάτε καμία από τις επενδύσεις σας, πιθανόν να οφείλετε κάποιους φόρους. Για παράδειγμα, αν έχετε μετοχές, ένα αμοιβαίο κεφάλαιο ή ένα ταμείο δείκτη, μπορείτε να λαμβάνετε περιοδικές πληρωμές από αυτήν την εταιρεία, που ονομάζεται επίσης μέρισμα, το οποίο θα πρέπει να πληρώσετε φόρους.

Επιπλέον, αν έχετε ομόλογα και κερδίζετε ενδιαφέρον για αυτούς, θα πρέπει επίσης να πληρώσετε φόρους γι 'αυτό. Αυτά ποικίλλουν ανάλογα με τον τύπο του ομολόγου που έχετε στην κατοχή σας. Εάν είστε κάτοχος αμοιβαίων κεφαλαίων, θα είστε υπεύθυνοι για την καταβολή φόρων για τυχόν μερίσματα που κερδίσατε. Θα πρέπει επίσης να πληρώσετε φόρους εάν πωλήσατε μετοχές αμοιβαίων κεφαλαίων. Ωστόσο, δεν χρειάζεται να πληρώνετε φόρους για συναλλαγές που πραγματοποιούνται από τους διαχειριστές του αμοιβαίου κεφαλαίου.

Σχέδιο να είστε σε θέση να πληρώσετε

Μπορείτε να προσαρμόσετε τις παρακρατήσεις σας καθώς λαμβάνετε μερίσματα, κεφαλαιακά κέρδη και τόκους από το χαρτοφυλάκιο επενδύσεων. Αυτό θα βοηθήσει να μειώσετε το χτύπημα του φορολογικού σας λογαριασμού.

Μια άλλη επιλογή είναι να αφαιρέσετε τα χρήματα που θα οφείλετε στους φόρους επί των μερισμάτων, των τόκων και των υπεραξιών, καθώς τα κερδίζετε.

Για παράδειγμα, αν ο ισχύων φορολογικός σας συντελεστής είναι περίπου 25%, μπορείτε να διαθέσετε ένα τέταρτο των κεφαλαιακών κερδών που έχετε λάβει στις βραχυπρόθεσμες συμμετοχές για να καλύψετε τους φόρους σας το επόμενο έτος.

Μπορείτε επίσης να μιλήσετε στον λογιστή σας για τον καλύτερο τρόπο προετοιμασίας για τη φορολογική σεζόν εάν διαθέτετε χαρτοφυλάκιο επενδύσεων, έτσι ώστε να μπορείτε να είστε διατεθειμένοι να πληρώσετε τον φορολογικό σας λογαριασμό - και εξακολουθείτε να τηρείτε τον μηνιαίο προϋπολογισμό σας.

Γρήγορες συμβουλές για την κατάθεση φόρων

Όταν είναι ώρα να καταθέσετε τους φόρους σας, θα πρέπει να λάβετε ένα έντυπο 1099-DIV από κάθε εταιρεία ή ταμείο που σας έστειλε μερίσματα. Θα λάβετε επίσης ένα έντυπο 1099-B από την επενδυτική σας εταιρεία που δείχνει τα κέρδη σας για το συγκεκριμένο έτος.

Εάν καταθέσετε με έναν λογιστή, φροντίστε να οργανωθεί και να του παράσχετε όλα τα έντυπα που έχετε λάβει για το φορολογικό έτος και τα οποία εξακολουθείτε να περιμένετε. Βοηθά να έχετε μια λίστα ελέγχου όλων των εντύπων για να βεβαιωθείτε ότι έχετε λάβει όλα όσα χρειάζεστε για να ολοκληρώσετε τους φόρους σας.

Ρωτήστε έναν λογιστή ή έναν οικονομικό σύμβουλο

Κάθε κατάσταση μπορεί να ποικίλει ανάλογα με τον αριθμό των επενδύσεών σας, το τρέχον εισόδημά σας και άλλους παράγοντες που αφορούν τα οικονομικά σας. Είναι σημαντικό να συμβουλευτείτε τον λογιστή και τον οικονομικό σύμβουλό σας για το ποσό που πρέπει να εξοικονομήσετε για να καλύψετε τους φόρους σας κάθε χρόνο.

Αν μόλις αρχίσετε να επενδύετε, αυτό που κερδίζετε μπορεί να μην είναι αρκετό για να επηρεάσει σημαντικά το ποσό που πρέπει να πληρώνετε κάθε χρόνο. Ωστόσο, καθώς οι επενδύσεις σας μεγαλώνουν, οι φόροι σας θα είναι και θα πρέπει να είστε προετοιμασμένοι να χειριστείτε τις αλλαγές.

Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι αλλαγές θα γίνουν σταδιακά και θα πρέπει να είστε σε θέση να προσαρμόσετε τη φορολογική σας επιβάρυνση. Όταν φτάσετε σε ένα σημείο όπου κερδίζετε ένα σημαντικό ποσό στις επενδύσεις κάθε χρόνο, είναι καλύτερο να προσλάβετε έναν λογιστή για να σας βοηθήσει να καταλήξετε σε μια εφαρμόσιμη φορολογική στρατηγική.

Δοκιμάστε αυτά τα φορολογικά πλεονεκτικά επενδυτικά οχήματα

Τώρα που καλύψαμε την καταβολή φόρων σε επενδύσεις όπως τα αμοιβαία κεφάλαια, τα αμοιβαία κεφάλαια και τα αποθέματα, ίσως είναι καιρός να επωφεληθούμε από έναν λογαριασμό αφορολόγητων επενδύσεων. Τα παραδείγματα περιλαμβάνουν:

• 401 (κ)
• 529 Σχέδιο Ταμιευτηρίου του Κολλεγίου
• Λογαριασμός Ταμιευτηρίου Υγείας (HSA)
• IRA ή Roth IRA

Ενημερώθηκε από την Rachel Morgan Cautero.