Τμήμα Βετεράνων Υποθέσεων Αρχική Δάνεια

Το Κογκρέσο δημιούργησε το πρόγραμμα VA Loan Guarantee το 1944 για να βοηθήσει τα μέλη της υπηρεσίας να επιστρέψουν να επιτύχουν το όνειρο της ιδιοκτησίας σπιτιού. Έκτοτε, το Υπουργείο Υποθέσεων Βετεράνων βοήθησε περισσότερα από 18 εκατομμύρια στρατιωτικά μέλη να αγοράσουν σπίτια.

Τι είναι δάνειο VA;

Ένα δάνειο VA είναι ίσως η πιο ισχυρή και ευέλικτη επιλογή δανεισμού στην αγορά σήμερα. Αντί να εκδίδει δάνεια, η VA δεσμεύεται να εξοφλήσει περίπου το ένα τέταρτο του κάθε δανείου που εγγυάται στην απίθανη περίπτωση που ο οφειλέτης αθετήσει. Η εγγύηση αυτή παρέχει στους εγκεκριμένους δανειστές της VA μεγαλύτερη προστασία κατά τη χορήγηση δανείων σε στρατιωτικούς δανειολήπτες και συχνά οδηγεί σε ιδιαίτερα ανταγωνιστικούς συντελεστές και όρους για τους ειδικευμένους βετεράνους.

Ποια είναι τα βασικά πλεονεκτήματα ενός δανείου VA;

Μακριά και μακριά, το πιο σημαντικό όφελος από ένα δάνειο VA είναι η ικανότητα του δανειολήπτη να αγοράζει χωρίς χρήματα κάτω. Εκτός από το στεγαστικό δάνειο της κυβέρνησης του USDA και το Fannie Mae's Home Path, είναι αδύνατο να βρεθεί σήμερα μια επιλογή δανεισμού που παρέχει στους δανειζόμενους 100% χρηματοδότηση.

Τα δάνεια VA προέρχονται επίσης από λιγότερο αυστηρά πρότυπα αναδοχής και απαιτήσεις από τα συμβατικά δάνεια. Στην πραγματικότητα, περίπου το 80% των δανειοληπτών της ΒΑ δεν θα μπορούσε να έχει το δικαίωμα για ένα συμβατικό δάνειο. Αυτά τα δάνεια έρχονται επίσης χωρίς ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών (PMI), ένα μηνιαίο έξοδο που οι συμβατικοί δανειολήπτες καλούνται να πληρώσουν αν δεν καταθέσουν τουλάχιστον το 20% του ποσού του δανείου.

• Ανταγωνιστικά επιτόκια τα οποία είναι συνήθως χαμηλότερα από τα συμβατικά επιτόκια
• Δεν υπάρχουν ποινές προπληρωμής
• Οι πωλητές μπορούν να πληρώσουν έως 6% του κόστους κλεισίματος και των παραχωρήσεων
• Υψηλότερες επιτρεπόμενες αναλογίες χρέους προς εισόδημα από ό, τι για πολλά άλλα δάνεια
• Βελτιωμένα δάνεια αναχρηματοδότησης που δεν απαιτούν πρόσθετη αναδοχή

Παρά τις ευρείες απαιτήσεις επιλεξιμότητας, λιγότερα από το 10 τοις εκατό των σχεδόν 25 εκατομμυρίων βετεράνων του έθνους έχουν επωφεληθεί από τα οφέλη του στεγαστικού δανείου που κερδίζει η υπηρεσία τους. Μερικοί βετεράνοι πιστεύουν ότι δεν είναι επιλέξιμοι, ενώ άλλοι δεν είναι σίγουροι για το πώς να αναλάβουν δράση. Μια έρευνα VA που πραγματοποιήθηκε το 2004 διαπίστωσε ότι το 20% των βετεράνων αγνοούσαν εντελώς το πρόγραμμα VA Loan Guarantee και τι θα μπορούσε να σημαίνει για τις οικογένειές τους.

Ποιος δικαιούται ένα δάνειο VA;

Σε ολόκληρη τη χώρα, εκατομμύρια βετεράνοι και μέλη ενεργών υπηρεσιών είναι επιλέξιμα να συμμετάσχουν στο Πρόγραμμα εγγυήσεων δανείων VA. Όσοι εντάσσονται σε μία ή περισσότερες από αυτές τις κατηγορίες μπορεί να είναι επιλέξιμοι:

• Στρατιωτικά μέλη που έχουν υπηρετήσει 181 ημέρες σε ενεργό υπηρεσία ή τρεις μήνες κατά τη διάρκεια του πολέμου
• Άτομα που έχουν περάσει τουλάχιστον μισή ντουζίνα χρόνια στην Εθνική Φρουρά ή Αποθεματικά
• Σύζυγοι εκείνων που σκοτώθηκαν στη γραμμή των καθηκόντων

Πιστοποιητικό επιλεξιμότητας

Οι βετεράνοι και οι υπάλληλοι υπηρεσίας πρέπει να λάβουν πιστοποιητικό επιλεξιμότητας από τη VA. Πρόκειται για ένα επίσημο έγγραφο που βασικά πιστοποιεί ότι ο υποψήφιος δανειολήπτης έχει δικαίωμα VA και δικαιούται να συμμετάσχει στο πρόγραμμα. Το δικαίωμα είναι το χρηματικό ποσό που η διοίκηση των Βετεράνων θα εγγυηθεί ένα δάνειο.

Οι βετεράνοι μπορούν να κατεβάσουν ένα αίτημα για πιστοποιητικό επιλεξιμότητας στο διαδίκτυο. Οι εγκεκριμένοι δανειστές της VA θα βοηθήσουν επίσης τους βετεράνους να αποκτήσουν και να συμπληρώσουν αυτά τα έντυπα αυτόματα και ηλεκτρονικά.

Είναι σημαντικό να θυμόμαστε ότι δεν είναι όλοι όσοι είναι επιλέξιμοι για δάνειο VA θα αποκτήσουν τελικά ένα.

Τι μπορώ να αγοράσω με δάνειο VA;

Τα δάνεια VA χρησιμοποιούνται κυρίως για την αγορά ή την κατασκευή μονοκατοικιών, αλλά αυτά τα ευέλικτα δάνεια μπορούν επίσης να βοηθήσουν τους βετεράνους να βελτιώσουν τις τρέχουσες συνθήκες διαβίωσής τους ή να εξοικονομήσουν περισσότερα χρήματα κάθε μήνα μέσω της αναχρηματοδότησης. Οι βετεράνοι μπορούν να χρησιμοποιήσουν ένα δάνειο VA για:

• Αναχρηματοδότηση υφιστάμενου δανείου με εγγύηση VA ή άμεσου δανείου προκειμένου να μειωθεί το τρέχον επιτόκιο
• Αναχρηματοδοτήστε για να βγάλετε μετρητά
• Επισκευή, τροποποίηση ή βελτίωση κατοικίας που ανήκει σε βετεράνο
• Ταυτόχρονα αγοράζουν και βελτιώνουν ένα σπίτι
• Κάνετε βελτιώσεις ενεργειακής απόδοσης μέσω ενεργειακά αποδοτικού υποθηκών σε συνδυασμό με αγορά VA ή αναχρηματοδότηση VA
• Αγοράστε μια μονάδα κατοικίας μιας οικογένειας σε μια κατασκευή τύπου condo που έχει εγκριθεί από την VA
• Αγοράστε μια αγροτική κατοικία που θα ανήκει και θα καταλαμβάνεται από τον παλαίμαχο
• Αγοράστε μια κατασκευασμένη ή σπονδυλωτή κατοικία ή / και την παρτίδα

Οι βετεράνοι και τα ενεργά μέλη των υπηρεσιών δεν μπορούν να χρησιμοποιήσουν ένα δάνειο VA για να αγοράσουν μια επένδυση σε ακίνητα. Αυτά είναι προσανατολισμένα προς τη βοήθεια των επιλέξιμων βετεράνων να γίνουν ιδιοκτήτες σπιτιού, όχι γαιοκτήμονες ή επιχειρηματίες.

Ποιο είναι το όριο δανεισμού VA;

Σε αντίθεση με τη δημοφιλή πεποίθηση, δεν υπάρχει πραγματικό ανώτατο όριο για τα ποσά δανείων VA. Το μέγιστο ποσό δανείου VA θα εξαρτηθεί από μια σειρά παραγόντων. Γενικά, οι δανειστές που έχουν εγκριθεί από την VA θα τηρήσουν τα όρια και τις κατευθυντήριες γραμμές που έχουν θεσπιστεί από τις ομοσπονδιακές υπηρεσίες υποθηκών, Fannie Mae και Freddie Mac. Σε όλη την επικράτεια της χώρας, οι ειδικευμένοι δανειολήπτες μπορούν να λάβουν δάνειο ύψους μέχρι $ 417.000 χωρίς να βγάζουν χρήματα. Το όριο αυτό είναι υψηλότερο σε ορισμένες από τις πιο ακριβές κομητείες του έθνους, όπου τα όρια δανείων μπορούν να ανέλθουν στα 625.000 δολάρια και πέρα.

Οι βετεράνοι πρέπει να πληρώσουν για τίποτα;

Τα δάνεια VA επιτρέπουν στους πιο ειδικευμένους βετεράνους να αγοράζουν χωρίς να βάζουν κάτω ένα μόνο δολάριο προς μια προκαταβολή ή ένα κόστος κλεισίματος. Τα ανώτατα όρια πληρωμής και τα κόστη των βετεράνων μπορούν να πληρώσουν, αν και υπάρχουν μερικά πράγματα, όπως οι εκτιμήσεις, ότι οι βετεράνοι πρέπει συχνά να καλύπτουν τις δικές τους τσέπες. Οι βετεράνοι πρέπει επίσης να πληρώσουν μια αμοιβή χρηματοδότησης VA, η οποία αποτελεί χρέωση για κάθε δάνειο που βοηθά στην πληρωμή του κόστους του προγράμματος VA Loan Guarantee Program. Οι τακτικοί στρατιωτικοί και τα μέλη των Αποθεμάτων και της Εθνικής Φρουράς πληρώνουν διαφορετικά τέλη.

Ακολουθεί μια ματιά στα τέλη χρηματοδότησης VA:

Κανονική Στρατιωτική

• 2,15% χωρίς προκαταβολή
• 1,50% με προκαταβολή 5% ή περισσότερο
• 1,25% με προκαταβολή 10% ή περισσότερο

Αποθεματικά και Εθνική Φρουρά

• 2,4% χωρίς προκαταβολή
• 1,75% με προκαταβολή 5% ή περισσότερο
• 1,50% με προκαταβολή 10% ή περισσότερο

Για τα δάνεια αναχρηματοδότησης, το κόστος χρηματοδότησης είναι 2,15% για τους κανονικούς στρατιωτικούς και 2,4% για τα Αποθεματικά και την Εθνική Φρουρά.

Ενώ οι βετεράνοι πρέπει να πληρώσουν την Αμοιβή για τη χρηματοδότηση της VA, μπορούν να το μετατρέψουν στο κόστος του δανείου.

Γιατί δεν θα επιλέξω ένα δάνειο VA;

Τα δάνεια VA έχουν κάνει τη διαφορά στη ζωή εκατομμυρίων βετεράνων. Επιτρέπουν σε κατάλληλους βετεράνους και μέλη υπηρεσίας με χαμηλότερα εισοδήματα και λιγότερο από τέλεια πίστωση για να γίνουν υπεύθυνοι ιδιοκτήτες σπιτιού, αλλά μπορεί να μην είναι για κάθε βετεράνο.

Εκείνοι που έρχονται στο τραπέζι με μεγαλύτερη ρευστότητα και ρευστά διαθέσιμα μπορεί να βρουν ένα καλύτερο επιτόκιο με ένα συμβατικό δάνειο, αλλά αυτό σίγουρα δεν είναι η συντριπτική πλειοψηφία των δανειοληπτών VA. VA δάνεια μπορεί επίσης να είναι μια επιστροφή σε ορισμένους πωλητές, οι οποίοι μπορεί να χρειαστεί να καταβάλει ένα πρόσθετο κόστος τέλος κλεισίματος ή να κάνει μια επιπλέον επισκευή.

Τα δάνεια VA έχουν επίσης ορισμένα θεσμικά στερεότυπα ως αργά και δύσκολα επεξεργασμένα. Ο οργανισμός είναι πολύ πιο εξορθολογισμένος και αποτελεσματικός σήμερα από ό, τι ήταν στα προηγούμενα χρόνια. Στις περισσότερες περιπτώσεις, ένα δάνειο VA θα είναι το καλύτερο κατάλληλο για έναν βετεράνο, μέλος της υπηρεσίας ή σύζυγο.

Κανένα άλλο προϊόν δανεισμού δεν μπορεί να ταιριάζει με τα οφέλη και την αγοραστική δύναμη.