Πώς να οργανώσετε τα οικονομικά σας για τη συνταξιοδότηση

Η οργάνωση των οικονομικών σας είναι το πρώτο βήμα για να σχεδιάσετε τη συνταξιοδότηση. Θα διευκολύνει τη διαχείριση της μετάβασης στη συνταξιοδότηση. Είναι εξαιρετικά σημαντικό επειδή κατά τη συνταξιοδότησή σας θα είστε υπεύθυνοι για το δικό σας paycheck. Πρέπει να αποφασίσετε πόση εξοικονόμηση θα δαπανούσατε κάθε χρόνο και πόσα πρέπει να παραμείνετε ανέγγιχτα, ώστε να είναι διαθέσιμα στο μέλλον. Αυτό παίρνει μια οργανωμένη προσέγγιση.

Κατάλογος όλων των λογαριασμών συνταξιοδότησης

Ένας λογαριασμός συνταξιοδότησης είναι οτιδήποτε είναι - ή ήταν - σε πρόγραμμα που παρέχεται από εργοδότη όπως 401 (k), 403 (b), αναβαλλόμενο σχέδιο comp, SEP, SIMPLE κλπ., Ή οποιοσδήποτε προσωπικός λογαριασμός συνταξιοδότησης όπως ένας IRA . Αν έχετε μια προσφορά που ονομάζεται ως IRA, συμπεριλάβετε τον σε αυτόν τον κατάλογο. Εάν είστε παντρεμένοι, καταχωρίστε τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας ξεχωριστά από τους λογαριασμούς του συζύγου σας. Αν έχετε λογαριασμό Roth IRA ή καθορισμένου Roth μέσω του εργοδότη σας, καταχωρήστε αυτά τα υπόλοιπα ξεχωριστά από τους άλλους λογαριασμούς συνταξιοδότησης.

Τώρα, δείτε ποιους λογαριασμούς μπορείτε να συνδυάσετε. Για παράδειγμα, όλοι οι IRAs σας μπορούν να μεταφερθούν σε έναν λογαριασμό IRA μαζί με τα παλαιά υπόλοιπα λογαριασμών 401 (k). Ωστόσο, δεν μπορείτε να συνδυάσετε το λογαριασμό συνταξιοδότησης με το λογαριασμό ενός συζύγου.

Παρακολουθήστε τι κατέχετε και χρωστάτε σε δήλωση καθαρού ποσού

Εκτός από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, ενδέχεται να έχετε άλλους λογαριασμούς αποταμίευσης και επενδύσεων, μετοχές, ομόλογα ή αμοιβαία κεφάλαια που δεν ανήκουν στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Καταχωρίστε αυτούς τους λογαριασμούς και αποφασίστε ποιο ποσό ή ποιο ποσό θα ορίσετε ως λογαριασμό έκτακτης ανάγκης ή αποθεματικό σας.

Επίσης, αναφέρετε άλλα σημαντικά προτερήματα, όπως το σπίτι, το αυτοκίνητο, συλλογή πυροβόλων όπλων, άλλα συλλεκτικά αντικείμενα κλπ. Η ιδέα δεν είναι να αναφέρετε όλα όσα διαθέτετε αλλά να αναφέρετε πράγματα που έχουν την αξία που θα μπορούσαν να πωληθούν ή να ρευστοποιηθούν αν βρεθήκατε σε κακό οικονομική κατάσταση. Όταν αναφέρετε αυτά τα στοιχεία μην διογκώσετε την αξία τους - τα απαριθμήστε σε αυτά που νομίζετε ότι θα μπορούσατε να τα πουλήσετε.

Εάν έχετε χρεών λίστα αυτών επίσης. Για παράδειγμα, στα δεξιά της τιμής του σπιτιού σας, θα αναφέρετε το υπολειπόμενο υπόλοιπο στεγαστικών δανείων. Στη συνέχεια, θα έχετε μια ακόμη στήλη που αφαιρεί το υπόλοιπο χρέος από την αξία του ενεργητικού, ώστε να έχετε την καθαρή αξία των στοιχείων. Αυτή η κατάσταση καθαρής θέσης θα πρέπει να ενημερώνεται κάθε χρόνο.

Δημιουργήστε μια χρονική γραμμή Εισοδήματος

Όταν συνταξιοδοτηθείτε, δεν αρχίζουν ταυτόχρονα όλες οι πηγές εισοδήματος. Αν κάνετε ένα έξυπνο σχέδιο, θα αποφασίσετε σκόπιμα πότε πρέπει να ξεκινήσουν ορισμένα στοιχεία, όπως η Κοινωνική Ασφάλιση. Για παράδειγμα, υποθέστε ότι θα συνταξιοδοτηθείτε στα 65, αλλά δεν θα ξεκινήσετε την Κοινωνική Ασφάλιση μέχρι το 70. Ωστόσο, ο σύζυγός σας, ο οποίος είναι της ίδιας ηλικίας με εσάς, θα αρχίσει να εισπράττει ένα συζυγικό επίδομα κοινωνικής ασφάλισης στο αρχείο σας όταν αυτός φτάνει την ηλικία 66. Τώρα έχετε διαφορετικά εισοδήματα ξεκινώντας από διαφορετικά χρόνια. Ένα χρονοδιάγραμμα εισοδημάτων θέτει όλα αυτά έξω για σας, ώστε να μπορείτε να δείτε ποια ποσότητα των αποταμιεύσεων σας μπορεί να χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε για να συμπληρώσετε τα κενά.

Θα χρειαστεί να συμπεριλάβετε τις προβλεπόμενες απαιτούμενες ελάχιστες διανομές από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης σε αυτό το χρονοδιάγραμμα. Θα χρησιμοποιήσετε αυτές τις πληροφορίες για να υπολογίσετε τους φόρους εισοδήματος που θα οφείλονται κατά τη συνταξιοδότηση.

Κάντε μια χρονολογική σειρά δαπανών

Το χρονοδιάγραμμα δαπανών είναι ελαφρώς διαφορετικό από τον προϋπολογισμό. Θα χρειαστείτε προϋπολογισμό ή λίστα όλων των δαπανών σας για να ολοκληρώσετε το χρονοδιάγραμμά σας δαπανών. Αυτό που θα κάνετε είναι να παίρνετε τα έξοδα σας και να τα προβάλλετε στο μέλλον. Αυτό είναι σημαντικό επειδή δεν πραγματοποιούνται όλες οι δαπάνες κάθε χρόνο. Για παράδειγμα, πολλοί συνταξιούχοι ξεχνούν τον προϋπολογισμό για την ενδεχόμενη αγορά ενός νέου αυτοκινήτου.Η προβολή των επερχόμενων εξόδων για καθένα από τα επόμενα 10 έως 20 χρόνια μπορεί να σας βοηθήσει να μην παραβλέψετε τα πράγματα. Τα πιο συνηθισμένα πράγματα που χάνονται σε έναν προϋπολογισμό συνταξιοδότησης είναι τα ασφάλιστρα Medicare Μέρος Β και άλλα έξοδα ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης, αγορές νέων αυτοκινήτων, μεγάλες επισκευές στο σπίτι όπως αντικαταστάσεις στέγης ή νέα χαλιά, οδοντιατρική περίθαλψη και η ανάγκη για πρόσθετες υπηρεσίες όπως ένας πολυτεχνίτης, φροντίδα στην αυλή, φροντίδα πισίνας ή υπηρεσίες οικιακού καθαρισμού.

Κατάλογος όλων των ασφαλιστικών πολιτικών

Οι ασφαλιστικές πολιτικές πρέπει να αναθεωρούνται μία φορά την φορά. Ξεκινήστε αναφέροντάς τα όλα από τον κάτοχο και τον αριθμό πολιτικής. Στη συνέχεια, μία φορά το χρόνο μπορείτε να ανατρέξετε στη λίστα σας για να ξεκινήσετε την αναθεώρησή σας. Κατηγοριοποιήστε τις πολιτικές σας σύμφωνα με την ιδιοκτησία και το θύμα (ιδιοκτήτης σπιτιού, αυτοκίνητο κ.λπ.), τη ζωή, την υγεία, την αναπηρία και τη μακροχρόνια περίθαλψη. Στη συνέχεια, ελέγξτε κάθε κατηγορία με βάση τους τρέχοντες στόχους σας και την τρέχουσα τιμολόγηση αυτού του τύπου πολιτικής. Ακολουθούν μερικές συμβουλές για να σας βοηθήσουμε.