Πώς να προετοιμαστείτε οικονομικά για συνταξιοδότηση

Προχωρήστε σε αυτή τη λίστα ελέγχου συνταξιοδότησης και θα έχετε μια επιτυχή συνταξιοδότηση.

01 Δημιουργία λογαριασμού ταμιευτηρίου του Ταμείου Επείγουσας Ανάληψης

Έχετε εξοικονομήσει τουλάχιστον τρία μηνιαία έξοδα διαβίωσης σε έναν λογαριασμό ελέγχου ή αποταμίευσης; Μερικές φορές υπάρχουν καθυστερήσεις στην ημερομηνία έναρξης των συντάξεων ή της κοινωνικής ασφάλισης. Είναι σημαντικό να έχετε εξοικονόμηση που μπορείτε να βασιστείτε για να καλύψετε τους λογαριασμούς σας εάν αντιμετωπίζετε καθυστερήσεις.

02 Κάντε έναν προϋπολογισμό συνταξιοδότησης

Έχετε ξοδέψει χρόνο αναλύοντας τα έξοδά σας συνταξιοδότησης; Η εργασία μέσω ενός προϋπολογισμού πριν και μετά τη συνταξιοδότηση είναι σημαντική. Πρέπει να βρείτε μια ακριβή εκτίμηση για το τι ξοδεύετε τώρα και τι θα αλλάξει μετά τη συνταξιοδότησή σας. Η υποτίμηση των εξόδων είναι ένα από τα μεγαλύτερα λάθη συνταξιοδότησης που κάνουν οι άνθρωποι.

03 Καθορίστε τις επιλογές σας για την ασφάλιση υγείας

Εξετάσατε πώς θα καλύψετε τα ιατρικά έξοδα και την ασφάλιση υγείας - και συμπεριλάβατε αυτά τα στοιχεία στον προϋπολογισμό σας; Η ασφαλιστική κάλυψη υγείας μπορεί να είναι δαπανηρή εάν σκοπεύετε να αποσυρθείτε νωρίς. Η Medicare ξεκινάει στην ηλικία των 65 ετών, αλλά κατά μέσο όρο αναμένει να καλύψει μόνο τα μισά από τα συνολικά σας έξοδα ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης.

04 Μάθετε πώς φορολογείται το εισόδημα από τη συνταξιοδότηση

Γνωρίζετε πώς θα φορολογηθούν οι διάφορες πηγές συνταξιοδοτικών εισοδημάτων σας; Οι μελλοντικοί συνταξιούχοι που δεν συνειδητοποιούν ότι ένα μέρος του εισοδήματός τους μπορεί να χρειαστεί να πάνε προς τους φόρους είναι για μια δυσάρεστη έκπληξη. Οι συνταξιούχοι συνήθως αγνοούν την επίδραση των φόρων όταν προγραμματίζουν τη συνταξιοδότησή τους.

05 Κάντε ένα χρονοδιάγραμμα εισοδήματος συνταξιοδότησης

Έχετε κάνει ένα χρονοδιάγραμμα εισοδήματος συνταξιοδότησης για να σας δείξει πότε θα ξεκινήσουν διαφορετικές πηγές εισοδήματος; Μπορείτε να ταξινομήσετε ένα χρονοδιάγραμμα εισοδήματος ενάντια στα δυνητικά έξοδα συνταξιοδότησης (που επίσης διατίθενται σε μορφή χρονοδιαγράμματος) για να σας βοηθήσουν να διαχειριστείτε τις ταμειακές ροές.

06 Εκτελέστε Σενάρια Χρησιμοποιώντας Αριθμομηχανές Online Συνταξιοδότησης

Προσπαθήσατε να βάλετε τους αριθμούς σας σε μια ηλεκτρονική αριθμομηχανή συνταξιοδότησης; Αυτό σας βοηθά να δείτε πόσο καιρό θα διαρκέσουν τα χρήματά σας. Μπορείτε να παίξετε με αποφάσεις όπως η ημερομηνία συνταξιοδότησης, το ποσοστό απόδοσης και ο ρυθμός πληθωρισμού και να δούμε πώς αυτά τα πράγματα μπορεί να επηρεάσουν το εισόδημα συνταξιοδότησης.

07 Χρησιμοποιήστε έναν υπολογισμό κοινωνικής ασφάλισης πριν ζητήσετε παροχές

Χρησιμοποιήσατε έναν αριθμομηχανή κοινωνικής ασφάλισης ή συνεργάστηκε με έναν οικονομικό σύμβουλο ο οποίος μπορεί να δώσει συμβουλές σχετικά με τα οφέλη κοινωνικής ασφάλισης; Μην ξεκινήσετε τα οφέλη μέχρι να κάνετε μια ανάλυση για να δείτε πότε θα είναι πιο συμφέρουσα για εσάς και τον / την σύζυγό σας να ξεκινήσετε καθεμία από τις παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης.

08 Διαβάστε τις καλύτερες επενδύσεις συνταξιοδότησης

Έχετε μελετήσει διάφορους τύπους επενδυτικών επιλογών συνταξιοδότησης για να μάθετε πώς μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την παροχή σταθερού εισοδήματος συνταξιοδότησης σε εσάς; Κάθε επενδυτική επιλογή θα έχει τα δικά της υπέρ και τα κατά. Καλύτερα να μάθετε πώς λειτουργεί κάθε εργαλείο πριν αποφασίσετε ποια είναι η καλύτερη για εσάς.

09 Κάντε ένα επενδυτικό σχέδιο

Έχετε δημιουργήσει ένα επενδυτικό σχέδιο, ώστε να έχετε μια πειθαρχημένη προσέγγιση που θα ακολουθήσετε κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης; Ένα επενδυτικό σχέδιο είναι σαν μια περιγραφή της θέσης εργασίας. Μόλις ξέρετε τη δουλειά που χρειάζεστε τα χρήματά σας για να κάνετε για σας, γίνεται ευκολότερο να κάνετε τη σωστή μίσθωση (επιλέξτε τις καταλληλότερες επενδύσεις).

10 Διαβάστε τουλάχιστον σε ένα βιβλίο σχετικά με τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης

Έχετε διαβάσει τουλάχιστον ένα βιβλίο σχετικά με τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης; Τα χρήματά σας πρέπει να σας παρέχουν για μεγάλο χρονικό διάστημα. Δεν μπορείτε να βασιστείτε πλήρως σε άλλους ανθρώπους για να σας δώσουμε τις καλύτερες συμβουλές Πρέπει να ξέρετε τα βασικά.

11 Συνεντεύξεις πιθανοί συνταξιούχοι

Είχατε έναν οικονομικό σύμβουλο μόνο με αμοιβή, ο οποίος έχει πείρα στον προγραμματισμό συνταξιοδότησης, να εξετάσει το σχέδιο συνταξιοδότησης; Μπορείτε να βρείτε συμβούλους που θα το κάνουν αυτό με ένα κατ 'αποκοπή ποσό, καθώς και συμβούλους που θα διαχειριστούν τις επενδύσεις σας για συνταξιοδότηση και θα σας βοηθήσουν στις αποφάσεις σχεδιασμού. Η λήψη μιας δεύτερης γνώμης σχετικά με μια τόσο μεγάλη απόφαση αξίζει τον κόπο.

12 Επιλέξτε μόνο τις διανομές των συντάξεων μετά την ανάλυση

Εάν έχετε σύνταξη καταλαβαίνετε τις συνταξιοδοτικές σας επιλογές και γνωρίζετε ποια είναι η καλύτερη για εσάς και την οικογένειά σας; Οι αποφάσεις για τις συντάξεις είναι αμετάκλητες - δηλαδή δεν μπορείτε να τις αλλάξετε. Οι αποφάσεις αυτές δεν πρέπει να λαμβάνονται χωρίς ανάλυση.

13 Μάθετε πώς να παίρνετε χρήματα από τα 401k σας

Αν έχετε ένα σχέδιο 401k γνωρίζετε αν θα αφήσετε τα χρήματά σας στο σχέδιο ή θα τα μεταφέρετε σε έναν λογαριασμό IRA; Η σωστή απάντηση μπορεί να εξαρτάται από το πόσο χρονών είστε. Αν είστε πάνω από 59 1/2, η ενοποίηση λογαριασμών είναι πιθανώς η καλύτερη επιλογή σας.

14 Δείτε πώς η εργασία μπορεί να επηρεάσει τα οφέλη κοινωνικής ασφάλισης

Αν σκοπεύετε να εργαστείτε στη συνταξιοδότηση, γνωρίζετε πώς τα κέρδη σας ενδέχεται να επηρεάσουν τα επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης αν ξεκινήσετε παροχές πριν από την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής σας; Αν είστε κάτω των 66 ετών, έχετε ξεκινήσει οφέλη και κάνετε πάρα πολλά, μπορεί να σας δώσουμε πίσω κάποια από τα οφέλη σας από την Κοινωνική Ασφάλιση.

15 Μάθετε τα βασικά του Medicare

Κατανοείτε τα βασικά πλεονεκτήματα των Medicare σας και πόσο μπορεί να είναι τα ασφάλιστρα του Medicare Part B; Το Medicare ξεκινά από τα 65 και τα ασφάλιστρα του Medicare Part B είναι μεγάλα για ανθρώπους με υψηλό εισόδημα. Καλύτερα να καταλάβετε πώς όλα λειτουργούν πριν φτάσετε εκεί.