Πώς χρησιμοποιούν οι τράπεζες προγνωστικό Analytics

Η τεχνητή νοημοσύνη μπαίνει στον τραπεζικό σας λογαριασμό. Καθώς οι υπολογιστές γίνονται πιο έξυπνοι, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να χρησιμοποιούν βάσεις δεδομένων καταναλωτών και ιστορικές συναλλαγές με στόχο την πρόβλεψη του μέλλοντος. Μπορεί να ακούγεται βαρετή για εσάς, αλλά οι αναλυτικές προβλέψεις μπορούν να συμβάλουν στην ελαχιστοποίηση του κόστους και (ευελπιστούμε) να βελτιώσουν την εμπειρία σας με την τράπεζά σας.

Τι είναι το προγνωστικό Analytics;

Η προγνωστική ανάλυση είναι η διαδικασία χρήσης μοντέλων υπολογιστών για την πρόβλεψη μελλοντικών γεγονότων. Τα εξελιγμένα προγράμματα βασίζονται στην τεχνητή νοημοσύνη και την εξόρυξη δεδομένων για να αναλύσουν τεράστιες ποσότητες πληροφοριών. Με τους πόρους αυτούς, το μοντέλο προσπαθεί να καθορίσει τι είναι πιθανό να συμβεί στη συνέχεια, λαμβάνοντας υπόψη τις τρέχουσες συνθήκες.

Ο όρος "πρόβλεψη" μπορεί να είναι λίγο αισιόδοξος - τα μοντέλα δεν γνωρίζουν τα πάντα και δεν προβλέπουν πάντα το μέλλον με ακρίβεια.

Στον τραπεζικό τομέα, τα αναλυτικά στοιχεία πρόβλεψης μπορούν να βοηθήσουν τους πελάτες να διαχειρίζονται τους λογαριασμούς τους και να ολοκληρώνουν γρήγορα τις τραπεζικές τους εργασίες. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ωφελούν επίσης τη μείωση του κινδύνου και την ελαχιστοποίηση του κόστους. Για καλύτερα ή χειρότερα, τα ιδρύματα χρησιμοποιούν μια ποικιλία πηγών δεδομένων και μηχανική μάθηση. Για παράδειγμα, έχουν το ιστορικό συναλλαγών σας και ενδέχεται να συνδέουν δημογραφικές πληροφορίες και πρόσθετες λεπτομέρειες από εξωτερικές βάσεις δεδομένων.

Πώς επωφελούνται οι πελάτες της Τράπεζας

Οι προγνωστικές αναλύσεις μπορούν να βελτιώσουν την εμπειρία σας ως πελάτης με διάφορους τρόπους. Τούτου λεχθέντος, ορισμένοι μπορεί να θεωρήσουν ανησυχητικό το γεγονός ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έχουν τόσο πολλές πληροφορίες και ότι εξαρτώνται από τους υπολογιστές ώστε να λαμβάνουν αποφάσεις που επηρεάζουν τη ζωή σας. Στη φωτεινή πλευρά, οι υπολογιστές είναι πάντα διαθέσιμοι και δεν κάνουν διακρίσεις σε πελάτες που δεν τους αρέσουν (αν υποτεθεί ότι το μοντέλο είναι κατασκευασμένο για να αποφύγει την προκατάληψη).

Πιστωτική βαθμολογία: Ενδεχομένως να είστε ήδη εξοικειωμένοι με τα προγνωστικά-τα μοντέλα αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας χρησιμοποιούν δεδομένα για να προβλέψουν την πιστοληπτική σας ικανότητα. Για παράδειγμα, το πιστωτικό αποτέλεσμα FICO χρησιμοποιεί στατιστική ανάλυση για να προβλέψει πόσο πιθανό είναι να χάσετε πληρωμές μέσα στις επόμενες 90 ημέρες. Το σκορ σας βασίζεται, εν μέρει, στον τρόπο με τον οποίο οι δανειολήπτες σας έχουν αποδώσει στο παρελθόν.

Βοήθεια για τον προϋπολογισμό: Τα μοντέλα υπολογιστών μπορούν να σας βοηθήσουν να διαχειριστείτε τα οικονομικά σας. Μπορούν να εντοπίσουν πότε τα έσοδα και οι δαπάνες συνήθως πλησιάζουν τον λογαριασμό σας και μπορούν να δουν πού πηγαίνουν τα χρήματά σας. Ως αποτέλεσμα, μπορεί να είναι σε θέση να αποτρέψουν προβλήματα. Για παράδειγμα, εάν η πληρωμή υποθηκών σας χτυπά στο λογαριασμό σας στις 15^th κάθε μήνα, αλλά έχετε χαμηλά μετρητά, η τράπεζά σας μπορεί να στείλει μια ειδοποίηση. Με ειδοποίηση εκ των προτέρων, μπορείτε να μεταφέρετε χρήματα από άλλους λογαριασμούς ή να επικοινωνήσετε με τον υπάλληλο υποθηκών, ώστε να αποφύγετε τις χρεώσεις υπερανάληψης, τις ποινές καθυστερημένης πληρωμής και άλλα προβλήματα.

Πρόληψη της απάτης: Μερικές φορές, η κλοπή ταυτότητας είναι εντελώς εκτός ελέγχου. Ακόμα κι αν είστε εξαιρετικά προσεκτικοί, οι κλέφτες μπορούν να κλέψουν τις πληροφορίες σας σε παραβιάσεις δεδομένων και να χρησιμοποιήσουν τον αριθμό της κάρτας σας ή άλλες ευαίσθητες λεπτομέρειες. Οι τράπεζες με αναλυτικά στοιχεία πρόβλεψης είναι καλύτερα εξοπλισμένες για να εντοπίζουν τα προβλήματα. Μπορεί να παρατηρήσουν πότε κάποιος άλλος χρησιμοποιεί την πιστωτική σας κάρτα ή αν κάποιος συνδεθεί στον λογαριασμό σας με απροσδόκητο τρόπο. Μπορεί επίσης να είναι σε θέση να μειώσουν τις απάτες απάτης, οι οποίες μπορούν να προκαλέσουν σημαντικές απώλειες στα θύματα (συνήθως χάνετε χρήματα σε αυτές τις περιπτώσεις - όχι στην τράπεζα).

Χρηματοοικονομική διαχείριση: Το λογισμικό μπορεί επίσης να σας βοηθήσει με αποφάσεις μεγαλύτερης εικόνας.Για παράδειγμα, μετά την ανασκόπηση των οικονομικών σας, ένα ευφυές πρόγραμμα μπορεί να καθορίσει εάν έχει νόημα ή όχι να κάνει επιπλέον πληρωμές για τα δάνεια και πόσο μπορεί να είστε σε θέση να εξαλείψετε το χρέος σας. Οι τράπεζες ίσως είναι σε θέση να σας προπονήσουν για το πώς μπορείτε να κερδίσετε υψηλότερα επιτόκια στις αποταμιεύσεις σας.

Εγκριση δανείου: Οι δανειστές γίνονται όλο και πιο περίπλοκοι για το πώς αξιολογούν τις αιτήσεις δανείων. Συνειδητοποιούν ότι δεν έχουν όλοι υψηλό σκορ FICO - αλλά θα πρέπει ακόμα να πληρούν τα κριτήρια για δάνεια. Μερικοί άνθρωποι δεν έχουν καθιερώσει πίστωση και άλλοι εξακολουθούν να είναι καλοί δανειολήπτες, ακόμη και με λίγα αρνητικά στοιχεία στις πιστωτικές τους εκθέσεις. Μια εσωτερική μελέτη Equifax έδειξε ότι ορισμένοι δανειστές αρνούνται αδικαιολόγητα δάνεια εξαιτίας παρωχημένων κριτηρίων αναδοχής δανείων, αλλά η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να βοηθήσει τους μη παραδοσιακούς δανειολήπτες να εγκριθούν.

Πώς να χρησιμοποιήσετε το Predictive Analytics στα οικονομικά σας

Είναι εύκολο να εκμεταλλευτείτε τη μάθηση μηχανών και να βελτιώσετε τα οικονομικά σας.

Προσωπική οικονομική διαχείριση (PFM): Χρησιμοποιήστε εργαλεία PFM για να βοηθήσετε να διαχειριστείτε τα οικονομικά σας και να εντοπίσετε ευκαιρίες βελτίωσης. Οι τράπεζες προσφέρουν ολοένα και περισσότερες δυνατότητες για να σας βοηθήσουν να κατηγοριοποιήσετε και να προβλέψετε συναλλαγές στους λογαριασμούς σας και οι εφαρμογές τρίτων μερών εστιάζουν σε πράγματα όπως προϋπολογισμός, διαχείριση χρέους και πολλά άλλα. Μάθετε πώς οι εν λόγω εφαρμογές αποφέρουν έσοδα, καθώς ενδέχεται να έχουν σχεδιαστεί για να σας προσελκύσουν να ανοίξετε νέους λογαριασμούς τραπεζών ή πιστωτικών καρτών. Αν βγείτε μπροστά, αυτό είναι υπέροχο, αλλά είναι σημαντικό να κατανοήσετε τα κίνητρα όλων.

Εμπιστευόμενοι δανειστές: Όταν πρέπει να δανειστείτε χρήματα, κοιτάξτε τους δανειστές που εξετάζουν περισσότερο από το παραδοσιακό σκορ FICO και το εισόδημά σας. Οι online δανειστές χρησιμοποιούν όλο και περισσότερο εναλλακτικές πιστωτικές πληροφορίες για να εγκρίνουν δάνεια, συμπεριλαμβανομένου του ιστορικού εργασίας, της εκπαίδευσής σας και ακόμη και της συμπεριφοράς σας στο διαδίκτυο.

Αυτό συμβαίνει ήδη: Σε κάποιο βαθμό, δεν χρειάζεται να κάνετε τίποτα. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα χρησιμοποιούν ήδη αναλυτικά στοιχεία πρόβλεψης. Σε πολλές περιπτώσεις, οι καταναλωτές βρίσκουν αυτές τις εφαρμογές ενοχλητικές όταν προσπαθείτε να χρησιμοποιήσετε τη χρεωστική σας κάρτα και η τράπεζα πιστεύει ότι είστε κλέφτης. Αλλά επωφελείστε από τη μείωση της απάτης, μερικές από τις οποίες μπορεί να σας προκαλέσουν οικονομικές δυσκολίες.