Πώς οι πιστωτικές κάρτες χρησιμοποιούν το βασικό επιτόκιο

Όταν ακούτε ή διαβάζετε οικονομικά νέα, μπορείτε να ακούσετε πολλά για το βασικό επιτόκιο. Είναι ένα από τα πιο σημαντικά ποσοστά όταν πρόκειται για δανεισμό χρημάτων. Το βασικό επιτόκιο είναι το επιτόκιο που οι τράπεζες χρεώνουν στους πιο αξιόπιστους πελάτες τους. Είναι συνήθως το χαμηλότερο επιτόκιο για το οποίο μπορεί κανείς να τύχει. Για να πάρετε το βασικό επιτόκιο σε ένα δάνειο, θα πρέπει να έχετε ένα εξαιρετικό πιστωτικό αποτέλεσμα.

Το αμερικανικό βασικό επιτόκιο είναι το εθνικό βασικό επιτόκιο που δημοσιεύθηκε από την Wall Street Journal, η οποία υπολογίστηκε βάσει των βασικών επιτοκίων από τις μεγαλύτερες τράπεζες του έθνους. Το βασικό επιτόκιο των ΗΠΑ είναι συνήθως περίπου 3% υψηλότερο από το επιτόκιο των ομοσπονδιακών κεφαλαίων και είναι διαθέσιμο στην ιστοσελίδα της Wall Street Journal.

Πώς η πρωτεύουσα τιμή επηρεάζει το επιτόκιο της πιστωτικής σας κάρτας

Πολλές πιστωτικές κάρτες βασίζουν τα μεταβλητά επιτόκια τους στο βασικό επιτόκιο. Ένα μεταβλητό επιτόκιο είναι αυτό που αλλάζει με βάση ένα άλλο επιτόκιο.

Για παράδειγμα, το ΣΕΠΕ σε μια πιστωτική κάρτα μπορεί να είναι το βασικό επιτόκιο συν 13%. Το επιτόκιο που χρεώνει ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας πάνω από το βασικό επιτόκιο είναι γνωστό ως "spread". Στο παράδειγμά μας, η "εξάπλωση" είναι 13%. Εάν το βασικό επιτόκιο είναι 3,25%, το τρέχον ΣΕΠΕ στην κάρτα μεταβλητής τιμής θα είναι 16,25%. Αυτό σημαίνει ότι το βασικό επιτόκιο έχει άμεσο, αλλά τυπικά μικρό, αντίκτυπο στις χρεώσεις χρηματοδότησης που πληρώνετε στην πιστωτική σας κάρτα όταν μεταφέρετε ένα υπόλοιπο. Όσο υψηλότερη είναι η βασική τιμή, τόσο περισσότερο πληρώνετε για να περιστρέψετε το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας.

Μπορείτε να αποφύγετε την πληρωμή οποιουδήποτε τόκου, πληρώνοντας πλήρως το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας κάθε μήνα.

Αν η πιστωτική σας κάρτα έχει μεταβλητό επιτόκιο βασισμένο στην βασική τιμή, το επιτόκιο της πιστωτικής σας κάρτας θα ακολουθήσει την κίνηση της βασικής τιμής. Αν το βασικό επιτόκιο ανεβαίνει, μπορείτε να περιμένετε ότι το επιτόκιο της πιστωτικής σας κάρτας θα αυξηθεί σύντομα. Από την άλλη πλευρά, εάν η βασική τιμή μειωθεί, το επιτόκιο της πιστωτικής σας κάρτας θα πρέπει να μειωθεί.

Οι εκδότες πιστωτικών καρτών δεν χρειάζεται να γνωστοποιούν εκ των προτέρων τις μεταβολές των επιτοκίων εάν έχετε μεταβλητό επιτόκιο. Μπορείτε να παρακολουθήσετε ενδεχόμενες αλλαγές στο επιτόκιό σας, δίνοντας προσοχή στις ειδήσεις σχετικά με το επιτόκιο (οι αλλαγές των επιτοκίων είναι συνήθως επικεφαλίδες ειδήσεων) ή βλέποντας τα ποσοστά που δημοσιεύονται στο Wall Street Journal. Το τρέχον επιτόκιο σας δημοσιεύεται στην δήλωση της πιστωτικής σας κάρτας. Παρακολουθήστε προσεκτικά τη δήλωση σας για να εντοπίσετε τυχόν αλλαγές στο επιτόκιο σας λόγω των βασικών αλλαγών του επιτοκίου.

Τι θα συμβεί αν το πρωτεύον ποσοστό αυξηθεί;

Όταν το βασικό επιτόκιο αυξάνεται, θα το επιτόκιο σας. Και, όταν το επιτόκιο της πιστωτικής σας κάρτας αυξάνεται, το ίδιο ισχύει και για το ενδιαφέρον που πληρώνετε για τα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών που μεταφέρετε. Για να μειώσετε τον αντίκτυπο των αυξημένων χρεώσεων χρηματοδότησης, μπορείτε να εξοφλήσετε το υπόλοιπο σας πιο γρήγορα. Η μεταφορά του υπολοίπου σας σε πιστωτική κάρτα με εισαγωγικό επιτόκιο 0% είναι μια άλλη επιλογή. Τέλος, εάν έχετε κρατήσει την κάρτα σας σε καλή κατάσταση και έχετε μια καλή πιστοληπτική ικανότητα, ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας μπορεί να είναι διατεθειμένος να μειώσει το επιτόκιο σας εάν ζητήσετε ωραία.

Χρησιμοποιεί η πιστωτική σας κάρτα το βασικό επιτόκιο;

Το τμήμα της σύμβασης πιστωτικής σας κάρτας με τίτλο "Πώς υπολογίζουμε και καθορίζουμε τιμές" θα σας ενημερώσει για τον τρόπο με τον οποίο ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας θα καθορίσει το επιτόκιο σας και τον τρόπο προσαρμογής του επιτοκίου της πιστωτικής σας κάρτας εάν προσαρμοσθεί το βασικό επιτόκιο. Εάν το επιτόκιο της πιστωτικής σας κάρτας βασίζεται στην βασική τιμή, θα δείτε μια ενότητα με γλώσσα όπως "Οι APRs θα διαφέρουν ανάλογα με την αγορά βάσει της Βασικής τιμής".