Πώς να επωφεληθείτε από τα χαμηλότερα επιτόκια υποθηκών και επιτοκίων

Εάν τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων είναι χαμηλά, θα πρέπει να επωφεληθείτε από τα χαμηλότερα επιτόκια για να αναχρηματοδοτήσετε την υποθήκη σας; Θα πρέπει να πάρετε ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης; Πρέπει να αγοράσετε ένα νέο αυτοκίνητο; Ή ίσως να μεταφέρετε τις αποταμιεύσεις σας σε ένα CD; Ή αναζητήστε μια νέα συμφωνία πιστωτικής κάρτας;

Τελικά, τι θα έπρεπε να είναι τα χαμηλότερα επιτόκια για εσάς; Σε αυτό το άρθρο, θα συζητήσουμε τις κινήσεις υποθηκών που πρέπει να λάβετε υπόψη κατά τη διάρκεια περιόδων χαμηλών επιτοκίων στεγαστικών δανείων.

Χαμηλότερα επιτόκια και υποθήκες σταθερού επιτοκίου

Η μείωση των επιτοκίων από την Ομοσπονδιακή Τράπεζα δεν συνεπάγεται απαραίτητα δραστικά χαμηλότερα επιτόκια για στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι τα επιτόκια των ομολόγων, όχι το επιτόκιο της Fed, οδηγούν σταθερά επιτόκια στεγαστικών δανείων

Έχετε ακούσει πιθανώς ότι έχει νόημα μόνο να αναχρηματοδοτήσετε την υποθήκη σας εάν το νέο επιτόκιο είναι τουλάχιστον δύο ποσοστιαίες μονάδες χαμηλότερο από το τρέχον επιτόκιο σας. Ξεχάστε αυτή τη συμβουλή. Μπορεί να έχει εργαστεί στις μέρες που θα μπορούσατε να πάρετε μόνο ένα δάνειο σταθερού επιτοκίου 30 ετών, αλλά δεν ισχύει στις σημερινές χρηματοπιστωτικές αγορές όπου υπάρχουν πολλές επιλογές για τη χρηματοδότηση του σπιτιού σας, συμπεριλαμβανομένων σταθερών ενυπόθηκων δανείων με όρους 15, 20, ή 30 ετών, πενταετείς και επταετών δανείων με μπαλόνια και μια μεγάλη ποικιλία ρυθμιζόμενων υποθηκών (ARMs).

Ακόμη και αν δεν μπορείτε να μειώσετε κατ 'ανάγκη την μηνιαία πληρωμή σας με αναχρηματοδότηση, ίσως εξακολουθεί να έχει νόημα να αναχρηματοδοτείτε αν μπορείτε να ανταλλάξετε την ανασφάλεια ενός ARM για σταθερότητα ενός σταθερού επιτοκίου. Ο Marshall Loeb της CBSMarketWatch.com προσφέρει οδηγίες για να σας βοηθήσει να αποφασίσετε αν θα αναχρηματοδοτήσετε στο βιβλίο του 52 εβδομάδες για την οικονομική ευεξία .

Χαμηλότερα επιτόκια και ρυθμιζόμενα υποθήκες ποσοστού (ARM)

Οι μη εξασφαλισμένες υποθήκες σταθερού επιτοκίου, τα ρυθμιζόμενα επιτόκια στεγαστικών δανείων επηρεάζονται περισσότερο από τις μεταβολές του επιτοκίου Fed, επειδή αυτοί οι τύποι δανείων ακολουθούν βραχυπρόθεσμα επιτόκια, όπως τα επιτόκια των λογαριασμών του Δημοσίου (T-Bill), τα οποία ακολουθούν το επιτόκιο της Fed.

Αλλά πότε ένα ARM έχει νόημα; Εάν σχεδιάζετε να μείνετε σε ένα σπίτι μόνο για λίγα χρόνια και μπορείτε να πάρετε ένα ARM για σημαντικά λιγότερο από ένα δάνειο σταθερού επιτοκίου, μπορείτε να βγείτε μπροστά πηγαίνοντας για το ARM. Ρυθμιζόμενες υποθήκες ποσοστού είναι επίσης δημοφιλείς σε άτομα που μπορεί να έχουν δυσκολία να τύχουν δανείου με υψηλότερα σταθερά επιτόκια. Ο χαμηλότερος συντελεστής ARM μειώνει τη μηνιαία πληρωμή τους, καθιστώντας ευκολότερο για αυτούς να πληρούν τις προϋποθέσεις για το δάνειο στην πρώτη θέση.

Εάν, από την άλλη πλευρά, έχετε ήδη ένα ARM και σκοπεύετε να παραμείνετε στο σπίτι σας για μεγάλο χρονικό διάστημα, σκεφτείτε να κλειδώσετε τα σημερινά ελκυστικά σταθερά επιτόκια στεγαστικών δανείων.

Χαμηλότερα επιτόκια και δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης

Τα επιτόκια δανείων ιδίων κεφαλαίων ακολουθούν το βασικό επιτόκιο, επομένως επηρεάζονται άμεσα από τις αυξήσεις και μειώσεις επιτοκίων της Fed, παρόλο που είναι πάντα υψηλότερες από τα τακτικά επιτόκια στεγαστικών δανείων.

Όταν τα επιτόκια είναι χαμηλά, είναι μια εξαιρετική στιγμή να βγάλουμε ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης (αλλά όχι απαραίτητα ένα πιστωτικό ίδρυμα στο σπίτι, το οποίο λειτουργεί διαφορετικά). Αλλά θα πρέπει να είστε πολύ προσεκτικοί όταν εξετάζετε ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης και να πάρετε μόνο ένα έξω εάν έχει νόημα οικονομικά.

Δημιουργία της απόφασης για την αναχρηματοδότηση

Αν αποφασίσετε να αναχρηματοδοτήσετε, επικοινωνήστε πρώτα με τον τρέχοντα δανειστή σας για να δείτε εάν μπορείτε να διαπραγματευτείτε μαζί του για να παραιτηθείτε από το κόστος κλεισίματος. Αν αυτό δεν έχει αποτέλεσμα, μπορείτε να καλέσετε τους τοπικούς δανειστές για πληροφορίες σχετικά με το επιτόκιο. Σήμερα, ο καλύτερος τρόπος για να αναζητήσετε και να συγκρίνετε τα ενυπόθηκα δάνεια είναι να το κάνετε online σε έναν από τους πολλούς ιστότοπους που προσφέρουν αυτήν την υπηρεσία, όπως το quickenloans.com ή το bankrate.com, για να αναφέρουμε μερικές μόνο. Πολλές χρηματιστηριακές εταιρείες στο διαδίκτυο θα σας επιτρέψουν επίσης να υποβάλετε αίτηση για το δάνειο στο διαδίκτυο.

Εάν τα ποσοστά είναι χαμηλά και βρίσκεστε στην αγορά για χαμηλότερο επιτόκιο υποθηκών, μη διστάσετε να διερευνήσετε εάν μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα με αναχρηματοδότηση.