Επεξήγηση των επτά βασικών χαρακτηριστικών πιστωτικής κάρτας

Οι πιστωτικές κάρτες διαφέρουν στους όρους που προσφέρουν, αλλά οι περισσότερες πιστωτικές κάρτες έχουν τα ίδια βασικά χαρακτηριστικά. Μόλις κατανοήσετε αυτές τις βασικές λειτουργίες πιστωτικών καρτών, θα έχετε έναν ευκολότερο χρόνο επιλογής και χρήσης μιας πιστωτικής κάρτας με σύνεση.

Τύπος πιστωτικής κάρτας

Δεν δημιουργούνται εξίσου όλες οι πιστωτικές κάρτες. Υπάρχουν διάφοροι τύποι πιστωτικών καρτών και ένας εκδότης πιστωτικών καρτών μπορεί να εκδώσει ένα ή όλα από αυτά, μερικές φορές ακόμα και πολλαπλές εκδόσεις του ίδιου τύπου πιστωτικής κάρτας.

Εδώ είναι μερικά από τα πιο γνωστά είδη:

• Μια τυποποιημένη ή απλή-βανίλια πιστωτική κάρτα δεν έχει επιπλέον προνόμια ή παροχές, αλλά μπορεί να προσφέρει ένα χαμηλό επιτόκιο για να προσελκύσει τους πελάτες.
• Μια πιστωτική κάρτα μεταφοράς υπολοίπου προσφέρει ένα εισαγωγικό χρεωστικό επιτόκιο μεταφοράς και μερικές φορές χαμηλό τέλος στις μεταφορές υπολοίπου.
• Μια ανταμοιβή πιστωτική κάρτα πληρώνει ανταμοιβές για τις αγορές που κάνετε.
• Μια πιστωτική κάρτα premium έχει πολλά προνόμια και παροχές όπως υπηρεσίες θυρωρού, συνήθως για υψηλότερη ετήσια αμοιβή.
• Μια λιανική πιστωτική κάρτα συνδέεται με ένα συγκεκριμένο κατάστημα και προσφέρει ανταμοιβές ή εκπτώσεις στις αγορές σας με αυτό το κατάστημα. Οι συν-επώνυμες εκδοχές των πιστωτικών καρτών λιανικής έχουν λογότυπο Visa, MasterCard ή American Express και μπορούν να χρησιμοποιηθούν οπουδήποτε.

• Μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα απαιτεί να κάνετε μια εγγύηση κατά το όριο πίστωσης και είναι ευκολότερο να εγκριθεί όταν έχετε κακή πίστωση.
• Μια κάρτα χρέωσης απαιτεί να πληρώνετε ολόκληρο το υπόλοιπό σας κάθε μήνα αντί να κάνετε τις ελάχιστες μηνιαίες πληρωμές.

Πιστωτικό όριο

Οι περισσότερες πιστωτικές κάρτες έχουν ένα πιστωτικό όριο το οποίο είναι το μέγιστο υπόλοιπο που μπορείτε να έχετε στην πιστωτική κάρτα σε μια χρονική στιγμή. Αυτό περιλαμβάνει αγορές, μεταφορές υπολοίπου, προκαταβολές σε μετρητά, χρεώσεις χρηματοδότησης και τέλη. Όταν υπερβείτε το πιστωτικό σας όριο, ο δανειστής σας μπορεί να χρεώσει ένα τέλος, ένα τέλος πέρα ​​από το όριο ή να αυξήσει το επιτόκιο σας.

Ορισμένες πιστωτικές κάρτες δεν έχουν προκαθορισμένο όριο δαπανών, αλλά αντ 'αυτού σας επιτρέπει να ξοδέψετε ένα ποσό που νομίζει ότι μπορείτε να εξοφλήσετε με βάση το εισόδημά σας, το πιστωτικό ιστορικό και τους παράγοντες δαπανών. Το όριο δαπανών δεν έχει τεθεί σε πέτρα και μπορεί να αλλάξει από μήνα σε μήνα, με βάση τις συνήθειες αγοράς και πληρωμής. Πολλές κάρτες δωρεάν δεν έχουν προκαθορισμένο όριο δαπανών.

Ισορροπία

Το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας ανά πάσα στιγμή είναι το συνολικό ποσό που οφείλετε, συμπεριλαμβανομένων των αγορών, των χρεώσεων χρηματοδότησης και των τελών. Όσο υψηλότερο είναι το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας, τόσο μικρότερη είναι η διαθέσιμη πίστωση που πρέπει να κάνετε για επιπλέον αγορές. Υψηλότερα υπόλοιπα αυξάνουν τη χρήση της πίστωσης σας και μειώνουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Μπορείτε να ελέγξετε το πιο πρόσφατο υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας στο διαδίκτυο ή καλώντας την υπηρεσία εξυπηρέτησης πελατών της πιστωτικής σας κάρτας μέσω του αριθμού που βρίσκεται στο πίσω μέρος της πιστωτικής σας κάρτας.

APR

Το ετήσιο πραγματικό επιτόκιο ή το ΣΕΠΕ για σύντομο χρονικό διάστημα είναι το επιτόκιο που εφαρμόζεται σε κάθε υπόλοιπο που μεταφέρετε μετά την περίοδο χάριτος. Οι πιστωτικές κάρτες μπορούν να έχουν διαφορετικές APR για διαφορετικούς τύπους υπολοίπων, π.χ. μεταφορές υπολοίπων ή αγορές. Οι μεταφορές υπολοίπων και οι προκαταβολές σε ταμειακά διαθέσιμα έχουν συχνά υψηλότερες ΑΠΙ από ό, τι για τις αγορές.

Το ΣΕΠΕ σας ενδέχεται να αυξηθεί όταν καθυστερείτε την πληρωμή σας σε συγκεκριμένο πιστωτικό φορέα και άλλους πιστωτικούς φορείς, εάν η συμφωνία της κάρτας σας περιλαμβάνει μια καθολική ρήτρα προεπιλογής.

Τα ΣΕΠΕ μπορούν να είναι σταθερά ή μεταβλητά. Ένα σταθερό ΑΠΤ μπορεί να αλλάξει, αλλά ο πιστωτής πρέπει να σας ενημερώσει γραπτώς πριν αλλάξετε την τιμή. Μια μεταβλητή APR αλλάζει από καιρό σε καιρό με βάση τις αλλαγές στον υποκείμενο δείκτη.

Περίοδος χάριτος

Η περίοδος χάριτος είναι ο χρόνος που πρέπει να πληρώσετε πλήρως το υπόλοιπό σας πριν από την εφαρμογή μιας χρηματικής επιβάρυνσης. Αν είχατε ισορροπία από τον προηγούμενο μήνα, ενδέχεται να μην έχετε μια περίοδο χάριτος για τις νέες αγορές σας. Επιπλέον, οι μεταφορές υπολοίπου και οι προκαταβολές σε μετρητά συνήθως δεν έχουν περίοδο χάριτος.

Όταν τα υπόλοιπα δεν έχουν περίοδο χάριτος, ισχύουν άμεσα τόκοι.

Για να μάθετε τη διάρκεια της περιόδου χάριτος, ανατρέξτε στην αίτηση πιστωτικής κάρτας ή στη συμφωνία πιστωτικής σας κάρτας. Οι μηνιαίες δηλώσεις σας θα πρέπει επίσης να περιλαμβάνουν τον αριθμό ημερών στην περίοδο χάριτος.

Ανταμοιβές και προνόμια

Ορισμένες πιστωτικές κάρτες προσφέρουν ανταμοιβές και κίνητρα για τη χρήση της πιστωτικής τους κάρτας. Οι ανταμοιβές της πιστωτικής κάρτας προέρχονται από διάφορες μορφές: μετρητά, πόντους μιλίων για εξαργύρωση και εκπτώσεις στις μελλοντικές αγορές. Μπορείτε να κερδίσετε ανταμοιβές σε μερικές ή σε όλες τις αγορές σας και να εξαργυρώσετε αφού έχετε συγκεντρώσει ένα συγκεκριμένο ποσό ανάλογα με το πρόγραμμα επιβραβεύσεων. Όχι όλες οι πιστωτικές κάρτες προσφέρουν ανταμοιβές στις αγορές.

Τα προνόμια πιστωτικών καρτών διαφέρουν ανάλογα με την πιστωτική κάρτα και μπορεί να περιλαμβάνουν πράγματα όπως ασφάλιση αυτοκινήτου ενοικίου, εκτεταμένη εγγύηση, αγορά και προστασία των τιμών και ενοικίαση αυτοκινήτου.

Τέλη πιστωτικής κάρτας

Υπάρχουν διαφορετικές καταστάσεις στις οποίες μπορεί να υποβληθείτε σε χρεώσεις πιστωτικών καρτών. Η πιο συνηθισμένη πιστωτική κάρτα fess περιλαμβάνει την ετήσια αμοιβή, χρέωση χρηματοδότησης, καθυστερημένη αμοιβή, και τέλος πέρα ​​από το όριο. Μπορεί να μπορείτε να αποφύγετε ορισμένες αμοιβές με βάση τον τρόπο με τον οποίο χρησιμοποιείτε την πιστωτική σας κάρτα. Για παράδειγμα, μπορείτε να αποφύγετε την πληρωμή καθυστερημένης αμοιβής πραγματοποιώντας την πληρωμή της πιστωτικής σας κάρτας εγκαίρως κάθε μήνα.