7 Συχνές Ερωτήσεις Συνταξιοδότησης

Από τους πελάτες και τους αναγνώστες, εδώ είναι οι επτά πιο συνήθεις ερωτήσεις συνταξιοδότησης που μου ζητούν.

1. Πότε πρέπει να αρχίσω να λαμβάνω κοινωνική ασφάλιση;

Το πότε πρέπει να λάβετε την ερώτηση Κοινωνικής Ασφάλισης βρίσκεται στην κορυφή της λίστας επειδή είναι μια απόφαση που σχεδόν κάθε Αμερικανός πρέπει να κάνει. Παίρνετε λιγότερα μηνιαία εισοδήματα αν ξεκινήσετε τις παροχές νωρίς και με περισσότερα μηνιαία εισοδήματα αν ξεκινήσετε παροχές σε μεταγενέστερη ηλικία. Πολλοί άνθρωποι υποθέτουν ότι αυτή είναι μια απλή απόφαση - και παίρνουν την επιλογή που βάζει περισσότερα χρήματα στις τσέπες τους νωρίς. Μια απλοϊκή επιλογή όπως αυτή μπορεί να κοστίσει χιλιάδες οικογένειες (σε ορισμένες περιπτώσεις, ακόμη και εκατοντάδες χιλιάδες) χαμένων παροχών. Αντί να αποφασίζετε για την Κοινωνική Ασφάλιση ανεξάρτητα από το υπόλοιπο της κατάστασής σας, εξετάστε πώς ταιριάζει ολιστικά με όλες τις πτυχές του σχεδίου συνταξιοδότησης σας, όπως ο πληθωρισμός, η μακροζωία, η ανάγκη για εγγυημένο εισόδημα, το ποσό των χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων που έχετε τα σχέδιά σας να εργαστείτε με μερική απασχόληση στη συνταξιοδότηση και τη φορολογική σας κατάσταση.

Άλλες μεταβλητές όπως το εισόδημα του συζύγου σας ή του πρώην συζύγου σας μπορούν να διαδραματίσουν και αυτή την απόφαση.

2. Πόσο καιρό θα περάσουν τα χρήματά μου;

Πρόκειται για μια κοινή ερώτηση συνταξιοδότησης και, δυστυχώς, μία από τις πιο δύσκολες για απάντηση. Για να απαντήσετε σε αυτό πρέπει να εκτιμήσετε τα πράγματα όπως το πόσο χρόνο θα ζήσετε, πόσο θα ξοδέψετε, ποιο ποσοστό επιστροφής θα κερδίσετε από τις αποταμιεύσεις και τις επενδύσεις, τι είδους ιατρικά έξοδα θα υποβάλετε και τι φορολογικοί συντελεστές θα είναι. Μόλις προβάλλετε αυτά τα στοιχεία, μπορείτε να υπολογίσετε πόσο χρόνο θα διαρκέσουν τα χρήματά σας κατά τη συνταξιοδότησή σας. Ωστόσο, αντί να εγκαταστήσετε έναν "αριθμό", είναι καλύτερο να βρείτε μερικά διαφορετικά σενάρια που θα σας δείξουν πόσα θα χρειαστείτε εάν οι επιστροφές σας ήταν χαμηλότερες ή εάν δαπανήσατε περισσότερα.

Αυτός ο τύπος προγραμματισμού θα σας δώσει μια σειρά από οικονομίες που χρειάζονται, κάτι που πιστεύω ότι είναι μια καλύτερη προσέγγιση από τη στόχευση ενός μόνο αριθμού.

3. Πόσα χρήματα χρειάζομαι για να συνταξιοδοτηθώ;

Όπως και το ερώτημα συνταξιοδότησης παραπάνω, η απάντηση σε αυτό το ερώτημα εξαρτάται από πολλές μεταβλητές παρά το γεγονός ότι μερικές από τις υπερβολικά απλουστευτικές ηλεκτρονικές υπολογιστές θα μπορούσαν να αποκαλύψουν. Μερικοί λαοί ξοδεύουν πολύ λίγο, δουλεύουν στην ίδια δουλειά καθ 'όλη τη ζωή τους και θα συνταξιοδοτηθούν με μια σημαντική μηνιαία σύνταξη. Μπορεί να χρειαστούν πολύ λίγα χρήματα πέρα ​​από τη σύνταξη για να στηρίξουν έναν άνετο τρόπο ζωής. Άλλοι λαοί χρησιμοποιούνται για να ξοδεύουν πολλά και δεν έχουν σύνταξη. Θα χρειαστούν είτε ένα μεγάλο ποσό εξοικονόμησης για να υποστηρίξουν τον τρόπο ζωής τους είτε θα πρέπει να βρουν έναν τρόπο να είναι ευτυχισμένοι που ζουν με λιγότερα.

Αν θέλετε να βρείτε μια εκτίμηση των δικών σας αναγκών για χρήματα συνταξιοδότησης εδώ είναι τέσσερα βήματα που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να υπολογίσετε πόσα θα πρέπει να συνταξιοδοτηθείτε. Τώρα που οι συντάξεις θεωρούνται ως παρελθόν, η πλειοψηφία των Αμερικανών συνταξιοδοτείται με πολύ λιγότερα χρήματα από ό, τι χρειάζονται. Προϋπολογισμός στη συντηρητική πλευρά καθώς σχεδιάζετε.

4. Πρέπει να αγοράσω μια προσφορά;

Μια προσφορά είναι ένα ασφαλιστικό προϊόν που ασφαλίζει το εισόδημά σας για τη ζωή. Αν έχετε άλλες πηγές εγγυημένου εισοδήματος, όπως η Κοινωνική Ασφάλιση και μια σύνταξη, και οι πηγές αυτές καλύπτουν τα περισσότερα από τα έξοδα διαβίωσης σας στη συνταξιοδότηση τότε πιθανώς δεν χρειάζεστε να ασφαλίσετε επιπλέον εισόδημα. Ωστόσο, εάν δεν έχετε πολύ εγγυημένο εισόδημα, τότε μπορεί να έχει νόημα να αγοράσετε μια προσόδου που θα ασφαλίσει ένα ελάχιστο ποσό των μελλοντικών εισοδημάτων. Η απόφαση αυτή, όπως και οι περισσότερες οικονομικές αποφάσεις, είναι η καλύτερη που γίνεται στο πλαίσιο ενός ολιστικού οικονομικού σχεδίου.

Υπάρχουν αγαθά και bads με προσόδους - κυρίως, το υψηλό κόστος των περισσότερων. Ζυγίστε το κόστος με το αναμενόμενο όφελος.

5. Πόσο θα περάσω;

Μερικοί άνθρωποι δαπανούν περισσότερο όταν συνταξιοδοτηθούν. ταξιδεύουν ή ασχολούνται περισσότερο με χόμπι όπως το γκολφ, το σκι, την κωπηλασία κλπ. Άλλοι θεωρούν ότι ξοδεύουν λιγότερο καθώς δεν μετακινούνται πλέον, πληρώνουν για στεγνό καθάρισμα ή τρώνε έξω. Για να καθορίσετε πόσα μπορείτε να ξοδέψετε κατά τη συνταξιοδότηση, καθίστε πρώτα και εξετάστε τις τρέχουσες δαπάνες σας. Στη συνέχεια, εκτιμήστε ποια στοιχεία μπορεί να αυξηθούν ή να μειωθούν για να εμφανιστεί ένας προϋπολογισμός συνταξιοδότησης. Εάν ο εργοδότης σας δεν προσφέρει ένα σχέδιο υγειονομικής περίθαλψης για τους συνταξιούχους τότε σιγουρευτείτε ότι εσείς λαμβάνετε υπόψη τα ασφάλιστρα υγειονομικής περίθαλψης που θα πρέπει να πληρώσετε από την τσέπη σας - ιδιαίτερα, το κόστος ενός σχεδίου Medicare Advantage.

6. Πώς θα πληρώσω για τα ιατρικά έξοδα κατά τη συνταξιοδότηση;

Η κάλυψη της ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης Medicare ξεκινάει στην ηλικία των 65 ετών, αλλά, κατά μέσο όρο, καλύπτει μόνο το 50% των συνολικών εξόδων υγειονομικής περίθαλψης κατά τη συνταξιοδότησή σας. Θα έχετε έξω από τα έξοδα τσέπης για φροντίδα ματιών, οδοντιατρική, ακρόαση, συν-πληρώνει, ασφάλιστρα Medicare Μέρος Β και ασφάλιστρα για άλλα συμπληρωματικά ασφαλιστήρια συμβόλαια που μπορείτε να αγοράσετε, όπως πολιτική Medigap και μακροχρόνια ασφάλιση περίθαλψης. Τα ιατρικά έξοδα μπορεί να διαφέρουν ευρέως ανάλογα με τη γεωγραφική θέση, αλλά κατά μέσο όρο, αναμένεται να δαπανήσουν περίπου $ 5.000 - $ 10.000 ανά έτος ανά άτομο.

7. Πρέπει να πάρω τη σύνταξή μου ως εφάπαξ ποσό;

Πολλές συντάξεις προσφέρουν ένα κατ 'αποκοπήν δικαίωμα επιλογής ή μια επιλογή προσόδου που πληρώνει μηνιαίο εισόδημα για τη ζωή. Θεωρώ ότι πάρα πολλοί άνθρωποι παίρνουν το κατ 'αποκοπή ποσό χωρίς να αναλύουν προσεκτικά τα αποτελέσματα ζωής των πιθανών επιλογών τους. Όταν εξετάζουμε το προσδόκιμο ζωής, η επιλογή ετήσιας προσόδου μπορεί να είναι πολύ καλύτερη επιλογή από το κατ 'αποκοπή ποσό. Φροντίστε να εξετάσετε προσεκτικά τις συνταξιοδοτικές σας επιλογές υπό το πρίσμα ολόκληρης της οικονομικής σας εικόνας προτού λάβετε μια απόφαση.