Ποιος είναι ο κανόνας των 72;

Ποιος είναι ο κανόνας των 72;

Ορισμός:

Ο κανόνας του 72 είναι μια γρήγορη και εύκολη διανοητική συντόμευση που θα σας βοηθήσει να υπολογίσετε τον αριθμό των ετών που απαιτούνται για να διπλασιάσετε τα χρήματά σας με ένα δεδομένο ετήσιο ποσοστό απόδοσης. Ο κανόνας αναφέρει ότι διαιρείτε το ποσοστό, εκφραζόμενο ως ποσοστό, σε 72:

Ο εκτιμώμενος αριθμός ετών που θα χρειαστούν για τη διπλή επένδυση = 72 ÷ σύνθετο ετήσιο επιτόκιο

Για παράδειγμα, μια επένδυση με ετήσιο συντελεστή απόδοσης 6% θα διαρκέσει 12 χρόνια για να διπλασιαστεί σε αξία.

72 διαιρούμενο με 6 (ποσοστό απόδοσης) = 12 (αριθμός ετών που θα χρειαστούν για διπλασιασμό μιας επένδυσης)

Σημείωση: Είναι σημαντικό να εισαγάγετε το ποσοστό απόδοσης ως ακέραιο αριθμό (δηλ. 6) και όχι ως δεκαδικό (.06).

Ο υπολογισμός "Κανόνας 72" μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί για την εκτίμηση του μέσου ετήσιου ποσοστού απόδοσης που χρειάζεται για να διπλασιαστούν τα χρήματά σας για συγκεκριμένο χρόνο. Για να υπολογίσετε το απαιτούμενο ποσοστό απόδοσης χρησιμοποιώντας τον κανόνα του 72, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα εξής:

Ο εκτιμώμενος σύνθετος ετήσιος ρυθμός απόδοσης σε διπλή επένδυση = 72 ÷ Αριθμός ετών

Για παράδειγμα, εάν θέλετε να υπολογίσετε τον ετήσιο ρυθμό απόδοσης που απαιτείται για να διπλασιάσετε τα χρήματά σας σε 9 χρόνια, απλώς διαιρείτε 72 με 9.

72 διαιρούμενο με 9 (επιθυμητός αριθμός ετών για διπλασιασμό μιας επένδυσης) = 8 (απαιτείται σύνθετη ετήσια απόδοση)

Η Υποκείμενη Δύναμη του Κανόνα του 72 - Ενίσχυση του Ενδιαφέροντος

Ο Albert Einstein χαρακτήρισε το σύνθετο ενδιαφέρον ως "την πιο ισχυρή δύναμη στο σύμπαν". Αυτή η δήλωση είναι ιδιαίτερα αλήθεια όταν πρόκειται για οικονομικό σχεδιασμό!

Με τους πιο απλούς όρους, το σύνθετο ενδιαφέρον σημαίνει να κερδίζεις ενδιαφέρον για το ενδιαφέρον. Αυτό σημαίνει ότι κάθε φορά που καταβάλλεται τόκος, καταβάλλεται σε όλο και μεγαλύτερη και μεγαλύτερη ισορροπία. Εδώ είναι ένα απλό παράδειγμα. Η απόκτηση του ενδιαφέροντος 5% από 1.000 δολάρια θα είχε ως αποτέλεσμα 50 δολάρια τόκων ετησίως. Αλλά με σύνθετο επιτόκιο, θα ήταν $ 50 το πρώτο έτος, $ 52,50 το δεύτερο έτος (5% των $ 1.050), $ 55.13 το τρίτο έτος (5% των $ 1.102,50), κλπ.

Υπάρχουν τρία κύρια στοιχεία που επηρεάζουν την ισχύ του σύνθετου επιτοκίου: το επιτόκιο, το πόσο συχνά πρέπει να συντελείται (μηνιαία, τριμηνιαία, ετησίως, κλπ.) Και πόσο χρονικό διάστημα επιτρέπεται να συνθέτει ο λογαριασμός. Ο χρόνος είναι ένας από τους σημαντικότερους παράγοντες, διότι σας επιτρέπει να δημιουργείτε σοβαρές συσσωρεύσεις κερδών με σχετικά μικρές επενδύσεις. Έχετε ακούσει πιθανώς τη φράση ότι "ο χρόνος είναι χρήμα". Με την αύξηση του ενδιαφέροντος, ο περισσότερος χρόνος που έχετε στο πλευρό σας και ο υψηλότερος μέσος ετήσιος ρυθμός απόδοσης θα έχει ως αποτέλεσμα μεγαλύτερες αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης.

Πόσο καιρό θα μπορούσε να πάρει για να διπλασιάσει τα χρήματά σας;

Ο Κανόνας του 72 είναι μια απλή ιδέα που σας επιτρέπει να κάνετε μερικούς γρήγορους υπολογισμούς για να υπολογίσετε τα μελλοντικά κέρδη από επενδύσεις. Εξ ορισμού, ο κανόνας των 72 σας βοηθά να καθορίσετε πόσο χρόνο θα χρειαστεί για να διπλασιάσετε τα χρήματά σας αν υποθέσετε ένα συγκεκριμένο ποσοστό απόδοσης της επένδυσής σας.

Απλά διαιρέστε 72 με το επιτόκιο και η απάντηση είναι ο αριθμός των ετών που θα χρειαστούν τα χρήματά σας για να διπλασιαστούν. Στο 8%, θα χρειαστούν εννέα χρόνια για να διπλασιαστούν τα χρήματά σας. Στο 10% είναι 7,2 χρόνια. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε αυτόν τον κανόνα για να υπολογίσετε ποιο ποσοστό απόδοσης θα πρέπει ουσιαστικά να κερδίσετε για να διπλασιάσετε τα χρήματά σας μέσα σε συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Για παράδειγμα, εάν οι μελλοντικοί σας στόχοι οικονομικής ζωής απαιτούν από σας να διπλασιάσετε τα χρήματά σας σε 10 χρόνια, χωρίστε μόνο 72 με 10 για να διαπιστώσετε ότι πρέπει να κερδίσετε το 7,2% για να φτάσετε στο στόχο σας.

Πώς ο κανόνας του 72 ταιριάζει στον συνταξιοδοτικό προγραμματισμό σας;

Ο υπολογισμός της σύνθεσης των επενδυτικών αποδόσεων μπορεί να είναι δύσκολος αν δεν διαθέτετε εύκολα μια αριθμομηχανή και τις γνώσεις για τον τρόπο χρήσης της. Ο κανόνας του 72 είναι μια απλή μαθηματική εξίσωση που μας βοηθά να ολοκληρώσουμε μερικούς γρήγορους υπολογισμούς εν κινήσει. Ωστόσο, η πιο χρήσιμη εφαρμογή του κανόνα του 72 σχετίζεται με την ικανότητά του να διδάσκει στους επενδυτές τη σημασία της συγκέντρωσης ενδιαφέροντος. Λαμβάνοντας το χρόνο να δούμε πώς οι διάφορες επενδυτικές στρατηγικές ταιριάζουν συγκεκριμένους στόχους θα πρέπει πάντα να βασίζονται στον χρονικό σας ορίζοντα για την επίτευξη των στόχων αυτών και την ανοχή κινδύνου.

Για παράδειγμα:

• Αν έχετε επιλέξει ένα ασφαλές και εγγυημένο δικαίωμα εγγυημένου ενδιαφέροντος ή ένα σταθερό χρηματικό ποσό στο σχέδιο 401 (k) που κερδίζει σήμερα ενδιαφέρον με 3%, θα χρειαστούν 24 χρόνια για να διπλασιαστούν τα χρήματά σας (72 διαιρούμενα με 3 = 24). Αυτό μπορεί να έχει νόημα για τους συντηρητικούς επενδυτές κατά τη συνταξιοδότησή τους ή κοντά στη συνταξιοδότησή τους, αλλά θα απαιτούσε από τους νεότερους επενδυτές να εξοικονομήσουν σημαντικά περισσότερα χρήματα για να επιτύχουν μελλοντικούς στόχους συνταξιοδότησης.
• Εάν τα περιουσιακά στοιχεία σας συνταξιοδότησης επενδύονται σε πιο μέτρια αμοιβαία κεφάλαια κατανομής στοιχείων ενεργητικού που κερδίζουν κατά μέσο όρο 6% ετησίως, θα χρειαστούν περίπου 12 έτη για να διπλασιαστεί η ίδια επένδυση (72 διαιρούμενος με 6 = 12).

Περίληψη

Ο Κανόνας του 72 είναι ένας απλός υπολογισμός που σας βοηθά να εκτιμήσετε πόσο χρόνο θα χρειαστεί για να διπλασιάσετε τα χρήματά σας. Ίσως η σημαντικότερη συμβολή του κανόνα του 72 στη συζήτηση για τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης είναι το πόσο σημαντικό είναι να χρησιμοποιήσετε το συμφέρον σύνθεσης προς όφελός σας. Είναι απαραίτητο να ξεκινήσετε την αποταμίευση για συνταξιοδότηση το συντομότερο δυνατό. Αλλά είναι επίσης σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι οι επενδύσεις σας ταιριάζουν με τον χρονικό σας ορίζοντα και την άνεση για τον επενδυτικό κίνδυνο. Παρόμοια με το πώς η ανάληψη υπερβολικού κινδύνου καθώς πλησιάζετε τη συνταξιοδότηση δεν είναι σοφό.

Το να είσαι πολύ συντηρητικό νωρίτερα στην καριέρα σου μπορεί επίσης να έχει αρνητικές συνέπειες και να απαιτεί από εσένα να αφιερώσεις πολύ περισσότερο για να φτάσεις τους στόχους συνταξιοδότησης.

Αν συγκρίνετε τη διαφορά μεταξύ των διαφόρων στρατηγικών κατανομής περιουσιακών στοιχείων που θα σας βοηθήσουν να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, δείτε αυτό το χρήσιμο παράδειγμα. Επίσης, λάβετε υπόψη ότι ένα από τα μεγαλύτερα πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να αυξήσετε τις πιθανότητες να επιτύχετε σημαντικούς οικονομικούς στόχους, όπως είναι η συνταξιοδότηση, είναι να έχετε στη διάθεσή σας ένα γραπτό σχέδιο και στρατηγικές εξοικονόμησης. Αυτός ο υπολογιστής απλής αποθήκευσης για στόχους μπορεί να σας βοηθήσει να υπολογίσετε πόσα πρέπει να αποθηκεύσετε για να επιτύχετε τους στόχους σας.