Πώς να οικοδομήσουμε το καλύτερο χαρτοφυλάκιο Lazy

Ένα τεμπέλης χαρτοφυλάκιο είναι μια συλλογή επενδύσεων που απαιτεί ελάχιστη συντήρηση. Θεωρείται μια παθητική επενδυτική στρατηγική, η οποία καθιστά τα τεμπέληνα χαρτοφυλάκια καλύτερα προσαρμοσμένα για τους μακροπρόθεσμους επενδυτές με χρονικούς ορίζοντες άνω των 10 ετών. Τα τερατώδη χαρτοφυλάκια μπορούν να θεωρηθούν ως μια πτυχή μιας στρατηγικής επένδυσης αγοράς και διατήρησης, η οποία λειτουργεί καλά για τους περισσότερους επενδυτές, επειδή μειώνει τις πιθανότητες λήψης φτωχών αποφάσεων που βασίζονται σε αυτοτραυματιστικά συναισθήματα, όπως ο φόβος, η απληστία και η εφησυχασμός, , βραχυπρόθεσμες διακυμάνσεις της αγοράς.

Ως εκ τούτου, είναι τεμπέλης είναι ένα καλό πράγμα όταν πρόκειται για επενδύσεις! Τα καλύτερα τεμπέληνα χαρτοφυλάκια μπορούν να επιτύχουν υψηλότερες από τις μέσες αποδόσεις ενώ παίρνουν κάτω του μέσου κινδύνου εξαιτίας κάποιων βασικών χαρακτηριστικών αυτής της απλής στρατηγικής "set it and forget it".

Εδώ είναι πώς να ξεκινήσετε την οικοδόμηση του δικού σας τεμπέλης χαρτοφυλακίου:

Επενδύστε σε Δείκτες

Επενδύοντας σε δείκτη απεργίας στην κεντρική σοφία της τεμπελιάς: Επειδή αυτά τα αμοιβαία κεφάλαια ή τα Αμοιβαία Κεφάλαια (ETFs) δεν διαχειρίζονται ενεργά, η παθητική τους φύση οδηγεί σε απόδοση που ταιριάζει με τις γενικές επιδόσεις της αγοράς ενός συγκεκριμένου δείκτη, αντί να επιχειρεί να " η αγορά." Με άλλα λόγια, οι διαχειριστές αμοιβαίων κεφαλαίων μπορούν να είναι εξίσου επιρρεπείς στο ανθρώπινο συναίσθημα, και ως εκ τούτου ανθρώπινο λάθος, ως ερασιτέχνης επενδυτής. Ως εκ τούτου, οι επαγγελματίες μπορούν να κάνουν κακές επενδυτικές αποφάσεις ασκώντας ανόητο χρονοδιάγραμμα αγοράς.

Ορίστε ένα συστηματικό επενδυτικό σχέδιο (SIP)

Ποιος καλύτερος τρόπος να είσαι τεμπέλητος (και σοφός) από το να κάνεις αυτόματα όλα τα μελλοντικά σου αμοιβαία κεφάλαια; Μπορείτε να το κάνετε αυτό ρυθμίζοντας αυτό που ονομάζεται συστηματικό επενδυτικό σχέδιο ή SIP με την εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων ή την μεσιτική εταιρεία που επιλέξατε. Όχι μόνο απομακρύνετε τον εαυτό σας από τους κινδύνους του χρονισμού της αγοράς αλλά επωφεληθείτε από τον μέσο όρο του κόστους δολαρίου, ο οποίος μειώνει τη μέση τιμή μετοχών των επενδύσεων αγοράζοντας μετοχές σε σταθερά δολάρια και αγοράζει αποτελεσματικά περισσότερες μετοχές όταν οι τιμές είναι χαμηλές και λιγότερες μετοχές οι τιμές είναι υψηλές.

Χρησιμοποιήστε το No-Load Funds

Θα πρέπει να είναι ένα no-brainer για να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα χωρίς φορτίο για το τεμπέλης χαρτοφυλάκιο σας. Τα κονδύλια χωρίς φόρο είναι απαλλαγμένα από τέλη πωλήσεων, που ονομάζονται φορτία, τα οποία έχουν σχεδιαστεί ως τρόπο πληρωμής σε χρηματιστές και άλλους συμβούλους χρηματοοικονομικούς συμβούλους για τις υπηρεσίες τους. Όταν κάνετε τα πράγματα μόνοι σας, το οποίο είναι εξ ολοκλήρου δυνατό με τα αμοιβαία κεφάλαια, δεν υπάρχει λόγος να πληρώσετε πρόσθετα τέλη. Επίσης, η διατήρηση του χαμηλού κόστους θα συμβάλει στην αύξηση των αποδόσεων του χαρτοφυλακίου σας.

Δημιουργήστε ένα απλό χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων

Μια κοινή μακροπρόθεσμη δομή χαρτοφυλακίου είναι το βασικό και δορυφορικό χαρτοφυλάκιο, το οποίο έχει ρυθμιστεί με τον τρόπο που ακούγεται: Επιλέξτε ένα "πυρήνα", όπως ένα από τα καλύτερα κεφάλαια του S & P 500 Index. Αυτό θα αποτελέσει το μεγαλύτερο τμήμα του χαρτοφυλακίου. Τα υπόλοιπα κεφάλαια του χαρτοφυλακίου με κάθε ένα αποτελούν μικρότερο ποσοστό. Αυτοί είναι οι "δορυφόροι". Ο πρωταρχικός στόχος αυτού του σχεδιασμού του χαρτοφυλακίου είναι να μειώσει τον κίνδυνο μέσω της διαφοροποίησης (βάζοντας τα αυγά σας σε διαφορετικά καλάθια), ενώ υπεραποδίδει (κερδίζοντας υψηλότερες αποδόσεις) από ένα τυποποιημένο σημείο αναφοράς για απόδοση, όπως ο δείκτης S & P 500.

Συνοπτικά, ένα χαρτοφυλάκιο πυρήνα και δορυφόρου θα ελπίζουμε να επιτύχει υψηλότερες αποδόσεις με μέσο όρο κινδύνου για τον επενδυτή.

Ανακεφαλαίωση του χαρτοφυλακίου σας

Η επανεξισορρόπηση ενός χαρτοφυλακίου αμοιβαίων κεφαλαίων είναι απλώς η πράξη επιστροφής των τρεχουσών κονδυλίων των επενδύσεών σας πίσω στο πρωτότυπο επενδύσεις.Επομένως, η επανεξισορρόπηση θα απαιτήσει την αγορά ή / και την πώληση μεριδίων ορισμένων ή όλων των αμοιβαίων κεφαλαίων σας για να επαναφέρετε τα ποσοστά κατανομής σε ισορροπία. Για παράδειγμα, αν το τεμπέλης χαρτοφυλάκιό σας αποτελείται από 4 αμοιβαία κεφάλαια, που κατανέμονται σε 25% έκαστο, θα τοποθετείτε τα κατάλληλα αγοραπωλησίες και να πουλήσετε τις συναλλαγές για να επιστρέψετε σε αυτές τις χορηγήσεις σε προ-προγραμματισμένη, περιοδική βάση.

Με άλλα λόγια, η επανεξισορρόπηση είναι μια σημαντική πτυχή συντήρησης της οικοδόμησης ενός χαρτοφυλακίου αμοιβαίων κεφαλαίων, ακριβώς όπως μια αλλαγή πετρελαίου ή συντονισμός είναι η συνεχής συντήρηση του αυτοκινήτου σας. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ίσως μπορείτε να ρυθμίσετε μια "αυτόματη" εκ νέου ισορροπία. Είτε έτσι είτε αλλιώς, θα πρέπει να το κάνετε αυτό μία φορά το χρόνο. Περισσότερο από αυτό δεν είναι πραγματικά απαραίτητο. Απλά επιλέξτε μια ημερομηνία, όπως τα γενέθλιά σας ή την Πρωτοχρονιά ή κάτι αξέχαστο και εκ νέου ισορροπία!

Χρησιμοποιήστε ένα από τα καλύτερα παραδείγματα θορυβώδους χαρτοφυλακίου

Ένα δημοφιλές τεμπέλης παράδειγμα χαρτοφυλακίου είναι ένα χαρτοφυλάκιο τριών ταμείων τεμπέλης με κεφάλαια Vanguard. Υπάρχουν περισσότεροι από ένας τρόποι διάθεσης των τριών κονδυλίων, αλλά εδώ είναι ένας τρόπος για να το κάνετε:

Το 40% του συνόλου του χρηματιστηριακού χαρτοφυλακίου30% Διεθνές Αμοιβαίο Κεφάλαιο Index Vanguard30% Ταμείο Συνολικού Δείκτη Αγοράς Ομολογιακών Δανείων

Σε αυτό το παράδειγμα, ο επενδυτής μπορεί να χρησιμοποιήσει μια εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων, την Vanguard Investments, η οποία διαθέτει μια μεγάλη ποικιλία από δείκτες που δεν έχουν φορτίο, χρησιμοποιώντας χρήματα που παρέχουν ευρεία διαφοροποίηση σε διαφορετική κεφαλαιοποίηση της αγοράς (μεγάλα, ), την παγκόσμια έκθεση (τόσο στις ΗΠΑ όσο και στις αγορές του εξωτερικού) και την ευρεία έκθεση στην αγορά ομολόγων.

Lazy επιλογή χαρτοφυλακίου: Επενδύστε με ένα μόνο αμοιβαίο κεφάλαιο

Αντί να δημιουργήσετε το δικό σας χαλαρό χαρτοφυλάκιο, μπορείτε να επιλέξετε το πιο εύχρηστο χαρτοφυλάκιο όλων - το χαρτοφυλάκιο ενός κεφαλαίου! Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα ισορροπημένο ταμείο, το οποίο κανονικά θα έχει δηλωμένη και σταθερή κατανομή μετοχών, ομολόγων και μετρητών. Για παράδειγμα, πολλά ισορροπημένα ταμεία έχουν ένα μέτριο μείγμα 60% των μετοχών, 30% των ομολόγων και 10% των μετρητών. Άλλοι είναι είτε πιο επιθετικοί είτε πιο συντηρητικοί.

Μια άλλη επιλογή ενός αμοιβαίου κεφαλαίου είναι να χρησιμοποιήσετε ένα ταμείο στόχων ημερομηνίας, το οποίο είναι ταμεία που επενδύουν για μια συγκεκριμένη ημερομηνία εγκαίρως. Αυτά τα κεφάλαια είναι κοινά στα σχέδια 401 (k) και μπορούν να χρησιμοποιηθούν στην προσέγγιση του ενός κεφαλαίου. Αν επενδύετε για συνταξιοδότηση, μπορείτε να θεωρήσετε ένα από τα συνταξιοδοτικά ταμεία της Vanguard. Για παράδειγμα, κάποιος που σκοπεύει να συνταξιοδοτηθεί μέσα ή κοντά στο έτος 2030, θα μπορούσε να χρησιμοποιήσει το Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX). Καθώς πλησιάζει το έτος συνταξιοδότησης στόχου, ο διαχειριστής του ταμείου θα μειώσει σταδιακά την κατανομή των μετοχών και θα αυξήσει την κατανομή των ομολόγων και των ταμειακών διαθεσίμων (εξελισσόμενη από επιθετική έως μέτρια έως συντηρητική) με την πάροδο του χρόνου.

Αγοραστής προσοχή: Τα Target-Date Funds είναι το απόλυτο «χαλαρό χαρτοφυλάκιο» αλλά δεν υπάρχουν κεφάλαια ενός μεγέθους. Για παράδειγμα, ένας εξαιρετικά συντηρητικός επενδυτής μπορεί να μην είναι άνετος με την κατανομή του συγκεκριμένου κονδυλίου, εάν η κατανομή είναι πολύ επιθετική για την ιδιαίτερη ανοχή κινδύνου. Ως εκ τούτου, μπορεί να θέλετε να κάνετε μια μικρή εργασία πριν επενδύσετε, ελέγχοντας την κατανομή του ενεργητικού του ταμείου ημερομηνίας-στόχου.

Αποποίηση ευθυνών: Οι πληροφορίες σε αυτόν τον ιστότοπο παρέχονται μόνο για λόγους συζήτησης και δεν πρέπει να ερμηνεύονται ως επενδυτικές συμβουλές. Σε καμία περίπτωση οι πληροφορίες αυτές δεν αποτελούν σύσταση για αγορά ή πώληση τίτλων.