Μάθετε ποια είναι η καλύτερη κατηγορία μετοχών αμοιβαίου κεφαλαίου

Ποια κατηγορία αμοιβαίων κεφαλαίων είναι καλύτερη για εσάς; Ποιο είναι το χειρότερο; Όταν επιλέγουμε ποια κατηγορία αμοιβαίων κεφαλαίων είναι η πλέον κατάλληλη, οι επενδυτές θα πρέπει να λάβουν υπόψη πολλούς παράγοντες, συμπεριλαμβανομένου του χρόνου κράτησης, των εξόδων, των εμπορικών δαπανών, της ανάγκης συμβουλών και άλλων. Για να προσδιορίσετε την καλύτερη κατηγορία μετοχών για το χαρτοφυλάκιο επενδύσεων, αλλά σίγουρα θα εξετάσετε τα ακόλουθα.

Πόσο καιρό σχεδιάζετε να κρατάτε το Ταμείο

Θα κρατήσετε το ταμείο για μεγάλο χρονικό διάστημα, όπως 10 χρόνια ή περισσότερο, ή θα το πωλήσετε σε λίγους μήνες ή λίγα χρόνια; Οι μετοχές κατηγορίας C χρεώνουν αυτό που ονομάζεται "φορτίο επίπεδο", το οποίο είναι συνήθως ένα επίπεδο 1,00% ετησίως. Αυτό μπορεί να φαίνεται σαν λιγότερο από 5.00% μπροστινό φορτίο αλλά για μεγάλο χρονικό διάστημα, οι μετοχές C κοστίζουν περισσότερο από άλλες κατηγορίες μεριδίων.

Γενικά, χρησιμοποιήστε τα μερίδια C βραχυπρόθεσμα (λιγότερο από 3 χρόνια) και χρησιμοποιήστε τις μετοχές Α μακροπρόθεσμα (άνω των 8 ετών), ειδικά εάν μπορείτε να κάνετε ένα διάλειμμα στο μπροστινό φορτίο για μεγάλη αγορά. Οι μετοχές της Κατηγορίας Β μπορούν τελικά να μετατραπούν σε μετοχές της Κατηγορίας Α μετά από επτά ή οκτώ χρόνια. Ως εκ τούτου, ίσως είναι καλύτερο για τους επενδυτές που δεν έχουν αρκετό για να επενδύσουν για να δικαιούνται ένα επίπεδο διακοπής στην μετοχή Α, αλλά προτίθενται να κατέχουν τις μετοχές της Β για αρκετά χρόνια ή περισσότερο.

Το ποσό που σχεδιάζετε να επενδύσετε τώρα και αργότερα

Σκοπεύετε να επενδύσετε μία φορά το μήνα; Θα δημιουργήσετε ένα συστηματικό επενδυτικό σχέδιο ή θα κάνετε μια κατάθεση και θα επενδύσετε μια φορά το χρόνο; Κάνετε μια κατ 'αποκοπή επένδυση;

Τώρα που γνωρίζετε ότι μια μετοχή χρεώνει μια προκαταβολή με κάθε αγορά, δεν θα θελήσετε να κάνετε συχνές αγορές, όπως με ένα συστηματικό επενδυτικό σχέδιο, με αυτή την τάξη μετοχών επειδή θα χρεωθείτε με χρέωση μέχρι 5,00% κάθε φορά που αγοράζετε μετοχές.

Εάν είστε μακροπρόθεσμος επενδυτής ή αγοράσετε και κρατήσετε επενδυτή, αποκλείσαμε τα μερίδια C στην προηγούμενη ενότητα. Ως εκ τούτου, οι μετοχές Β είναι μια καλή επιλογή για τον μακροπρόθεσμο επενδυτή που επιθυμεί να επενδύει συχνά (δηλ. Μέσο όρο κόστους δολαρίου).

Τα έξοδα που σχετίζονται με την κατηγορία μετοχών

Τα έξοδα είναι έξοδα πέραν των φορτίων ή των χρεώσεων. Για παράδειγμα, οι μετοχές Β και οι μετοχές της C έχουν συχνά 12b-1 αμοιβές και υψηλότερες συνολικές αναλογίες εξόδων από τα Α μερίδια.

Συνεπώς, η κάλυψη των εξόδων που σχετίζονται με την τάξη των μεριδίων συνδέεται πλήρως με όλες τις άλλες παραμέτρους που αναφέρονται εδώ. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι τα υψηλότερα έξοδα με την πάροδο του χρόνου θα διαβρωθούν στις επιστροφές σας, πράγμα που σημαίνει λιγότερα χρήματα στην τσέπη σας στο τέλος της περιόδου συμμετοχής σας.

Αν και τα Μετοχικά Αμοιβαία Κεφάλαια έχουν μπροστινά φορτία κατά μέσο όρο περίπου 5,00%, τα έξοδά τους είναι χαμηλά μετά από αυτό. Ως εκ τούτου, μια κατ 'αποκοπή επένδυση που κρατείται για μεγάλο χρονικό διάστημα, όπως 5 έως 10 έτη ή περισσότερο, θα ήταν κατάλληλη για ένα Α μετοχικό κεφάλαιο. Τα τέλη 12b-1 και τα συνολικά έξοδα των μετοχών Β και C, από την άλλη πλευρά, θα προκαλέσουν χαμηλότερες σχετικές αποδόσεις για αυτά τα ταμεία για μακρές περιόδους.

Χρησιμοποιώντας έναν σύμβουλο ή επενδύοντας τον εαυτό σας

Η απόφαση σχετικά με το ποια κατηγορία μετοχών πρέπει να αγοράσετε είναι εύκολη όταν μάθετε αν θέλετε να χρησιμοποιήσετε ή όχι και σύμβουλο. Εάν θέλετε να μεταβείτε στη διαδρομή do-it-yourself, θα πρέπει να ανοίξετε απολύτως έναν λογαριασμό με μία από τις καλύτερες εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων χωρίς χρέωση και με κεφάλαια χωρίς χρέωση. Αυτό σημαίνει να "επενδύσετε άμεσα" επειδή παρακάμψετε τον μεσάζοντα (τον σύμβουλο) και επενδύστε απευθείας στην εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων. Εάν είστε εσείς, φροντίστε να διαβάσετε το άρθρο μου σχετικά με τον τρόπο δημιουργίας χαρτοφυλακίου αμοιβαίων κεφαλαίων.

Αν θέλετε να χρησιμοποιήσετε έναν σύμβουλο και δεν είναι ένας σύμβουλος μόνο για αμοιβές, θα πληρώνονται με προμήθειες ή έσοδα που παράγονται από μια κατηγορία μετοχών, όπως το Α, Β ή Γ. Τώρα μπορείτε να επιστρέψετε στην κορυφή αυτό το άρθρο και να είστε σίγουροι ότι ο σύμβουλός σας σας πω τι είναι καλύτερο για εσάς και όχι τι είναι καλύτερο για τα συμφέροντά του!

Σχετικά με το Money δεν παρέχει φορολογικές, επενδυτικές ή χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και συμβουλές. Οι πληροφορίες παρουσιάζονται χωρίς να ληφθούν υπόψη οι επενδυτικοί στόχοι, η ανοχή κινδύνου ή οι οικονομικές συνθήκες κάθε συγκεκριμένου επενδυτή και ενδέχεται να μην είναι κατάλληλες για όλους τους επενδυτές. Οι προηγούμενες αποδόσεις δεν είναι ενδεικτικές των μελλοντικών αποτελεσμάτων. Η επένδυση συνεπάγεται κίνδυνο, συμπεριλαμβανομένης της ενδεχόμενης απώλειας κεφαλαίου.