Κάνετε αυτά τα λάθη κατά την αγορά αμοιβαίων κεφαλαίων;

01 Λάθος # 1: Chasing High Fee Παρελθόν Απόδοση All-Stars

Ας υποθέσουμε ότι αγοράσατε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο τον Οκτώβριο. Τον Δεκέμβριο αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο πωλεί ένα απόθεμα που ανήκει για δέκα χρόνια. Ένα κατ 'αναλογία τμήμα αυτού του κέρδους κατανέμεται στη συνέχεια σε όλους τους σημερινούς μετόχους του αμοιβαίου κεφαλαίου. Τώρα λοιπόν πληρώνετε φόρους επί κέρδος που πραγματοποιήθηκε σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο το οποίο ανήκετε για μικρό χρονικό διάστημα. Στην πραγματικότητα, αν η αγορά έχει μειωθεί, οι μετοχές σας μπορεί να αξίζουν λιγότερο από ό, τι πληρώσατε γι 'αυτούς, αλλά θα εξακολουθείτε να είστε υπεύθυνοι για την πληρωμή φόρων σε ένα μέρος αυτού του κεφαλαιουχικού κέρδους.

Όταν αγοράζετε αμοιβαία κεφάλαια σε έναν λογαριασμό μη συνταξιοδότησης, μπορείτε να αποφύγετε τα ενσωματωμένα κεφαλαιακά κέρδη αγοράζοντας φορολογικά διαχειριζόμενα κεφάλαια, κεφάλαια δεικτών ή ETF.

Στο τέλος κάθε έτους μπορείτε επίσης να συγκεντρώσετε τις απώλειες πραγματοποιώντας μια απώλεια κεφαλαίου για φορολογικούς λόγους με την ανταλλαγή ενός αμοιβαίου κεφαλαίου για ένα άλλο παρόμοιο ταμείο.

(Σημείωση: αυτό το λάθος αφορά μόνο τα αμοιβαία κεφάλαια που αγοράζονται σε λογαριασμό μη συνταξιοδότησης.) Εντός των λογαριασμών αποχώρησης όπως οι IRA 401 (k) s, 403 (b) s και άλλα προγράμματα συνταξιοδότησης της εταιρείας, ανεξάρτητα από τις συναλλαγές που συμβαίνουν εντός ή μεταξύ των επενδύσεων στο σχέδιο, δεν πληρώνετε φόρους μέχρι να αποσύρετε τα κεφάλαια.)

03 Λάθος # 3: Αγοράζοντας πολλές παρόμοιες στρατηγικές του Ταμείου

Πολλοί άνθρωποι κατέχουν οκτώ έως δέκα διαφορετικά αμοιβαία κεφάλαια και πιστεύουν ότι είναι διαφοροποιημένα, αλλά όταν κοιτάζετε μέσα στα αμοιβαία κεφάλαια, όλα τα ταμεία έχουν τον ίδιο τύπο μετοχών ή τον ίδιο τύπο ομολόγου. Αυτό θα ήταν σαν να καθίσετε σε ένα καλά ισορροπημένο γεύμα χοιρινού κρέατος, βοδινού και κοτόπουλου.

Ένα καλά διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο σας δίνει την έκθεση σε μετοχές μεγάλου κεφαλαίου, μετοχές μικρού κεφαλαίου, διεθνή αποθέματα μεγάλης κεφαλαιοποίησης, διεθνή αποθέματα μικρού κεφαλαίου, αποθέματα ακινήτων, αναδυόμενες αγορές και διάφορους τύπους ομολόγων.

Πριν αγοράσετε μετοχές ενός αμοιβαίου κεφαλαίου, δείτε τα συστατικά. Το ταμείο διαθέτει κάτι διαφορετικό από τα άλλα ταμεία που κατέχετε; Αν ναι, ίσως θα είναι μια καλή προσθήκη στο χαρτοφυλάκιό σας.

Εάν δεν είστε σίγουροι για το ποιος είναι το κεφάλαιο, αναζητήστε επαγγελματική καθοδήγηση ή χρησιμοποιήστε ένα ισορροπημένο ταμείο αμοιβαίων κεφαλαίων ή ημερομηνιών, καθώς αυτοί οι τύποι κεφαλαίων αυτομάτως κατανέμουν την επένδυσή σας σε ένα διαφοροποιημένο σύνολο εκμεταλλεύσεων.

04 Λάθος # 4: Κάνοντας το εισόδημα από επενδύσεις να φορολογούνται όπως τα συνήθη εισοδήματα

Όταν πουλάτε μετοχές ενός αμοιβαίου κεφαλαίου που έχετε στην κατοχή σας για τουλάχιστον 12 μήνες και αξίζει περισσότερο από ό, τι πληρώσατε για αυτά, το κέρδος φορολογείται ως μακροπρόθεσμο κεφαλαιακό κέρδος. Πληρώνετε τους φόρους επί των μακροπρόθεσμων κεφαλαιακών κερδών με χαμηλότερο φορολογικό συντελεστή από το επιτόκιο που επιβάλλεται στο κοινό φορολογητέο εισόδημα και τα έσοδα από τόκους.

Ωστόσο, εάν αυτό το κεφαλαιουχικό κέρδος εμφανίζεται στον αποχωρούμενο από φόρο λογαριασμό σας, δεν μπορείτε να επωφεληθείτε από τους χαμηλότερους μακροπρόθεσμους συντελεστές φόρου κεφαλαιουχικών κερδών. Κάποια μέρα, όταν αποσύρετε από το λογαριασμό απόσυρσης φόρου, όλα όσα θα προκύψουν θα φορολογούνται με τον ίδιο ρυθμό με το εισόδημα που κερδίζεται.

Για να κρατήσετε τους φόρους όσο το δυνατόν χαμηλότερα, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε κάτι που ονομάζεται "τοποθεσία του ενεργητικού". Αυτή είναι η διαδικασία λήψης αποφάσεων σχετικά με τον τρόπο φορολόγησης των περιουσιακών στοιχείων ορισμένων κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων πέραν των αναβαλλόμενων φόρων (όπως οι IRAs και 401 (k) s, οι αφορολόγητοι λογαριασμοί Roth και οι φορολογητέοι λογαριασμοί (χρηματιστηριακοί και αμοιβαίοι λογαριασμοί αμοιβαίων κεφαλαίων). να είναι καταλληλότερο για λογαριασμούς αναβαλλόμενης απόσβεσης φόρου και κεφάλαια χρηματιστηριακών δεικτών για λογαριασμούς μη συνταξιοδότησης.

05 Λάθος # 5: Εστιάζοντας στο Ταμείο μάλλον παρά στους στόχους σας

Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο μπορεί να έρθει με τη μεγαλύτερη ιστορία στον κόσμο, αλλά η ιστορία του χρειάζεται