Τι είναι το Μεταβλητό Επιτόκιο;

Εάν η πιστωτική σας κάρτα (ή το δάνειο) έχει μεταβλητό επιτόκιο, αυτό σημαίνει ότι το επιτόκιο σας θα μετακινηθεί προς τα πάνω ή προς τα κάτω ή θα μεταβληθεί, βάσει άλλου επιτοκίου, το οποίο αναφέρεται ως ποσοστό δείκτη. Τα μεταβλητά επιτόκια συχνά συνδέονται με το βασικό επιτόκιο, αλλά μπορεί επίσης να συνδέονται με το χρεωστικό επιτόκιο ή το Libor.

Σε ορισμένες οικονομικές συνθήκες, ένα μεταβλητό επιτόκιο ή μια μεταβλητή APR είναι καλύτερο επειδή σας επιτρέπει να εξοφλήσετε το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας ή του δανείου σας με χαμηλότερο κόστος όταν μειωθεί ο δείκτης. Από την άλλη πλευρά, το να έχετε ένα μεταβλητό επιτόκιο δεν λειτουργεί προς όφελός σας όταν το επιτόκιο αυξάνεται καθώς το επιτόκιό σας ανεβαίνει επίσης.

Τα επιτόκια επηρεάζουν άμεσα το κόστος δανεισμού χρημάτων. Το απλό ενδιαφέρον υπολογίζεται πολλαπλασιάζοντας το επιτόκιο με το οφειλόμενο υπόλοιπο. (Οι εκδότες πιστωτικών καρτών μπορούν να χρησιμοποιήσουν έναν πιο περίπλοκο υπολογισμό για το ενδιαφέρον σας.) Όσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο σας, τόσο υψηλότερα είναι τα τέλη που πληρώνετε. Τα μεταβλητά επιτόκια είναι επωφελής για τον εκδότη πιστωτικών καρτών επειδή ο εκδότης της κάρτας μπορεί να αυξήσει το επιτόκιο της πιστωτικής σας κάρτας καθώς οι τιμές της αγοράς αλλάζουν.

Δεν υπάρχει προειδοποίηση πριν από την αύξηση της συχνότητας (μεταβλητής)

Οι εκδότες πιστωτικών καρτών δεν υποχρεούνται να γνωστοποιούν εκ των προτέρων αύξηση επιτοκίου εάν η πιστωτική σας κάρτα έχει μεταβλητό επιτόκιο. Αυτό σημαίνει ότι δεν θα έχετε την ευκαιρία να εξαιρεθείτε ή να απορρίψετε, το υψηλότερο επιτόκιο και θα πρέπει να εξοφλήσετε το υπόλοιπό σας με το υψηλότερο επιτόκιο, ακόμη και αν κλείσετε την πιστωτική σας κάρτα.

Αν η πιστωτική σας κάρτα έχει μεταβλητό επιτόκιο, είναι σημαντικό να δώσετε προσοχή σε τυχόν νέα σχετικά με το Federal Reserve, αυξάνοντας τα επιτόκια. Όποια τιμή χρησιμοποιείται από τον εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας ως δείκτη για τη μεταβλητή σας APR, πιθανότατα θα είναι συνδεδεμένη με το ποσοστό των ομοσπονδιακών κεφαλαίων. Το βασικό επιτόκιο, για παράδειγμα, είναι το ποσοστό των ομοσπονδιακών κεφαλαίων συν 3%. Εάν το ποσοστό των ομοσπονδιακών κεφαλαίων ανεβαίνει, τότε γνωρίζετε ότι το επιτόκιο της πιστωτικής σας κάρτας θα ακολουθήσει σύντομα.

Πόσο σημαντικό είναι ότι η τιμή ποικίλλει;

Ο κυμαινόμενος ρυθμός είναι ο πιο σημαντικός για τους κατόχους πιστωτικών καρτών που φέρουν υπόλοιπο. Η τιμή σας μπορεί να αυξηθεί χωρίς καμία προειδοποίηση και αυτό σημαίνει ότι θα καταλήξετε να πληρώνετε υψηλότερα τέλη χρηματοδότησης. Όσο υψηλότερο είναι το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας, τόσο περισσότερο θα είναι το χρηματικό σας τέλος, που σημαίνει ότι περισσότερη από την πληρωμή σας πηγαίνει προς τόκους και χρειάζεται περισσότερο χρόνο για να εξοφλήσετε το υπόλοιπό σας.

Οι υποθήκες έχουν μια έκδοση του μεταβλητού επιτοκίου, γνωστή ως ρυθμιζόμενο επιτόκιο. Με ρυθμιζόμενη υποθήκη υποθηκών, το επιτόκιο αλλάζει σε καθορισμένο χρονικό διάστημα. Όταν το επιτόκιο των ενυπόθηκων δανείων αλλάζει ή προσαρμόζεται, προσαρμόζεται και η μηνιαία πληρωμή υποθηκών. Αυτό μπορεί να δυσκολέψει τον προϋπολογισμό και να προβλέψει την πληρωμή υποθηκών σας.

Η πιστωτική σας κάρτα έχει μεταβλητή τιμή;

Αυτές τις μέρες, οι περισσότερες πιστωτικές κάρτες έχουν ένα μεταβλητό επιτόκιο. Ελέγξτε ένα πρόσφατο αντίγραφο της δήλωσης πιστωτικής σας κάρτας ή της συμφωνίας πιστωτικής σας κάρτας για να δείτε εάν η κάρτα σας έχει μεταβλητό επιτόκιο. Μπορείτε να βρείτε ένα αντίγραφο της συμφωνίας πιστωτικής σας κάρτας στον ιστότοπο του εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας ή στη βάση δεδομένων των συμφωνιών πιστωτικών καρτών του CFPB. Δώστε στον εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας μια κλήση αν έχετε πρόβλημα στην εύρεση της συμφωνίας πιστωτικής σας κάρτας στο διαδίκτυο.

Σε άλλους χρόνους μπορεί να αυξηθεί ο μεταβλητός ρυθμός

Η αύξηση του επιτοκίου των τρεχούμενων κεφαλαίων δεν είναι η μόνη φορά που μπορεί να παρατηρήσετε αύξηση των επιτοκίων. Ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας μπορεί επίσης να αυξήσει το επιτόκιο σας μετά την εκπνοή του προωθητικού επιτοκίου, εάν καθυστερήσετε με άλλη πληρωμή με τον ίδιο εκδότη πιστωτικής κάρτας, υπερβείτε το πιστωτικό όριο ή παραβιάσετε την πληρωμή με πιστωτική κάρτα περισσότερο από 60 ημέρες .