Πώς να απαντήσετε σε μια προσφορά διακανονισμού χρεών

Η λήψη μιας προσφοράς διακανονισμού για ένα χρέος που δεν θα μπορούσατε να πληρώσετε εξ ολοκλήρου είναι ένα από τα καλύτερα πράγματα που μπορεί να συμβεί. Δεν χρειάζεται να ανοίξετε τη συζήτηση και να πείσετε τον δανειστή να διευθετήσει το χρέος μαζί σας επειδή έχετε ήδη λάβει αυτή την απόφαση. Μην πάρετε πολύ ενθουσιασμένος για την προοπτική τελικά να απαλλαγούμε από αυτό το χρέος. Πριν να πληρώσετε ή ακόμα και να μιλήσετε σε οποιονδήποτε σχετικά με τον διακανονισμό (ιδιαίτερα έναν συλλέκτη χρεών), πρέπει να είστε σίγουροι ότι η προσφορά διακανονισμού είναι νόμιμη.

Εξετάστε τα σημαντικά χρονικά όρια χρέους

Οι χρεώστες είναι γνωστοί ότι στέλνουν επιστολές διακανονισμού ως ένα τέχνασμα για να πάρουν τους οφειλέτες να κάνουν μία ή περισσότερες μερικές πληρωμές για ένα χρεωστικό χρέος, δηλαδή το χρέος του οποίου έχει λήξει. Η πληρωμή θα ξαναρχίσει το καθεστώς των περιορισμών δίνοντας στον λήπτη περισσότερο χρόνο να σας απαλλάξει για το χρέος. Ελέγξτε το καθεστώς των περιορισμών για το χρέος σας προτού προχωρήσετε, ειδικά εάν ένας δανειολήπτης κάνει την προσφορά. Αν το καθεστώς παραγραφής έχει λήξει ή είναι κοντά στο λήγμα, η εξόφληση του χρέους μπορεί να μην αξίζει τον κόπο.

Η προθεσμία υποβολής εκθέσεων σχετικά με την πίστωση αποτελεί επίσης σημαντικό στοιχείο για την εκκαθάριση των χρεών. Εάν το χρέος εξακολουθεί να αναφέρεται στην πιστωτική σας έκθεση, ο συμβιβασμός θα επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας σχεδόν όσο και η πτώχευση. Από την άλλη πλευρά, αν το χρέος δεν είναι πλέον στην πιστωτική έκθεσή σας, υπάρχει μικρότερο όφελος για την εξόφληση του χρέους, αφού δεν υπάρχει πλέον το σφάλμα ενός ανεξόφλητου υπολοίπου.

Παρακολουθήστε Προσφορές Εξορισμού

Υπήρξαν περιπτώσεις συλλογής χρεών που έστειλαν ψεύτικες επιστολές διακανονισμού, μερικές φορές ακόμη και για πλαστά χρέη, σε μια προσπάθεια να εξαπατήσουν τους καταναλωτές από τα χρήματα. Πριν να πληρώσετε χρήματα για μια ανεπιθύμητη προσφορά διακανονισμού, βεβαιωθείτε ότι έχετε να αντιμετωπίσετε μια νόμιμη εταιρεία και ότι το χρέος είναι δικό σας. Στη συνέχεια, μπορείτε να προχωρήσετε με την πληρωμή εάν αυτή είναι η ενέργεια που θέλετε να πάρετε.

Η επισήμανση μιας ψευδούς προσφοράς διακανονισμού μπορεί να είναι δύσκολη. Ορισμένες ενδείξεις ότι η επιστολή δεν είναι νόμιμη περιλαμβάνουν λάθος λέξεις, ακατάλληλη γραμματική, αόριστες αναφορές στον "πελάτη μας" ή τι συμβαίνει μετά την τακτοποίησή σας, η έλλειψη πληροφοριών σχετικά με την εκκαθάριση χρέους που αναφέρεται στο IRS ή οδηγίες για πληρωμή μέσω τραπεζικού εμβάσματος, Dot προπληρωμένη κάρτα ή άλλη ανιχνεύσιμη μέθοδο πληρωμής. Οι προσφορές ψεύτικου διακανονισμού είναι πιθανότερο να προέρχονται από οργανισμούς συλλογής παρά από τον αρχικό πιστωτή.

Δύο επιλογές για τη λήψη της προσφοράς διακανονισμού

Εάν λάβετε μια προσφορά διακανονισμού και αποφασίσετε ότι σας ενδιαφέρει, υπάρχουν μερικοί τρόποι με τους οποίους μπορείτε να απαντήσετε. Μπορείτε να αποδεχτείτε την προσφορά διακανονισμού και να πληρώσετε ολόκληρο το λογαριασμό. Αυτός είναι ο ευκολότερος και ταχύτερος τρόπος αντιμετώπισης του χρέους, υποθέτοντας ότι έχετε λάβει μια νόμιμη προσφορά διακανονισμού. Διαβάστε προσεκτικά την προσφορά διακανονισμού ή έχετε έναν δικηγόρο να αναθεωρήσει την προσφορά για να βεβαιωθεί ότι είναι νομικά δεσμευτική - ότι ο πιστωτής ή ο συλλέκτης δεν μπορεί να έρθει μετά από εσάς για το υπολειπόμενο υπόλοιπο κάποια στιγμή στο μέλλον.

Ή, διαπραγματευτείτε έναν χαμηλότερο διακανονισμό. Ο πιστωτικός σας φορέας μπορεί να είναι διατεθειμένος να δεχθεί χαμηλότερο διακανονισμό από αυτόν που προσφέρεται στην επιστολή. Δεδομένου ότι η πόρτα για την εξόφληση του χρέους είναι ήδη ανοιχτή, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτή την ευκαιρία για να δείτε αν ο πιστωτής είναι πρόθυμος να δεχθεί χαμηλότερη πληρωμή. Πριν να καλέσετε ή να στείλετε μια επιστολή διαπραγμάτευσης, βεβαιωθείτε ότι έχετε ένα ποσό κατά νου. Θα έχετε περισσότερη μόχλευση αν είστε σε θέση να πληρώσετε αμέσως το ποσό που σας προσφέρεται.

Και στις δύο περιπτώσεις, προτού προβείτε σε πληρωμή, λάβετε τους όρους του συμβολαίου γραπτώς, σε επιστολόχαρτο της εταιρείας με υπογραφή από κάποιον εντός της εταιρείας που είναι εξουσιοδοτημένος να σας κάνει αυτή την προσφορά. Βεβαιωθείτε ότι η προσφορά καθορίζει ότι το υπόλοιπο του χρέους θα ακυρωθεί μετά την πληρωμή σας.

Αν δεν θέλετε να εγκατασταθείτε

Δεν χρειάζεται να πάρετε την προσφορά. Ίσως η προσφορά διακανονισμού είναι πολύ υψηλή ή ίσως απλά δεν ενδιαφέρεστε να πληρώσετε αυτό το χρέος αυτή τη στιγμή. Και στις δύο περιπτώσεις, δεν χρειάζεται να απαντάτε σε μια προσφορά που δεν σας ενδιαφέρει να πάρετε.

Λάβετε υπόψη ότι για όσο διάστημα το χρέος παραμένει αχρεωστήτως, οι πιστωτές ή οι δανειοληπτών τους μπορούν να συνεχίσουν τις προσπάθειες συλλογής, συμπεριλαμβανομένης της καταχώρησης του χρέους στην πιστωτική έκθεσή σας, αν είναι εντός του χρονικού ορίου αναφοράς πίστωσης. Μπορείτε να σταματήσετε την επικοινωνία από κάποιον τρίτο συλλέκτη χρεών, αποστέλλοντας γραπτή επιστολή παύσης και εγκατάλειψης.

Φορολογικές επιπτώσεις της αποδοχής μιας προσφοράς διακανονισμού

Σημειώστε ότι αν το ποσό των χρεών που υπερβαίνει τα $ 600 ακυρώνεται με τον διακανονισμό, θα υπάρξουν κάποιες φορολογικές επιπτώσεις για τη φορολογική περίοδο του επόμενου έτους. Μπορείτε να λάβετε ένα έντυπο 1099-C Ακύρωση χρέους που απαιτεί να καταχωρήσετε την ακυρωμένη οφειλή ως εισόδημα στην φορολογική σας δήλωση. Βεβαιωθείτε ότι συμπεριλάβατε αυτήν την ειδοποίηση μαζί με το άλλο έγγραφο εισοδήματος και εξόδων όταν επισκέπτεστε τον φορολογούμενο σας.