Τι να περιμένετε όταν γεμίσει ένα CD

Η ημερομηνία λήξης ενός CD είναι η ημερομηνία κατά την οποία μπορείτε να αφαιρέσετε τα χρήματά σας από το CD χωρίς να καταβάλετε ποινές πρόωρης απόσυρσης. Η θητεία του CD έχει λήξει, οπότε οι περιορισμοί έχουν αρθεί - αλλά δεν θα κερδίζετε πλέον το ίδιο ενδιαφέρον με εσάς ήταν κερδίζοντας τα χρήματα αυτά (που μπορεί να είναι καλό ή κακό, ανάλογα με τα ποσοστά που έχετε κάνει από τότε που αγοράσατε το CD).

Επισκόπηση ωριμότητας

Όταν αγοράζετε ένα CD, η τράπεζα υπόσχεται να σας πληρώσει ένα σταθερό επιτόκιο για ένα δεδομένο όρο (ο όρος είναι απλώς το χρονικό διάστημα που διαρκεί το CD). Τα CD γενικά πληρώνουν υψηλότερα επιτόκια από το επιτόκιο που καταβάλλεται στους λογαριασμούς ταμιευτηρίου επειδή υποσχεθήκατε να κρατάτε τα χρήματά σας κλειδωμένα για ορισμένο χρονικό διάστημα. Για παράδειγμα, η τράπεζα μπορεί να σας προσφέρει να σας πληρώσει 3% για ένα CD ενός έτους, ενώ οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου καταβάλλουν μόνο 2,25%. Μετά το τέλος της χρονιάς (στη λήξη), η συμφωνία λήγει - μπορείτε να πάρετε τα χρήματά σας και δεν χρειάζεται να σας πληρώνουν πλέον το 3%.

Πόσο διαρκεί για ένα CD να ωριμάσει

Μπορείτε να επιλέξετε πόσο χρόνο διαρκεί το CD σας. Όταν αγοράζετε ένα CD (ή βάζετε χρήματα σε αυτό), επιλέγετε την ημερομηνία λήξης. Οι κοινές επιλογές περιλαμβάνουν:

• Τρεις μήνες
• Εξι μήνες
• Ενας χρόνος
• 18 μήνες
• 5 χρονια

Η ημερομηνία λήξης είναι συχνά μέρος του ονόματος του CD. Για παράδειγμα, εάν αγοράσετε ένα "εξάμηνο CD", το CD θα ωριμάσει έξι μήνες μετά την κατάθεση των χρημάτων σας σε αυτόν το λογαριασμό. Στις δηλώσεις σας (σε απευθείας σύνδεση ή σε χαρτί), μπορεί να δείτε την ημερομηνία αγοράς του CD ή την ημερομηνία κατά την οποία το CD είναι έτοιμο. Εάν δεν είστε σίγουροι πόσο περισσότερο έχετε, ζητήστε απλά την τράπεζά σας.

Πρόωρη απόσυρση

εάν τραβήξετε τα χρήματά σας από το CD πριν από την ωριμότητα (γνωστό ως "σπάσιμο" του CD), η τράπεζά σας μπορεί να χρεώσει μια ποινή πρόωρης απόσυρσης. Η ποινή συχνά αναφέρεται ως ενδιαφέρον πολλών μηνών, ή μπορεί να πληρώσετε μια κατ 'αποκοπή αμοιβή. Για περισσότερες λεπτομέρειες, διαβάστε σχετικά με τις ποινές απόσυρσης CD.

Υγρά CD

μερικά CD σας επιτρέπουν να τραβήξετε χρήματα πριν από την ωριμότητα - χωρίς καμία ποινή. Αυτά τα "υγρά" CD γίνονται όλο και πιο δημοφιλή (επειδή οι άνθρωποι έχουν την ευελιξία), αλλά δεν υπάρχει τίποτα σαν ελεύθερο γεύμα. Για την ικανότητα να αποχωρήσετε νωρίς, θα πληρώσετε ένα κόστος με τη μορφή χαμηλότερου επιτοκίου CD - απλά δεν κερδίζετε τόσο πολύ τα χρήματά σας. Ορισμένα υγρά CD σας επιτρέπουν να τραβήξετε όλα των χρημάτων σας ενώ άλλοι θέτουν όρια.

Τι συμβαίνει όταν γεμίσει ένα CD

Όταν το CD σας ωριμάσει, έχετε αρκετές επιλογές και είναι καλύτερο να είστε proactive.

Προειδοποίηση λήξης

η τράπεζά σας ή η πιστωτική σας ένωση οφείλει να σας στείλει μια ειδοποίηση λίγο πριν το CD σας ωριμάσει (βλ. Κανονισμός DD). Η ειδοποίηση μπορεί να έρθει με τακτική αλληλογραφία ή ηλεκτρονικό ταχυδρομείο, ανάλογα με το πώς έχετε ρυθμίσει τα πράγματα με την τράπεζά σας. Δώστε προσοχή σε αυτές τις ειδοποιήσεις, ιδίως:

• Η ημερομηνία λήξης του CD σας
• Η προεπιλεγμένη ενέργεια αν δεν κάνετε τίποτα (συχνά το CD θα ανανεωθεί ή θα μεταφερθεί σε άλλο CD)
• Ο ρυθμός ανανέωσης των CD (αν αυτό δεν φαίνεται, βεβαιωθείτε ότι έχετε ανακαλύψει - μερικές φορές τα ποσοστά ανατροπής είναι χαμηλότερα)
• Η ημερομηνία λήξης για την ανανέωση των CD
• Η προθεσμία για την υποβολή αίτησης για διαφορετική ενέργεια (όπως η μεταφορά των χρημάτων στον λογαριασμό σας αποταμίευσης)

Κυκλοφορία

αν δεν κάνετε τίποτα, η τράπεζά σας θα βάλει συνήθως τα χρήματά σας σε άλλο CD με το ίδιο μήκος με το CD που μόλις ωρίμασε.Για παράδειγμα, εάν το εξάμηνο CD σας ωριμάσει, θα έχετε συχνά ένα χρονικό διάστημα 10 ημερών μετά τη λήξη για να δώσετε οδηγίες στην τράπεζά σας. Αν παραβλέψετε την ειδοποίηση, η τράπεζά σας θα βάλει τα χρήματα σε ένα άλλο CD έξι μηνών. Ωστόσο, ίσως να μην κερδίσετε το ίδιο επιτόκιο που κερδίζετε τελευταίος CD - τράπεζες θα πληρώσουν ό, τι επί του παρόντος προσφέρετε στους ανθρώπους που αγοράζουν CDs διάρκειας έξι μηνών, τα οποία μπορεί να είναι περισσότερο ή λιγότερο από ό, τι πήρατε προηγουμένως.

Επί πλέον, μερικοί οι τράπεζες χρησιμοποιούν χαμηλότερα ποσοστά ανανέωσης (για να επωφεληθούν από την τεμπελιά και τους πολυάσχολους, ίσως), οπότε ίσως να μην είναι η καλύτερη επιλογή σας.

Έχετε επιλογές

το πιο σημαντικό πράγμα που πρέπει να γνωρίζετε είναι ότι έχετε επιλογές. Μπορείτε να (μεταξύ άλλων επιλογών):

• Αφήστε το CD να ανανεωθεί και να πάρει αυτό που παίρνετε
• Επιλέξτε ένα διαφορετικό CD (ίσως διαφορετική ωριμότητα ή ένα υγρό CD)
• Μετακινήστε τα χρήματά σας σε μια διαφορετική τράπεζα και χρησιμοποιήστε αντί για αυτά τα CD
• Μετακινήστε τα χρήματα στο λογαριασμό ελέγχου ή την αποταμίευσή σας και χρησιμοποιήστε το για κάτι άλλο

Το καλύτερο που έχετε να κάνετε είναι να αξιολογήσετε την οικονομική σας κατάσταση και τους στόχους σας και να αποφασίσετε ανάλογα. Για περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με τη λήψη έξυπνης απόφασης.

Πόσο θα πρέπει να είναι η ωριμότητα σας

Όταν αγοράζετε CD, μπορείτε να επιλέξετε πόσο χρόνο θα διαρκέσει το CD και ίσως να μην γνωρίζετε ποια ωριμότητα θα επιλέξετε. Και πάλι, οι στόχοι και η κατάστασή σας θα σας βοηθήσουν να επιλέξετε τη σωστή ωριμότητα.

Μακρύτερα είναι υψηλότερη

γενικά, οι πιο μακροπρόθεσμοι όροι έχουν υψηλότερα επιτόκια. Εάν θέλετε να μεγιστοποιήσετε τα κέρδη σας, ένα CD ενός έτους πιθανόν να πληρώνει περισσότερο από ένα CD μήκους τριών μηνών.

Αλλαγή επιτοκίων

το κλείδωμα για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα ίσως ή δεν μπορεί να είναι μια καλή ιδέα. Η τράπεζά σας καθορίζει τα επιτόκια σε CD (εν μέρει) με βάση τα επιτόκια σε άλλα μέρη και τον τρόπο με τον οποίο η οικονομία κάνει. Οι τιμές μπορούν να μετακινηθούν υψηλότερα ή χαμηλότερα αφού αγοράσετε ένα CD.

Αν νομίζετε ότι τα ποσοστά θα κινηθούν υψηλότερα, ίσως είναι καλύτερο να κολλήσετε σε βραχυπρόθεσμα (ή σε υγρή μορφή) CD, οπότε δεν είστε κλειδωμένοι με χαμηλό ρυθμό. Αν νομίζετε ότι τα ποσοστά θα πέσουν, το κλείδωμα μέσα κάνει πιο νόημα. Φυσικά, είναι δύσκολο - ή αδύνατο - να προβλέψουμε το χρονοδιάγραμμα και την κατεύθυνση των αλλαγών των επιτοκίων, αλλά αξίζει να έχουμε κατά νου.

Σκάλα για ευελιξία

δεν χρειάζεται να επιλέξετε μία μόνο ωριμότητα. Είναι σοφό να διαδώσετε τα χρήματά σας σε διαφορετικές διάρκειες.

• Ορισμένες από αυτές πηγαίνουν σε ένα εξάμηνο CD (και ανανεώνεται με τη χρήση έξι μηνών CDs στη λήξη)
• Κάποια από αυτά πηγαίνουν σε CD ενός έτους
• Μερικά από αυτά πηγαίνουν σε ένα δίσκο δύο ετών

Με αυτήν την προσέγγιση, έχετε μια ημερομηνία λήξης έρχεται κάθε έξι μήνες ή έτσι, έτσι θα έχετε πρόσβαση σε χρήματα. Σας βοηθά να αποφύγετε τις ποινές και μπορείτε επίσης να διαχειριστείτε τον κίνδυνο να κολλήσετε με λάθος επιτόκιο.