Τι πρέπει να γνωρίζετε για πακέτο πρόωρης συνταξιοδότησης

Ένα πακέτο πρόωρης συνταξιοδότησης μπορεί να είναι μια μεγάλη ευκαιρία ή μια καταστροφή. Όλα εξαρτώνται από το πόσο καλά σχεδιάζετε. Παρακάτω είναι 8 πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε προτού αποδεχτείτε μια προσφορά πρόωρης συνταξιοδότησης.

1.Επιλέξτε Επιλογές Συντάξεων Ανεξάρτητα από το Πακέτο Πρόωρης Συνταξιοδότησής σας

Πολλές συντάξεις σας δίνουν μια επιλογή ως προς το πότε θα ξεκινήσετε τα οφέλη σας. Εάν έχετε αποταμιεύσεις, μπορεί να είναι προς όφελός σας να χρησιμοποιήσετε τις αποταμιεύσεις σας για να καλύψετε τα έξοδα διαβίωσης και να καθυστερήσετε την έναρξη της σύνταξής σας. Θα εξαρτηθεί από τις επιλογές συνταξιοδότησης σας. Έχω δει περιπτώσεις όπου δεν υπάρχει όφελος για την καθυστέρηση της έναρξης της σύνταξης, επομένως δεν μπορείτε να βασιστείτε σε έναν κανόνα. Αντ 'αυτού, θα υπολογίσετε τι θα λάβετε κατά τη διάρκεια της ζωής σας με μία επιλογή έναντι άλλου και συγκρίνετε τις επιλογές. Εάν η σύνταξή σας σας προσφέρει την επιλογή του κατ 'αποκοπή ποσού ή της πρόσοδος, φροντίστε να κάνετε μια λεπτομερή ανάλυση πριν αποφασίσετε.

Στην πλειονότητα των περιπτώσεων που εξετάζω, η προσόδου αποδεικνύεται ότι είναι η καλύτερη επιλογή αλλά όχι πάντα. Αυτή είναι μια μεγάλη απόφαση να μιλήσετε με ένα οικονομικό σχεδιαστή.

2. Δείτε εάν η χρήση χρημάτων του IRA Πρώτα θα μπορούσε να είναι καλύτερη

Ο βασικός κανόνας είναι ότι δεν αγγίζετε το IRA ή τα χρήματα συνταξιοδότησης μέχρι να φτάσετε στην ηλικία των 70 ετών 1/2 όταν έχετε απαιτήσει ελάχιστες διανομές. Αυτός ο κανόνας είναι λάθος. Αν δεν έχετε πλέον κερδισμένο εισόδημα και, συνεπώς, είστε σε χαμηλή φορολογική κλίμακα, ίσως μπορείτε να πάρετε αναλήψεις από το IRA και να πληρώσετε ελάχιστα έως μηδενικούς φόρους. Η απόφαση του τρόπου συντονισμού όταν λαμβάνετε αναλήψεις από το IRA με τις άλλες πηγές εισοδήματός σας με φορολογικά αποδοτικό τρόπο μπορεί να σημαίνει ότι θα έχετε στη διάθεσή σας περισσότερο δαπανηρό εισόδημα μετά από φόρους. Η διαχείριση των αποσύρσεων με φορολογικά αποδοτικό τρόπο είναι σημαντική και μια προσφορά πακέτου πρόωρης συνταξιοδότησης μπορεί να προσφέρει ευκαιρίες για να επωφεληθεί από τη χαμηλή φορολογική κλίμακα.

3. Αξιολογήστε τις επιλογές υγειονομικής περίθαλψης

Η ατομική κάλυψη υγείας είναι δαπανηρή. Εάν η συνεχιζόμενη κάλυψη της υγειονομικής περίθαλψης δεν αποτελεί μέρος του πακέτου πρόωρης συνταξιοδότησης που προσφέρεται, βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε πώς θα καλύψετε την κάλυψη όταν ό, τι προσφέρεται έρχεται στο τέλος. Όταν προσθέτετε τα οφέλη υγειονομικής περίθαλψης που προσφέρουν κάποιες θέσεις χαμηλής αμοιβής, είναι το ισοδύναμο της διπλής πληρωμής. Μερικές φορές, όταν τιμολογείτε στην αξία της κάλυψης της υγειονομικής περίθαλψης, θα αποφασίσετε ότι αξίζει να κολλήσετε με μια χαμηλή αμοιβή εργασίας ή μια δουλειά που δεν αγαπάτε. Άλλες φορές δεν θα αξίζει τον κόπο, αλλά βεβαιωθείτε ότι είστε έτοιμοι για τα έξοδα.

Μπορείτε να πάτε στο healthcare.gov ή να ψωνίσετε τους μεγάλους ασφαλιστικούς προμηθευτές για προσφορές. Αυτό θα σας δώσει τουλάχιστον μια ιδέα πριν κάνετε μια απόφαση.

4. Διάταξη μιας χρονικής γραμμής

Ο καλύτερος τρόπος για να προβλέψετε πώς ένα πακέτο πρόωρης συνταξιοδότησης ή οποιοδήποτε προτεινόμενο πρόγραμμα συνταξιοδότησης θα λειτουργήσει είναι να καταρτίσει ένα χρονοδιάγραμμα εισοδήματος συνταξιοδότησης. Πρόκειται για ένα υπολογιστικό φύλλο που παρακολουθεί τις μελλοντικές πηγές εισοδήματος και τις δαπάνες κάθε χρόνο, μαζί με την ηλικία σας. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το χρονοδιάγραμμα για να δείτε οπτικά πότε θα μπορούσατε να ενεργοποιήσετε ορισμένες πηγές εσόδων όπως η Κοινωνική Ασφάλιση ή η σύνταξή σας.

5. Μάθετε τους κανόνες ηλικίας συνταξιοδότησης 401k

Εάν σας έχει προσφερθεί πακέτο πρόωρης συνταξιοδότησης και είστε ηλικίας μεταξύ 55 και 59½ ετών, το σχέδιο σας 401k σας προσφέρει τη δυνατότητα να λάβετε αναλήψεις και να μην πληρώσετε κανένα φόρο πρόωρης απόσυρσης, ακόμα κι αν δεν είστε ακόμα 59 ετών 1/2. Πρέπει να αφήσετε τα χρήματα στο σχέδιό σας για να χρησιμοποιήσετε αυτήν την επιλογή. Βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε τους κανόνες ηλικίας συνταξιοδότησης 401k πριν ξεκινήσετε να μετακομίζετε χρήματα.Σε γενικές γραμμές, νομίζω ότι οι περισσότεροι άνθρωποι είναι οι καλύτεροι παγιωμένοι λογαριασμοί συνταξιοδότησης, αλλά εάν εγκαταλείπετε την εργασία μεταξύ των 55 και 59 1/2 ετών, ίσως δεν είναι καιρός να ενοποιήσετε ακόμα.

6. Εξερευνήστε νέους τρόπους για να κερδίσετε χρήματα

Μόλις αποδεχτείτε ένα πακέτο πρόωρης συνταξιοδότησης, σκεφτείτε να χρησιμοποιήσετε το χρόνο σας για να διερευνήσετε νέους τρόπους να κερδίσετε χρήματα. Αξιολογήστε τις δυνάμεις σας για να δείτε πώς μπορούν να συσκευαστούν με νέο τρόπο, όπου θα μπορούσατε να συνεχίσετε τη δουλειά που πραγματικά σας αρέσει. Ίσως θελήσετε να ξεκινήσετε μια συμβουλευτική επιχείρηση, να κάνετε κάποια έρευνα σχετικά με την εκκίνηση μικρών επιχειρήσεων ή να βρείτε τρόπους για να μετατρέψετε τα χόμπι σε κερδίζοντας επιπλέον χρήματα. Όσο περισσότερο μπορείτε να αφήσετε τα κεφάλαια συνταξιοδότησής σας επενδυμένα, τόσο περισσότερο χρόνο πρέπει να αναπτυχθούν. Δεδομένου ότι οι περισσότεροι άνθρωποι είναι πίσω από τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης, πληρώνει για να κερδίσουν χρήματα με άλλους τρόπους πριν από την αξιοποίηση συνταξιοδοτικών ταμείων.

Θυμηθείτε, οι ευκαιρίες εργασίας από το σπίτι γίνονται όλο και συχνότερες.

7. Τεντώστε τα σχέδιά σας και δημιουργήστε ένα σχέδιο δημιουργίας αντιγράφων ασφαλείας

Το πιο σημαντικό πράγμα που μπορείτε να κάνετε είναι να ελέγξετε το άγχος το σχέδιό σας. Τι γίνεται αν οι αποδόσεις των επενδύσεων είναι χαμηλότερες από ό, τι νομίζετε ότι θα είναι; Τι γίνεται αν ένα ενήλικο παιδί έχει πρόβλημα και πρέπει να τα βοηθήσετε οικονομικά; Τι γίνεται αν η απόφαση πακέτου πρόωρης συνταξιοδότησής σας εξαρτάται από τη συνέχιση της εργασίας του συζύγου σας και έχουν ένα γεγονός για την υγεία που τους εξαναγκάζει νωρίς από το εργατικό δυναμικό; Βεβαιωθείτε ότι είστε ικανοποιημένοι με τις απαντήσεις στις ερωτήσεις "τι εάν" και σκεφτείτε το εφεδρικό σχέδιό σας. Η μείωση θα ήταν μια επιλογή;

Τι αλλαγές θα μπορούσατε να κάνετε εάν τα πράγματα δεν πάνε σωστά;

8. Αποκτήστε έξυπνες πληροφορίες σχετικά με την κοινωνική ασφάλιση

Πολλοί άνθρωποι λαμβάνουν πακέτο πρόωρης συνταξιοδότησης και στη συνέχεια αξίζουν επίσης την κοινωνική ασφάλιση νωρίς επειδή δεν επιθυμούν ακόμη να αξιοποιήσουν τις αποταμιεύσεις τους. Αυτό μπορεί να είναι ένα μεγάλο λάθος. Σε αντίθεση με ό, τι νομίζετε, σε ένα περιβάλλον με χαμηλό επιτόκιο τα χρήματά σας είναι πιθανό να διαρκέσουν περισσότερο αν βγείτε πρώτα στην αποταμίευσή σας και καθυστερήσετε την ημερομηνία έναρξης των παροχών κοινωνικής ασφάλισης. Ειδικότερα, τα παντρεμένα ζευγάρια μπορούν να χρησιμοποιήσουν τους κανόνες κοινωνικής ασφάλισης για να αποκτήσουν περισσότερα συνδυαστικά οφέλη μεταξύ των δύο, αν είναι πρόθυμοι να είναι ανοιχτοί, να μάθουν πώς λειτουργούν οι κανόνες και να αναπτύξουν ένα συντονισμένο σχέδιο.

Εάν πάρετε ένα πακέτο πρόωρης συνταξιοδότησης, μην υποθέσετε λανθασμένα ότι αυτό σημαίνει ότι πρέπει να πάρετε νωρίς την Κοινωνική Ασφάλιση. Μπορεί να βλάπτετε ακούσια την οικονομική σας ασφάλεια κάνοντας αυτό.