Τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα ενός συστηματικού σχεδίου απόσυρσης

Όταν δημιουργείτε έναν επενδυτικό λογαριασμό, ώστε να λαμβάνετε αυτόματα χρήματα σε τακτική βάση, ονομάζεται συστηματική απόσυρση. Γιατί το κάνει; Επειδή μπορεί να απλοποιήσει τη διαχείριση των προσωπικών χρημάτων, ιδιαίτερα κατά τη συνταξιοδότηση, και μπορεί να αποφύγει φορολογικά ζητήματα. Αλλά δεν χρειάζεται να περιμένετε μέχρι να σταματήσετε να εργάζεστε για να χρησιμοποιήσετε αυτή τη μέθοδο. Οι συστηματικές αποσύρσεις μπορούν να χρησιμοποιηθούν για λογαριασμούς αμοιβαίων κεφαλαίων, προσόδους και μερικές φορές για λογαριασμούς χρηματιστηριακών σε οποιοδήποτε σημείο της ζωής.

Πώς λειτουργεί ένα συστηματικό σχέδιο απόσυρσης;

Όταν διαθέτετε ένα συστηματικό σχέδιο απόσυρσης, τα μερίδια της επένδυσής σας εκκαθαρίζονται ή πωλούνται όπως είναι απαραίτητο για να παρασχεθεί το δηλωμένο ποσό της απόσυρσής σας. Εάν είστε κάτοχος πολλών αμοιβαίων κεφαλαίων ή έχετε αρκετούς επιμέρους λογαριασμούς μέσα σε μια μεταβλητή πρόσοδο, οι μετοχές πωλούνται αναλογικά σε όσα κατέχετε. Αυτό βοηθά να διατηρηθεί το υπόλοιπο της συνολικής σας κατανομής του ενεργητικού.

Για παράδειγμα, ας πούμε ότι κατέχετε τρία αμοιβαία κεφάλαια. Το πενήντα τοις εκατό των χρημάτων σας είναι στο ταμείο ABC, το 30 τοις εκατό είναι στο ταμείο XYZ, και το 20 τοις εκατό είναι στο ταμείο WGT. Αν ορίσετε μηνιαία συστηματική απόσυρση 1.000 $, 50% του ποσού απόσυρσης ή 500 € θα προέρχονταν από το ταμείο ABC, 30% ή 300 € θα προέρχονταν από το XYZ και 20 τοις εκατό ή 200 δολάρια θα προέρχονταν από το WGT.

Αντί να χρησιμοποιήσετε διάφορα κεφάλαια, θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε ένα ισορροπημένο ταμείο και να κάνετε συστηματικές αναλήψεις από αυτό, ή θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε ένα ταμείο συνταξιοδοτικών εισοδημάτων που διαχειρίζεται ειδικά για να σας στέλνει μηνιαίο εισόδημα.

Διευκολύνετε τον Φορολογικό Χρόνο

Όταν χρησιμοποιείτε συστηματική απόσυρση από έναν λογαριασμό IRA, συνήθως μπορείτε να το ορίσετε, ώστε οι ομοσπονδιακοί φόροι να παρακρατούνται αυτόματα. Ορισμένες επιχειρήσεις επενδύσεων σας επιτρέπουν επίσης να κρατήσετε κρατικούς φόρους.

Το μειονέκτημα των συστηματικών αναλήψεων

Το μειονέκτημα των συστηματικών αναλήψεων είναι ότι πρέπει να εκκαθαριστούν περισσότερες μετοχές για να ικανοποιηθούν οι ανάγκες απόσυρσης σας σε περιόδους που οι επενδύσεις σας υποβαθμίζονται. Σε μια διόρθωση της αγοράς ή στην αγορά μεριδίων, αυτό μπορεί να έχει την αντίστροφη επίδραση μιας στρατηγικής για τον μέσο όρο του κόστους δολαρίου, μειώνοντας στην πραγματικότητα το συνολικό σας εσωτερικό ποσοστό απόδοσης σε σύγκριση με άλλες στρατηγικές απόσυρσης.

Εναλλακτικές λύσεις για συστηματικές αναλήψεις

Μια εναλλακτική λύση σε ένα συστηματικό σχέδιο απόσυρσης είναι να διατηρήσετε την ανάληψη ενός έτους σε ένα ταμείο χρηματαγοράς και να πάρετε τις μηνιαίες αποσύρσεις σας από αυτήν την πηγή. Στη συνέχεια, μπορείτε να εξισορροπήσετε το λογαριασμό σας μία φορά το χρόνο, πουλώντας τις επενδύσεις με το υψηλότερο ποσοστό απόδοσης και χρησιμοποιώντας τα έσοδα για την ανασύσταση των κεφαλαίων που δαπανώνται από το ταμείο της αγοράς χρήματος.

Άλλες εναλλακτικές λύσεις σε ένα συστηματικό σχέδιο απόσυρσης περιλαμβάνουν:

• Μετά από μια συγκεκριμένη σειρά κανόνων απόσυρσης
• Χρησιμοποιώντας μια στρατηγική με χρονική κατανομή ή στρατηγική "κουβά"
• Λαμβάνοντας μόνο τα έσοδα από επενδύσεις που παράγονται

Έτσι ποιο είναι το καλύτερο σχέδιο απόσυρσης για εσάς; Εξαρτάται από τις προσωπικές σας οικονομικές συνθήκες, την ηλικία σας και την ανοχή σας για κίνδυνο. Κάθε είδος σχεδίου απόσυρσης έχει τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά του, οπότε αυτό που ταιριάζει καλύτερα σε εσάς μπορεί να μην είναι κατάλληλο για κάποιον άλλο. Ένας σχεδιαστής εισοδήματος συνταξιοδότησης μπορεί να σας βοηθήσει να ταξινομήσετε τις επιλογές σας και να βρείτε την προσέγγιση που λειτουργεί καλύτερα για τις περιστάσεις σας.