Πόσα χρήματα πρέπει να εξοικονομήσετε για να επενδύσετε;

Μία από τις συχνότερες ερωτήσεις που θέτουν οι νέοι επενδυτές είναι: "Πόσα χρήματα πρέπει να εξοικονομήσω και να βάλω στο χαρτοφυλάκιο επενδύσεων μου;" Αν και η ερώτηση είναι απλή, η απάντηση δεν είναι τόσο εύκολη επειδή εξαρτάται από μια σειρά από παράγοντες που διαφέρουν με κάθε άτομο ή οικογένεια. Ας ρίξουμε μια ματιά στις ερωτήσεις και στη συνέχεια μπορούμε να αντιμετωπίσουμε το καθένα συγκεκριμένα.

Πριν ξεκινήσουμε, όμως, είναι σημαντικό να κατανοήσετε τη διαφορά μεταξύ εξοικονόμησης και επένδυσης. Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με αυτό και πώς πρέπει να προσεγγίσετε και τα δύο, διαβάστε το στοιχείο Αποταμίευση vs. Επένδυση - Βρείτε τη σωστή ισορροπία.

Τέσσερις ερωτήσεις για να σας βοηθήσουν να προσδιορίσετε πόσο θα έπρεπε να εξοικονομήσετε

Κατ 'αρχάς, αρχίστε με να ρωτήσετε τον εαυτό σας τέσσερις ερωτήσεις, και στη συνέχεια γράψτε τις απαντήσεις σας

1. Πόσο παθητικό εισόδημα θέλετε κάθε χρόνο από τις επενδύσεις σας; Ο αριθμός αυτός πρέπει να λαμβάνει υπόψη όχι μόνο το κόστος των πραγμάτων που θέλετε (π.χ. η τιμή ενός νέου σπιτιού), αλλά και η συντήρηση και συντήρηση.
2. Πόση αστάθεια θέλετε να πάρετε; Με άλλα λόγια, ποια είναι η ανοχή σας για την παρακολούθηση της αξίας του λογαριασμού σας; Όσο πιο γρήγορα θέλετε να γίνετε πλούσιοι, τόσο μεγαλύτερες είναι οι κούνιες αξίας τόσο προς τα πάνω όσο και προς τα κάτω. Μπορεί, για παράδειγμα, να παρακολουθήσετε την πτώση του λογαριασμού σας κατά 50 τοις εκατό ή να αυξηθεί κατά 100 τοις εκατό όταν χρησιμοποιήσατε επιθετικές στρατηγικές που έχουν τη δυνατότητα να σας φέρουν στο στόχο σας νωρίτερα.

1. Σε ποια ηλικία θα πρέπει να έχετε πρόσβαση στα χρήματα; Αυτό είναι σημαντικό επειδή τα τεράστια πλεονεκτήματα των αφορολόγητων και των φορολογημένων λογαριασμών, όπως το Roth IRA και το 401 (k), δεν θα είναι διαθέσιμα σε εσάς εάν θέλετε να αποσύρετε τα χρήματα προτού είστε 59 1/2 έτη παλαιός. Η απόσυρση νωρίς θα οδηγήσει σε ποινές και φόρους, εκτός εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για έναν από τους Οκτώ τρόπους να αποφύγετε την ποινή πρόωρης απόσυρσης 10%.
2. Σε ποιο βαθμό είστε πρόθυμοι να θυσιάσετε το σημερινό βιοτικό επίπεδο για τους στόχους του πλούτου σας;

Τώρα, ας δούμε πώς αυτοί οι παράγοντες συνεργάζονται για να απαντήσουν στην ερώτηση: Πόσο πρέπει να σώσω;

Πόσα χρήματα θέλετε από τις επενδύσεις σας κάθε χρόνο;

Πόσα χρήματα θα χρειαστείτε για να ζήσετε όπως θέλετε; Θα χρειαζόταν 50.000 δολάρια ετησίως; 150.000 δολάρια; Ίσως 500.000 δολάρια; Υπολογίστε οποιοδήποτε εισόδημα έχετε από τη δουλειά σας (αν δεν θέλετε να εργαστείτε, παραλείψτε αυτό το βήμα) και οποιοδήποτε άλλο εισόδημα μπορεί να έχετε. Στη συνέχεια, διαιρέστε τον αριθμό από το 0,04 για να βρείτε τα στοιχεία ενεργητικού που θα χρειαστούν για να υποστηρίξετε αυτό το επίπεδο ετήσιου εισοδήματος. (Γιατί .04, ρωτάτε; Πολλοί χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές υπολογίζουν ότι ένας επενδυτής θα μπορούσε να αποσύρει το 4% των χρημάτων του κάθε χρόνο και ο λογαριασμός θα παράγει ακόμα αρκετό, με την πάροδο του χρόνου, να διατηρήσει την τρέχουσα αξία του μετά την προσαρμογή του για τον πληθωρισμό).

Ένα παράδειγμα μπορεί να βοηθήσει. Ας πούμε ότι θέλετε να κάνετε $ 80.000 το χρόνο για να ζήσετε όπως θέλετε. Θέλετε μόνο να εργάζεστε με μερική απασχόληση και να υπολογίζετε ότι μπορείτε να φτιάξετε 20.000 δολάρια ετησίως. Αναμένετε να εισπράξετε 15.000 δολάρια ετησίως στην Κοινωνική Ασφάλιση. Θα πάρετε $ 80.000 - $ 35.000 = $ 45.000. Στη συνέχεια $ 45.000 διαιρούμενο με .04 = $ 1.125.000. Αυτό είναι το ποσό που θα χρειαστείτε για να κερδίσετε τα άλλα $ 65.000 από τις επενδύσεις σας και ποτέ να μην εξαντλούν χρήματα.

Τώρα, πρέπει να υπολογίσετε πόσο σύντομα θέλετε τα χρήματα. Ας πούμε ότι είστε 35 και θέλετε να αποσυρθείτε στα 65. Αυτό σας δίνει 30 χρόνια.Χρησιμοποιώντας οποιαδήποτε από τις χιλιάδες αριθμομηχανές ηλεκτρονικής αποταμίευσης (δείτε αυτό το από την Bankrate, για παράδειγμα: Savings Calculator), μπορείτε να συνδέσετε τους αριθμούς σας και να υπολογίσετε τι θα χρειαστεί από την άποψη της μηνιαίας αποταμίευσης για την επίτευξη του στόχου σας. Υποθέτοντας ότι μπορείτε να κερδίσετε το 8 τοις εκατό στις επενδύσεις σας, θα χρειαζόταν 754,85 ​​δολάρια να τεθούν στην άκρη κάθε μήνα μέχρι να αποσυρθούν. (Εάν ξεκινήσατε στις 25, αντί να πάρετε μόνο 322,26 δολάρια το μήνα, λόγω της δύναμης της σύνθεσης.

Εάν ξεκινήσατε στις 18, θα χρειαζόταν μόνο $ 181,09 το μήνα.)

Εάν δεν θέλετε να αφήσετε τίποτα στην οικογένειά σας, στους φίλους σας ή στη φιλανθρωπία (μια φιλανθρωπική εμπιστοσύνη μπορεί να είναι μια μεγάλη επιλογή για τους επενδυτές), τα ποσά της αποταμίευσης θα είναι πολύ χαμηλότερο, επειδή αυτό το μοντέλο αναλαμβάνει τη διατήρηση του ταμείου ύψους 1.125.000 δολαρίων σε διαχρονικότητα. Αυτός είναι ο λόγος που θα δείτε πολλούς χρηματοοικονομικούς σχεδιαστές να εκτιμήσουν τη διάρκεια ζωής σας. Στην πραγματικότητα θα σχεδιάσουν ένα πρόγραμμα έτσι ώστε τα χρήματά σας να ξεπεράσουν, ας πούμε, 85 ή 90 ετών.

Μπορείτε να επιτύχετε τον στόχο σας πολύ πιο γρήγορα αποθηκεύοντας περισσότερα κάθε μήνα. Το εάν μπορείτε να το πετύχετε αυτό εξαρτάται από το πόσο είστε πρόθυμοι να θυσιάσετε. Ακόμη και ένα επιπλέον $ 300 ανά μήνα μπορεί να σημαίνει να φτάσετε στα έτη αποταμιεύσεων σας, ή ίσως και δεκαετίες, νωρίτερα από ό, τι θα μπορούσατε αλλιώς. Αξίζει να οδηγήσετε ένα μεταχειρισμένο αυτοκίνητο ή να μην παραγγείλετε τίποτα εκτός από το νερό στα εστιατόρια; Αυτό εξαρτάται από τις προτεραιότητές σας και κανείς δεν μπορεί να απαντήσει σε αυτή την ερώτηση για σας. Το έχω μιλήσει στο The $ 25,000 Bouquet of Roses.

Είναι σημαντικό να καταλάβετε, ωστόσο, ότι οι θυσίες στον τρέχοντα τρόπο ζωής σας θα κάνουν την εξοικονόμηση πολύ ευκολότερη. Η ζωή μέσα στα μέσα σας και η αποφυγή του χρέους είναι η πιο κρίσιμη πτυχή της οικοδόμησης ενός μεγάλου χαρτοφυλακίου επενδύσεων.

Στη δική μου ζωή, αυτή ήταν μια απόφαση που έκανα νωρίς. Σε αντίθεση με όλους σχεδόν τους φίλους μου, αρνήθηκα να αγοράσω ένα αυτοκίνητο έως ότου ήμουν πάνω από 23 χρονών επειδή, ως έφηβος, συνειδητοποίησα ότι είχαν τεράστιες τρέχουσες δαπάνες με τη μορφή φυσικού αερίου, ασφάλισης και πολλά άλλα. Όταν τελικά έκανα το πρώτο μου όχημα λίγο μετά την αποφοίτησή μου στο κολέγιο, ήταν ένα όμορφο Jaguar που πήρα σε μια εξαιρετικά ελκυστική τιμή. Εκείνη την εποχή, είχα ελάχιστα δάνεια, τους φόρους μου καταβλήθηκαν και είχα οικοδομήσει ένα σημαντικό χαρτοφυλάκιο επενδύσεων χάρη στο να δουλεύω με το σχολείο.

Η αποταμίευσή μου και η επένδυσή μου είχαν αποδώσει, παρότι έπρεπε να βάλω τον εαυτό μου στο κολλέγιο. Οι φίλοι μου δεν είχαν υπομονή, ήθελαν στιγμιαία ικανοποίηση και αγόρασαν τα αυτοκίνητά τους στα 16 με αυτοματοποιημένα δάνεια που χρεώνουν τόκους.

Ο κανόνας μπορεί να συνοψιστεί ως εξήςτόσο περισσότερο είστε διατεθειμένοι να εγκαταλείψετε σήμερα, τόσο πιο γρήγορα μπορείτε να φτάσετε στην αποταμίευσή σας και τον στόχο του πλούτου. Μια προειδοποίηση: Μην πάρετε αυτό στο άκρο. Όπως είπε ο φημισμένος οικονομολόγος John Maynard Keynes: "Μακροπρόθεσμα, είμαστε όλοι νεκροί." Τα χρήματα υπάρχουν μόνο για να σας επιτρέψουν να έχετε το είδος του τρόπου ζωής που θέλετε και να ανοίξετε πόρτες ευκαιρίας για την οικογένειά σας. Όπως μου είπε ο πατέρας μου προτού να με αφήσει μαζί μου και η μητέρα μου στην πανεπιστημιούπολη πριν από όλα αυτά τα χρόνια, ποτέ δεν εμπορεύεται μια ευκαιρία ή εμπειρία για χρήματα, επειδή θα είναι μια φτωχή συμφωνία.

Σίγουρα δεν έζησα σαν κακοποιός (μακριά από αυτό). Το μεγαλύτερο μέρος αυτού ήταν εφικτό επειδή η πρώιμη πειθαρχία μου επέτρεψε να αποφύγω τις μαζικές χρεώσεις τόκων που πληρώνουν οι περισσότεροι Αμερικανοί στα σπίτια τους, τις πιστωτικές κάρτες, τα αυτοκίνητα, τα δάνεια σπουδαστών, τους χρεωστικούς λογαριασμούς πολυκαταστημάτων και πολλά άλλα.

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τον ίδιο υπολογιστή από το προηγούμενο άρθρο για να αυξήσετε το ποσό αποταμίευσης που θέλετε να τοποθετήσετε κάθε μήνα. Θα δημιουργήσει μια νέα απάντηση, που θα σας δείξει πόσο σύντομα θα φτάσετε στο στόχο σας.Στην περίπτωση του προηγούμενου παραδείγματος, ο 25χρονος που ήταν πρόθυμος να κλωτσήσει τα επιπλέον $ 300 το μήνα θα μπορούσε να συνταξιοδοτηθεί σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα σε ηλικία 57 ετών και 10 μηνών ή σχεδόν 7 έτη και 2 μήνες νωρίτερα από ό, τι είχε προγραμματιστεί . Αξίζει αυτό να σας αξίζει; Παρέχει 300 δολάρια το μήνα αξίας ενός επιπλέον 7+ ετών συνταξιοδότησης;

Και πάλι, μόνο εσείς μπορείτε να απαντήσετε σε αυτή την ερώτηση.

Περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την εξοικονόμηση χρημάτων

Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο μπορείτε να ξεκινήσετε να εξοικονομείτε χρήματα, διαβάστε τον Οδηγό Πλήρους Αρχηγού για την Εξοικονόμηση Χρημάτων.