Έλεγχοι ευκολίας

Οι έλεγχοι ευκολίας είναι κενές επιταγές που λαμβάνετε μέσω της αλληλογραφίας και υπάρχει ένας καλός λόγος να συνεχίζετε να λαμβάνετε έλεγχοι από την εταιρεία πιστωτικών καρτών: οι έλεγχοι αυτοί καθιστούν εύκολη την τοποθέτηση μεγάλων ισορροπιών στην κάρτα σας. Συχνά προέρχονται από μια εταιρεία πιστωτικών καρτών με την οποία έχετε ήδη λογαριασμό και συνδέονται με αυτόν τον λογαριασμό.

Γιατί ο εκδότης της κάρτας σας είναι τόσο πρόθυμος να σας βοηθήσει να δαπανήσετε; Φροντίζουν να κερδίζουν πολλά ενδιαφέροντα και τέλη όταν επεκτείνετε το δανεισμό σας. Εάν πραγματοποιείτε μια πληρωμή ή μια αγορά με αυτές τις επιταγές, είναι (σχεδόν) σαν να έχετε μια προκαταβολή μετρητών από την κάρτα σας για να κάνετε αυτή την αγορά. Με λίγα λόγια, είναι ένας άλλος τρόπος να ξοδεψετε τη χρήση της πιστωτικής διευκόλυνσης που είναι διαθέσιμη στην πιστωτική σας κάρτα.

Οι έλεγχοι αυτοί μπορούν να χρησιμοποιηθούν σχεδόν για οτιδήποτε: μπορείτε να γράψετε μια επιταγή στον εαυτό σας και να το εξοφλήσετε, να μεταφέρετε υπόλοιπα από μια άλλη κάρτα ή να αγοράσετε αγαθά ή υπηρεσίες από μια επιχείρηση που δέχεται προσωπικούς ελέγχους.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι έλεγχοι ευκολίας έρχονται με μια ελκυστική προσφορά. Για παράδειγμα, μπορεί να πληρώσετε 0% τόκους επί των μεταφορών υπολοίπου για 6 μήνες - και αυτό ίσως είναι καλή ιδέα αν θα εξοφλήσετε ένα υπάρχον υπόλοιπο υψηλού επιτοκίου πριν τελειώσει η περίοδος προώθησης. Ωστόσο, αυτές οι προσφορές είναι γενικά διαθέσιμες μόνο αν έχετε καλή πίστωση και πρέπει να προσέξετε τα τέλη.

Μειονεκτήματα

Η ευκολία, όπως μπορεί να φανταστείτε, έρχεται σε τιμή. Ακόμα κι αν μπορείτε να πάρετε μια ελκυστική προσφορά μεταφοράς ισορροπίας, οι έλεγχοι άνεσης μπορούν να καταλήξουν να κοστίζουν περισσότερο από ό, τι περιμένατε.

Κόστος: οι έλεγχοι ευκολίας θεωρούνται γενικά ως "προκαταβολές σε μετρητά" (σε αντίθεση με τις αγορές που πραγματοποιούνται όταν μετακινείτε την κάρτα σας στο μητρώο). Αυτό σημαίνει ότι πιθανότατα θα πρέπει να πληρώσετε υψηλότερο επιτόκιο στα χρήματα που ξοδεύετε με έλεγχο ευκολίας, γεγονός που αυξάνει το συνολικό κόστος τόκων που θα πληρώσετε κατά τη διάρκεια του δανείου. Επιπλέον, ίσως χρειαστεί να καταβάλετε μια προκαταβολή χρημάτων, η οποία αυξάνει το υπόλοιπο του δανείου σας (και συνεπώς τα τέλη τόκων).

Πώς αντιμετωπίζονται τα υπόλοιπα: ίσως να πιστεύετε ότι όλες οι δαπάνες που κάνετε με την πιστωτική σας κάρτα είναι ίδιες. Στην πραγματικότητα, ο δανειστής σας βάζει τις δαπάνες σας σε διαφορετικούς "κάδους". Για παράδειγμα, οι αγορές στο πρόσωπο με την κάρτα σας εμπίπτουν σε μία κατηγορία και οι δαπάνες με ελέγχους ευκολίας εμπίπτουν σε άλλη κατηγορία. Οι ισορροπίες δεν αντιμετωπίζονται πάντοτε υπέρ σας. Σε πολλές περιπτώσεις, δεν υπάρχει περίοδος χάριτος για τα χρήματα που ξοδεύετε με έλεγχο ευκολίας - οπότε το ενδιαφέρον θα αρχίσει να προστίθεται αμέσως. Ο ομοσπονδιακός νόμος απαιτεί από τους δανειστές να εφαρμόζουν πληρωμές πέρα ​​από την ελάχιστη πληρωμή σας για χρέη υψηλού επιτοκίου, αλλά αυτό δεν σας κάνει καλό, εκτός αν πληρώνετε πραγματικά επιπλέον.

Ολα τα καλά πράγματα κάποια στιγμή τελειώνουν: Οι έλεγχοι ευκολίας είναι πιο ελκυστικοί όταν σας επιτρέπουν να δανειστείτε στο 0% του ΑΠΤ. Αλλά τι συμβαίνει μετά τη λήξη της διαφημιστικής σας περιόδου; Σε πολλές περιπτώσεις, θα αρχίσετε να πληρώνετε τόκους με τυπικές χρεώσεις πιστωτικών καρτών - οι οποίες μπορούν να οδηγήσουν σε υψηλότερες πληρωμές και αύξηση χρέους.

Προστασία των καταναλωτών: Όταν σύρετε την κάρτα σας (ή πληκτρολογήστε τον αριθμό της κάρτας σας) για να κάνετε μια αγορά, έχετε ορισμένα οφέλη. Ο εκδότης της κάρτας σας πιθανώς προσφέρει κάποιο είδος "προστασίας αγοραστών" και ο ομοσπονδιακός νόμος προστατεύει επίσης εσάς (μπορείτε να αντιστρέψετε τις χρεώσεις σε ορισμένες περιπτώσεις).Αυτά τα οφέλη δεν υπάρχουν απαραιτήτως όταν πληρώνετε με επιταγές. εάν αγοράζετε ελαττωματικά προϊόντα και δεν μπορείτε να λάβετε επιστροφή χρημάτων, η εταιρεία της πιστωτικής σας κάρτας είναι απίθανο να σας βοηθήσει να πάρετε εύκολα τα χρήματά σας.

Η πίστωσή σας: Οι έλεγχοι ευκολίας σας διευκολύνουν να ξοδέψετε πολλά χρήματα. Καθώς αυξάνετε το δανεισμό σας, τα πιστωτικά σας αποτελέσματα μπορεί να υποφέρουν. Σε γενικές γραμμές, είναι καλύτερο να διατηρήσετε το υπόλοιπό σας κάτω από το 30% του πιστωτικού ορίου (για παράδειγμα, αν η κάρτα σας έχει όριο 1.000 $, θα θέλατε να διατηρήσετε τη "χρήση της πίστωσης" κάτω από $ 300). Αν πλησιάσετε το πιστωτικό σας όριο, οι δανειστές και τα μοντέλα πιστοληπτικής ικανότητας μπορεί να υποθέσουν ότι έχετε πρόβλημα και δεν θα είναι πρόθυμοι να εγκρίνουν νέα δάνεια για εσάς.

Λήψη μετρητών: μπορείτε να εξαργυρώσετε έναν έλεγχο ευκολίας οπουδήποτε μπορείτε να εξαργυρώσετε έναν προσωπικό έλεγχο. Εντούτοις, μπορεί να μην πάρετε όσο σκέφτεστε. Για ορεκτικά, τα όρια προόδου μετρητών πιστωτικής κάρτας είναι συχνά χαμηλότερα από το πιστωτικό σας όριο για αγορές - επομένως ελέγξτε τις λεπτομέρειες σχετικά με την διαθέσιμη πίστωση. Επιπλέον, οι τράπεζες μπορεί να μην σας δώσουν το πλήρες ποσό μετρητών αμέσως. μπορείτε να πάρετε $ 200 όταν προσπαθείτε να τακτοποιήσετε την επιταγή, ενώ τα υπόλοιπα θα κατατεθούν και θα κρατηθούν για αρκετές ημέρες.

Οι έλεγχοι ευκολίας μπορούν σίγουρα να σας βοηθήσουν να εξοικονομήσετε χρήματα (και να το ξοδέψετε εύκολα). Αλλά χρειάζονται κάποια προσοχή εάν θέλετε να αποφύγετε προβλήματα: διαβάστε το εκτυπωμένο χαρτί και καλέστε τον εκδότη της κάρτας σας να καταλάβει ακριβώς τι εισάγετε. Στις περισσότερες περιπτώσεις, είναι καλή ιδέα να τεμαχίσουμε απλώς αυτούς τους ελέγχους καθώς έρχονται: θα αποφύγετε τον πειρασμό και θα δυσκολευτείτε να βρείτε κλέφτες ταυτότητας για να βρούμε μια κενή επιταγή.