Προσόντα των αντιπροσώπων για την πώληση περιουσιακών στοιχείων

Προκειμένου ένας αντιπρόσωπος να πωλεί σταθερές προσόδους, χρειάζονται μόνο μια άδεια ασφάλισης ζωής που εκδίδεται από το κράτος κατοικίας τους. Οι σταθερές προσόδους αντιπροσωπεύονται κατά κύριο λόγο από 5 διαφορετικά προϊόντα: Άμεσες Premium Premiums (SPIAs), Διευρύνσεις διάρκειας ζωής (DIAs), Προσόδους σταθερού επιτοκίου (MYGAs - Πολυετείς εγγυήσεις), Συμβόλαια προστιθέμενης ετήσιας μακροπρόθεσμης εγγύησης (QLACs) Σταθερές αμοιβές δείκτη (FIAs). Οι σταθερές προσόδους κατηγοριοποιούνται ως προϊόν ασφάλισης ζωής, οπότε μια άδεια ασφάλισης ζωής είναι το μόνο που χρειάζεται για να ζητήσετε και να πωλήσετε αυτούς τους τύπους στρατηγικών.

Οι προσόδους ρυθμίζονται σε κρατικό επίπεδο και κάθε κράτος έχει δικό του τμήμα ασφάλισης. Η Εθνική Ένωση Ασφαλιστών είναι το διοικητικό όργανο για όλα τα κράτη. Οι μεταβλητές προσόδους θεωρούνται ως ασφάλεια και επομένως εποπτεύονται επίσης από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC) και την Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοοικονομικών Βιομηχανιών (FINRA). Φαίνεται σαν μια μεγάλη επίβλεψη, αλλά παρά αυτήν την εποπτεία ο κόσμος πωλήσεων προσόδων θεωρείται ακόμα η άγρια ​​άγρια ​​δύση όπου σχεδόν τίποτα πηγαίνει, ειδικά όσον αφορά τις δείκτες προσόδων.

Σταθεροποιημένες παροχές δείκτη

Στο πρόσφατο παρελθόν, υπήρξε ένα νομικό επιχείρημα σχετικά με τις προσόδους σταθερού δείκτη (FIAs) που θεωρούνται ως ασφάλεια ή όχι. Οι τιμαριθμοποιημένες προσόδους έχουν ένα στοιχείο ανάπτυξης που περιλαμβάνει μια επιλογή κλήσης σε ένα ευρετήριο (τυπικά το S & P 500), με έναν περιορισμό (aka: cap) τοποθετημένο στην πιθανή απόδοση. Στο τέλος της ημέρας, το λόμπι ασφάλισης ζωής κάμψε τους μύες τους και οι FIA παραμένουν ως σταθερή πρόσοδος, όχι ασφάλεια.

Ο λόγος για τον οποίο οι ευρετηριακοί πρεσβευτές της προσόδου και οι μη ρυθμιζόμενοι φορείς προώθησης διαδικτύου δεν επιθυμούν να ταξινομηθούν οι προσδοκίες με δείκτη ως ασφάλεια είναι ότι θα έπρεπε να περάσουν μια πραγματική δοκιμή για να πουλήσουν το προϊόν. Αυτή τη στιγμή, εάν πήγαιναν γρήγορα, ο καθένας θα μπορούσε να πάρει άδεια σε λιγότερο από δύο εβδομάδες για να πουλήσει τιμαριθμοποιημένες προσόδους μόλις περάσει τις εξετάσεις ασφάλισης ζωής του κράτους τους. Έτσι μπορείτε να εργαστείτε ολόκληρη τη ζωή σας για να απομακρύνετε τα χρήματα για συνταξιοδότηση, και σε λιγότερο από ένα μήνα, κάποιος μπορεί να περάσει μια δοκιμή και να σας πουλήσει μια τιμαριθμική προσφορά.

Γιατί η βιομηχανία προσόδων δεν νομίζει ότι αυτό είναι ένα πρόβλημα είναι απίστευτο. Αυτός ο απαιτούμενος έλεγχος είναι ένα πολύ μικρό εμπόδιο από την άποψη των προσόντων και οι συνεχιζόμενες εκπαιδευτικές απαιτήσεις που έχουν τεθεί σε εφαρμογή από τους μεταφορείς είναι κωμικές, στην καλύτερη περίπτωση.

Υπάρχουν επί του παρόντος εκατοντάδες χιλιάδες αδειοδοτημένα άτομα που μπορούν να πωλούν νόμιμα τις προσόδους στις Ηνωμένες Πολιτείες. Αυτό εξηγεί πολλά, έτσι δεν είναι; Αυτός είναι ο λόγος που μπορεί να φαίνεται ότι έχετε πλημμυρίσει από διαφημίσεις αδιάλειπτης προσόδου, κακές προσκλήσεις σεμιναρίων για δείπνο κοτόπουλου και τον τοπικό τραπεζίτη που προσπαθεί να μετακινήσει τα χρήματα του CD σας σε μια προσδοκώμενη προσφορά.

Μεταβλητές παροχές

Οι μεταβλητές προσδοκίες δεν είναι το τέλειο προϊόν από οποιαδήποτε έκταση της φαντασίας, αλλά η διαδικασία χορήγησης αδειών είναι χίλιες φορές πιο σκληρή από τις αντίστοιχες αντίστοιχες προσδοκίες τους. Οι μεταβλητές προσδοκίες ταξινομούνται ως ασφάλεια, επομένως προκειμένου να πωληθούν σε έναν πράκτορα, θα πρέπει να περάσουν είτε μια δοκιμή Σειράς 7 (συνολικά τίτλους) είτε μια δοκιμή Σειράς 63 και Σειράς 6 για να πουλήσουν αμοιβαία κεφάλαια και μεταβλητές προσόδους. Αυτά τα τεστ δεν είναι εύκολα (δεν πρέπει να είναι), και οι απαιτήσεις συνεχιζόμενης εκπαίδευσης είναι επίσης μια πρόκληση.

Ρωτήστε τον πωλητή για το οικονομικό τους υπόβαθρο και κάντε την έρευνά σας στο διαδίκτυο σχετικά με τα προσόντα τους.Η θητεία δεν αντιστοιχεί πάντα στην ικανότητα, αλλά είναι ένα καλό μέτρο για τουλάχιστον ένα απαραίτητο βασικό οικονομικό υπόβαθρο της γνώσης. Οι πράκτορες πρόσοδος (ειδικά οι "ειδικοί" που κατατάσσονται στην προσφορά) γίνονται τόσο συνηθισμένοι όσο και οι κάτοχοι άδειας ακίνητης περιουσίας. Είναι μια δωδεκάδα και πολλοί δεν πρέπει να συμβουλεύουν άλλους για τη συνταξιοδότησή τους. Να είστε προσεκτικοί εκεί έξω, και βεβαιωθείτε ότι έχετε συνέντευξη με πολλούς συμβούλους και πράκτορες για να βρείτε το σωστό κατάλληλο για την προσωπικότητα και την οικονομική σας κατάσταση.