Πώς μπορείτε να μειώσετε το φορολογικό σας νομοσχέδιο με τον Φοροδιαχειριζόμενους Πόρους

Αν επενδύετε αποτελεσματικά από πλευράς φόρου, μπορείτε να μειώσετε τον φόρο σας και έτσι να διατηρήσετε περισσότερες από τις αποδόσεις των επενδύσεων που κερδίζετε. Ένας τρόπος για να γίνει αυτό είναι η χρήση ενός φορολογικού αμοιβαίου κεφαλαίου.

Η αποτελεσματική χρήση των κεφαλαίων που διαχειρίζεται η φορολογία ισχύει εάν έχετε λογαριασμό χρηματιστηριακής διαμεσολάβησης ή επενδύετε σε αμοιβαία κεφάλαια, μετοχές και ομόλογα που δεν βρίσκονται μέσα σε λογαριασμό συνταξιοδότησης. (Με τις επενδύσεις σας που είναι σε λογαριασμό συνταξιοδότησης όπως ο IRA ή το 401 (k), όλα τα κέρδη είναι αναβαλλόμενα από τον φόρο, οπότε δεν χρειάζεται να σκεφτείτε τους φόρους μέχρι να φτάσετε στο σημείο όπου θα λάβετε αναλήψεις. ),

Φορολογικά διαχειριζόμενοι πόροι σάς ελέγχουν όταν εισπράττετε φόρους επί των κερδών, διότι αποδίδουν το μεγαλύτερο μέρος των κεφαλαιακών τους κερδών με τη μορφή μη πραγματοποιηθέντων κερδών. Αυτό σημαίνει ότι δεν πληρώνετε φόρους μέχρι να πουλήσετε μετοχές του αμοιβαίου κεφαλαίου. Ας ρίξουμε μια ματιά στο πώς λειτουργεί αυτό.

Δύο τύποι κεφαλαιουχικών κερδών

1. Κέρδη κεφαλαίου κατά την πώληση μετοχών του Αμοιβαίου ΚεφαλαίουΌταν πουλάτε μετοχές ενός αμοιβαίου κεφαλαίου, εάν τα πουλάτε για περισσότερα από αυτά που πληρώσατε για αυτά, θα συνειδητοποιήσετε είτε ένα βραχυπρόθεσμο είτε ένα μακροπρόθεσμο κεφαλαιακό όφελος. Για όσους από εσάς στη φορολογική κατηγορία 10 ή 15%, ένα μηδενικό ποσοστό φόρου κεφαλαιουχικών κερδών εφαρμόζεται σε ένα ορισμένο ποσό πραγματοποιηθέντων κερδών. Πολλοί έχουν την ευκαιρία να πουλήσουν μετοχές των κεφαλαίων τους κατά τη διάρκεια ενός έτους όπου ο φορολογικός τους συντελεστής είναι χαμηλός και επομένως δεν αποδίδουν καθόλου τους φόρους καθόλου στα κέρδη!
2. Ενσωματωμένα κέρδη που διανέμονται κάθε χρόνοΣτο εσωτερικό του αμοιβαίου κεφαλαίου, όταν το αμοιβαίο κεφάλαιο πωλεί μετοχές ή ομόλογα που έχουν κέρδος, το κέρδος αυτό πρέπει να μεταφερθεί σε εσάς ως μέτοχος του ταμείου. Ακόμη και αν έχετε όλα τα κεφαλαιουχικά κέρδη και τα μερίσματά σας επανεπενδυθεί, θα λάβετε ακόμα ένα έντυπο 1099 το οποίο δείχνει το ποσό του κέρδους και θα πρέπει να αναφέρετε το κέρδος από τη φορολογική σας δήλωση και να πληρώσετε το ισχύον ποσό του φόρου. Τα περισσότερα ταμεία διανέμουν αυτά τα είδη εσωτερικών κεφαλαιακών κερδών κοντά στο τέλος του έτους. Αυτό σημαίνει ότι με τα περισσότερα αμοιβαία κεφάλαια θα έχετε κάποιες ποσότητες κεφαλαιουχικών κερδών για να αναφέρετε κάθε χρόνο ακόμη και αν δεν πωλήσατε μετοχές του αμοιβαίου κεφαλαίου .

Τα ενσωματωμένα κέρδη μπορούν να αυξήσουν άδικα τον φορολογικό σας λογαριασμό

Αυτό το δεύτερο είδος κέρδους συχνά αναφέρεται ως ενσωματωμένο κεφαλαιουχικό κέρδος, διότι ακόμα κι αν ανήκετε στο ταμείο για μικρό χρονικό διάστημα, θα μπορούσατε να καταλήξετε σε διανομή κεφαλαιουχικού κέρδους και να καταβάλετε φόρο. Πώς συμβαίνει αυτό; Το αμοιβαίο κεφάλαιο μπορεί να έχει αγοράσει ένα απόθεμα πριν από πολύ καιρό. πολύ πριν είστε ιδιοκτήτης του ταμείου. Τώρα το πωλούν. Παρόλο που ανήκετε στο ταμείο για μικρό χρονικό διάστημα, θα συμμετάσχετε στο αναλογικό σας μερίδιο του κεφαλαιουχικού κέρδους του εν λόγω αποθέματος.

Φορολογικά διαχειριζόμενα ταμεία μειώνουν τις ενσωματωμένες διανομές κέρδους

Ένα διαχειριστικό αμοιβαίο κεφάλαιο που διαχειρίζεται τη φορολογία καταφέρνει να ελαχιστοποιήσει τις διανομές κεφαλαιουχικών κερδών Στο εσωτερικό του ταμείου, εργάζονται για τη συγκομιδή ζημιών για να αντισταθμίσουν τα κέρδη - με το τελικό αποτέλεσμα να βλέπετε τα κέρδη σας να συμβαίνουν βλέποντας την αύξηση των τιμών των κεφαλαίων (το πρώτο είδος κέρδους που αναφέρθηκε παραπάνω), αντί να έχετε μεγαλύτερο ετήσιο κεφαλαιακό όφελος διανομές που αναφέρθηκαν σε έντυπο 1099. Καθώς ελέγχετε πότε πωλείτε τις μετοχές, τώρα έχετε περισσότερο έλεγχο στο φορολογικό έτος κατά το οποίο αναφέρονται τα κέρδη αυτά.

Τα φορολογικά διαχειριζόμενα ταμεία προσπαθούν επίσης να μειώσουν άλλες μορφές φορολογητέων διανομών, όπως τα έσοδα από τόκους και μερίσματα. Για παράδειγμα, ένα φορολογικά διαχειριζόμενο ταμείο, το οποίο κατέχει μετοχές και ομόλογα, θα κατέχει συχνά δημοτικά ομόλογα, τα οποία δημιουργούν τόκους χωρίς ομοσπονδιακούς φόρους εισοδήματος.

Τα ταμεία που διαχειρίζονται τα φορολογικά στοιχεία σας επιτρέπουν να ελέγχετε πότε πραγματοποιείτε τα κεφαλαιακά σας κέρδη.Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό κατά τη συνταξιοδότηση. Δεν θέλετε ένα αναπάντεχο φορολογικό νομοσχέδιο και μια ξαφνική αύξηση του φορολογητέου εισοδήματός σας μπορεί να καταστήσει περισσότερο υποκείμενο στον φόρο κοινωνικής ασφάλισης σας.

Επιπλέον, όπως αναφέρθηκε, για όσους βρίσκονται στη φορολογική κλίμακα 15% ή χαμηλότερη, υπάρχει μηδενικός συντελεστής φορολογίας για τα μακροπρόθεσμα κεφαλαιακά κέρδη. Χρησιμοποιώντας ένα ταμείο που διαχειρίζεται τη φορολογία, μπορείτε να ελέγξετε πότε προκύπτουν τα κέρδη από την πώληση μετοχών του αμοιβαίου κεφαλαίου όταν είστε σε φορολογικό έτος όπου το κέρδος δεν θα φορολογηθεί.

Χρησιμοποιείται σωστά, τα φορολογικά διαχειριζόμενα αμοιβαία κεφάλαια μπορεί να είναι ένας τρόπος για να πραγματοποιήσετε το αφορολόγητο εισόδημα κατά τη συνταξιοδότηση.

Πού θα βρείτε Φορολογικά αποδοτικά ταμεία

Πολλές εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων προσφέρουν κεφάλαια τα οποία χαρακτηρίζονται ως "φοροδιαχειριζόμενα". Για παράδειγμα, το Vanguard προσφέρει ένα ισορροπημένο ταμείο, το διεθνές ταμείο, το κεφάλαιο μικρού κεφαλαίου και άλλα.

Ακόμη και αν δεν επιλέξετε ένα ταμείο που διαχειρίζεται τη φορολογία, μπορείτε να επενδύσετε αρκετά φορολογικά αποτελεσματικά, χρησιμοποιώντας αμοιβαία κεφάλαια δείκτη και χρηματιστηριακά συναλλαγματικά διαθέσιμα. Το iShares, για παράδειγμα, εξηγεί τη σημασία της φορολογικής αποτελεσματικότητας στη σελίδα φορολογικών στρατηγικών.