Πώς να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό εξοικονόμησης για την αγορά ενός δεύτερου σπιτιού

Η αγορά μιας δεύτερης κατοικίας παίρνει πρώτα έναν οικονομικό σχεδιασμό, ξεκινώντας από τη δημιουργία ενός προϋπολογισμού αποταμίευσης. Η πρώτη σας εμπειρία στο σπίτι-αγορά σας μπορεί να σας έχει διδάξει ότι θα χρειαστείτε μετρητά για μια προκαταβολή και το κλείσιμο του κόστους, καθώς και τα χρήματα που έχουν διατεθεί για να βοηθήσουν με πράγματα όπως συντήρηση και επισκευές, αλλά οι αριθμοί μπορεί να φαίνονται πολύ διαφορετικοί για ένα δεύτερο σπίτι.

Εάν βρίσκεστε στα προκαταρκτικά στάδια της ανίχνευσης ακινήτων, αυτές οι συμβουλές μπορούν να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε και να εφαρμόσετε έναν προϋπολογισμό εξοικονόμησης για την αγορά ενός δεύτερου σπιτιού.

Αξιολόγηση των αναγκών εξοικονόμησης κατά την αγορά ενός δεύτερου οίκου

Ένα δεύτερο σπίτι μπορεί ενδεχομένως να είναι ακριβότερο από ένα πρώτο σπίτι εάν χρησιμοποιείται ως επενδυτικό ακίνητο ή μια απόδραση διακοπών. Όχι μόνο η ίδια η τιμή αγοράς μπορεί να είναι υψηλότερη εάν εξετάζετε ένα δεύτερο σπίτι σε μια αγορά αιτήματος, αλλά επίσης πιθανότατα να πληρώσετε περισσότερα για πράγματα όπως οι φόροι ιδιοκτησίας και η ασφάλιση του ιδιοκτήτη σπιτιού.

Όπως συμβαίνει με κάθε αγορά κατοικίας, θα πρέπει πρώτα να καθορίσετε πόσες κατοικίες μπορείτε να διαθέσετε ρεαλιστικά, με βάση τα τρέχοντα εισοδήματα και τις υποχρεώσεις σας. Στην περίπτωση αγοράς δεύτερης κατοικίας, ο προϋπολογισμός αυτός μπορεί να σας βοηθήσει να εντοπίσετε ακριβώς τι πρέπει να εξοικονομήσετε.

Για παράδειγμα, υποθέστε ότι θέλετε να αγοράσετε μια ιδιοκτησία παραλία 500.000 στρεμμάτων ως εξοχική κατοικία. Σχεδιάζετε να υποβάλετε αίτηση για μια συμβατική υποθήκη και να προσφέρετε μια προκαταβολή 20% για να αποφύγετε την ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών. Αμέσως γνωρίζετε ότι θα χρειαστείτε 100.000 δολάρια σε μετρητά για να καλύψετε μόνο την προκαταβολή.

Τα κόστη κλεισίματος μπορούν να προσθέσουν επιπλέον 2 με 5 τοις εκατό στο σύνολο, αυξάνοντας το ποσό των αποταμιεύσεων που χρειάζεστε από $ 10.000 έως $ 25.000. Οι φόροι ιδιοκτησίας και η ασφάλεια του ιδιοκτήτη σπιτιού μπορούν να δεσμευτούν στην υποθήκη σας, αλλά αν όχι, θα πρέπει επίσης να αφήσετε χώρο στον προϋπολογισμό των αποταμιεύσεών σας για να καλύψετε αυτές τις δαπάνες για το πρώτο έτος.

Κατά μέσο όρο, ο τυπικός ιδιοκτήτης σπιτιού πληρώνει 2,197 δολάρια ετησίως σε φόρους ακίνητης περιουσίας. Ο εθνικός μέσος όρος για τα ασφάλιστρα του ιδιοκτήτη είναι $ 1.083, φέρνοντας το συνολικό ποσό του τι χρειάζεστε για την αγορά ενός δεύτερου σπιτιού στα $ 113.280, αν υποθέσετε ότι πληρώνετε 2% για το κλείσιμο του κόστους ή μέχρι $ 128.280 εάν το κόστος κλεισίματος είναι 5% της τιμής αγοράς.

Δημιουργία του προϋπολογισμού σας για δεύτερη εξοικονόμηση κατοικίας

Τώρα που ξέρετε τι πρέπει να εξοικονομήσετε όταν αγοράζετε ένα δεύτερο σπίτι, το επόμενο βήμα είναι να αναπτύξετε ένα σχέδιο δράσης για την εξοικονόμηση αυτού του ποσού.

Κατ 'αρχάς, καθορίστε το χρονοδιάγραμμά σας για αποθήκευση. Εάν σχεδιάζετε να αγοράσετε ένα δεύτερο σπίτι όταν συνταξιοδοτηθείτε και έχετε ακόμα 10 χρόνια για να πάτε, θα χρειαστείτε προϋπολογισμό για να εξοικονομήσετε $ 11.328 σε $ 12.828 ετησίως, χρησιμοποιώντας το παράδειγμα που συζητήθηκε νωρίτερα. Όταν το σπάτε αυτό μηνιαία, θα πρέπει να εξοικονομήσετε περίπου $ 1.000 για να φτάσετε στο στόχο σας, πράγμα που δεν είναι ένας μη ρεαλιστικός ρυθμός εξοικονόμησης.

Από την άλλη πλευρά, αν έχετε πέντε χρόνια μέχρι τη συνταξιοδότησή σας, θα πρέπει να διπλασιάσετε το ποσό που θα μπορούσε να ελέγξει την ικανότητά σας να σώσετε. Η αναθεώρηση του κανονικού μηνιαίου προϋπολογισμού του νοικοκυριού σας είναι το επόμενο βήμα, αφού ορίσετε το μηνιαίο στόχο εξοικονόμησης.

Συγκεκριμένα, εξετάστε δύο πράγματα: πόσα δαπανούνται κάθε μήνα και το ποσό του διαθέσιμου εισοδήματος που πρέπει να δεσμευθείτε για εξοικονόμηση μετά την καταβολή των εξόδων σας.

Ανάλογα με το χρονοδιάγραμμά σας για αποθήκευση για να αγοράσετε ένα δεύτερο σπίτι, ίσως έχετε ήδη την πρόσθετη ταμειακή ροή στον προϋπολογισμό σας για να σας επιτρέψει να αποθηκεύσετε το ποσό που χρειάζεστε. Αν όχι, ωστόσο, θα πρέπει να ελέγξετε τις δαπάνες σας για να δείτε αν υπάρχει κάτι που μπορείτε να μειώσετε ή να εξαλείψετε.

Η άλλη επιλογή, αν δεν μπορείτε να μειώσετε περαιτέρω τα έξοδά σας, αυξάνει το εισόδημά σας. Αυτό θα μπορούσε να επιτευχθεί με την αύξηση των ωρών εργασίας σας, την ανάληψη εργασίας μερικής απασχόλησης εκτός από τη θέση πλήρους απασχόλησης ή την εκκίνηση μιας πλάγιας κίνησης για τη δημιουργία πρόσθετων χρημάτων.

Θυμηθείτε να αποθηκεύσετε για μετά έχετε αγοράσει ένα δεύτερο σπίτι

Το κόστος εκ των προτέρων αγοράς ενός δεύτερου σπιτιού δεν είναι το μόνο πράγμα που πρέπει να εξοικονομήσετε. Θα χρειαστείτε επίσης ρευστά διαθέσιμα για να πληρώσετε για επιπλέον έξοδα ιδιοκτησίας σπιτιού μόλις υπογράψετε την υποθήκη. Αυτά τα έξοδα μπορεί να περιλαμβάνουν:

• Τα τέλη σύνδεσης ιδιοκτήτη σπιτιού αν αυτά δεν είναι δεσμευμένα στην υποθήκη σας
• Φόροι ιδιοκτησίας και ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού, αν αυτές δεν είναι μεσεγγυημένες
• Φροντίδα του γκαζόν
• Γενικές επισκευές και συντήρηση
• Χρεώσεις χρησιμότητας για το δεύτερο σπίτι

Κατά μέσο όρο, αυτά τα πράγματα μπορεί να σας κοστίζουν 749 δολάρια το μήνα ή 2,179 δολάρια ετησίως. Και θα χρειαστείτε επίσης ένα άνετο ταμείο έκτακτης ανάγκης για να χειριστείτε μεγαλύτερα έξοδα, όπως στέγη ή θέρμανση και αντικατάσταση του συστήματος αέρα ή για να καλύψετε την ασφάλιση του ιδιοκτήτη του ακινήτου σας, εάν πρέπει να υποβάλετε αξίωση για ζημιά.

Ανάλογα με το πόσα αποθηκεύετε ήδη για να αγοράσετε ένα δεύτερο σπίτι, μπορείτε να τα συμπεριλάβετε στον προϋπολογισμό εξοικονόμησης ή να περιμένετε έως ότου κλείσετε την ιδιοκτησία για να τα προσθέσετε. Εάν περιμένετε μέχρι να αγοράσετε για εξοικονόμηση για αυτές τις πρόσθετες δαπάνες, ωστόσο, να κάνετε αυτή την προτεραιότητα, έτσι ώστε να μην έχετε αλιευθεί οικονομικά απροετοίμαστος σε περίπτωση που υπάρξει μια δεύτερη απεργία έκτακτης ανάγκης που σχετίζεται με το σπίτι.