Οι ονομασίες δικαιούχων μπορούν να παρακάμψουν το θέλημά σας

Πότε ελέγξατε την τελευταία φορά για να δείτε ποιον έχετε ορίσει ως δικαιούχο στους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας, τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής και τις προσόδους; Είναι καταπληκτικό ο αριθμός των ατόμων που έχουν προηγούμενους συζύγους ή αποθανόντες συγγενείς που εξακολουθούν να ονομάζονται ως δικαιούχοι σε λογαριασμό συνταξιοδότησης σε πρώην εργοδότη ή σε ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής που αγόρασε εδώ και πολύ καιρό.

Γιατί πρέπει να αναθεωρήσετε τις ονομασίες του δικαιούχου

Πολλοί άνθρωποι παραμελούν να ενημερώσουν τους δικαιούχους τους τίτλους μετά το γάμο, το διαζύγιο ή άλλη αλλαγή στην οικογενειακή τους κατάσταση. Είναι εύκολο να ξεχάσετε να το κάνετε αυτό, και φυσικά, πρόκειται για γραφειοκρατία, και που τους αρέσει η γραφειοκρατία;

Το πρόβλημα με αυτό? ο χαρακτηρισμός του δικαιούχου είναι ένα νομικά δεσμευτικό έγγραφο και αντικαθιστά τη βούλησή σας. Αυτό σημαίνει ανεξάρτητα από την τρέχουσα κατάσταση της σχέσης σας και ανεξάρτητα από το τι λέει η τρέχουσα διαφήμισή σας, το περιουσιακό στοιχείο θα μεταβεί στο πρόσωπο που έχετε ορίσει στον προσδιορισμό του δικαιούχου όποτε τον ενημερώσατε τελευταία.

Ονομασίες Δικαιούχων Ακούστε τη Θέληση

Μερικοί άνθρωποι πιστεύουν ότι μια ενημερωμένη βούληση είναι το μόνο που χρειάζεστε. Η βούλησή σας ή η εμπιστοσύνη σας δεν θα υπερισχύουν των όρων που ονομάζονται στον προσδιορισμό του δικαιούχου σε ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, πρόσοδο ή λογαριασμό συνταξιοδότησης (όπως σχέδιο IRA ή 401 (k)). Ο δικαιούχος έχει προτεραιότητα ή, όπως δήλωσε ένας παίκτης πόκερ, "ο δικαιούχος προσδιορίζει τη βούληση". Και αν δεν κατονομάσετε κανέναν σε λογαριασμό IRA; Οι κρατικοί νόμοι μπορούν στη συνέχεια να καθορίσουν σε ποιον πηγαίνει. Για το λόγο αυτό, είναι σημαντικό να ενημερώσετε τους δικαιούχους σας για να αντικατοπτρίσετε τις τρέχουσες επιθυμίες σας.

Παράδειγμα προγραμματισμού αποβεί άσχημα

Εργάστηκα με έναν πελάτη που η γυναίκα του εργάστηκε για μια μεγάλη εθνική αμυντική εταιρεία. Ήταν ένας δεύτερος γάμος, και όταν άρρωστος με σοβαρό καρκίνο, είχε μια εμπιστοσύνη συντάχθηκε. Ήθελε τα δύο παιδιά και ο σύζυγός της να πάρουν το ένα τρίτο των περιουσιακών της στοιχείων. Ωστόσο, δεν επικαιροποίησε την ονομασία της με το 401 (k) σχέδιο της και έτσι ο μεγάλος λογαριασμός πήγε απευθείας στον σύζυγο. Ήθελε να τιμήσει τις ευχές της (ευτυχώς για τα παιδιά από τον προηγούμενο γάμο της), αλλά αν εισπράξει το 401 (k) και την κατέβαλε στα παιδιά θα έπρεπε να αναφέρει όλα τα έσοδα από τη φορολογική του δήλωση.

Αυτός και τα παιδιά αποφάσισαν αντ 'αυτού να δημιουργήσουν έναν ΙΡΑ στο όνομά του, αλλά με τα παιδιά που ονομάστηκαν ως δικαιούχοι, και συμφώνησαν με κάθε διανομή που έκανε σε τους θα μπορούσε να κρατήσει αρκετά για να καλύψει τους φόρους. Αυτό αποδείχθηκε εντάξει, αλλά θα είναι μια διαρκή διοικητική ταλαιπωρία εδώ και χρόνια. Αυτό το είδος ταλαιπωρίας θα μπορούσε να αποφευχθεί με την ενημέρωση του εντύπου του δικαιούχου του σχεδίου συνταξιοδότησης στον εργοδότη της συζύγου. (Σημείωση: ο εργοδότης δεν είχε άλλη επιλογή - πρέπει να ακολουθήσει το έντυπο υποδείγματος του δικαιούχου στον φάκελο και δεν μπορεί να αλλάξει τη διανομή μετά το θάνατο, ακόμη και αν όλα τα μέρη συμφωνούν με την αλλαγή.)

Πώς να αναθεωρήσετε τις ονομασίες του δικαιούχου

Δημιουργήστε μια λίστα με κάθε λογαριασμό συνταξιοδότησης, ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής και πρόσοδο που έχετε. Προσθέστε δύο στήλες στη λίστα σας. μία για τον δικαιούχο και μία για μια ημερομηνία. Για κάθε λογαριασμό ή πολιτική γράψτε τον δικαιούχο και την ημερομηνία που ενημερώθηκε για τελευταία φορά. Εκτός από τον κύριο δικαιούχο, θα πρέπει επίσης να ονομάσετε ενδεχόμενο δικαιούχο. Αυτό σημαίνει ότι αν ο κύριος δικαιούχος σας προκαθορίσει, έχετε ορίσει ήδη ποιος θα πρέπει να μεταβεί στον λογαριασμό.

Διατηρήστε αυτήν τη λίστα σε ένα βιβλιαράκι ή σε ένα φάκελο αρχείου μαζί με τα άλλα σημαντικά σας έγγραφα. Ανεξάρτητα από οποιεσδήποτε αλλαγές, κάνετε τη συνήθεια να βγάζετε αυτό το συνδετικό υλικό μία φορά το χρόνο και να αναθεωρείτε τις πληροφορίες σε αυτό.

Εάν χρειάζεται να ενημερώσετε έναν δικαιούχο, επικοινωνήστε με την εταιρεία. Θα σας στείλουν ένα έντυπο προσδιορισμού δικαιούχου το οποίο θα πρέπει να συμπληρώσετε, να υπογράψετε και να επιστρέψετε σε αυτά.

Τι γίνεται με μια εμπιστοσύνη;

Πολλοί άνθρωποι δημιουργούν μια ανακλητή εμπιστοσύνη που ζει, η οποία διέπει όλα τα περιουσιακά στοιχεία που κατονομάζονται στην εμπιστοσύνη. Για παράδειγμα, θα μπορούσατε να τίτλους τραπεζικούς λογαριασμούς, επενδυτικούς λογαριασμούς και ακίνητα στην εμπιστοσύνη. Είστε ο διαχειριστής και ελέγχετε τα περιουσιακά στοιχεία ενώ είστε ζωντανοί και υγιείς. Το έγγραφο εμπιστοσύνης ονομάζει διάδοχο διαχειριστή, οπότε εάν καταστεί ανίκανος ή πεθάνει, ο διάδοχος διαχειριστής μπορεί εύκολα να αναλάβει χωρίς πολλές διοικητικές ταλαιπωρίες.

Με ένα IRA ή 401 (k), ένα πραγματικό άτομο πρέπει να είναι ο κάτοχος του λογαριασμού. Δεν μπορείτε να αναδημιουργήσετε τον ΙΡΑ ή το 401 (k) στην εμπιστοσύνη. Μπορείτε να ονομάσετε την εμπιστοσύνη ως δικαιούχο του IRA σας, αλλά μπορεί να υπάρχουν μειονεκτήματα σε αυτό. Αν έχετε σημαντικά περιουσιακά στοιχεία σε IRAs και άλλα προγράμματα συνταξιοδότησης, είναι καλύτερο να συνεργαστείτε με έναν εξειδικευμένο πληρεξούσιο προγραμματισμού περιουσίας για να σας βοηθήσουμε να υπολογίσετε τον καλύτερο τρόπο για να ονομάσετε δικαιούχους.