Ανανεώσιμη έναντι μη αναστρέψιμης πίστωσης

Τι είναι η ανακυκλούμενη πίστωση;

Η ανακυκλούμενη πίστωση είναι ένας τύπος πίστωσης που μπορεί να χρησιμοποιηθεί επανειλημμένα μέχρι ένα ορισμένο όριο, εφόσον ο λογαριασμός είναι ανοιχτός και οι πληρωμές γίνονται έγκαιρα. Με την ανακυκλούμενη πίστωση, το ποσό της διαθέσιμης πίστωσης, το υπόλοιπο και η ελάχιστη πληρωμή μπορεί να αυξηθεί και να μειωθεί ανάλογα με τις αγορές και τις πληρωμές που έγιναν στο λογαριασμό.

Οι πληρωμές γίνονται με βάση το ποσό που έχει δανειστεί, συν μια χρέωση τόκου που βασίζεται στο υπόλοιπο. Με την ανακυκλούμενη πίστωση, έχετε την επιλογή να εξοφλήσετε το υπόλοιπο για μια χρονική περίοδο ή αμέσως. Εάν επιλέξετε να πληρώσετε το υπόλοιπό σας με την πάροδο του χρόνου, θα πρέπει να πληρώσετε μόνο την ελάχιστη ελάχιστη πληρωμή που απαιτείται από τον εκδότη της πιστωτικής κάρτας.

Ίσως έχετε ήδη εξοικειωθεί με δύο κοινούς τύπους ανακυκλούμενων πιστώσεων: πιστωτικές κάρτες και πιστωτικές κάρτες.

Πώς λειτουργεί η ανανεώσιμη πίστωση

Μπορείτε να πάρετε μια πιστωτική κάρτα στην ACME Bank με όριο πίστωσης 1.000 $. Έχετε τη δυνατότητα να κάνετε αγορές στην κάρτα ανά πάσα στιγμή, εφόσον τηρείτε τους όρους (π.χ. μην υπερβείτε το όριο και κάνετε την ελάχιστη πληρωμή εγκαίρως).

Ας πούμε ότι τον πρώτο μήνα, κάνετε 100 δολάρια σε αγορές. Θα έχετε $ 900 διαθέσιμη πίστωση αριστερά για άλλες αγορές. Μπορείτε είτε να πληρώσετε ολόκληρο το υπόλοιπο 100 ευρώ, μπορείτε να κάνετε την ελάχιστη πληρωμή που καθορίζεται στη δήλωση χρέωσής σας ή μπορείτε να πληρώσετε ένα ποσό μεταξύ της ελάχιστης πληρωμής και του συνολικού σας υπολοίπου. Ας πούμε ότι επιλέγετε να κάνετε την ελάχιστη πληρωμή των $ 25 και το υπόλοιπό σας μειώνεται στα $ 75 και η διαθέσιμη πίστωση σας φτάνει τα $ 925.

Ξεκινάτε το δεύτερο μήνα, με $ 75 και $ 925 διαθέσιμη πίστωση. Χρεώνεστε 10 € σε χρεώσεις χρηματοδότησης επειδή δεν πληρώσατε το υπόλοιπό σας ολόκληρο τον περασμένο μήνα. Κάνετε άλλα $ 100 σε αγορές, μεταφέροντας το υπόλοιπό σας σε $ 185 (το προηγούμενο υπόλοιπο + τόκοι + νέες πληρωμές σας) και η διαθέσιμη πίστωση σας είναι $ 815. Και πάλι, έχετε την επιλογή να πληρώσετε πλήρως το υπόλοιπο ή να κάνετε την ελάχιστη πληρωμή. Επιλέγετε να πληρώσετε πλήρως αυτή τη φορά. Πληρώνετε ολόκληρο το υπόλοιπο των $ 185, μεταφέροντας το υπόλοιπό σας σε $ 0 και την διαθέσιμη πίστωση πίσω στα $ 1.000 για να ξεκινήσετε τον τρίτο μήνα.

Σημειώστε ότι οι κάρτες χρέωσης αποκλίνουν ελαφρώς από τον ορισμό της ανακυκλούμενης πίστωσης. Παρόλο που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε επανειλημμένα τη διαθέσιμη πίστωση, δεν μπορείτε να περιστρέψετε το υπόλοιπο για αρκετούς μήνες χωρίς να αντιμετωπίζετε δύσκολες κυρώσεις. Οι κάρτες χρέωσης απαιτούν από εσάς να πληρώνετε ολόκληρο το υπόλοιπο κάθε μήνα.

Μη καθορισμένη πίστωση

Η μη ανακυκλούμενη πίστωση διαφέρει από την ανακυκλούμενη πίστωση σε ένα σημαντικό βαθμό. Η μη αναστρέψιμη πίστωση είναι πίστωση που δεν μπορεί να χρησιμοποιηθεί ξανά μετά την αποπληρωμή της. Παραδείγματα είναι τα δάνεια σπουδαστών και τα δάνεια αυτοκινήτων που δεν μπορούν να ξαναχρησιμοποιηθούν αφού εξοφληθούν. Όταν δανείζετε αρχικά τα χρήματα, συμφωνείτε με ένα επιτόκιο και ένα σταθερό χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής. Πρέπει να κάνετε πληρωμές κάθε μήνα για να εξοφλήσετε το δάνειο σύμφωνα με τη συμφωνία. Ανάλογα με τη σύμβαση δανείου σας, ενδέχεται να υπάρχει ποινή για την εξόφληση του υπολοίπου σας πριν από το χρονοδιάγραμμα.

Τα μη ανακυκλούμενα πιστωτικά προϊόντα έχουν συχνά χαμηλότερο επιτόκιο σε σχέση με την ανακυκλούμενη πίστωση. Αυτό οφείλεται στον χαμηλότερο κίνδυνο που συνδέεται με τα μη ανακυκλούμενα πιστωτικά προϊόντα, τα οποία συχνά συνδέονται με εξασφαλίσεις που ο δανειστής μπορεί να εκμεταλλευτεί εάν παραλείψετε πληρωμές. Για παράδειγμα, η υποθήκη σας είναι συνδεδεμένη με την ακίνητη περιουσία που ο δανειστής μπορεί να αποκλείσει αν παραμείνει πίσω στις πληρωμές του δανείου σας.

Αφού εξοφλήσετε έναν μη αναστρέψιμο πιστωτικό λογαριασμό, ο λογαριασμός είναι κλειστός και δεν μπορεί να χρησιμοποιηθεί ξανά.Θα πρέπει να υποβάλετε άλλη αίτηση και να περάσετε από τη διαδικασία έγκρισης για να δανειστείτε πρόσθετα κεφάλαια.

Ανανεώσιμη έναντι μη αναστρέψιμης πίστωσης

Ενώ η μη ανανεούμενη πίστωση έχει συχνά χαμηλότερο επιτόκιο και προβλέψιμο χρονοδιάγραμμα πληρωμών, δεν έχει την ευελιξία της ανανεούμενης πίστωσης. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ανακυκλούμενη πίστωση για μια ποικιλία αγορών, εφόσον τηρείτε τους όρους της πιστωτικής σας κάρτας.

Από την άλλη πλευρά, η μη ανανεούμενη πίστωση έχει περισσότερη αγοραστική δύναμη, επειδή μπορεί να εγκριθεί για υψηλότερα ποσά, ανάλογα με το εισόδημά σας, το πιστωτικό ιστορικό και άλλους παράγοντες. Λόγω του κινδύνου που ενέχεται, οι τράπεζες συχνά περιορίζουν το ποσό που μπορείτε να δανειστείτε με την αναχρηματοδότηση πίστωσης. Δεν θα μπορούσατε να αγοράσετε ένα σπίτι σε μια πιστωτική κάρτα επειδή πιθανότατα δεν θα εγκριθεί για ένα όριο πίστωσης αρκετά μεγάλο για την αγορά.

Και οι δύο τύποι πιστωτικών λογαριασμών είναι χρήσιμοι σε διαφορετικές καταστάσεις. Βεβαιωθείτε ότι έχετε επιλέξει την καλύτερη επιλογή για την αγορά που κάνετε. Είτε επιλέγετε ένα περιστρεφόμενο είτε μη αναστρέψιμο πιστωτικό προϊόν, εξετάστε προσεκτικά τους όρους και το κόστος δανεισμού και τηρήστε τη συμφωνία αποπληρωμής, ώστε να μην βλάψετε την πίστωσή σας.