Μάθετε πώς η συν-υπογραφή μπορεί να επηρεάσει την πίστωσή σας

Μάθετε πώς η συν-υπογραφή ενός δανείου μπορεί να επηρεάσει την πίστωσή σας

Όταν συνυπογράφετε ένα δάνειο με κάποιον, υπόσχεται να επιστρέψει το δάνειο εάν ο άλλος οφειλέτης σταματήσει να κάνει πληρωμές. Συνήθως, το κάνετε αυτό επειδή έχετε καλύτερα πιστωτικά αποτελέσματα και εισόδημα από ό, τι ο δανειολήπτης, αλλά η συν-υπογραφή μπορεί να επηρεάσει την πίστωσή σας, ειδικά αν συνυπογραφείτε σε κάποιον που έχει πρόβλημα με τις πληρωμές.

Ανάλογα με τον τρόπο με τον οποίο τα πράγματα πηγαίνουν, η συν-υπογραφή για ένα δάνειο μπορεί να βοηθήσει ή να βλάψει τα πιστωτικά σας αποτελέσματα. Φυσικά, το χειρότερο πράγμα που μπορεί να συμβεί είναι η καθυστέρηση ή η απουσία πληρωμών για ένα δάνειο για το οποίο έχετε συνυπογράψει.

Αξιολόγηση της πιστωτικής σας έκθεσης

Όταν συνυπογραφείτε, το δάνειο αυτό πρέπει να εμφανίζεται στις πιστωτικές σας εκθέσεις. Εξάλλου, είστε 100% υπεύθυνος για την αποπληρωμή του δανείου - ακριβώς όπως το άτομο που βοηθάτε - ακόμα κι αν δεν σκοπεύετε να κάνετε πληρωμές.

Οι εκθέσεις πιστοληπτικής ικανότητας βοηθούν τους δανειστές να καταλάβουν πόσο θα μπορούσατε ενδεχομένως οφείλετε, και υπάρχει μια πολύ πραγματική πιθανότητα ότι θα πρέπει να πληρώσετε τα δάνεια για τα οποία συνυπογραφείτε. Ο δανειολήπτης μπορεί να είναι υπεύθυνος, αλλά συμβαίνουν τα πράγματα, όπως απώλειες θέσεων εργασίας, φυσικές καταστροφές και ατυχήματα αυτοκινήτων, που θα μπορούσαν να απομακρύνουν την ικανότητα του δανειολήπτη να επιστρέψει.

Αυτή η πιθανή επιβάρυνση του χρέους μπορεί να σας δυσκολευτεί να δανειστείτε για τις δικές σας ανάγκες. Οι βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας αξιολογούν διάφορα κριτήρια και τα αποτελέσματά σας θα να επηρεαστείτε όταν συνυπογραφείτε. Για παράδειγμα, η κατηγορία "Ποσά Όψεως" στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας FICO, που αποτελεί το 30% της βαθμολογίας σας, εξετάζει:

• Πόσο δανεισμός συνολικά
• Πόσο από τη διαθέσιμη πίστωση που χρησιμοποιείτε αυτήν τη στιγμή (όσο χαμηλότερη είναι η καλύτερη)
• Πως Πολλά λογαριασμούς που έχετε με τα υπόλοιπα επειδή πάρα πολλά δάνεια πιστωτικών καρτών μπορεί να επηρεάσει το αποτέλεσμά σας
• Πόσο ακόμα οφείλετε σε δάνεια δόσης (τα ολοκαίνουργια δάνεια θα έχουν ακόμη υψηλά υπόλοιπα)

Η υπογραφή θα επηρεάσει όλους αυτούς τους παράγοντες και όχι κατ 'ανάγκη με καλό τρόπο. Εάν έχετε σταθερή πίστωση (για παράδειγμα, έχετε βαθμολογία FICO πάνω από 800 και έχετε κερδίσει αρκετά χρόνια), το αποτέλεσμα μπορεί να είναι ελάχιστο. Αλλά αν δεν έχετε πολύ πιστωτικό ιστορικό ή ποτέ δεν έχετε καθιερώσει πιστωτικούς λογαριασμούς καθόλου, θα θελήσετε να είστε προσεκτικοί. Τούτου λεχθέντος, η υπογραφή για δάνειο μπορεί πραγματικά να σας βοηθήσει συσσωρεύετε την πίστωσή σας.

Δεν είναι αδύνατο να δανειστείτε μετά την συνυπογραφή, αλλά το συνυπογραφόμενο δάνειο θα μειώσει την ικανότητα δανεισμού σας. Οι δανειστές αξιολογούν πόσο πιθανό είναι να εξοφλήσετε με βάση διάφορους παράγοντες εκτός από το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Για παράδειγμα, εξετάζουν πόσο μεγάλο μέρος του μηνιαίου εισοδήματός σας είναι διαθέσιμο για την εξόφληση νέων δανείων, που ονομάζεται λόγος χρέους προς εισόδημα. Ένα δάνειο στο οποίο έχετε συνυπογράψει θα μειώσει την άποψη του δανειστή για το ποσό που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά για τις δικές σας αποπληρωμές δανείων.

Συνδεδεμένα οφέλη

Από τη φωτεινή πλευρά, η συν-υπογραφή για ένα δάνειο μπορεί να σας βοηθήσει να βελτιώσετε την πίστωσή σας. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα εάν δεν έχετε χρησιμοποιήσει ποτέ πίστωση στο παρελθόν ή έχετε κάποια αρνητικά στοιχεία στο πιστωτικό σας ιστορικό.

Όταν τα δάνεια εξοφλούνται εγκαίρως, η πίστωση σας βελτιώνεται. Η συσχέτιση και η ευθύνη για ένα δάνειο που πληρώνεται με επιτυχία μπορεί να βοηθήσει μόνο. Ωστόσο, αν υπάρχουν καθυστερημένες πληρωμές - ή εάν εσείς και ο άλλος δανειολήπτης (-ες) χρεοκοπήσετε στο δάνειο - θα πληρώσετε την τιμή στην πίστωσή σας σαν να είστε αποκλειστικά υπεύθυνοι για το δάνειο.

Ένας άλλος τρόπος με τον οποίο η συν-υπογραφή σας βοηθά να δημιουργήσετε πίστωση είναι στην κατηγορία Credit Mix του FICO πιστωτικού σας σκορ. Ενώ αυτή η κατηγορία αποτελεί μόνο το 10 τοις εκατό της βαθμολογίας σας, κάθε λίγο βοηθά. Η κατηγορία Credit Mix εξετάζει ποια είδη δανείων έχετε χρησιμοποιήσει.

Αν δανείζεστε μόνο με πιστωτικές κάρτες ή συνυπογραφείτε για λογαριασμούς πιστωτικών καρτών, δεν θα έχετε μεγάλη βελτίωση. Αλλά αν είστε συνδεδεμένοι με άλλα δάνεια δόσης όπως τα δάνεια αυτοκινήτων και τα στεγαστικά δάνεια, θα βελτιώσετε το μείγμα των λογαριασμών στις πιστωτικές εκθέσεις σας, και οι δανειστές βλέπουν ευνοϊκά σε αυτό.

Κρατήστε τις καρτέλες στον οφειλέτη

Είτε ανησυχείτε για την αποφυγή ζημιών στα αποτελέσματά σας είτε για τη βελτίωση της πίστωσης, το πιο σημαντικό είναι ότι όλες οι πληρωμές γίνονται έγκαιρα. Εάν είστε υποψήφιος, αυτό είναι πάρα πολύ η δουλειά σας και το πρόβλημά σας αν δεν συμβεί. Οι καθυστερημένες πληρωμές θα βλάψουν την καλή πίστωση και θα καθυστερήσουν σημαντικά κάθε επιτυχία που έχετε με την οικοδόμηση πίστωσης.

Μπορείτε να ελέγξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και να το αναφέρετε δωρεάν χωρίς να χρησιμοποιήσετε τον εγκεκριμένο από την ομοσπονδία ιστότοπο, το AnnualCreditReport.com, για να έχετε πρόσβαση σε μια δωρεάν αναφορά πίστωσης μία φορά το χρόνο.