Είναι ότι το Big Check Έχετε στο Mail πραγματικά μια απάτη;

Ένα από τα διασκεδαστικά μέρη για την είσοδό τους είναι ότι μερικές φορές θα λάβετε ένα "παράπονο" στο ταχυδρομείο: ένα βραβείο κούρσας που δεν γνωρίζατε πριν από καιρό ότι κερδίσατε. Ο έλεγχος της αλληλογραφίας σας και η εύρεση ενός surprise είναι πάντα μια συγκίνηση.

Ίσως να πιστεύετε ότι ο καλύτερος τύπος surprise που θα λάβετε θα είναι ένας μεγάλος έλεγχος, αλλά προτού να πάρετε πολύ ενθουσιασμένος, πάρτε ένα δευτερόλεπτο για να το σκεφτείτε. Οι πιθανότητες είναι ότι αυτό δεν είναι καθόλου βραβείο, αλλά μια πλαστογραφημένη επιταγή.

Υπάρχει ένας απλός κανόνας: ένας μεγάλος έλεγχος κερδών που φτάνει στο ταχυδρομείο χωρίς μια ένορκη βεβαίωση που προηγείται δεν είναι νόμιμη νίκη καθόλου. Οι χορηγοί κληρώσεων υποχρεούνται να αποστείλουν ένορκες βεβαιώσεις πριν από την απονομή βραβείων αξίας άνω των $ 600. Έτσι, αν έχετε λάβει μια επιταγή που αξίζει περισσότερα από $ 600 ως έπαθλο χωρίς ένορκη βεβαίωση, γνωρίζετε αμέσως ότι είναι μια ψεύτικη απάτη ελέγχου και μπορεί να σας προκαλέσει οικονομικά και νομικά προβλήματα.

Τι είναι οι ψεύτικες ψεύτικες επιταγές;

Μια ψεύτικη απάτη ελέγχου είναι μια προσπάθεια να καταχραστεί ο ενθουσιασμός σας για τη νίκη των βραβείων για να σας αναγκάσει να παραδώσετε τα σκληρά χρήματά σας σε κλέφτες. Θα σας στείλουν μια επιταγή και θα σας πείσουν ότι είστε νικητής. Απλά πρέπει να τους στείλετε ένα μικρό μέρος αυτού του βραβείου πίσω σε αυτά και να κρατήσετε τα υπόλοιπα. Αλλά αυτό είναι ανόητο. Ποτέ δεν χρειάζεται να στείλετε χρήματα για να απελευθερώσετε ένα βραβείο.

Ακολουθεί ένα παράδειγμα για το πώς θα μπορούσαν να λειτουργήσουν οι κληρώσεις: ελέγχετε στο ταχυδρομείο, συγχαίροντας για το μεγάλο βραβείο.

Υπάρχουν επίσης οδηγίες ότι ο έλεγχος είναι μόνο ένα μέρος του βραβείου, το οποίο προορίζεται να καλύψει "φόρους", "τελωνειακές αμοιβές", "τέλη εξυπηρέτησης" ή παρόμοια ψευδή χρέωση. Μόλις χρησιμοποιήσετε την επιταγή για να καλύψετε τη χρέωση, το μεγαλύτερο βραβείο σας θα σας δοθεί.

Έχετε την εντολή να καταθέσετε την επιταγή και να καλέσετε έναν αριθμό στο γράμμα για περαιτέρω οδηγίες.

Αυτές οι οδηγίες θα περιλαμβάνουν κατευθύνσεις για τη μεταφορά των χρημάτων πίσω στους λεγόμενους χορηγοί κληρώσεων.

Μόλις συνδεθούν τα χρήματα, θα διαπιστώσετε ότι η επιταγή είναι είτε κλεμμένη είτε παραχαραγμένη. Αλλά ακόμα χειρότερα, έχετε νομική ευθύνη για το ποσό της παράνομης επιταγής, καθώς και τα χρήματα που συνδέονται με τους απατεώνες, καθώς και τα τραπεζικά έξοδα για την αναδρομική επιταγή και για τα δικαστικά έξοδα που αναλαμβάνει η τράπεζα. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε ένα πολύ ακριβό λάθος.

Επιπλέον, η κατάθεση ενός ψευδούς ελέγχου είναι κακούργημα και το θύμα μπορεί να αντιμετωπίσει ακόμη και χρόνο φυλάκισης. Έτσι, αν νομίζετε ότι μπορεί να είναι απάτη, αλλά μπορείτε επίσης να το καταθέσετε για να δείτε τι συμβαίνει … καλά, ξανασκεφτείτε!

Εάν θέλετε να ξέρετε τι να προσέξετε, δείτε αυτό το παράδειγμα μιας πραγματικής απάτης ελέγχου.

Τι γίνεται με τους ελέγχους ελευθερίας των ΗΠΑ; Είναι απάτες;

Αν έχετε ακούσει διαφημίσεις σχετικά με τους Έλεγχους Ελευθερίας των ΗΠΑ, ίσως να αναρωτιέστε αν θα βρείτε ένα στο γραμματοκιβώτιό σας και αν ναι, εάν αυτό θα είναι νόμιμο ή πλαστό;

Παρά τους ισχυρισμούς και τις επιπτώσεις των διαφημίσεων, οι έλεγχοι ελευθερίας των ΗΠΑ δεν είναι freebies αξίας δεκάδων χιλιάδων δολαρίων που μόλις εμφανίζονται στο ταχυδρομείο σας. Αντίθετα, αποτελούν μέρος ενός σχεδίου μάρκετινγκ που έχει σχεδιαστεί για να σας πουλήσει ένα ενημερωτικό δελτίο 49 δολαρίων, το οποίο με τη σειρά του θα σας προσελκύσει να επενδύσετε σε MLPs, τα οποία είναι μια νόμιμη αν κάπως υπερβολική επενδυτική ευκαιρία, σύμφωνα με το Metro.us.

Επομένως, αν βρείτε έναν Έλεγχο Ελευθερίας των ΗΠΑ στο ταχυδρομείο σας και δεν έχετε συμμετάσχει σε κάποια από τις επενδύσεις, να είστε προσεκτικοί. Πιθανότατα στάλθηκε από έναν απατεώνα που ελπίζει να επωφεληθεί από τη διαφημιστική εκστρατεία που περιβάλλει τους ισχυρισμούς του Matt Badiali για μαγικά τεράστιες αποδόσεις.

Τι λένε οι ειδικοί για ψεύτικες απάτες ελέγχου

Για συμβουλές σχετικά με τον τρόπο αναγνώρισης και αποφυγής ελέγχων για απάτες, επικοινωνήσαμε με τον Maleka Ali, Σύμβουλο Διαχείρισης Κινδύνων για την Εργαλειοθήκη του Banker. Ως εταιρεία που βοηθά τις τράπεζες να διαχειρίζονται κινδύνους και να εξορθολογούν τις εξετάσεις συμμόρφωσης, το Toolbox της Τράπεζας γνωρίζει έντονα τους κινδύνους που θέτουν οι απάτες ελέγχου. Εδώ έλεγε ο Maleka Ali:

Ε: Ποιες νομικές συνέπειες μπορεί να αντιμετωπίσετε αν εσφαλμένα εξοφλήσετε ψευδή επιταγή;

Α: Μόλις το θύμα αποδέχεται την επιταγή για την απάτη και το καταθέσει στο λογαριασμό του, ευθύνονται για τυχόν απώλειες.

Εάν το θύμα δεν έχει αρκετά χρήματα στο λογαριασμό, η τράπεζα μπορεί να εγείρει διαφορές κατά του θύματος για οποιαδήποτε χρήματα που οφείλονται στην τράπεζα. Μπορούν να αναφέρουν το θύμα σε φορείς παροχής στοιχείων όπως το ChexSystems, οι οποίοι θα δυσκολευτούν στη συνέχεια να ανοίξουν λογαριασμό σε άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα και ενδέχεται να αντιμετωπίσουν ακόμη και χρόνο φυλάκισης.

Ε: Ποιες είναι οι οικονομικές συνέπειες των απάτες ελέγχου;

Α: Τυπικά, η επιταγή κατατίθεται στο λογαριασμό του θύματος και στη συνέχεια καλείται να συνάψει ή να μεταφέρει μέσω του Western Union ή Money Gram προμήθειες στο εξωτερικό για την κάλυψη διαφόρων τελών επεξεργασίας ή δικηγόρου που σχετίζονται με τη νίκη.

Μόλις επιστραφεί ο έλεγχος ως πλαστό, η τράπεζα μπορεί να χρεώσει αμέσως το θύμα για το ποσό της πλαστογραφίας καθώς και τα τέλη επιστροφής τραπεζών. Εάν η τράπεζα αρχειοθετήσει την εκδίκαση ή εάν το θύμα αντιμετωπίσει οποιαδήποτε άλλη πιθανή ποινική δίωξη ως αποτέλεσμα, μπορεί να χρειαστεί ακόμη να βγάλει περισσότερα χρήματα για να πληρώσει για τις αμοιβές δικηγόρων.

Ερ: Εάν δεν είστε σίγουροι αν μια επιταγή είναι ψευδής, τι μέτρα πρέπει να πάρετε πριν την εξαργύρωση;

Α: Αναζητήστε την επιχείρηση ή το άτομο που αναφέρεται ως κατασκευαστής της επιταγής. Μην καλέσετε τον αριθμό που αναγράφεται στον έλεγχο - αυτός είναι συνήθως ένας αριθμός που θα καλέσει κάποιον που είναι στην απάτη.

Καλέστε την τράπεζα στην οποία ανατέθηκε η επιταγή για να βεβαιωθείτε ότι ο αριθμός λογαριασμού είναι έγκυρος και ότι το όνομα στο λογαριασμό αντιστοιχεί στο όνομα του επιταγή.Συχνά θα χρησιμοποιούν μια έγκυρη τράπεζα με έναν έγκυρο αριθμό λογαριασμού, αλλά θα αντικαταστήσουν ένα διαφορετικό όνομα ως κατασκευαστής της επιταγής.

Δείτε εάν θα επαληθεύσουν εάν τα χρήματα είναι στο λογαριασμό. Να είστε προσεκτικοί, ωστόσο. μόνο και μόνο επειδή υπάρχουν χρήματα στο λογαριασμό δεν σημαίνει ότι ο κατασκευαστής του λογαριασμού στην πραγματικότητα εξέδωσε τον έλεγχο.

Το πιο επιφυλακτικό σενάριο θα ήταν να δώσετε εντολή στην τράπεζά σας να στείλει την επιταγή για "Συλλογή" στην τράπεζα του κατασκευαστή. Θα στείλουν φυσικά την επιταγή στην τράπεζα του κατασκευαστή σε βάση συλλογής, θα εισπράξουν τα χρήματα για εσάς και στη συνέχεια θα καταθέσουν τα χρήματα στο λογαριασμό σας μόλις λάβουν από το ξένο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Αυτό μπορεί να διαρκέσει από 10 ημέρες έως 3 εβδομάδες. Ωστόσο, μόλις τα κεφάλαια κατατεθούν στο λογαριασμό σας, γνωρίζετε ότι είναι καλά κεφάλαια.

Ε: Ποιες είναι οι κορυφαίες ενδείξεις ότι μια επιταγή είναι ψευδής;

Α: Οι νόμιμες κληρώσεις δεν θα απαιτήσουν ποτέ από εσάς να στείλετε χρήματα για να καλύψετε οποιαδήποτε τέλη ή επεξεργασία. Εάν σας πιέζουν με μια προθεσμία (η οποία είναι συνήθως πολύ σύντομη), είναι επίσης ένα σημάδι ότι η επιταγή είναι δόλια. Έχετε εισέλθει ακόμη και στην κλήρωση ή στο λαχείο; Εάν δεν το κάνετε, τότε είναι δόλια.

Εάν λάβατε ειδοποίηση από ένα μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, ήταν η διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου κάτι σαν το Yahoo ή το Hotmail; Υπήρχαν γραμματικά σφάλματα στην επιστολή ή στο ηλεκτρονικό ταχυδρομείο που σας ειδοποιούσαν για τη νίκη σας;

Τις περισσότερες φορές ο έλεγχος θα φαίνεται νόμιμος. Ο κατασκευαστής και η τράπεζα που είναι εγγεγραμμένοι στον έλεγχο ενδέχεται επίσης να είναι νόμιμοι, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι έχουν πράγματι εκχωρήσει αυτόν τον έλεγχο. Αυτές οι πληροφορίες θα πρέπει να επιβεβαιωθούν.

Επίσης, επιβεβαιώστε ότι ο αριθμός δρομολόγησης της τράπεζας που εμφανίζεται στο κάτω μέρος του ελέγχου είναι ο έγκυρος αριθμός ταυτοποίησης τραπεζών. Για παράδειγμα, ενδέχεται να αναφέρουν την Τράπεζα της Αμερικής ως τράπεζα έκδοσης, αλλά να χρησιμοποιούν τον αριθμό ταυτοποίησης της Wells Fargo ως τον αριθμό δρομολόγησης. Αυτό πρόκειται να καθυστερήσει την επεξεργασία της επιταγής για να δώσει στους απατεώνες ακόμα περισσότερο χρόνο για να ξεφύγουν από την απάτη.

Ε: Τι μέτρα παίρνουν οι τράπεζες για να προστατεύσουν τους πελάτες τους από τις απάτες ελέγχου;

Α: Όταν ένας πελάτης καταθέτει μια επιταγή, οι υπεύθυνοι της τράπεζας απλώς επεξεργάζονται τις επιταγές και συνήθως δεν επικυρώνουν εάν ο έλεγχος είναι νόμιμος.

Ανάλογα με τη σχέση και την ιστορία του πελάτη με το χρηματοπιστωτικό τους ίδρυμα, η τράπεζα συχνά δεν θα θέσει σε κίνδυνο το κεφάλαιο. Ακόμη και αν υπάρχει κρατούμενος λόγω ομοσπονδιακών και ενίοτε κρατικών περιορισμών, η αναμονή θα τοποθετηθεί συνήθως για όχι περισσότερο από 5-10 ημέρες. Ωστόσο, μπορεί μερικές φορές να χρειαστούν αρκετές εβδομάδες για να επιστραφεί ο δόλος, ειδικά εάν ο έλεγχος γίνεται σε τράπεζα στο εξωτερικό.

Ένα Τελικό Λόγο για τις απάτες ψευδούς ελέγχου:

Εάν λάβετε μια επιταγή στο ταχυδρομείο, μην το καταθέτετε μόνο και ελπίζετε ότι θα περάσει. Ακόμα κι αν δεν συντηρείτε τα χρήματα που ζητούν οι απατεώνες, θα μπορούσατε να αντιμετωπίζετε σοβαρά νομικά και οικονομικά προβλήματα μόνο για την κατάθεση του επιταγή.

Αν έχετε αμφιβολίες, μιλήστε με τον διαχειριστή της τράπεζας σχετικά με τον τρόπο επαλήθευσης ότι η επιταγή που λάβατε είναι νόμιμη. Και να είστε βέβαιος να βουρτσίζετε επάνω στα προειδοποιητικά σημάδια των απάτη σφαίρες για να αναγνωρίσετε τις απάτες ελέγχου πιο εύκολα.