Δανεισμός με Δάνεια Peer-to-Peer: Πώς λειτουργεί

Ο δανεισμός από peer to peer (P2P) είναι μια επιλογή για δανεισμό από ιδιώτες χωρίς τη χρήση παραδοσιακής τράπεζας ή πιστωτικής ένωσης. Αν χρειάζεστε ένα δάνειο, αξίζει να αξιολογείτε τους δανειστές P2P, καθώς ψωνίζεστε. Ειδικά αν έχετε καλή πίστωση, τα ποσοστά δανεισμού P2P μπορούν να είναι εκπληκτικά χαμηλά. Ακόμα και με λιγότερο από την τέλεια πίστωση, μπορείτε να πάρετε εγκριθεί για ένα προσιτό δάνειο με αυτούς τους online δανειστές.

Τι είναι ο δανεισμός P2P;

P2P δάνεια είναι δάνεια που τα άτομα και οι επενδυτές κάνουν-σε αντίθεση με τα δάνεια που προέρχονται από την τράπεζά σας. Άτομα με επιπλέον χρήματα προσφέρουν να δανείζουν αυτά τα χρήματα σε ιδιώτες και επιχειρήσεις μέσω των ηλεκτρονικών υπηρεσιών. Μια υπηρεσία P2P (συνήθως μια ιστοσελίδα) είναι μια κεντρική αγορά που ταιριάζει δανειστές και δανειολήπτες, καθιστώντας τη διαδικασία σχετικά εύκολη για όλους τους εμπλεκόμενους.

Οφέλη του δανεισμού με P2P

Τα δάνεια P2P δεν είναι πάντοτε καλύτερα από τα δάνεια των παραδοσιακών τραπεζών και των πιστωτικών ενώσεων, αλλά είναι συνήθως ανταγωνιστικά.

Χαμηλά ποσοστά: Μπορείτε συχνά να δανειστείτε σε σχετικά χαμηλά ποσοστά χρησιμοποιώντας δάνεια P2P. Οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις πρέπει να καλύπτουν γενικά έξοδα για δίκτυα υποκαταστημάτων, άλλες επιχειρήσεις και μεγάλο εργατικό δυναμικό. Το P2P δανεισμό είναι συνήθως μια καλύτερη συμφωνία από τη χρήση μιας πιστωτικής κάρτας, αλλά αξίζει πάντα να συγκρίνουμε τα ποσοστά. Καθώς το κάνετε, δώστε προσοχή στα ποσοστά προώθησης και καθορίστε αν θα πληρώσετε γρήγορα το χρέος σας.

Τέλη αρχής: Μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε μια προκαταβολή αρχικής προέλευσης από 1 έως 5 τοις εκατό για να χρηματοδοτήσετε το δάνειό σας με έναν δανειστή P2P. Αυτή η χρέωση εξαρτάται από το συνολικό ποσό που δανείζετε, οπότε ένα δάνειο 1.000 δολ. Θα μπορούσε να έχει $ 50. Σε σύγκριση με ένα προσωπικό δάνειο σε μια τράπεζα, τα τέλη αυτά μπορεί να είναι υψηλά. Από την άλλη πλευρά, πιθανόν να πληρώσετε περισσότερα για μια δεύτερη υποθήκη (και η διαδικασία είναι ευκολότερη). Φυσικά, πληρώνετε πρόσθετα τέλη για πράγματα όπως καθυστερημένες πληρωμές.

Γρηγορα και ευκολα: Η αγορά δανείων είναι ένας πόνος. Και αφού υποβάλετε αίτηση, ίσως χρειαστεί να περιμένετε λίγο για να μάθετε αν έχετε εγκριθεί. Με τα δάνεια P2P, μερικοί από αυτόν τον πόνο είναι χαλαροί. Η διαδικασία εφαρμογής είναι συνήθως απλή και συχνά μπορείτε να μάθετε σχετικά γρήγορα εάν το δάνειο σας είναι πιθανό να χρηματοδοτηθεί. Η πραγματική χρηματοδότηση μπορεί να διαρκέσει λίγες μέρες ή περισσότερο (καθώς οι επενδυτές επιλέγουν να τοποθετήσουν ή όχι χρήματα για το δάνειό σας). Οι αποφάσεις είναι όλο και πιο γρήγορες, καθώς οι μη τραπεζικοί δανειστές στο διαδίκτυο χρηματοδοτούν τα δάνεια ως μεγάλοι επενδυτές.

Τα θέματα πίστωσης, αλλά τα ελαττώματα είναι εντάξει:Σε έναν κόσμο όπου οι δανειστές διστάζουν να δανείσουν σε όσους έχουν αρνητικά στοιχεία στην πιστωτική τους ιστορία, οι δανειστές P2P παραμένουν μια ελκυστική επιλογή. Χρειάζεστε αξιοπρεπή πίστωση για να λάβετε έγκριση - ένα σκορ FICO στα μέσα της δεκαετίας του '60 ή υψηλότερο είναι καλύτερο - αλλά το P2P μπορεί να σας δώσει περισσότερες επιλογές από ό, τι σήμερα με τους δανειστές στην περιοχή σας. Όσο χειρότερη είναι η πίστωσή σας, τόσο περισσότερο αυτά τα δάνεια θα κοστίζουν (με υψηλότερα επιτόκια), αλλά αυτό συμβαίνει με τους περισσότερους δανειστές.

Είδη δανείων

Τα δάνεια P2P ξεκίνησαν ως προσωπικά ακάλυπά δάνεια - θα μπορούσατε να δανειστείτε για οποιοδήποτε νόμιμο σκοπό και δεν έπρεπε να δεσμευθείτε για εξασφάλιση εγγύησης για να λάβετε έγκριση για δάνειο.

Τα προσωπικά δάνεια εξακολουθούν να είναι τα πιο κοινά δάνεια P2P και είναι τα πιο ευέλικτα: Μπορείτε να βάλετε τα χρήματα στην ενοποίηση χρέους, ένα νέο αυτοκίνητο, βελτιώσεις στο σπίτι ή την έναρξη μιας επιχείρησης. Αν θέλετε να δανειστείτε για την τριτοβάθμια εκπαίδευση, βεβαιωθείτε ότι το επιτρέπει ή όχι με τον δανειστή σας. Τα δάνεια σπουδαστών μπορεί να είναι μια καλύτερη επιλογή για τη χρηματοδότηση της εκπαίδευσης ούτως ή άλλως.

Οι εξειδικευμένοι δανειστές P2P προσφέρουν τώρα δάνεια για συγκεκριμένες χρήσεις (όπως επιχειρηματικά δάνεια ή θεραπεία γονιμότητας), καθώς και δάνεια που μπορείτε να εξασφαλίσετε με ασφάλεια.

Δημοφιλείς δανειστές P2P

Ο κατάλογος των επιλογών αυξάνεται συνεχώς. Τα δάνεια P2P έγιναν δημοφιλή με την Prosper.com και τη Λέσχη δανεισμού, τα οποία και τα δύο προσφέρουν ακόμα δικαιώματα δανείου σταθερού επιτοκίου. Εάν πρόκειται να πάρετε ένα δάνειο P2P, ίσως αξίζει να λάβετε ένα απόσπασμα από μία από αυτές τις δύο πηγές (και να λάβετε επιπλέον αποσπάσματα από άλλους, αν θέλετε). Να είστε βέβαιος να διερευνήσει κάθε δανειστή στο ραντάρ σας και να διαβάσετε σχόλια από αξιόπιστες πηγές, πριν να υποβάλετε αίτηση για ένα δάνειο. Για να δανειστείτε, πρέπει να παρέχετε ευαίσθητες πληροφορίες όπως τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης και δεν θέλετε να δώσετε αυτές τις πληροφορίες σε έναν κλέφτη ταυτότητας.

Υπάρχουν πολλές άλλες καλές επιλογές. Ορισμένοι μπορεί να μην είναι "καθαροί" δανειστές P2P: Αντί δανεισμού από μεμονωμένους δανειστές, μπορείτε να δανειστείτε από άλλους μη τραπεζικούς δανειστές. Μια ποικιλία επενδυτών χρηματοδοτεί αυτά τα δάνεια σε απευθείας σύνδεση, και τα χρήματα μπορεί να προέρχονται ακόμη και από τις τράπεζες (χωρίς την παραδοσιακή τραπεζική εμπειρία δανεισμού).

Πως δουλεύει

Για να δανειστείτε με ένα δάνειο P2P, επιλέξτε έναν δανειστή και ξεκινήστε τη διαδικασία εφαρμογής. Συνήθως πρέπει να δώσετε λεπτομέρειες για τον εαυτό σας και ο δανειστής μπορεί να ρωτήσει ποια είναι τα σχέδιά σας για τα χρήματα. Τα περισσότερα δάνεια είναι προσωπικά δάνεια, αλλά οι δανειστές μπορούν να προωθήσουν διαφορετικά πακέτα (βελτιώσεις στο σπίτι ή ενοποίηση χρέους, για παράδειγμα). Ο δανειστής ελέγχει την πίστωσή σας και αν δικαιούστε την υπηρεσία, οι επενδυτές μπορούν να χρηματοδοτήσουν το δάνειο.

Με ορισμένους δανειστές P2P, η χρηματοδότηση είναι γρήγορη, αλλά ίσως χρειαστεί να περιμένετε τη χρηματοδότηση. Η διαδικασία μπορεί να διαρκέσει αρκετές ημέρες ή λίγες εβδομάδες. Αν το δάνειο σας χρηματοδοτείται, λαμβάνετε τα χρήματα ηλεκτρονικά και εξοφλήστε το δάνειο με αυτόματες ηλεκτρονικές πληρωμές. Συνήθως αποπληρώνετε περισσότερα από τρία έως πέντε χρόνια, αλλά μπορείτε σχεδόν πάντα να προπληρώσετε χωρίς καμία ποινή - η οποία σας βοηθά να εξοικονομήσετε χρήματα σε τόκους.

Αναφορά πίστωσης: Κατασκευάζετε πίστωση καθώς εξοφλείτε το δάνειό σας. Οι περισσότεροι δανειστές αναφέρουν τη δραστηριότητά σας σε πιστωτικά γραφεία, τα οποία θα σας βοηθήσουν να δανειστείτε με καλύτερους όρους στο μέλλον. Αλλά εάν πληρώνετε αργά ή αργοπορημένα για το δάνειο, η πίστωσή σας θα υποφέρει, οπότε κάνετε τις πληρωμές ως προτεραιότητα και επικοινωνήστε με τον δανειστή σας αν πέσετε σε δύσκολους καιρούς.

Είναι ασφαλές να δανειστείτε με το P2P;

Εξαρτάται από το τι εννοείτε με την ασφάλεια, αλλά οι περισσότεροι δανειστές είναι σχετικά φιλικοί προς τον καταναλωτή.

• Δεδομένα: Οι δημοφιλείς δανειστές P2P διατηρούν τις πληροφορίες σας όσο πιο ασφαλείς από κάθε άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα και όλες οι επικοινωνίες πραγματοποιούνται μέσω μιας κρυπτογραφημένης συνεδρίας προγράμματος περιήγησης.
• Μυστικότητα: Η ταυτότητά σας πρέπει να κρατηθούν μυστικά από τους μεμονωμένους δανειστές, αλλά να αναθεωρήσουν τις πολιτικές απορρήτου για να καταλάβουν τι πληροφορίες λαμβάνουν οι επενδυτές Τα ιδρύματα ενδέχεται να μοιράζονται πληροφορίες.
• Τιμές: Τα επιτόκια είναι συνήθως ανταγωνιστικά με αυτά που μπορείτε να βρείτε αλλού. Σχεδόν σίγουρα πληρώνετε λιγότερα από όσα πληρώνετε για ένα δάνειο payday. Ωστόσο, τα επιτόκια μπορούν να αυξηθούν σε δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο, προκαλώντας αύξηση της πληρωμής σας.